Решение № 40 от 14.07.2023, Районен съд - Чепеларе

РЕШЕНИЕ

№ 40 гр. Чепеларе, 14.07.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЧЕПЕЛАРЕ в публично заседание на двадесет и седми юни през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Славка Гемишева при участието на секретаря Н.Г. като разгледа докладваното от Славка Гемишева Гражданско дело № 20235450100019 по описа за 2023 година

Съдът е сезиран с искова молба, подадена от „********“ ЕООД, ЕИК ********, със седалище и адрес на управление: гр. С., бул. „********“ №***, бл. ***, вх. *, представлявано от С.Н.Н., Я.К.Ч. и Н.М.Л. срещу Й. С. С., ЕГН ********** с адрес: с. З., общ. Ч., с която са предявени кумулативно обективно съединени искове да бъде прието за установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца сумите, за които е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК по ч. гр. д.

№196/2022 г. по описа на РС – Чепеларе, в общ размер 11215,10 лева, от които главница в размер на 5000 лева, договорно възнаграждение в размер на 1978,28 лева, възнаграждение за закупена услуга „Фаст“ в размер на 1250 лева, възнаграждение за закупена услуга „Флекси“ в размер на 2300 лева, лихва за забава в размер на 435,37 лева, законна лихва в размер на 251,45 лева, дължима от 05.07.2022 год. – датата на предсрочната изискуемост до 29.09.2022 год., представляващо неизплатено задължение по Договор за потребителски кредит № 40004377708, ведно със законната лихва от 09.02.2023 г. до изплащане на вземането.

В исковата молба ищецът сочи, че между него като кредитор и ответника като заемател на 01.06.2021 г. е сключен договор за потребителски кредит № 40004377708. Съгласно договора на ответника С. била отпусната сумата 5000,00 лева за срок от 36 месеца при размер на погасителната вноска от 243,48 лева, ГПР 48,57 %, годишен лихвен процент 41,00 % и лихвен процент на ден 0,11 %, или общото задължение по кредита е в размер на 8765,02 лева. Ищецът сочи, че ответника е избрал и закупил пакет от допълнителни услуги, за които дължал следните суми: възнаграждение за закупена услуга Фаст в размер на 1250 лева; възнаграждение за закупена услуга Флекси в размер на 2300 лева, които следвало да заплати на месечни вноски в размер на 88,75 лева, поради което общото задължение по договора, включващо и задължението по пакета от допълнителни услуги било, както следва: общо задължение: 12315,02 лева; общ размер на вноската: 342,09 лева; дата на погасяване: 10 – ти ден от месеца. Твърди се, че по искане на длъжника с част от сумата е рефинансирано друго негово задължение към "********" ЕООД в размер на 2468,59 лв., а останалата сума от 2531,41 лева била преведена на 01.06.2021 год. по посочена от длъжника банкова сметка, с което „********“ ЕООД е изпълнило точно и в срок задълженията си по договора. Съгласно 1 чл. 4 от Общите условия към ДПК № 40004377708 длъжникът дължи на дружеството договорно възнаграждение за изтегления кредит. Договорното възнаграждение по заема е предварително определено в погасителния план. Страните по този ДПК се споразумели договорното възнаграждение, което възниква за клиента като задължение към деня на отпускане на заема, да се разсрочи във времето и да се погасява от клиента в рамките на погасителния план. Предвид основанието, на което се търси неизплатеното вземане, към датата на предсрочната изискуемост неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото е в размер на 1978.28 лева. Договорното възнаграждение се претендира от падежа на първата неизплатена вноска -10.07.2021 г. до дата на предсрочна изискуемост 05.07.2022 г.

Твърди се, че ответника на е изпълнявал поетите договорни задължения и не е направил нито една погасителна вноска, поради което и на 05.07.2022 г. ищецът обявил кредитът за предсрочно изискуем, за което на ответникът било изпратено уведомително писмо на посочения от него адрес, но същото не било потърсено. Към настоящия момент размерът на погасеното от Й. С. задължение по ДПК № 40004377708 било в размер на 0,00 лева. За периода от изпадане на длъжника в забава от 11.07.2021 год. до обявяване на кредита за предсрочно изискуем на 05.07.2022 год. длъжникът дължи и лихва за забава , която е в непогасен размер от 435,37 лева. Така общо неплатеното задължение на ответника по процесния договор възлизало на 11215,10 лева. Моли за уважаване на предявения установителен иск поради тези съображения и присъждане на сторените по делото разноски.

В рамките на предоставената възможност, в срока и по реда на чл. 131 от ГПК, ответникът е депозирал писмен отговор, с който оспорва изцяло насочения срещу него иск като неоснователен и недоказан. Оспорва заложените в обстоятелствената част на исковата молба фактически твърдения. Твърди, че от представеното банково извлечение не ставало ясно кой точно е получателят на посочените в него 2531,41 лева. Липсвали доказателства, че титуляр на посочената банкова сметка е именно Й. С.. Освен това нямало данни за наличие и размер на предходни задължения на ответника към ищеца, че такива са съществували и са били рефинансирани в посочения размер от 2468,59 лева. Оспорва като неоснователни и недоказани твърденията на ищеца, че ответника дължи договорено възнаграждение за отпуснатия кредит в размер на 1987,28 лева. Оспорва така уговорените в договора за потребителски кредит № 40004377708 допълнителни услуги „Фаст“ и „Флекси“ и счита, че същите противоречат на национални и общности разпоредби и целят заобикаляне на императивни разпоредби на ЗПК, поради което са нищожни. Подобни уговорки попадат в установените критерии за неравноправни клаузи, както са дефинирани в разпоредбата на чл.

143 ЗЗП, а именно причиняват вреда на потребителя, която не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца или доставчика и потребителя. Използваните методи за предоставяне на допълнителни услуги, като „Фаст“ и „Флекси“ не преследват твърдените от ищеца цели приоритетно разглеждане и отпускане на кредита, за първата и промяна в погасителния плат за втората, а целят усвояване на допълнително възнаграждение, и то в размер малко над една втора от размер на твърдения за отпуснат кредит на доверителят ми. Същевременно това възнаграждение не е включено в ГПР. Последният е сума близка до максималния размер, предвиден в чл.19 ЗПК, то наред с уговарянето и на допълнителни суми, свързани с изпълнението на задължението за връщане на кредита,води до определяне на ГПР, многократно надвишаващ предвидения в ЗЗП и по този начин заобикаля изискванията на чл. 19, ал. 4 ЗПК, който определя максималния размер на ГПР, а всяка клауза в договор за потребителски кредит, имаща за цел или резултат заобикаляне изискванията на ЗПК, е нищожна съгласно нормата на чл. 21, ал. 1 ЗПК. Моли поради изложените съображения за постановяване на решение, с което насочения срещу него иск бъде отхвърлен като неоснователен. Алтернативно се иска прогласяване нищожността на клаузите за допълнителните услуги „Фаст“ и „Флекси“ по договор за потребителски кредит 2

40004377708. Претендира разноски.

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност и с оглед изявленията на страните, намира от фактическа страна следното:

По делото е прието ч. гр. д. №196/2022 год. по описа на РС – Чепеларе, от което се установява, че на 30.09.2022 год. ищецът е депозирал заявление за издаване заповед за изпълнение против ответника за процесните суми. Заявлението е уважено, като е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК за сумите по заявлението. В срока по чл.414, ал.2 от ГПК ответника е подал възражение срещу вземането по издадената заповед, поради което съда е указал на ищеца за възможността в едномесечен срок да предяви иск за установяване дължимостта на сумите по реда на чл.422 ГПК. В указания срок е предявена настоящата искова молба.

Видно от събраните по делото доказателства, на 01.06.2021 год. ответникът Й. С. е подал до ищцовото дружество искане за отпускане на потребителски кредит в размер на 5000 лева, със срок на издължване – 36 месеца, размер на месечната вноска – 341,01 лева, както и е посочил, че с отпуснатата сума желае директно погасяване на задължения към кредитори, а именно към кредитора „********“ ЕООД на задължение от 2468,59 лева. На същата дата е подписана от ответника и декларация и Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредити.

На 01.06.2021 год. ищецът „********“ ЕООД сключил с ответника договор за потребителски кредит № 40004377708, по силата на който на ответника е предоставен заем в размер на 5000 лева. Между страните е уговорен фиксиран годишен лихвен процент от 41 %, лихвен процент на ден – 0,11% и годишен процент на разходите (ГПР) 48,57 %, обща дължима сума 8765,02 лева със срок на погасяване 36 месеца, размер на вноската 243,48 лева. С договора са уговорени и допълнителни услуги, като ищеца се задължил да предостави на ответника услугата „Фаст“, с която се предоставя право на приоритетно разглеждане и изплащане на потребителския кредит и услугата „Флекси“, която предоставя право на промяна на погасителния план на потребителския кредит. Възнаграждението за всяка от закупените услуги е посочено в самия договор за потребителски кредит, а именно: възнаграждението за закупена допълнителна услуга „Фаст“ е в размер на 1250 лева и възнаграждението за закупена допълнителна услуга „Флекси“ е в размер на 2300 лева.

Размерът на вноската по закупените допълнителни услуги е 98,61 лева и е дължима заедно с месечната погасителна вноска по кредита. В договора е посочено, че общото задължение по кредита и по закупените допълнителни услуги е в размер на 12315,02 лева, при вноска от 342,09 лева, падеж 10-ти ден от месеца. Посочена е и сумата за рефинансиране на задължение към „******“ ЕООД с остатък в размер на 2468,59 лева. Ответникът е декларирал, че е запознат и приема приложимите към настоящия договор общи условия.

Декларира, че са му предоставени информация във формата на стандартен европейски формуляр, разяснения, даващи възможност за преценка доколко предлагания договор за кредит съответства на възможностите на ответника и финансовото му състояние, както и разяснения на преддоговорна информация и допълнителен пакет услуги. Към договора за кредит е приложен и подписан от страните погасителен план.

По делото е прието като доказателство банково извлечение за извършена транзакция, от което е видно, че на 01.06.2021 год. ищецът е превел по посочената в искането от Й. С. С. банкова сметка сумата от 2 531,41 лева с основание „40004377708“ – номера на договора за кредит.

От приетото като доказателство и неоспорено от ответника извлечение по сметка към договор за потребителски кредит №40004377708, е видно, че ответникът не е заплатил нито една вноска по кредита и се дължи обща сума по договора за потребителски кредит към 13.01.2023 год. в размер на 10528,28 лева.

В материалите по делото се намира уведомление от ищеца с дата 11.08.2022 год., адресирано до ответника, с което го информира, че счита кредитът за предсрочно изискуем, 3 считано от 05.07.2022 год., като към него е приложена обратна разписка с извършено отбелязване, че е останала непотърсена.

От приетото по делото заключение по назначената съдебно – икономическа експертиза се установява, че отпуснатият на ответника кредит е в размер на 5000 лева. На 01.06.2021 год. с част от отпуснатата сума в размер на 2468,59 лева е извършено рефинасиране на друго вземане на ответника от „********“ ЕООД с №40003887470. С преводно нареждане с банкова референция №067029970004802/01.06.2021 год. ищцовото дружество е превело остатъка от сумата след рефинасирането на другия кредит, на ответника по посочена от него банкова сметка BG20FINV91501016720301, а именно сумата от 2531,41 лева. По отпуснатия кредит ответника не е извършвал никакви плащания, като общото задължение по договора за кредит към 14.06.2023 год. е в размер на 11 215,10 лева, от които главница в размер на 5000 лева, договорно възнаграждение в размер на 1978,28 лева, възнаграждение за закупена услуга „Фаст“ в размер на 1250 лева, възнаграждение за закупена услуга „Флекси“ в размер на 2300 лева, лихва за забава в размер на 435,37 лева, законна лихва в размер на 241,45 лева, дължима от 05.07.2022 год. – датата на предсрочна изизскуемост до 29.09.2022 год.