Решение № 141 от 17.03.2023, Районен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 141 гр. Габрово, 16.03.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на четиринадесети март през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Радосвета Д. Станимирова при участието на секретаря Ина П. Георгиева като разгледа докладваното от Радосвета Д. Станимирова Гражданско дело № 20224210100785 по описа за 2022 година за да се произнесе взе предвид следното :

Производството е образувано по искова молба на "БАНКА ДСК" АД,

ЕИК121830616 със седалище в град София и адрес на управление ул. „Московска" №19, представлявана от Юрисконсулт П. Т.; Съдебен адрес: „Банка ДСК" АД- Финансов центъргр. Велико Търново, ул. „Цар Освободител" №3; ПРОТИВ М. Й. К., ЕГН********** с адрес: гр. Габрово, ул. ********* № 14, вх .А, ет. 4, ап. 10;

ЦЕНА:

1. 7 865,89 лв.- ГЛАВНИЦА по договор за кредит за текущо потребление от 21/05/2018 г.

2. 1231,76 лв. -ДОГОВОРНА ЛИХВА за периода от 21.05.2020г. до 19.07.2020 г.;

3. 105,19 лв.- ЛИХВЕНА НАДБАВКА ЗА ЗАБАВА върху просрочената главница за периода от 21.05.2020г. до 19.07.2020 г.;

4. 120,00 лв. - дължими заемни ТАКСИ;

ОТВЕТНАТА страна е ПРЕДСТАВИЛА писмен отговор чрез особен представител в срок.

В ИСКОВАТА МОЛБА СЕ ТВЪРДИ , че: В законоустановения едномесечен срок и с оглед дадените ми указания с Разпореждане по Ч.гр.д. №1284/2021 г. на PC Габрово подавам искова молба за установяване на изискуемо вземане на Банка ДСК АД срещу М. Й. К., ЕГН **********. С Договор за кредит за текущо потребление от 21/05/2018 година (наричан понататък „договора"/"договора за кредит") "Банка ДСК" АД е предоставила на кредитополучателя М. Й. К., ЕГН ********** сума в размер на 10000,00 лева със срок за издължаване 84 месеца 1 считано датата на неговото усвояване. Кредитополучателят се е задължил да погасява кредита на равни месечни вноски на 20- то число от месеца. С договора е уговорено, че кредита се олихвява с променлив лихвен процент от 10,00 % годишно формиран от стойността на 6-месечен SOFIBOR 0,163 % и фиксирана преференциална надбавка в размер на 9,837 % при изпълнение на Условията по програма ДСК Партньори плюс, подробно описани в Приложение №2 към договора. При нарушаване на Условията кредитополучателя би изгубил правото си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимия лихвен процент ще се увеличи чрез увеличаване на надбавката съгласно Условията. Максималният размер, който може да достигне лихвения процент в резултат от неизпълнение на Условията, е променливия лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити приложим по стандартни потребителски кредити, в размер на 6-месечния SOFIBOR към съответната дата и фиксирана стандартна надбавка в размер на 13,287 %.

Стойностите на 6-месечния SOFIBOR се публикуват и са достъпни на интернет страницата на БНБ. Във връзка със законодателните изменения съгласно ПЗР към новия Закона за платежните услуги и платежните системи, ДВ, бр. 20 от 06.03.2018 г., в сила от 01.07.2018 г., се въведоха изменения в Закона за потребителския кредит (чл. 5, ал. 7, чл. 14, ал. 3, §1, т. 6 от ДР) и ПЗР към ЗИД на Закон за кредитните институции, ДВ, бр. 51 от 19.06.2018 г., в сила от 01.07.2018 г., се правят допълнителни промени в ЗПК (чл. 33а - нови алинеи 5 и 6) по договорите за потребителски кредит, сключени до 1 юли 2018 г., по които за референтен лихвен процент се ползва пазарен индекс като LIBOR, EURIBOR и л и SOFIBOR банката е заменила лихвен индекс „6-месечен СОФИБОР" с друг индикатор - „Среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години". Замяната се извърши въз основа на изисквания на европейското и местното законодателство и в съответствие с Плана за действие относно използваните бенчмарк индекси и Общите условия към договори за кредит на физически лица, съответно изменени и допълнени. За съществуващите кредити в лева на физически лица, за които договорите са сключени преди 01.07.2018 г., новият референтен лихвен процент беше равен на стойността на индикатора „Среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" и изравнителен дисконт, като крайният лихвен процент остана непроменен към датата на извършване на замяната. Във връзка с горните законодателни изменения от страна на Банката беше предприето следното:

1/ На 28.06.2018г. на интернет страницата на Банката е публикувано уведомление за промени в ОУ по съществуващи към 01.07.2018 г. договори за кредит /линк/;

2/ На 29.06.2018г. на интернет страницата на Банката е публикувано Уведомление за замяна на СОФИБОР, използван при определяне на лихвата по кредити на физически лица в лева На кредитополучателя е предоставена преддоговорна информация за вземане на информирано решение относно бъдещия договор за кредит с всички съществени негови елементи.

Информацията е предоставена в изпълнение на чл. 5, ал. 2 от ЗПК, както и съгласно чл. 12 от договора за кредит, което обстоятелство кредитополучателя изрично е декларирал на 18.05.2018 г.

Договорът е сключен в писмена форма, на хартиен носител по ясен и разбираем начин. Като всички елементи на договора са представени с еднакъв по вид, формат и размер шрифт в два екземпляра - по един за всяка от страните по договора като са спазени всички реквизити цитирани в чл. 11 от ЗПК. На 21.05.2018 г. кредита е усвоен по разплащателната сметка на кредитополучателя М. Й. К.. През време на действието на договора за кредит референтния лихвен процент представляващ „среден лихвен лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" се изменял неколкократно като промяната се е отразявала на 15 януари и 15 юли. Всяко изменение на лихвения процент е отразено в актуален погасителен план. Банката е изготвяла погасителни планове-6 броя издадени за периода 19.01.2019 г. - 21.01.2021г., които са получени от ответника чрез електронно банкиране ДСК Директ съгласно 2 чл. 14 от договора. Поради неизпълнение на условията за ползване на преференциална фиксирана надбавка уговорена в чл. 8 от договора за кредит в размер на 9,837 % и формираща променливия лихвен процент се е изпълнил фактическия състав, който е довел до покачване на фиксираната надбавка до размера посочен в чл.8, изр.З от договора - 13,287 %. Преференцията/отстъпката на банката е отнето на основание т.7 и следващите от „Приложение №2 Условия по стандартни кредити за текущо потребление, обезпечен със залог на вземането по трудово правоотношение заедно със залог на вземане по сметка". В срока за издължаване на кредита кредитополучателката е допуснала забава при погасяване на вноските на падежите съгласно договора и погасителния план.

Съгласно извлечението от счетоводни книги до датата на предсрочната изискуемост на кредита не са платени 13 броя месечни вноски подробно посочени в документа по чл. 417 ГПК - извлечението от счетоводни сметки за периода: 20/06/2020 г. - 20/06/2021 год. Забавянето в обслужването на задълженията продължава и до момента на подаване на настоящата искова молба. Поради неплащане в срок на месечната вноска от деня, следващ падежната дата определена в Договора, частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 п.п. съгласно чл. 18.1. от Общите условия към договора. Общата сума натрупана за забава върху просрочената главница за периода от 21/05/2020 г. до 19/07/2021 г. е в размер на 105,19 лв. На ответника М. Й. К. е изпратена покана-уведомление с Изх.№ 0050-20-01766/17.05.2021 г. на известния на банката адрес на местоживеенето й. За уведомяването й е сезирана ЧСИ Звезделина Стефанова Парашкевова-Василева- месно компетентна да връчва в района на ОС Габрово. Ответницата не е открита на адреса й, поради което ЧСИ е залепил уведомление по реда на чл. 47 ГПК за явяване на длъжника в кантората в 14дневен срок за получаване на уведомлението. Ответницата не е изпълнила указанията за явяване и ЧСИ е удостоверил редовно връчване на уведомлението за предсрочна изискуемост. Поради извършените разходи по уведомяване за предсрочната изискуемост и ползване услугите на ЧСИ, и заплащане на дължимите по Тарифата по ЗЧСИ такси банката е начислила такса за сумата от 120,00 лв. съгласно т.5 в Приложение №3-такси по кредити за текущо потребление. След връчване на уведомлението и неплащане на повече от 90 дни на вноските по кредита, Банка ДСК е обявила кредита за предсрочно изискуем на 20/07/2021 г. След подаване на заявление по чл. 417 ГПК по Ч.гр.д. №1248/2021г. PC Габрово ни издаде заповед за изпълнение и изпълнителен лист срещу длъжника М. Й. К., ЕГН **********. Съгласно издадената заповед и изп.лист длъжника е осъден да заплати на Банка ДСК АД следните суми: 7 865,89 лв. - главница по договор за кредит за текущо потребление от 21/05/2018 г. заедно със законната лихва върху главница считано от 21.07.2021г. до окончателното й изплащане; сумата от 1231,76 лв. договорна лихва за периода от 21,05.2020г. до 19.07.2020 г.; сумата от 105,19 лв. лихвена надбавка за забава върху просрочената главница за периода от 21.05.2020г. до 19.07.2020 г.; сумата от 120,00 лв. - дължими заемни такси, както и направените разноски в заповедното производство — 186,46 лв. държавна такса платена за образуване на заповедното производство и 50, 00 лв. юрисконсултско възнаграждение. На основание издадения изпълнителен лист и за събиране на присъдените ни суми образувахме Изпълнително дело № 1254/2021 г. при ЧСИ Звезделина Василева, рег.№ 734 ОС Габрово. В хода на действията по уведомяване ответника не може да бъде установен на адреса, тъй като се намирал в чужбина. Връчителят на ЧСИ е посетил адреса на ответницата три пъти и след като не е открил лице, което да получи съобщението е залепил уведомление. Издадената заповед за изпълнение по Ч.гр.д. №1248/2021 PC Габрово и поканата за доброволно изпълнение по чл. 428 ГПК по Изп.дело №1254/2021 при ЧСИ Звезделина Василева, рег.№ 734 ОС Габрово са връчени по реда на чл. 47, ал.5 ГПК. Поради това и на основание чл. 422 ГПК вр. чл.415, ал.1 т.2 вр. ал.З ГПК заповедният съд по Ч.гр.д. №1248/2021 г. PC Габрово ни указа възможността да предявим настоящия установителен иск срещу ответника. На основание чл. 415, ал. 2 ГПК и поради непогасяването на задълженията и към настоящия момент за нас възниква правен интерес от предявяване на настоящия установителен иск в законоустановения едномесечен срок.

ИСКА ДА СЕ ПРИЕМЕ ЗА УСТАНОВЕНО, че ответницата М. Й. К. дължи връщане на Банка ДСК АД на

7 865,89 лв.- ГЛАВНИЦА по договор за кредит за текущо потребление от 21/05/2018 3 г. заедно със законната лихва върху главница считано от 21.07.2021г. до окончателното й изплащане;

1231,76 лв.- ДОГОВОРНА ЛИХВА за периода от 21.05.2020г. до 19.07.2020 г.;

105,19 лв.- ЛИХВЕНА НАДБАВКА ЗА ЗАБАВА върху просрочената главница за периода от 21.05.2020г. до 19.07.2021 г.;

120,00 лв. - дължими заемни ТАКСИ; направените разноски в заповедното производство,

Моля да ни бъдат присъдени разноските по настоящото дело, включително юрисконсултско възнаграждение като се произнесете и относно сторените в заповедното производство разноски - платена ДТ за подаване на заявление 186,46 лв. и присъдено юрисконсултсво възнаграждение в размер на 50,00 лв.

ОТВЕТНАТА СТРАНА- М. Й. К., ЕГН********** , с адрес: гр. Габрово, ул.

"*********" № 14, вх. А. ет. 4, ап. 10, чрез адв. П. С., ГАК, съдебен адрес: гр. Габрово, ул."*******" № 41, в качеството си на особен представител, назначена с Определение № 1667 от 16.12.2022 г. по гр.д. № 785/2022 г. по описа на РС-Габрово; взема следното становище в писмен отговор: Становище по допустимостта и основателността на нека - чл.

131, ал. 2, т. 3: Считам, чс предявените обективно съединени искове са допустими. В качеството си на назначен от съда особен представител на ответника, заявявам, че изцяло оспорвам предявените искове по чл. 422 във вр. с чл. 415 от ГПК като неоснователни и недоказани. Оспорвам исковете на основание и по размер. Становище но обстоятелствата, на които се основава иска: - чл. 131 ал. 2, т.4: Заявявам, че оспорвам обстоятелствата, изложени в исковата молба. Твърди се, че ответницата М. К. е сключила с Банка ДСК АД Договор за кредит за текущо потребление от 21.05.2018 г., по силата на който банката е предоставила кредит в размер на 10 000 лв. със срок за издължаване 84 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Твърди се, че Кредитополучателят се е задължил на погасява кредита на равни месечни вноски на 20-то число на месеца. Твърди се, че кредитът е усвоен, за което е представено извлечение за периода от 21.05.2018 г. до 20.07.2021 г. Приложеното към исковата молба банково извлечение няма подпис и печат на банката - издател. Към исковата молба са приложени 6 бр. погасителни планове - 1.