Решение № 22 от 05.03.2025, Окръжен съд - Силистра

РЕШЕНИЕ

№ 22 гр. Силистра, 05.03.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – СИЛИСТРА в публично заседание на пети февруари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Пламен Н. Димитров при участието на секретаря Галина Н. Йовчева като разгледа докладваното от Пламен Н. Димитров Гражданско дело № 20243400100299 по описа за 2024 година

Ищецът – „Първа Инвестиционна Банка“ АД, със седалище и адрес на управление гр.София, бул.Цариградско шосе № 111П, ЕИК 831094393, желае съда на основание чл. 415 ал. 1, във вр. с чл.422 от ГПК, да постанови съдебен акт, с който да признае за установено, че С. Н. А., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес с. Чернолик, общ. Дулово, обл.

Силистра, ул. „Янтра“ № 3, дължи по Договор № 000LD-R-085755/10.02.2022г. за банков кредит към 02.04.2024г. включително на ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА АД, със седалище и адрес на управление гр.София, район Младост, бул.”Цариградско шосе” 111 П, ЕИК 831094393, сумите както следва:

–Просрочена главница в размер на: 36492.15 лева;

– Непогасена възнаградителна лихва, начислена съгласно т. 4 от Договора за кредит за периода от 15.04.2023г. до 07.02.2024г. включително в размер на 3435.11 лева;

– Обезщетение за забава на просрочени плащания, начислени съгласно т.14 от Договора за кредит за периода от 15.04.2023г. до 07.02.2024г. включително в размер на 221.32 лева;

– Начислена законова лихва за периода 08.02.2024г. до 02.04.2024г. включително дължима на основание Тълкувателно решение на ВКС от 28.03.2019г. в размер на 768.82 лева;

– Дължима премия по застраховка живот, съгласно т.19 от Договора за кредит в размер на 93.24 лева.

– Разходи във връзка с неизпълнение на задълженията по Договора дължими на основание т.18 от Договора за кредит в размер на 120.00 лева;

- законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението по чл.417 от ГПК – 03.04.2024г., до окончателното изплащане на дълга;

- направените разноски по заповедното производство – 699.22 лева държавна такса;

- юрисконсултско възнаграждение за процесуално представителство в размер на 150.00 лeва.

1

Желае още съда да му присъди направените по настоящото производство разноски – държавна такса в размер на 699.22 лeва, юрисконсултско възнаграждение за процесуално представителство в размер на 300.00 лв., както и разноските по съдебно-счетоводна експертиза.

Ответникът – С. Н. А., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес с. Чернолик, общ. Дулово, обл. Силистра, ул. „Янтра“ № 3, чрез процесуален представител изразява становище за недопустимост и неоснователност на исковите претенции. Ответникът приема, че заповедния съд е допуснал нарушение на процесуалните превила тъй като към заявлението по чл. 417 от ГПК, не е приложен оригинал на договора за потребителски кредит, което според ответника било предпоставка за прекратяване на производството.

Първоначално - в отговора на исковата молба е обективирано и становище за неоснователност на исковите претенции аргументирано с потребителския характер на договорното правоотношение между страните, като в тази връзка подробно е развита тезата, че договорът за потребителски кредит е недействителен на основание чл. 26, ал. 1 от ЗЗД, както и на основание чл. 22, във вр. с чл. 10, ал. 1, във вр. с чл. 11, ал. 1, т. 9, т. 9а, т. 10 и т.

20 от ЗПК. Ответникът чрез своя представител твърди наличие на конкретни неравноправни клаузи в процесния договор, което според него обуславя изначална недействителност на процесната облигационна връзка.

В пледоарията си след даване ход по съществото на делото процесуалният представител на ответника заявява, че намира ищцовата претенция за основателна само по отношение на претендираната главница на основание неоснователно обогатяване, а не, като договорно задължение.

Съдът, след като се запозна с материалите по делото прие за установено следното:

От фактическа страна

Между кредитора ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА АД и С. Н. А., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес с. Чернолик, общ. Дулово, обл. Силистра, ул.

Янтра № 3, бил сключен Договор № 000LD-R-085755/10.02.2022г. за банков кредит, в размер на 39 000.00 лева, с краен срок на погасяване на задължението 15.02.2032г.

Отпуснатият кредит бил изцяло усвоен еднократно на 10.02.2022г. по банкова сметка с IBAN BG06FINV91501016718710, открита на името на Кредитополучателя в Банката.

След, като длъжникът спрял плащанията по кредитните вноски представител на банката кредитор изпратил покана за доброволно изпълнение - изх. № 276-181/16.11.2023г. до кредитополучателя, но плащане за погасяване на просрочените задължения не последвало. Предвид това и на основание т.10.1.2. б.”а” от Общите условия на „ПИБ“ АД, за кредити на физически лица към договора за кредит, задълженията по него били обявени за изцяло предсрочно изискуеми на 08.02.2024г., за което кредитополучателят бил уведомен с писмо изх.№ 276-17/08.02.2024г., което мотивирало кредитора да пристъпи, към принудително събиране на вземането си.

На основание Заявление по чл. 417 от ГПК, подадено чрез ЕПЕП в РС гр. Дулово с вх. рег. № 1763/03.04.2024г. било образувано ч.гр.д.№ 20243410100215 по описа на РС Дулово, по което дело срещу С. Н. А. била издадена Заповед за изпълнение № 107/04.04.2024г. и Изпълнителeн лист № 98/04.04.2024г. за посочените в заявлението суми, както и за законна лихва от датата на подаване на заявлението в Районния съд гр.Дулово – до изплащане на вземането, както и за разноските държавна такси и юрисконсултско възнаграждение.

Срещу издадената Заповед за незабавно изпълнение е било подадено възражение по реда на чл. 414 от ГПК, което мотивирало кредитора да инициира и настоящото установително производство.

От заключението на вещото лице изготвило назначената от съда ССЕ се установява, че размерът на ползвания кредит от кредитополучателя С. Н. А., по Договор № OOOLD-R2 085755/10.02.2022г. за банков е в размер на 39000,00лв. по разплащателна сметка е [BAN:

BG06FINV91501016718710, а съощият е усвоен изцяло на 10.2.2022г. по банкова сметка BG06FINV91501016718710 в лева, е титуляр С. Н. А..

Според вещото лице с усвоената сума на 10.02.2022г. от банковия кредит са извършени дванадесет плащания на дължими суми за банкови такси, лихви, главница по кредит както следва:

По Договор №0970D-R-000504/22.12.2017г. отнасящ се до разрешен овърдрафт погасено задължение в размер на 1018.41лв. отнасящ се до разрешен овърдрафт;

Погасена дебитна лихва в размер па 2,64лв. и 0,09лв. съответно с референции S23PI528 00001 и S23PI528 00002.

По Договор№097СС- R-001313/09.02.2015г. погасяване на съществуващи задължения по кредитна карта

Вътрешно банков превод по сметка 36MNV915010BGNBBKDI на С. Н. А. е основание ПЪЛНО IЮГАСЯВА1 IE И ЗАКРИВАНЕ I IA КК в размер на 3260.00лв.;

По Договор№0971Т)-Р-0021 55/1 1.02.2019г. погасяване на съществуващи задължения по потребителски кредит, а именно:

Погасяване на лихва по кредит съответно и размер на 1231,69лв. и 410,17лв.;

Погасяване на лихва просрочена главница в размер на 12.13лв.:

Погасяване на главница по кредт в размер на 32817,39лв.;

Платени такси:

Такса за кредитна оценка и одобрение по Дог овор за кредит №OOOLD-R085755/10.02.2022г. в размер на 195,00лв;

Две такси за поддържане на банкова сметка всяка в размер на 2,50лв;

Такса за вътрешнобанков превод в размер на 4,00лв.

Според експерта на 10.02.2022г. общия размер на погасените задължения са в размер на 38956,52лв. В края на деня по банковата сметка е бил наличен остатъка от усвоения банков кредит в размер на 43,48лв.

От заключението на вещото лице се установява, че размерът на дължимата па Банката от длъжника сума, по компоненти е следният:

Просрочена главица; -Непогасена възнагради тел на лихва, за периода от 15.04.2023г. до 07.02.2024г. включително; -Обезщетение за забава на просрочени плащания, за периода от 15.04.2023 г. до 07.02.2024г. включително; Начислена законова лихва за периода от 08.02.2024г. до 02.04.2024г. включително; Дължима премия по застраховка живот, съгласно т. 19 от Договора за кредит; Дължима сума, представляваща разход във връзка с неизпълнение задълженията на длъжника.

През действието па Договор № 000LD-R-085755/10.02.2022г. плащания са извършвани за периода от 10.02.2022г. до 17.03.2023г. когато по банкова сметка BG06FINV91501016718710 са извършени плащания по договора за кредит на обща стойност 7394.31лв. С постъпилите средства са погасени задължения до падежна дата 15.03.2023г.

/включително/.

Експертът е установил, че след 17.03.2023г. не са постъпвали средства по банкова сметка BG06FINV91501016718710 и не е извършвано погасяване на дължими суми по банковия кредит. Считано от падежна дата 15.04.2023г. няма погасяване на дължими суми за премия по застраховка живот, дължима редовна лихва, разсрочени плащания, главница.

На 08.02.2024г. отпуснатия кредит по Договор № 000LD-R-085755/10.02.2022г., е обявен за предсрочно изискуем.

3

Според експерта размерът на дължимите от длъжника суми. по компоненти по Договор № 000LD-R- 085755/10.02.2022г. са :

-просрочена главница в размер на 36491.84лв.;

-непогасена възнаградителна лихва, за периода от 15.04.2023г. до 07.02.2024г. включително в размер на 3431,23лв. ;

-обезщетение за забава на просрочени плащания, за периода от 15.04.2023 г. до 07.02.2024г. включително в размер на 219,31лв.;

-начислена законова лихва за периода от 08.02.2024 г. до 02.04.2024г. включително в размер на 768,91лв.;

-Дължима премия по застраховка живот, съгласно т. 19 от Договора за кредит в размер на 92.72лв.;

-Дължима сума представляваща разход във връзка с неизпълнение задълженията на длъжника. В чл. 18 от договора за кредит са посочени всички разходи произтичащи от евентуално неизпълнение на договора от кредитополучателя, съгласно който дължи държавни и нотариални такси, такси за принудително изпълнение, съдебни разноски. В предвид на обстоятелството, че към настоящия момент производството не е приключило експертът не сочи общия размер на дължимите суми.