Решение № 77 от 08.05.2025, Районен съд - Троян

РЕШЕНИЕ

№ 77 гр. Троян, 08.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ТРОЯН, II-РИ СЪСТАВ - ГРАЖДАНСКИ, в публично заседание на тридесет и първи март през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Светла Ив. И. при участието на секретаря Емилия П. Петрова като разгледа докладваното от Светла Ив. И. Гражданско дело № 20244340100264 по описа за 2024 година

Предявени са обективно съединени осъдителни искове, с правно основание чл.79 ЗЗД, вр. чл.240, ал.1 и ал.2 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД.

В исковата молба се твърди, че между „Кредисимо" ЕАД, в качеството си на кредитодател и Ц. М. К., ЕГН **********, в качеството си на кредитополучател е сключен Договор за потребителски кредит №964179 на 05.11.2017 г. по електронен път, по силата на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние /ЗПФУР/. Сочи се, че договорът е сключен като част от системата за предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от кредитодателя, при което от отправяне на предложението до сключване на договора страните са използвали средства за комуникация от разстояние. Излага се, че при сключването на процесния договор на ответника е предоставена цялата информация, изискуема по закон.

Излага се, че договорът за потребителски кредит е сключен при спазване на изискванията на Закона за потребителския кредит, Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги /предишно наименование:

Закон за електронния документ и електронния подпис/, Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние и приложимото законодателство.

Считат, че видно от приложените Общи условия и Договор за потребителски кредит 964179 от 05.11.2017 г., по безспорен начин се установява сключения между страните договор, задълженията по който ответната страна не е изпълнила в срок и съобразно условията на договора.

Излагат аргументи за действителност на договора, като се твърди, че същият е сключен съгласно норми на чл. 10, чл. 11 и чл. 22 от ЗПК.

Сочи се, че длъжникът е кандидатствал онлайн за отпускане на потребителски кредит "Кредисимо", като за целта попълнил заявление за 1 отпускане на кредит от разстояние, в което отразил личните си данни и данни за кореспонденция с него. Пълната преддоговорна информация относно кредита е била налице чрез хиперлинкове, в това число ОУ, Стандартен европейски формуляр, договора за кредит, ведно с Приложение № 1 към него и погасителен план. Същата информация е била изпратена и на имейл на кредитоискателя и след запознаване с нея, същият е отправил към кредитора обвързващо електронно волеизявление по чл. 2 от ЗЕДЕУУ на сайта чрез натискане на бутон "Декларирам, че съм получил СЕФ на посочения от мен e-mail, проверил съм въведените данни и приемам ОУ и Договора", като според т. 11 от ОУ, с извършване на горните действия, се считало че заявлението за кредит било подадено, а ОУ и договорът приети и подписани от кандидатстващия. След електронното изявление, договора, Приложение № 1 към него, ОУ и СЕФ автоматично били изпратени на имейла на длъжника, ведно с електронно изявление на кредитора за сключване на договора за кредит и приложенията към него. Твърди се, че при кандидатстването за кредита, ответникът сам е избрал да обезпечи изпълнението на задълженията си чрез поръчителството на Ай тръст, като договорът за предоставяне на поръчителство не бил задължителен за сключване и също бил сключен по реда на ЗЕДЕУУ, чрез размяна на електронни изявления.

При условия на евентуалност молят, ако съдът приеме, че договорите не са сключени по електронен път по силата на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние /ЗПФУР/, то да приеме, че Договора за паричен заем по своето естество е реален договор и същият се счита за сключен, считано от датата на получаване на паричната сума. Твърди се, че на 05.11.2017 година, длъжникът Ц. М. К., ЕГН: **********, е сключил Договор за кредит № 964179 с Кредисимо, по силата на който е получил сумата от 1400 лева, срещу което се съгласил да върне 16 броя вноски по 115.21 лева в срок до 30.04.2019г., когато е падежирала последната вноска, съгласно Приложение 1, съдържащ Погасителен план, неразделна част към Договора за кредит. Уговорен бил и фиксиран лихвен процент в размер на 41.24 %, както и годишен процент на разходите в размер на 50 %. Задължението по договора следвало да се погасява на части, в интерес на длъжника и въз основа на изрично дадено съгласие от страна на кредитора, по аргумент от разпоредбата на чл. 66 ЗЗД. Сочи се, че в раздел X, чл. 2 от Общите условия за предоставяне на кредити на Заемодателя /"ОУ"/, неразделна част от Договора за кредит страните се съгласили, че Длъжникът ще дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва върху всяка забавена погасителна вноска. В Раздел VI, чл. 7 от ОУ, неразделна част от Договора за кредит страните постигнали съгласие Длъжникът да заплаща всички разноски свързани с неизпълнението му. В Раздел VIII, чл. 2.6 от ОУ било уговорено правомощие на Кредисимо да уведомява Длъжника за забавата му чрез водене на кореспонденция, изпращане на съобщения, писма и стикери.

Излага се, че ответникът Ц. М. К., ЕГН: ********** е сключил на 05.11.2017 година Договор за предоставяне на поръчителство с дружеството Ай Тръст, по силата на който дружеството се е задължило да сключи договор с трето за процеса лице - Кредисимо и да отговаря пред Кредисимо солидарно с Ц. М. К., ЕГН: ********** за всички задължения по Договора за кредит с Кредисимо така, както те са установени в Договора за кредит и приложенията към него. Съгласно чл. 3 от Договора за предоставяне поръчителство дружеството се е задължило да плати всички изискуеми задължения при поискване от Кредисимо.

2

Твърди се, че на 05.11.2017 година Ай Тръст и Кредисимо са сключили договор за поръчителство, по силата на който Ай Тръст се е задължило спрямо Кредисимо за всички задължения на Ц. М. К., ЕГН ********** по Договора за кредит.

Излага се, че ответникът не е изпълнил в срок задълженията си по Договора за кредит, поради което Кредисимо е поканило Ай Тръст да плати всички изискуеми задължения на Ц. М. К., ЕГН: ********** по Договора за кредит на 18.02.2021 г. За това обстоятелство и в изпълнение на уговореното в чл. 3, ал. 2 от Договора за предоставяне на поръчителство Ай Тръст е изпратило уведомление до Длъжника на 18.02.2021 г., в което е посочило всички дължими суми и предстоящо плащане от Ай Тръст. Заявяват, че на 23.02.2021 г. Ай Тръст е погасило дължимите от Ц. М. К., ЕГН: ********** на Кредисимо суми, както следва: 1221,57 лева /главница/, дължима по Договор за кредит № 964179; 362.28 лева /договорна лихва/, дължима по Договор за кредит № 964179 за периода 05.11.2017 г. до 30.04.2019 г.; 112,77 лева законна лихва за забава върху главницата по Договор за потребителски кредит № 964179, за периода 05.11.2017 до 23.02.2021 година.

На 23.02.2021 година „Ай Тръст“ е уведомило по електронна поща Длъжника за извършеното плащане съобразно уговореното в чл. 3, ал. 4 от Договора за предоставяне на поръчителство, за встъпването на Ай Тръст в правата на кредитора „Кредисимо“, както и за задължението му за заплащане на възнаграждение по Договора за предоставяне на поръчителство в размер на 999.64 лева, ведно със сумата от 547.88 лева, представляваща обезщетение за забава върху дължимото възнаграждение по Договора за предоставяне на поръчителство.

Сочи се, че с Договор за продажба и прехвърляне на вземания /Цесия/ от 02.03.2021 г. „КРЕДИСИМО" ЕАД като цедент е прехвърлило своите вземания към Длъжника по описания договор за потребителски кредит на цесионера „АПС БЕТА БЪЛГАРИЯ" ЕООД, ЕИК 203374133, със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к. 1404, бул. „България" № 81B, ап. 3.

Излага се, че длъжникът е уведомен за цесията на посочената от него в договора електронна поща с имейл от 30.03.2021 година.

Твърди се, че от представения с настоящата искова молба Договор за продажба и прехвърляне на вземания, между „Кредисимо" ЕАД като цедент и „АПС Бета България" ЕООД, ЕИК: 203374133, като цесионер се установява, че страните са постигнали договореност цедентът да прехвърля станали ликвидни и изискуеми в пълен размер вземания, произхождащи от договори за потребителски кредит, сключени от продавача с физически лица, които не изпълняват задълженията си по тях, които вземания е договорено, че се индивидуализират в Приложение № 1 към дата 23.02.2021 година, неразделна част от договора, с което „Кредисимо" ЕАД е прехвърлил на цесионера „АПС Бета България" ЕООД вземанията от настоящия ответник. Излага се, че уведомяването на длъжника - ответник е извършено на посочения от него имейл адрес, но ако съдът счете, че не е извършено надлежно, то да се приеме, че с връчване на исковата молба, ответникът е надлежно уведомен.

Ищецът претендира заплащане от ответника на сумите, посочени в Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК по образуваното ч.гр.д. № 340/2023, в общ размер от 3914.55лева, формирана, както следва: главница в размер на 1221,57 лв., дължима по Договор за кредит № 964179; възнаграждение по договор за предоставяне на поръчителство в 3 размер на 999.64 лв.;договорна възнаградителна лихва върху главницата по Договор за потребителски кредит № 964179, в размер на 362.28 лв. за периода от 05.11.2017 г до 24.03.2021 г.; законна лихва за забава върху главницата по Договор за потребителски кредит № 964179 в размер на 783.18 лв. за период от 05.11.2017 г. до 02.04.2024 г.; законна лихва за забава по Договора за предоставяне на поръчителство в размер на 547.88 лв., считано от 05.11.2017 до 02.04.2024г.;лихва за забава върху главницата по Договор за потребителски кредит № 964179 от датата на подаване на заявлението в съда до окончателно изплащане на вземанията и законна лихва върху възнаграждението по договора за поръчителство от деня на подаване на заявлението в съда, до окончателното изплащане на задължението.

На основание чл. 78 от ГПК претендират присъждането на направените в настоящото производство разноски - държавна такса в размер на 50.00лева, съгласно чл. 1 от Тарифа за държавните такси, които се събират от съдилищата по ГПК и юрисконсултско възнаграждение в размер на 100,00 лв., съгласно чл. 26 от Наредба за заплащането на правна помощ.

На ответникът е връчен препис от исковата молба и приложените към нея доказателства. В преклузивния срок е постъпил писмен отговор от назначения му процесуален представител - адв. И. Р.-С. от АК-Ловеч, определен от АКЛовеч да осъществи проц.представителство, в който изразява становище за допустимост, но неоснователност на исковата претенция.

Твърди се, че о т представените по делото писмени доказателства не става ясно, дали паричната сума по кредита е предоставена и получена от ответника /длъжник/, по какъв начин и как е определен размерът на изискуемото задължение и съответно размера на неизпълнение на договорното задължение, има ли погасени падежни вноски, размера на изплатеното задължение на поръчителя към кредитора /Кредисимо ЕАД/, уведомлението на цедента, размера на договорната и наказателната лихва върху главницата и лихвата за забава по договора за поръчителство. Счита, че липсва приложена кореспонденция по имейлите в подкрепа на твърденията на ищеца, липсват и счетоводни документи от информационната система, доказващи задължението и погасяването на дължимата сума от поръчителя и уведомлението от първоначалния цедент.

От събраните по делото доказателства, преценени поотделно и в съвкупност, се установи от фактическа и правна страна следното:

Между„Кредисимо" ЕАД, в качеството на кредитодател и Ц. М. К., ЕГН **********, в качеството си на кредитополучател е сключен Договор за потребителски кредит №964179 на 05.11.2017 г. по електронен път, по силата на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние /ЗПФУР, със следните условия посочени в Приложение № 1 към договора: Общ размер на кредита- 1400,00 лева, платим на 18 броя погасителни вноски, всяка в размер на 105.59 лева, със срок на кредита – 18 месеца. Посочено е, че лихвеният процент по кредита е 41,24%, а годишен процент на разходите по кредита /ГПР/ 50,00%. В т.9 от Договора е посочен общия размер на всички плащания – 1900.62 лева. Към Договора за потребителски кредит е подписан и Договор за предоставяне на поръчителство от дата 05.11.2017 година, сключен между „Ай Тръст" ЕООД, в качеството на поръчител и Ц. М. К., в качеството на потребител, по силата на който, страните са договорили, че потребителят дължи възнаграждение посочено в Приложение № 1 към договора в размер на 4