Определение № 455 от 10.04.2025, Окръжен съд - Благоевград

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 455 гр. Благоевград, 10.04.2025 г.

ОКРЪЖЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, ВТОРИ ВЪЗЗИВЕН

ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в закрито заседание на девети април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Надя Узунова

Членове:

Гюлфие Яхова

Диана К. Ангелова като разгледа докладваното от Диана К. Ангелова Въззивно частно гражданско дело № 20251200500283 по описа за 2025 година и за да се произнесе съобрази следното:

Производството е по реда на чл. 419, ал. 1 ГПК вр. чл. 274 и следващите от ГПК и е образувано по частна жалба на с вх.№3137/07.02.2025 г., подадена от Т. К. Х., ЕГН **********, адрес: гр. Благоевград, ж. к. „***“, бл. 52, ет. 5, ап. 13, съдебен адрес: гр. София, ул. „***“ № 60, ет. 3 – адв. Б. Л. против Разпореждане за незабавно изпълнение от 19.12.2024 г., обективирано в Заповед за изпълнение на парино задължение № 1633/19.12.2024 година, издадена по ч.гр.д. №3418/2024 година по описа на Районен съд – Благоевград и по частна жалба с вх.№ 3883/17.02.2025 г., подадена от Т. К. Х., ЕГН **********, адрес: гр.

Благоевград, ж. к. „***“, бл. 52, ет. 5, ап. 13, съдебен адрес: гр. София, ул. „***“ № 60, ет. 3 – адв. А.А. против Определение № 320/10.02.2025 г., постановено по гр.д. № 3418/2024 г. по описа на Районен съд – Благоевград.

По частна жалба с вх.№ 3137/07.02.2025 година против Разпореждане за незабавно изпълнение от 19.12.2024 г., обективирано в Заповед за изпълнение на парино задължение № 1633/19.12.2024 година, издадена по ч.гр.д. № 3418/2024 година по описа на Районен съд – Благоевград:

Частната жалба е подадена в установения от закона срок, от надлежна страна и против подлежащ на обжалване съдебен акт. Същата отговаря на изискванията за редовност по чл.275, ал.2 вр. с чл.260 и чл.261 ГПК. Осъществена е и процедурата по връчване на препис от частната жалба на основание чл.276, ал.1 от ГПК.

В частната жалба се излагат съображения за неправилност на разпореждането.

Твърди се, в частната жалба, че са налице основанията за отмяна на допуснатото незабавно изпълнение по смисъла на чл.419 ГПК - вземането се основава на неравноправна клауза в договор, сключен с потребител.

Сочи се в жалбата, че не се оспорва сключването на договора за кредит. Твърди се, че са извършени множество плащания, но вследствие от едностранната промяна на лихвените проценти от страна на банката, поради наличие на неравноправни клаузи и сключваните допълнителни споразумения, дългът е определен неправилно. Твърди се, че лихвения процент е увеличаван верижно. Сочи се, че в договора е предвиден плаващ лихвен процент 1

– базов лихвен процент /наричан БЛП/, който към момента на сключване на договора 3.69% и твърда компонента от 5.3%. Твърди се, че през годините, БЛП е променян едностранно от банката, без да е налице правно основание за това, съобразно потребителското законодателство. Сочи се, че във формираната постоянна практика е прието, че уговорката в договор за банков кредит, предвиждаща възможност на банката за едностранна промяна на договорения лихвен процент въз основа на непредвидено в самия договор основание е неравноправна клауза

Твърди се, че едно такова увеличение в договорната лихва води до: - по малко погасена главница и договорна лихва със следващите плащания; - начисляване на санкционна лихва, която не би се дължала, тъй като не би имало забава без увеличението на лихвата; от своя страна това, извън чистото приложение на неравноправната клауза, влече и неправилното определяне на оставащото задължение.

Твърди се, че уговорката в допълнителни споразумения към договор за банков кредит за прибавяне към размера на редовната главница на просрочени задължения за лихва представлява анатоцизъм по см. на чл. 10, ал. 3 ЗЗД, който е допустим само между търговци на основание чл. 294, ал. 1 ТЗ подобна практика е забранена. Твърди се, че самото допълнително споразумение е нищожно.

С частната жалба се твърди, че не е налице основание за обявяване на предсрочна изискуемост и отново частично е налице основанието по чл.420, ал.2, т.2 ГПК – „вземането се основава на неравноправна клауза в договор, сключен с потребител“, тъй като е неравноправна клаузата за обявяване на предсрочна изискуемост.

Твърди се, че приложението на неравноправната клауза за увеличение на лихвения процент е довело до недължими плащания, които са отишли за недължими вземания за санкционна лихва, недължими вземания за договорна лихва и ненамялаване на главницата, като всичко това, води до грешно определяне на размера на дълга както в сключеното през 2010г. допълнително споразумение, така и към момента на подаване на заявлението.

С оглед на одробните съображения в частната жалба се иска от съда да отмени разопреждането за незабавно изпълнение, обективирано в издадената заповед за изпъление на парично задължение по чл.417 от ГПК от районния съд.

Съдът, като взе предвид оплакванията в частната жалба и като съобрази събраните по делото доказателства, намира следното от фактическа и правна страна:

Производството пред заповедния съд е образувано по заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 417 ГПК, депозирано от заявителя „БАНКА ДСК” АД, с ЕИК 121830616 против Т. К. Х., ЕГН **********, с адрес гр. Благоевград, ж.к.

„***“ бл. 52, ет. 5, ап. 13, с искане за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл.417 от ГПК, допускане на незабавно изпълнени и издаване на изпълнителен лист.

Към заявлението са приложени: Извлечение от счетоводни книги за сметка от №17/ 0000000012421870 от 17.12.2024г. по Договор за ипотечен кредит от 26.06.2006г. и допълнително споразумение от 20.09.2010 г. от което произтича вземането, в оригинал и копие за прилагане към заповедта за изпълнение, Договор за ипотечен кредит от 26.06.2006г., Общи условия за предоставяне на жилищни и ипотечни кредити, подписани от кредитополучателя, Тарифа за таксите по жилищни и ипотечни кредити на „Банка ДСК“ АД, Погасителен план, Допълнително споразумение от 20.09.20Юг., погасителен план, Уведомление, изх. № 01-20-21796/05.09.2024г., връчено на дата 28.09.2024г. по реда на чл.

46, ал. 2 от ТПК, ведно с разписка за връчване, Застрахователни полици.

В заявлението, като обстоятелства, на които се основава вземането в т.9 и в т.12 от същото, заявителят е посочил, че вземането произтича от неизпълнение по Договор за 2 ипотечен кредит от 26.06.2006г. и допълнително споразумение от 20.09.2010 г., поради забава в плащанията над 90 дни, вследствие на което кредитът е обявен за предсрочно изискуем, съгласно раздел VII „Отговорност и санкции”, т. 21.1 от Общи условия на Договора за кредит.

Заявителят е посочил, че документът, от който произтича вземането е Извлечение от счетоводните книги на „Банка ДСК“ АД за сметка № 17 / 0000000012421870 от 17.12.2024г. по Договор за ипотечен кредит от 26.06.2006г. и допълнително споразумение от 20.09.2010 г. на кредитополучателя Т. К. Х., ЕГН: **********;

Пояснено е в т.14 от заявлението, че съгласно Договор за кредит за ипотечен кредит от 20.06.2006г., сключен с „Банка ДСК“ АД, на кредитополучателя Т. К. Х., ЕГН: **********, е предоставен банков кредит за сумата от 25 000, 00 /двадесет и пет хиляди лева/ лева, със срок за издължаване от 240 месеца. Към Договора за кредит са приложени и подписани от кредитополучателя Общи условия за предоставяне на кредити за текущо потребление;

Погасителен план; Такси по жилищни и ипотечни кредити. Кредитът се усвоява еднократно по разплащателна сметка на кредитополучателя № 1846147. Кредитът се олихвява с базов лихвен процент за този вид кредити и надбавка. Към датата на сключване на договора базовият лихвен процент е 3, 69%, стандартната надбавка е в размер а 5, 30 процентни пункта или лихвеният процент по кредита е 8, 99 %. На 20.09.2010 г. между страните е сключено допълнително споразумение, с което се приема следното: Страните се съгласяват, че остатъкът от дълга към датата на сключване на споразумението е в размер на 26091, 92 лева; Уговаря се гратисен период за издължаване на главницата по кредита от 6 месеца, без да се променя крайният срок за издължаване на кредита; За срока на гратисния период, кредитополучателят заплаща част от месечната лихва по погасителен план, предоставен от кредитора, в размер на 119, 54 лева; Към датата на сключване на допълнителното споразумение, лихвата по кредита е в размер на 10, 99 %.

След сключване на споразумението и поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски и съгласно раздел VII „Отговорност и санкции”, т. 21.1. от Общи условия на Договор за кредит, във връзка с чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции, Банката е упражнила правото си да превърне кредита в предсрочно изискуем. За уведомяване на кредитополучателя е изпратено Уведомление, изх. № 01-2021796/05.09.2024г., връчено на дата 28.09.2024г. по реда на чл. 46, ал. 2 от ГПК. Към датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем - 28.09.2024г. не са погасени общо погасени 39 броя погасителни вноски, включващи главница и лихва, подробно описани в приложеното извлечение от счетоводни книги и заявлението.

Районният съд е уважил изцяло заявлението и е издал Заповед за изпълнение на парично задължение № 1633/19.12.2024 година въз основа на документ по чл.417 от ГПК, с която е разпоредил длъжникът Т. К. Х., ЕГН **********, с адрес гр. Благоевград, ж.к. „***“ бл. 52, ет. 5, ап. 13, да заплати на „БАНКА ДСК“ АД, ЕИК 121830616, със седалище и адрес на управление - гр. София, район „Оборище“ ул. „***” № 19, представлявано Т.Х. - К. Главен изпълнителен директор и Д.Н.И. - Изпълнителен директор, чрез пълномощника юрисконсулт М. Г.а Б., следните суми : - 12 947,50 лева /дванадесет хиляди деветстотин четиридесет и седем лева и петдесет стотинки/ - главница, дължима на основание Извлечение от счетоводните книги на „БАНКА ДСК“ АД за сметка № 17/0000000012421870 от 17.12.2024г. по Договор за ипотечен кредит от 26.06.2006г. и допълнително споразумение от 20.09.2010г., сключени между „Банка ДСК“ АД и Т. К. Х., ЕГН **********, ВЕДНО със законната лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението в съда - 18.12.2024г. до окончателното погасяване; - 4 616,63 лева /четири хиляди шестстотин и шестнадесет лева и шестдесет и три стотинки/, представляваща договорна /възнаградителна/ лихва за периода от 30.06.2021 г. до 27.09.2024 г. включително; - 257,75 лева /двеста петдесет и седем лева и седемдесет и пет стотинки/, представляваща лихва (санкционна) надбавка 3% за периода от 3

30.06.2021 г. до 28.09.2024 г. включително; - 392,17 лева /триста деветдесет и два лева и седемнадесет стотинки /, представляваща законна лихва за периода от 28.09.2024 г. до 16.12.2024г.; - 120,00 лева /сто и двадесет лева/ - дължими заемни такси и по изискуем кредит; - 650,26 лева /шестстотин и петдесет лева и двадесет и шест стотинки/ - застраховка обезпечение съгласно Застрахователна полица № 91000000231347, дължима за периода от 29.09.2023г. - 28.09.2024г., застрахователна полица № 8300019924016132 за периода от 01.10.2024 г. - 30.09.2025г., застрахователна полица № 8100019909017024 за периода от 01.09.2009г. - 31.08.2009г., застрахователна полица № 8100019910021190 за периода от 03.09.2010г. - 02.09.2011г., застрахователна полица № 83000199110222268 за периода от 10.09.2011г. - 09.09.2012г. - 380,00 лева /триста и осемдесет лева/ - такса за управление; 387,29 лв. /триста осемдесет и седем лева и двадесет и девет стотинки- платена държавна такса по делото, и - 50,00 лв. /петдесет лева/ - представляваща юрисконсултско възнаграждение, определено на основание чл. 78, ал. 8 ГПК /Изм. - ДВ, бр. 8 от 2017г./ вр. чл. 37 от Закона за правната помощ вр. чл. 26 от Наредбата за заплащане на правната помощ.

Съдът е приел, че вземането произтича от следните обстоятелства: Извлечение от счетоводните книги на „БАНКА ДСК“ АД за сметка № 17/0000000012421870 от 17.12.2024г. по Договор за ипотечен кредит от 26.06.2006г. и допълнително споразумение от 20.09.2010 г., сключени между „Банка ДСК“ АД и Т. К. Х., ЕГН: **********, като вземането по договора е с настъпила предсрочна изискуемост, за което длъжникът е уведомен.

От делото пред райнния съд не е видно съдът да е извършил проверка за наличието на неравноправни клаузи в договора и допълнителното споразумение към него, на които се основава вземането, претендирано със заявлението.