Решение № 118 от 09.06.2026, Окръжен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 118 гр. Габрово, 09.06.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на четиринадесети май през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Галина Косева при участието на секретаря Весела Хр. Килифарева като разгледа докладваното от Галина Косева Гражданско дело № 20264200100055 по описа за 2026 година

Предявеният иск е с правно основание чл. 422 ГПК, във връзка чл.430 ТЗ, във връзка с чл.79 ЗЗД, във вр. с чл.86 ЗЗД- установяване на съществуване вземането на банката по издадена заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК- ч. гр. дело №262/2025г. по описа на PC- Дряново.

Ищецът „Юробанк България“ АД- София, излага, че по Договор за потребителски кредит №FL1435121 от 22.11.2023г., ответникът Ю. В. А. е получил и изцяло усвоил сумата в размер на 34 780 лева. Поради неплащане на кредита от кредитополучателя било проведено производство по чл. 417 ГПК и издадена Заповед за незабавно изпълнение и Изпълнителен лист от 08.07.2025г. по ч. гр. д. №262/2025г. на ДРС срещу ответника, като е осъден да заплати на банката следните суми: 34 780 лева- главница за периода от 23.12.2024г. до 16.06.2025г.; 1 849,96 лева- възнаградителна лихва за периода от 23.12.2024г. до 17.03.2025г.; 1 283,50 лева- наказателна лихва за просрочие за периода от 12.08.2024г. до 02.06.2025г.; 180,00 лева- разходи за уведомяване за периода от 23.12.2024г. до 16.06.2025г.; 761,87 лева- държавна такса; 2 537,05 лева- адвокатско възнаграждение.

По издадената заповед за изпълнение е образувано изпълнително дело №1283/ 2025г. по описа на ЧСИ З.В., peг. №734. Към датата на подаване на заявлението по кредита общото задължение на длъжника възлизало на 38 093,46 лева. Поради неизпълнението на поетите задължения банката обявила кредита за предсрочно изискуем, за което уведомила писмено кредитополучателя с покана, връчена по реда на чл. 47 ГПК чрез ЧСИ З.В., peг. №734.

Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК, поради което на банката е указано, че в едномесечен срок трябва 1 да предяви иск относно установяване на вземането от Ю. А., предмет на издадената заповед за незабавно изпълнение.

Претендирано е да се признае за установено съществуването на паричното вземане на „Юробанк България“ АД, въз основа на което са издадени Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК № 69 от 08.07.2025г. и Изпълнителен лист № 61 от 08.07.2025г., съгласно Договор за потребителски кредит N FL1435121 от 22.11.2023г., ведно с прилежащите му Погасителен план и Методология за опреД.е на референтен лихвен процент (ПРАЙМ) по потребителски и жилищноипотечни кредити, за сума в общ размер на 38 093,46 евро, съгласно извлечение от счетоводните книги на банката към 16.06.2025г., от които: 34 780 евро- главница за периода от 23.12.2024г. до 16.06.2025г.; 945,87 евровъзнаградителна лихва за периода от 23.12.2024г. до 17.03.2025г.; 656,24 евронаказателна лихва за просрочие за периода от 12.08.2024г. до 02.06.2025г.;

93,03 евро- разходи за уведомяване за периода от 23.12.2024г. до 16.06.2025г.; ведно със законовите последици от това- законна лихва върху главницата от 26.06.2025г. до окончателното изплащане на задължението, както и присъдените съдебните разноски по заповедното производство по ч.гр.д. № 262/2025 по описа на Районен съд- Дряново- съдебна такса и адвокатски хонорар. Претендират се и разноски за исковото производство.

Представени са: извлечение от счетоводни книги; договор за потребителски кредит № FL1435121/ 22.11.2023г., ведно с прилежащите му Погасителен план и Методология за опреД.е на референтен лихвен процент (ПРАЙМ) по потребителски и жилищно- ипотечни кредити със страни „Юробанк България“ АД и кредитополучателя; покана, ведно с платежни документи за сторени разходи за уведомяване; заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК № 69 от 08.07.2025г.; изпълнителен лист № 61 от 08.07.2025г.; Разпореждане от 22.12.2025г. по ч.гр.д. № 262/2025г. по описа на Районен съд – Дряново.

Ответникът, който лично е получил съобщението с приложените ИМ и документи на 10.02.2026г., не е подал отговор на исковата молба, не се е явил и в откритото съдебно заседание по делото /за което също лично е получил призовката си/ и не е взел становище по предявеният срещу него иск и движещото се исково производство.

Окръжен съд- Габрово, като взе предвид данните по делото и становищата на страните, намира за установено следното от фактическа и правна страна:

Ищецът е подал заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 ГПК, въз основа на което е образувано приложеното чрез ЕИСС ч.гр.д.

№ 262/2025г. на ДРС, основано на договор за потребителски кредит №FL1435121 от 22.11.2023г.

РС- Дряново е издал заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК против длъжника Ю. А. за исканите суми:

2

34 780 лв.- главница за периода от 23.12.2024г. до 16.06.2025г. по договор за потребителски кредит FL1435121 от 22.11.2023г., ведно със законната лихва върху главницата от 26.06.2025г. до окончателното й изплащане;

1 849,96 лв.- възнаградителна лихва, считано от 23.12.2024г. до 17.03.2025г.;

1283,50 лв.- наказателна лихва за просрочие (обезщетение за забава за просрочени плащания) за периода от 23.12.2024г. до 16.06.2025г.;

180 лв.- разходи за уведомяване;

761,87 лв.- държавна такса и 2 537,05 лв.- адвокатско възнаграждение Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника на осн. чл.47 ал.5 ГПК, поради което на банката в срок е предявила настоящият иск по чл. 422 ГПК.

Видно от приложеният Договор за потребителски кредит № FL1435121/ 22.11.2023г., "Юробанк България" АД е предоставила на Ю. В. А. от гр.

Дряново потребителски кредит в размер на 34 780 лева /въпреки, че в договора сумата с цифри и с думи е различна, в погасителният план и видно от заключ. на в.л. размера на кредита е 34 780 лева/, с цел предсрочно погасяване на задължения по друг договор и кредитна карта, срещу задължение на кредитополучателя да върне ползваната сума заедно с дължимите лихви в сроковете и при условията на договора.

Възнаградителната лихва по кредита, уговорена в чл. 3 от договора, е формирана като сбор от референтен лихвен процент /РЛП/ "Прайм" на банката, плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 0,729%, като определеният РЛП съгласно Методологията на банката подлежи на преразглеждане на тримесечна база. В чл. 3, ал. 9 от договора е посочен ГПР по отпуснатия кредит в размер на 7. 75 %, както и общата дължима сума, изчислена към датата на сключване на договора, която е в размер на 50 780,84 лв.; в ал. 10 са посочени допусканията, при които е изчислена стойността на ГПР. Договорени между страните са и условията, при които банката има право да обяви кредита за изцяло и предсрочно изискуем. По делото е представен подписан от кредитополучателя погасителен план, видно от който месечната погасителна вноска е формирана от вноска за главница и лихва.

От назначената по делото съдебно- счетоводна експертиза, заключението по която се кредитира като обективно и компетентно изготвено, се установява, че сумата по кредита в размер на 34 780 лева /равностойност на 17782.73 евро/, е усвоена изцяло от кредитополучателя. Установява се също така, че кредитополучателят е направил само две захранвания за погасяване на кредита: едно на 08.01.2024г. на стойност 30,00 лв. /15.34 евро/ и второвноска от лицето Д.Й.Д. по сметка на 15.08.2024г. на стойност 1000,00 лв.

/511.29 евро/. Това са единствените погасявания по кредита, извършени до 17.03.2025г., като след това, вкл. до образуване на заповедното производство /16.06.2025г./, както и до датата на изготвяне на заключението. Към датата на обявяване на предсрочната изискуемост 17.03.2025г. са били неплатени 7 3 вноски по главница и 11 непогасени за лихва. За целият кредит са останали неплатени 112 вноски по главница и 116 по лихва. Дължими са: усвоената и непогасена главница- 34780 лева /17 782,73 евро/; договорна лихва 1849,96 лева /945.88 евро/ за периода 23.12.2024г.- 17.03.2025г., наказателна лихва 1283.50 лв. /656.24 евро/ за периода 12.08.2024г.- 02.06.2024г. ; разходи за уведомяване 180 лева / 92.03 евро/.

Поканата за обявяване на кредита в просрочие е връчена, според заявлението на банката по чл.417 ГПК, на 28.02.2025г. /л.62/. По отношение на изискуемостта на вземането въз основа на ангажираните доказателства за връчване на покана до ответника чрез ЧСИ, съдът намира, че при връчване на уведомлението за предсрочна изискуемост са спазени всички изискванията на чл.47 ал.1- 5 ГПК- реализирано е фингирано връчване на поканата, което е редовно и е произвело правен ефект- вземанията по договора за кредит са станали изцяло изискуеми, считано от 17.03.2025г. с уведомяването на кредитополучателя. Дори да не беше е налице такова връчване- кредита би станал предсрочно изискуем и с получаване на исковата молба от ответника по настоящото дело.

Очевидно е, че са налице обективните условия за обявяване на кредита за предсрочно изискуем поради спиране на плащанията по него.

Кредитополучателят е направил само две захранвания за погасяване на кредита: едно на 08.01.2024г. на стойност 30,00 лв. /15.34 евро/ и второвноска от лицето Д.Й.Д. по сметка на 15.08.2024г. на стойност 1000,00 лв.

/511.29 евро/. Това са единствените погасявания, поради което като банката е пристъпила към обявяването на кредита за предсрочно изискуем.

Към договора е приложен подписан от кредитополучателя погасителен план, в който са посочени дължимите ежемесечни плащания по кредита за периода на действието му, а именно от 22.12.2023г. до 22.11.2033г. Уговорено е плащането на 120 вноски по кредита, съгласно погасителен план, като след първите 12 вноски /гратисен период- чл.6, през който плаща само лихва/, всяка следваща до погасяване на кредита е в размер на 451,66 лева.

Според чл.19 ал.1 ЗПК, годишният процент на разходите изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи като- лихви, комисионни, разходи, възнаграждения и пр., изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. Формулата за изчисляването му е уредена в Приложение №1 към чл. 19 ал.2 ЗПК. В т. 3 на Приложението са посочени допълнителните допускания, които банката отчита при изчисляването, които действително са посочени в чл. 3, ал. 10 от кредитния договор. Според заключението на допуснатата ССЕ посоченият в договора ГПР е правилно изчислен съобразно законоустановената формула, като са включени всички компоненти, които са предвидени в договора и следва да участват в изчисленията. В случая по договора за кредит няма такси, застраховки и други разходи, поради което и такива не са включени в ГПР.

Видно и от погасителният план, вноските на кредитополучателя са формирани 4 само от главница и лихва. В обобщение съдът намира, че в случая не се констатират нарушения при начина на формиране на ГПР в процесния договор.

Условията и начина на формиране на възнаградителната лихва са ясни- в чл. 3 от договора подробно са описани параметрите, ползвани за формиране на фиксираната надбавка, която е част от променливия годишен лихвен процент.

Спазена е разпоредбата на чл.11 ал.1 т.9 ЗПК, тъй като в договора е посочен размера на лихвения процент по кредита и условията по прилагането му. Чл. 3 от процесния договор за потребителски кредит съдържа подробна информация относно формирането на лихвата по кредита и лихвения процент, а процесния договор съдържа подробна уредба на това каква лихва ще е приложима по договора и начина на нейното опреД.е. Спазено е изискването на чл.11 ал.1 т.9а ЗПК, тъй като процесният договор за потребителски кредит съдържа Методология за опреД.е на референтен лихвен процент /ПРАЙМ/ по потребителски и жилищно-ипотечни кредити- приложение 1 към същият, подписана от кредитополучателя. Приложената Методология към договора за кредит съдържа ясна и разписана изчислителна процедура и е публикувана на интернет страницата на банката.

Относно размера на дълга следва да бъдат съобразени установените въз основа на собствени изчисления на вещото лице стойности при прилагане на посочените в договора параметри, а именно непогасена главница в размер на 34 780 лв. /или 17 782,73 евро/, договорна лихва за периода 23.12.2024г. до 17.03.2025г. в размер на 1 849,96 лв. /или 945,88 евро/ и начислена наказателна лихва периода от 12.08.2024г. до 02.06.2024г. в размер на 1283,50 лв. /или 656,24 евро/. Дължими са и сумите 180 лева /92,03 евро/ разходи за уведомяване за което по делото са представени документи /фактури/ и разноските за заповедното производство- 761,87 лв.- държавна такса и 2 537,05 лв.- адвокатско възнаграждение.