Решение № 260009 от 14.03.2022, Окръжен съд - Русе

Р Е

Ш Е Н

И Е

№ 260009

Гр. Русе, 14 март 2022 г.

Русенският окръжен съд, търговско отделение, в от крито заседание на 1 март 2022 в състав:

Председател: Йордан

Дамаскинов

При участието на секретар Мариета Цонева като разгледа търговско дело № 502 по описа за 2020 година, за да се произнесе, съобрази следното:

Производство по търговски спор – глава ХХХІІ от ГПК.

„Банка ДСК” АД, със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. Московска 19, представлявана от В.М.С. и Д.Д.М. - изпълнителни директори, действащи чрез пълномощника си Г.Л.П., предявява иск срещу А.О. А., ЕГН ********** с адрес: ***, да се признае за установено, че А.О. А.дължи на „Банка ДСК“ АД към датата 02.12.2016г. на подаване на заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист следните суми:

·

48859,43 лева главница;

·

226,13 лева заемни такси;

·

5577,79 лева отсрочени лихви;

·

7182,04 лева договорна лихва за периода: 28.09.2015г. - 01.12.2016 г.;

·

11,40 лева лихвена надбавка за забава за периода:

25.02.2016 г. - 30.08.2016 г.;

·

1248,44 лева лихвена надбавка за забава за периода: 31.08.2016 г. - 01.12.2016 г.;

· законна лихва, считано от 02.12.2016г. до окончателното погасяване на задължението.

· разноските в производството.

Ищецът посочва, че по силата на сключен договор за ипотечен кредит от 25.09.2007г. „Банка ДСК“ АД е предоставила на Д.Е.Ф., ЕГН ********** кредит в размер на 62000 лева. Срокът за издължаване на кредита е 240 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Кредитът е усвоен еднократно на 25.09.2007г. Към датата на сключване на договора базовият лихвен процент е бил 4.19%, стандартната надбавка е била в размер на 6,80 процентни пункта или лихвата по кредита е общо 10,99 %. За обезпечаване на отпуснатия кредит е учредена договорна ипотека върху недвижим имот. Към договора са сключени две допълнителни споразумения – на 29.09.2010г. и на 29.09.2011г. С второто споразумение е прието допълнително обезпечение по кредита - поръчителство на А.О. А., ЕГН **********.

Внасяните от кредитополучателя суми са били достатъчни за погасяване на вноските по кредита до м. януари 2016г., не са погасени следващите вноски, дължими за м. февруари, март и април 2016г. Поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски и допусната забава в плащанията над 90 дни, на основание т. 20.2, раздел VII „Отговорности и санкции” от Общите условия за предоставяне на жилищни и ипотечни кредити, неразделна част от Договор за ипотечен кредит от 25.09.2007г. във връзка с чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции, банката е упражнила правото си да превърне кредита в предсрочно изискуем, което е сведено до знанието на кредитополучателя Д.Е.Ф. и поръчителя А.О. А.. До Д.Е.Ф. е изпратено писмо - уведомление с № 01-20-02999/13.05.2016г., чрез лицензиран доставчик на куриерски услуги „Спиди“ АД, получено лично от адресата на 01.06.2016г. До поръчителя А.О. А.е изпратена Нотариална покана с изх. № 01-20-04091/30.06.2016г. чрез нотариус И.К., № 618 връчена лично на адресата на основание чл.45 от ГПК, като същият е отказал да я получи.

На 31.08.2016г. кредитът е обявен за предсрочно изискуем и е отнесен в просрочие.

На 01.12.2016г. Банка ДСК АД е подала заявление по чл. 417 от ГПК за снабдяване със заповед за изпълнение и изпълнителен лист срещу Д.Е.Ф., ЕГН ********** и А.О. А., ЕГН ********** за следните суми: Главница:

48859.43 лева, Заемни такси: 226.13 лева, Отсрочени лихви - 5577.79 лева, Договорна лихва за периода: 28.09.2015г. - 01.12.2016 г. в размер на 7182.04 лева, Лихвена надбавка за забава за периода: 25.02.2016 г.-30.08.2016 г. в размер 11,40 лева, Лихвена надбавка за забава за периода: 31.08.2016 г. - 01.12.2016 г. в размер 1248,44 лева, Законна лихва, считано от 02.12.2016г. до окончателното погасяване на задължението. Въз основа на издадения изпълнителен лист в полза на Банка ДСК АД са присъдени още заплатената по сметка на Районен съд - гр. Кубрат държавна такса върху материалния интерес в размер на 2%, а именно 1262,11 лева, както и 1476,58 лева възнаграждение на юрисконсулт. След издаване на изпълнителния лист с длъжника са сключени две извънсъдебни споразумения, с които е уговорено разсрочване на дълга по кредита. Със същите страните са се споразумели изпълнително дело да не бъде образувано за срока на коректното изпълнение на споразуменията. След неизпълнение на извънсъдебните споразумения от страна длъжниците, „Банка ДСК“ АД е упражнила правото си да предприеме действия за образуване на изпълнително дело за събиране на задълженията на Д.Е.Ф. и А.О. А.. На 13.10.2020г. е подадена молба за образуване на изпълнително дело въз основа на издадения изпълнителен лист и е образувано изпълнително дело № 755/2020г. при ЧСИ Г. А.С., per. №912 с район на действие Окръжен съд - Разград. На 09.12.2020г. „Банка ДСК“ АД е уведомена за това, че срещу издадената Заповед № 277 за изпълнение на парично задължение е подадено в срок възражение от А.О. А.. Поради това е налице правен интерес от предявяване на иск за установяване вземането.

Ответницата А.О. А.с ЕГН **********, с адрес в гр. Пловдив, п.к. 4000, район Южен, ул. „***** чрез пълномощник адвокат Л.П. с адрес ***, офис 23, подава отговор на исковата молба, в който заявява, че предявените искове са допустими, но неоснователи. Оспорва обстоятелството А.О. А.да е подписвала Договор за поръчителство от 29.09.2011 г. Дори и да се приеме, че договор за поръчителство от 29.09.2011 г. и допълнително споразумение към договор за кредит от 29.09.2011 г. са автентични ответницата прави възражение за нищожност на същите поради липсва на съгласие. Дори привидно да е изявена воля същата следва да се приравнява към липса на воля, тъй като е изявена по натиск и без на ответницата да е предоставена възможност да се запознае с документите. Евентуално ответницата възразява, че задължението на поръчителя е отпаднало, тъй като задължението на основния длъжник е новирано без участието на поръчителя. Също евентуално възразява за погасяване на задълженията на поръчителя, а и на главния длъжник поради плащане, евентуално по давност.

Ищецът „Банка ДСК“ АД в допълнителна искова молба заявява, че са неоснователни възраженията на ответника.Неконкретизирани са възраженията за нищожност и привидност на договора за поръчителство. Не е изтекъл преклузивният срок по чл. 147 от ЗЗД. Кредитът е бил обявен за предсрочно изискуем на 31.08.2016г., а заявлението за издаване на заповед за изпълнение било подадена на 1.12.2016г. преди изтичане на шестмесечния срок. Давността също не е изтекла.

Съдът прецени доказателствата по делото и доводите на страните и прие за установено следното:

Кубратски районен съд със заповед № 277 от 8.12.2016г. по гр. д. № 571/2016г. за изпълнение на парично задължение по чл. 417 от ГПК разпорежда длъжникът: Д.Е.Ф., ЕГН **********, с пост. адрес ***, - като кредитополучател, и солидарно задължената с него А.О. А., ЕГН ********** *** - като поръчител, да заплатят на кредитора „Банка ДСК” - ЕАД - гр. София, общ. Оборище, ул. „Московска” № 19, съдебен адрес:***, представлявано от гл. изп. директор В.М.С., ЕГН **********, чрез пълномощника юрисконсулт *****, сумата: главница в размер на 48859.43 /четиридесет и осем хиляди, осемстотин петдесет и девет лева, четиридесет и три, ст./ лева, ведно с законната лихва от 02.12.2016 год. до изплащането на дълга; 226.13 /двеста двадесет и шест лева, тринадесет ст./ лева - такси обслужване на кредит по т.12 и т.13 от скл. до говор; 5577.79 /пет хиляди, петстотин седемдесет и седем лева, седемдесет и девет ст./ лева - отсрочени лихви, съгласно Допълнително споразумение от 29.09.2011 г.; 7182.04 /седем хиляди, сто осемдесет и два лева, четири ст./ лева - договорна лихва за периода 28.09.2015 г. - 01.12.2016 г.; 1259.84 /хиляда, двеста петдесет и девет лева, осемдесет и четири ст./ лева, от които 11.40 /единадесет лева, четиридесет ст./ лева - лихвена надбавка за забава 3% за периода 25.02.2016 г. - 30.08.2016 г.; 1248.44 /хиляда, двеста четиридесет и осем лева, четиридесет и четири ст./ лева - лихвена надбавка за забава 10 % за периода 31.08.2016 г. до 01.12.2016 г., дълг по Договор за кредит от 25.09.2007 г. и Допълнителни споразумения от 29.09.2010 г. и 29.09.2011 г. по описа на банката, и на основание чл. 78, ал.1 ГПК - 1 262.11 /хиляда, двеста шестдесет и два лева, единадесет ст.

/ лева, платена държавна такса, и 1476.58 /хиляда, четиристотин седемдесет и шест лева, петдесет и осем ст./ лева - юрисконсултско възнаграждение, съставляващи деловодни разноски.

Към заявлението за издаване на заповедта е приложено извлечение от счетоводните книги за задълженията по кредитна сметка № 14553575 от 02.12.2016 г. на „Банка ДСК” - ЕАД, ФЦ Разград, по Договор за кредит от 25.09.2007 г. и Допълнителни споразумения от 29.09.2010 г. и 29.09.2011 г. по описа на банката.

Заповедта е връчена на поръчителя

А. А.на 9.11.2020г. В срок на 13.11.2020г. А.е подала възражение, че не дължи вземането по заповедта. Кредиторът „Банка ДСК“ ЕАД е уведомена за възражение с разпореждане на Кубратски районен съд №

260295/19.11.2020г. на 9.12.2020г. в срок на 21.12.2020г. банката е предявила иска по чл. 422 от ГПК предмет на настоящото дело.

С Договор за ипотечен кредит от

25.09.2007г. „Банка ДСК“ АД е предоставила на Д.Е.Ф. ЕГН ********** кредит в размер на 62000 /шестдесет и две хиляди / лева. Срокът за издължаване на кредита е 240 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Кредитополучателят се задължил да заплаща лихва, формирана от базов лихвен процент за този вид кредит - 4.19% към момента на сключване, и стандартната надбавка в размер на 6,80 процентни пункта или лихвата по кредита е общо 10,99 процента. За обезпечаване на отпуснатия кредит е учредена договорна ипотека върху недвижим имот. Погасителният план предвижда 240 месечни погасителни вноски на 25-то число от месеца, като общият размер на лихвата при спазване на погасителния план е 91491,45 лв. и обща сума за връщане 156097,45 лв.

Съдебно-счетоводната експертиза по делото дава заключение, че сумата на кредита в размер на 62000 лева е усвоена еднократно на 25.09.2007 г. Отпуснатата сума в размер на 62000 лева на кредитополучателя Д.Ф. е със срок на издължаване 20 години до 25.09.2027 г. Месечната вноска е в размер на 639,53 лева, с изключение на вноската на 25 септември всяка година, която е в размер на 749,53 лева, и включва допълнително 110 лева годишна такса. Кредитополучателят е плащал редовно месечната си вноска до месец декември 2009 г. След тази дата, внасяните от кредитополучателя суми не са на падежна дата и сумите се отнасят за покриване на дължимите лихви по погасителен план.

На 29.09.2010г. е сключено допълнително споразумение по искане на кредитополучателя, с което му се предоставят два гратисни периода от по шест месеца и се договаря индивидуален погасителен. Поради настъпило ново просрочие в обслужването на кредита, Банка ДСК ЕАД се съгласява да предоговори отново кредитната експозиция с допълнително споразумение на 29.09.2011 г. С него на кредитополучателя се предоставя нов гратисен период за издължаване на главницата и се приема нов погасителен план.

С т. 6.1 от допълнителното споразумение от 29.09.2011г. като допълнително обезпечение по кредита се приема поръчителството на А.О. А.ЕГН **********. На същата дата 29.09.2011 г. е сключен договор за поръчителство между „Банка ДСК“ ЕАД и „А.О. А., в който е уговорено А.да обезпечи изпълнението на задължението на Д.Е.Ф. по договор за ипотечен кредит от 21.09.2007г., преструктуриран на 29.09.2011г. за сумата 61000лв. и за остатъчния срок до крайния падеж 25.09.20207г. при лихва 12,49% годишно.

Поръчителят се задължил да отговаря солидарно с кредитополучателя.

Ответницата не оспорва подписа си под допълнителното споразумение и договора за поръчителство от 29.09.2011г. Свидетелите по делото С.Н.П. и Ю.И.А. установяват, че А.О. А.по време на брака си с Д.Е.Ф. посетила офиса на „Банка ДСК“ ЕАД в гр.

Кубрат за много кратко време, а след това казала, че от банката й дали да подпише документи, които не успяла да прочете и да разбере.

Въпреки извършените преструктурирания на остатъка от кредитната експозиция, задължението отново бива просрочено. Към 01.05.2016 г. е имало просрочени три месечни вноски: вноска, дължима на 25.02.2016 г. в размер на 747,25 лева, вноска, дължима на 25.03.2016 г. в размер на 747,25 лева, вноска, дължима на 25.04.2016 г. в размер на 747,25 лева.

Разпечатката съдържа 49 от 95 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/778f6d51-a540-4ce8-abb6-0b7c87607fb8