Определение № 514 от 29.01.2026, Окръжен съд - Варна

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 514 гр. Варна, 29.01.2026 г.

ОКРЪЖЕН СЪД – ВАРНА, III СЪСТАВ ТО, в закрито заседание на двадесет и осми януари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Даниела Д. Томова

Членове:

Светлана Т.

Цветелина Г. Хекимова като разгледа докладваното от Светлана Т. Въззивно частно гражданско дело № 20263100500126 по описа за 2026 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на чл. 274 и сл. ГПК, вр. чл. 413, ал. 2 ГПК.

Образувано е по частна жалба вх. № 107384/29.12.2025г. на „НОВО ФИНАНС" ООД ЕИК 203806803 против Разпореждане № 45025/15.12.2025г, пост. по ч.гр.д. № 12066/2025г. по описа на ВРС, 26-ти състав, В ЧАСТТА, С КОЯТО Е ОТХВЪРЛЕНО заявлението на „Ново финанс" ООД ЕИК 203806803 със седалище и адрес на управление гр. Варна, ул. „Иван Срацимир" № 2 срещу длъжника Н. А. Н. с ЕГН ********** от гр. *******, ул. ******* за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист по реда на чл.417 от ГПК ЗА СЛЕДНИТЕ СУМИ :

1 838.02 лв. (хиляда осемстотин тридесет и осем лева и две стотинки) - възнаградителна лихва, в размер на 36% (тридесет и шест процента) на годишна база, съгласно текстовете на чл.2.2.б‘‘ж‘‘ и чл.2.2.б.‘‘з‘‘ и чл.2.2.б.‘‘и‘‘ от Договор заем №******* от 23.05.2022г., към датата на получаване на поканата - 04.07.2025г. в дължим общ размер на 1 838.02лв.

(хиляда осемстотин тридесет и осем лева и две стотинки), изчислен съгласно Погасителен план към договора за заем, за периода от 24.10.2024г. до 04.07.2025г.;

1. 794.95 лв. (седемстотин деветдесет и четири лева и деветдесет и пет стотинки) - ОБЕЗЩЕТЕНИЕ В РАЗМЕР НА 10% (десет процента), съгласно чл.2.9. от Договор заем №******* от 23.05.2022г. Съгласно договореностите обективирани в текстовете на чл.2.9. от договора за заем, в случай на предсрочно прекратяване на договора по вина на Заемополучателя след изтичане на 24 (двадесет и четири) месеца от срока на договора;

1

1. 397.48 лв. (триста деветдесет и седем лева и четиридесет и осем стотинки) – изчислена върху остатъчна главница в размер на 7 949.54 лв.

– такса юридическо обслужване в размер на 5 % в размер на 397.48 лв., съгласно чл.2.11. от Договор за заем №******* от 23.05.2022г.;

2. сумата в размер на 60.00 лв. (шестдесет лева), представляваща заплатена такса за връчване на Покана на длъжника, чрез ЧСИ Р.Р., рег. № ******* в КЧСИ, с район на действие ШОС;

3. сума в размер на 400.30 лв. (четиристотин лева и тридесет стотинки) – законна лихва по Договор за заем №******* върху остатъчната неплатена главница в размер на 7 949.54 лв., считано от датата на прекратяване на договора – 04.07.2025 г., до датата на подаване на заявлението по чл. 417 ГПК – 13.11.2025 г.;

4. сумата в размер на 334,10 лв. (триста тридесет и четири лева и десет стотинки), изчислен съгласно Погасителен план към Договор за заем №******* от 20.05.2022г., за периода от 24.10.2024г. до 04.07.2025г. за ВЪЗНАГРАДИТЕЛНА ЛИХВА, в размер на 36% (тридесет и шест процента) на годишна база, съгласно текстовете на чл.2.2.б‘‘ж‘‘ и чл.2.2.б.‘‘з‘‘ и чл.2.2.б.‘‘и‘‘ от Договор заем №******* от 20.05.2022г, изчислена към датата на получаване на поканата - 04.07.2025г.;

5. сумата в размер на 144.52 лв. (сто четиридесет и четири лева и петдесет и две стотинки) ОБЕЗЩЕТЕНИЕ В РАЗМЕР НА 10% (десет процента), съгласно чл.2.9. от Договор заем №******* от 20.05.2022г.;

6. сума в размер на 72.26 лв. (седемдесет и два лева и двадесет и шест стотинки) - Такса юридическо обслужване в размер на 72.26лв., съгласно чл.2.11. от Договор за заем №******* от 20.05.2022г.;

7. сума в размер на 60.00 лв. (шестдесет лева) - такса по чл.2.2. „л“ от Договор за заем №******* от 20.05.2022г.;

8. сума в размер на 72.77 лв. (седемдесет и два лева и седемдесет и седем стотинки) – законна лихва по Договор за заем №******* от 20.05.2022г. върху неплатена главница в размер на 1 445,16 лв. (хиляда четиристотин четиридесет и пет лева и шестнадесет стотинки), считано от датата на прекратяване на договора - 04.07.2025 г. до датата на подаване на заявлението по чл. 417 ГПК – 13.11.2025 г.

В частната жалба се поддържа, че разпореждането е незаконосъобразно.

Като се сочи, че и двата кредита са отпуснати при фиксиран годишен лихвен 2 процент от 36% и ГПР в размер от 42,88%, който ГПР, както е посочено изрично в договорите, включва единствено възнаградителна лихва в размер на 36%, се оспорва извода на съда в ГПР следва да бъде включена и такса за имуществено застраховане, предвидена в чл. 5.6 от договорите. Сочи се, че освен това таксата не е заплащана от заемополучателя. Жалбоподателят сочи, че чл.29, ал.9 ЗКНИП гласи, че ГПР не може да бъде по-висок от 5 пъти размера на законната лихва, а договорения между е под този определен максимум. Моли за отмяна на разпореждането в обжалваната част и издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист.

Жалбата е подадена в срок, от надлежно легитимирана страна, при наличието на правен интерес от обжалване и срещу подлежащ на обжалване съдебен акт, поради което е допустима и следва да бъде разгледана по същество.

От събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съдът намира за установено от фактическа и правна страна следното:

Производството пред РС Варна е образувано по заявление, подадено от „НОВО ФИНАНС" ООД ЕИК 203806803 за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист въз основа на документ по чл. 417, т. 3 от ГПК (договор с нотариална заверка на подписите относно съдържащите се в него задължения за заплащане на парични суми) срещу Н. А. Н. с ЕГН ********** от гр. *******, ул. *******, за следните суми : сумата в размер на 7 949,54 лв. (седем хиляди деветстотин четиридесет и девет лева и петдесет и четири стотинки),представляваща неплатен остатък от предоставената заемна сума -главница по Договор за заем №******* от 23.05.2022г., с нотариална заверка на подписите рег.№8097 от 24.06.2022г, на Нотариус М. А., нотариус в район РС Шумен с рег.№709 на Нотариалната камара, сумата в размер на 1 838.02лв. (хиляда осемстотин тридесет и осем лева и две стотинки)- възнаградителна лхва, в размер на 36% (тридесет и шест процента) на годишна база, съгласно текстовете на чл.2.2.б‘ж ‘ и чл.2.2.б.‘з ‘ и чл.2.2.б.‘и ‘ от Договор заем №******* от 23.05.2022г, към датата на получаване на поканата - 04.07.2025г. в дължим общ размер на 1 838.02лв. (хиляда осемстотин тридесет и осем лева и две стотинки), изчислен съгласно Погасителен план към договора за заем, за периода от 24.10.2024г. до 04.07.2025г.; сумата в размер на 794,95 лв. (седемстотин деветдесет и четири лева и деветдесет и пет)- ОБЕЗЩЕТЕНИЕ В РАЗМЕР НА 10% (десет процента), съгласно чл.2.9. от Договор заем №******* от 23.05.2022г. Съгласно договореностите обективирани в текстовете на чл.2.9. от договора за заем, в случай на предсрочно прекратяване на договора по вина на Заемополучателя след изтичане на 24 (двадесет и четири) месеца от срока на договора; сумата в размер на 397,48лв. (триста деветдесет и седем лева и четиридесет и осем стотинки), изчислена върху остатъчна главница в размер на 7 949.54лв- Такса юридическо обслужване 5% в размер на 397.48лв., съгласно чл.2.11. от Договор за заем №******* от 23.05.2022г.; сумата в размер на 60.00лв. (шестдесет лева), представляваща заплатена такса за връчване на Покана на длъжника, чрез ЧСИ Р.Р., рег. № ******* в КЧСИ, с район на действие ШОС,

3 сума в размер на 400.30 лв. (четиристотин лева и тридесет стотинки) -законна лихва по №******* от 23.05.2022г. върху остатъчната неплатена главница в размер на 7 949,54 лв. (седем хиляди деветстотин четиридесет и девет лева и петдесет и четири стотинки), считано от датата на прекратяване на договора - 04.07.2025г. до датата на подаване на заявлението по чл.417 ГГ1К - 13.11.2025 г. сумата в размер на 1 445,16 лв. (хиляда четиристотин четиридесет и пет лева и шестнадесет стотинки) представляваща неплатен остатък от предоставената заемна сума - главница по Договор за заем №******* от 20.05.2022г.; сумата в размер на 334.10лв. (триста тридесет и четири лева и десет стотинки), изчислена съгласно Погасителен план към договора за заем, за периода от 24.10.2024г. до 04.07.2025г. за ВЪЗНАГРАДИТЕЛНА ЛИХВА, в размер на 36% (тридесет и шест процента) на годишна база, съгласно текстовете на чл.2.2.б‘ж ‘ и чл.2.2.б.‘з ‘ и чл.2.2.б.‘и ‘ от Договор заем №******* от 20.05.2022г, изчислена към датата на получаване на поканата 04.07.2025г; сумата в размер на 144,52 лв. (сто четиридесет и четири лева и петдесет и две стотинки) ОБЕЗЩЕТЕНИЕ В РАЗМЕР НА 10% (десет процента), съгласно чл.2.9. от Договор заем №1171-ШН 20.05.2022г от 20.05.2022г.; сума в размер на 72,26 лв. (седемдесет и два лева и двадесет и шест стотинки)- такса юридическо обслужване в размер на 72.26лв., съгласно чл.2.11. от Договор за заем №1171- ШН 20.05.2022г от 20.05.2022г;сума в размер на 60.00лв. (шестдесет лева)- Такса по чл.2.2. „л“ от Договор за заем №******* от 20.05.2022г, сума в размер на 72.77 лв. (седемдесет и два лева и седемдесет и седем стотинки)- законна лихва по Договор за заем №******* от 20.05.2022г. върху неплатена главница в размер на 1 445,16 лв. (хиляда четиристотин четиридесет и пет лева и шестнадесет стотинки), считано от датата на прекратяване на договора - 04.07.2025г. до датата на подаване на заявлението по чл.417 ГПК - 13.11.2025 г.

Кредиторът „НОВО ФИНАНС" ООД ЕИК 203806803 е небанкова финансова институция по смисъла на чл. 3, ал.2 от ЗКИ, вписана в поддържания по чл. 3а от ЗКИ от БНБ регистър.

Съгласно разпоредбата на чл. 1, ал. 2 от Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП) "кредити за недвижими имоти" по смисъла на този закон са кредити, обезпечени с ипотека или друго сравнимо обезпечение върху недвижим имот и кредити, чиято цел е придобиване или запазване на вещно право върху недвижим имот.

В настоящия случай поради факта, че и двата договора за заем са обезпечени с учредена от длъжника в полза на заемодателя договорна ипотека, то условията и изискванията към същите са предмет на регламентация в ЗКНИП, съотв. ЗЗП.

Доколкото предоставените заемни средства не са предназначени за извършване на търговска или професионална дейност заемополучателят има качеството "потребител" съгласно § 1, т. 20 от ДР на ЗКНИП . В съгласие с разпоредбата на чл. 40 от ЗКНИП за договора за кредит се прилагат и чл. 1434 148а от ЗЗП, като в отношенията между страните по договорите безспорно намира приложение и защитата по ЗЗП.

С обжалваното разпореждане първоинстанционният съд е формирал изводи, че уговорките за възнаградителни лихви в процесните договори са нищожни, тъй като са неравноправни и противоречат на добрите нрави.

Добрите нрави са морални норми, не са писани, систематизирани и конкретизирани правила, а съществуват като общи принципи или произтичат от тях и на тях законът е придал правно значение, защото правната последица от тяхното нарушаване е приравнена с тази на противоречието на договора със закона/ ТР № 1/2009г на ОСТК на ВКС/. Нарушаващи добрите нрави са сделки , налагащи на икономически по-слабата страна неизгодни условия, без който сделката не би била осъществена.

Настоящият състав споделя извода на заповедния съд, че застрахователните премии като разходи, пряко свързани с договора за кредит, съгласно дефиницията, дадена в § 1, т.17 от ЗКНИП, са елемент от общия разход по кредита за потребителя и следва да бъдат включени в годишния процент на разходите. Доколкото с разпоредбата на чл. 5.6 от договорите на заемополучателя е вменено задължение да сключи и поддържа през целия срок на действие на договора имуществена застраховка на ипотекирания имот с приоритетно ползващо се лице по договора Ново Финанс ООД, то невключването на този разход в месечната вноска не означава, че същият не е елемент от допусканията, при които се определя ГПР, тъй като не бил включен в месечната погасителна вноска. Това обстоятелство създава обоснована вероятност договорът да е сключен в противоречие с разпоредбата на чл. 29, ал.9 от ЗКНИП, а тъй като на този етап съдът не е оправомощен да ползва експерт, то изчисляването размера на ГПР следва да бъде извършено в хода на исковото производство. Посоченото създава предпоставка процесните договори да се считат за недействителни в тяхната цялост поради липса на посочена действителна стойност на ГПР.