Решение № 2464 от 01.07.2026, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 2464 гр. София, 01.07.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 11-ТИ СЪСТАВ, в публично заседание на пети юни през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: ДЕЛЯН ЛЮБ. ДИЛКОВ при участието на секретаря ДЕСИСЛАВА Р. СТЕФАНОВА като разгледа докладваното от ДЕЛЯН ЛЮБ. ДИЛКОВ Административно наказателно дело № 20261110207144 по описа за 2026 година

Производството е по реда на чл. 59-63 ЗАНН

Образувано е по жалба на „,,***''” ЕАД против Наказателно постановление № 007304/14.08.2025 г., издадено от Председателя на КЗП, с което, на основание чл. 210а ЗЗП, на жалбоподателя била наложена имуществена санкция, в размер на 2 000 лева, за нарушение на чл.

68д, ал. 1, пр. 1 вр. чл. 68г, ал. 4 вр. чл. 68в ЗЗП.

НП е обжалвано от санкционираното лице в срока по чл. 59, ал. 2 ЗАНН. В жалбата си оспорва наказателното постановление. Навеждат се доводи за процесуални нарушения

(непрецизно описание на нарушението и на законовите разпоредби в АУАН; непрецизно описание в НП; необсъдено възражение; срокове по чл. 34 ЗАНН:; за недоказаност; за обективна несъставомерност; за маловажност на случая. Предвид гореизложеното, моли за отмяна на атакуваното наказателно постановление.

В съдебно заседание жалбоподателят, редовно призован, не се представлява. Поддържа жалбата, по изложените в нея съображения. Претендира деловодни разноски.

Административнонаказващият орган, редовно уведомен, се представлява. Моли атакуваното НП да бъде потвърдено, като законосъобразно и правилно. Претендира деловодни разноски.

Съдът, като съобрази изложените от страните доводи и възражения и служебно провери законосъобразността и правилността на обжалваното наказателно постановление, с оглед изискванията на чл. 314 НПК вр. чл. 84 ЗАНН, намира за установено от фактическа страна следното:

Във връзка с постъпила в Комисия за защита на потребителите жалба в с вх. № Ц-0312128/22.11.2024 г., относно проблем по договор за потребителски кредит, предоставен от „,,***''" ЕАД, по който договор се начислявала допълнителна такса за предоставена гаранция от дружество гарант, била извършена проверка на „,,***''" ЕАД по спазване изискванията на Закона за потребителския кредит и Закона за защита на потребителите.

1

Потребителската жалба касаела оплакване срещу кредитора „,,***''" ЕАД- за това, че потребителят е бил принуден да върне хиляди левове, под формата на такса за гарант, без тази такса да фигурира в СЕФ (стандартен европейски формуляр) и в договора за кредит.

Към жалбата били приложени следните документи:

1. Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити (СЕФ), издаден от „,,***''" ЕАД на 18.02.2024г.

2. Договор за потребителски кредит №2923907/18.02.2024 г., сключен в гр. Соф* 3. Общи условия за предоставяне на кредити, регламентиращи отношенията между ,,***'' и кредитополучателите.

4. Договор за предоставяне на поръчителство от 18.02.2024г., сключен по предложение на ..,,***''" ЕАД в гр. София между „,,***'' ЕООД и И.Д.И. (жалбоподателят по жалба с вх. № Ц-0312128/22.11.2024г.).

При извършената проверка на гореописаните документи, било установено, че кредиторът „,,***''" ЕАД е предоставил на потребителя кредит в размер на 2 951,73 лева ( две хиляди деветстотин петдесет и един лева и седемдесет и три стотник) лева, със срок 18 месеца и общ размер на всички плащания - 6032.08 лева (шест хиляди тридесет и два лева и осем стотинки) лева, разпределен по два договора: договора за кредит (с общ размер на плащанията - 3429,12 лв.(три хиляди четиристотин двадесет и девет лева и дванадесет стотинки ) лева и договор за предоставяне на поръчителство (с общ размер на плащанията – 2 602,96 лв. (две хиляди шестстотин и два лева и деветдесет и шест стотинки ) лева.

Процесът по сключване на договора за кредит с „,,***''" ЕАД, както и договора за предоставяне на поръчителство с „,,***'' ЕООД бил организиран от „,,***''" ЕАД в електронна среда.

На дата 18.02.2024 г., в онлайн среда, бил сключен Договор за потребителски кредит №2923907/18.02.2024 г. Основното задължение на потребителя по договора било - да върне предоставения заем от 2 951,73 лева (две хиляди деветстотин петдесет и един лева и седемдесет и три стотинки) лева, за срок от 18 месеца, при лихвен процент, в размер на 19.04% - изрично посочен в договора за кредит като „фиксиран годишен лихвен процент", Годишен процент на разходите (ГПР) по кредита: 20.79% и общ размер на всички плащания: 3 429,12 лева (три хиляди четиристотин двадесет и девет лева и дванадесет стотинки) лева.

Съгласно Договор за потребителски кредит №2923907/18.02.2024 г., за одобряване и усвояване на кредита имало значение предоставеното от потребителя обезпечение:

„II. ОДОБРЯВАНЕ И УСВОЯВАНЕ НА КРЕДИТА

Чл.3. След подписване на настоящия договор от Кредитополучателя и при спазване на условията т.III.3.1. от Общите условия, ,,***'' одобрява Заявлението за Кредит на базата на извършена проверка на кредитоспособността и идентификация на последния, по реда. предвиден в Общите условия.

Чл.4. (1) В случай че Кредитополучателят е посочил в Заявлението, че ще предостави Обезпечение на Кредита, същият следва, в зависимост от посочения в Заявлението вид на Обезпечението: 0) да предостави на ,,***'' банкова гаранция съгласно Общите условия в срок до 10 (десет) дни от подаване на Заявлението; или да сключи договор за предоставяне на поръчителство с одобрено от ,,***'' юридическо лице ("Поръчител") в срок до 48 (четиридесет и осем) часа от подаване на Заявлението. Срокът за одобрение на Заявлението на Кредитополучателя в хипотезата по предходното изречение е 24 (двадесет и четири) часа от предоставянето на Обезпечението, като към отношенията между страните по настоящия Договор се прилагат съответните разпоредби на Общите условия относно Обезпечението.

2. В случай че в посочения в ал. 1, изр. 1 срок Кредитополучателят не предостави съответното Обезпечение на Кредита, ще се счита, че Заявлението не е одобрено от ,,***''. съответно този Договор не поражда действие между ,,***'' и Кредитополучателя.

3. В случай че Кредитополучателят е заявил Кредит без Обезпечение, срокът за одобрение на Заявлението е 14 (четиринадесет) дни от подаване на Заявлението. Ако Заявлението не бъде 2 одобрено до изтичане на срока по предходното изречение. Договорът не поражда действие между ,,***'' и Кредитополучателя.

Чл.3. Сумата по одобрения Кредит се усвоява по посочения в Заявлението на Кредитополучателя начин".

Съгласно Част „III. КАНДИДАТСТВАНЕ ЗА КРЕДИТ.ОБЕЗПЕЧЕНИЕ" от Общите условия на „,,***''" ЕАД:

„В случаите на избран вид обезпечение Поръчителство, с цел удобство на Кредитополучателя и с негово съгласие, ,,***'' предоставя на Поръчителя снимките от валидната лична карта на Кредитополучателя за целите на идентификацията." (изречение трето на т. 3.1 от Част „III. КАНДИДАТСТВАНЕ ЗА КРЕДИТ. ОБЕЗПЕЧЕНИЕ).

„12. Кредитополучателят може да предостави Обезпечение на Кредита, което обстоятелство се посочва в Заявлението. В случай че Кредитополучателят е посочил в Заявлението, че ше предостави Обезпечение на Кредита, същият следва, в зависимост от посочения в Заявлението вид на Обезпечението: ( i ) да предостави на ,,***'' банкова гаранция съгласно настоящите ОУ в срок до 10 (десет) дни от подаване на Заявлението; или (ii) да сключи договор за предоставяне на поръчителство с Поръчител в срок до 48 (четиридесет и осем) часа от подаване на Заявлението. В допълнение към предходното изречение, в случаите на избран вид обезпечение договор за предоставяне на поръчителство, Кредитополучателят следва да удостовери, че е уведомен и дава съгласието си за предоставяне на личните му данни от ,,***'' на Поръчителя чрез отбелязване "Декларирам, че съм уведомен/а и давам съгласието си за предоставяне, обработване и съхранение на посочените от мен лични данни за целите на учредяване на избрания от мен вид обезпечение" на систематичното място на Сайта/в Профила в хода на подаване на Заявлението или пред служител на ,,***'', в случаите на кандидатстване по телефон по реда и начина уговорени в тези ОУ".

В конкретния случай, потребителят сключил чрез „,,***''" ЕАД Договор за предоставяне на поръчителство от 18.02.2024г с „,,***'' ЕООД. Съгласно този договор:

„(в) ПОРЪЧИТЕЛЯТ е получил от ,,***'' предложение за сключване на договор за поръчителство по отношение на ПОТРЕБИТЕЛЯ;

(г) ПОТРЕБИТЕЛЯТ е избрал да сключи договор с ,,***'' при условията на договор с предоставено от ПОРЪЧИТЕЛЯ поръчителство.".

„IV. ВЪЗНАГРАЖДЕНИЕ Чл. 8. (1) ПОТРЕБИТЕЛЯТ дължи на ПОРЪЧИТЕЛЯ възнаграждение за обезпечаването на изпълнението на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит в размер и при условия, съгласно Приложение № 1." „(4) ПОТРЕБИТЕЛЯТ има право да заплаща възнаграждението по следните начини:

1. по банкова сметка на ПОРЪЧИТЕЛЯ;

2. по банкова сметка на ,,***'' АД открита в Банка ДСК, IBAN: BG86 STSA ,,***'', BIC: ,,***'' или по начините, установени в Договора за потребителски кредит, за плащане на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит.

2. ,,***'' е овластено да приема вместо ПОРЪЧИТЕЛЯ изпълнение на задължението на ПОТРЕБИТЕЛЯ за плащане на възнаграждение по този Договор съгласно ал.4, т.2. и всички други вземания на ПОРЪЧИТЕЛЯ по този Договор, В случай че платената по този начин сума е недостатъчна за погасяване на изискуемите задължения на ПОТРЕБИТЕЛЯ към ,,***'' и на задължението на ПОТРЕБИТЕЛЯ към ПОРЪЧИТЕЛЯ по този Договор, с внесената сума се погасяват с приоритет задълженията към ПОРЪЧИТЕЛЯ."

Възнаграждението от 2602,96 лева (две хиляди шестстотин и два лева и деветдесет и шест стотинки) лева, което се дължало на поръчителя „,,***'' ЕООД, се заплаща ведно с месечните погасителни вноски по договора закредит на „,,***''" ЕАД, както е упоменато в раздел II на приложение №1 към Договор за предоставяне на поръчителство.

За така отпуснатия кредит, кредиторът „,,***''" ЕАД предоставил на потребителя преддоговорна информация на СЕФ, в който никъде не било посочено, че при сключване на 3 договор за кредит, обезпечен с поръчителство води до допълнителен задължителен разход за потребителя и е свързано със сключване на допълнителен договор с т. нар. поръчител.

В предоставената преддоговорна информация на СЕФ:

В „Част II. Описание на основните характеристики на съответния кредит" била предоставена от ",,***''" ЕАД следната информация:

В т.6 на Част II срещу „Общата сума, която следва да заплатите (Общият размер на кредита (главницата) заедно с лихвите и разходите, които могат да възникнат във връзка с Вашия кредит)" е посочена сумата от 3429.12 лева.(три хиляди четиристотин двадесет и девет лева и дванадесет стотинки) лева.

В т.8 на Част II срещу „Когато е приложимо за съответния вид кредит: Изисквани обезпечения; Описание на обезпечението, което следва да предоставите по договора за кредит" е посочено следното: „Кредитополучателят може. по своя преценка, да предостави обезпечение на кредита - банкова гаранция или поръчителство.".

В „Част III. Разходи по кредита" на СЕФ е предоставена от ",,***''" ЕАД следната информация:

В т. 2 на Част III срещу „Годишен процент на разходите (ГПР). Общите разходи за потребителя, настоящи или бъдещи, изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. ГПР Ви дава възможност да сравните различни предложения за сключване на договор за кредит." е посочено следното: „Годишен процент на разходите в размер на 20.79% (двадесет цяло и седемдесет и девет процента). Показателен пример: При кредит Credissimo плюс на стойност 300 лв. (триста) лева със срок на договора 3 месеца, при фиксирана лихва от 40.00% и ГПР 48.20%. При избран кредит без обезпечение и без застраховка, общата сума за връщане по кредита е 320.22 лева (триста и двадесет лева и двадесет и две стотинки )лева, платима на 3 равни месечни вноски, всяка в размер на 106.74 (сто и шест лева и седемдесет и четири стотинки) лева ".

В т. 3 на Част III срещу „Изисква ли се за получаване на кредита или за получаването му при конкретно предлагани условия задължително сключване на договор за: - Застраховка, свързан с договора за кредит - Друг договор за допълнителна услуга" е записано „Не".