Решение № 450 от 15.12.2023, Районен съд - Велинград

РЕШЕНИЕ

№ 450 гр. гр.Велинград, 15.12.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВЕЛИНГРАД, II - ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на седми декември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: И.КА Н. ПЕНЧЕВА при участието на секретаря ДОНКА ЕМ. ТАБАКОВА като разгледа докладваното от И.КА Н. ПЕНЧЕВА Гражданско дело № 20235210100540 по описа за 2023 година

Предявени са обективно кумулативно съединени искове с правно 79, ал.1 ЗЗД, във вр. чл. 240, ал. 1 ЗЗД, във вр. чл. 92, ал. 1 ЗЗД, във вр. чл. 86, ал.

1 за осъждане на И. Г. М., ЕГН: ********** да заплати на Вива Кредит АД, ЕИК: 207343548 сумата от общо 3 870,27 лв., от които 3000 лв. главница, 126,12 лв. договорна лихва за периода от 18.07.2022 г. до 19.11.2022 г., 212,10 лв. такса ангажимент за периода от 18.07.2022 г. до 19.11.2022 г., 50,50 лв. неустойка за неизпълнение на задължение за предоставяне на удостоверения за настоящ адрес за периода 01.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 50,50 лв. неустойка за неизпълнение на задължение за предоставяне на удостоверение за липса на задължения по ДОПК за периода 01.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 202 лв. неустойка за непредоставяне на съгласие за директен дебит за периода от 17.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 44 лв. начислени такси за ограничаване негативни последици при просрочие за периода от 17.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 12,55 лв. мораторна лихва върху просрочените текущи задължения за периода от 17.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 172,50 лв. мораторна лихва върху непогасената главница за периода 19.11.2022, до датата на предявяване на исковата молба, дължими по Договор за кредит „Violeta“ от 19.11.2021 г., сключен между Вива Кредит АД и И. Г. М., ведно със законна лихва от датата на завеждане на исковата молба, до датата на окончателното погасяване, върху всяка от тези суми.

Твърди се, че между ищеца и ответника на 19.11.2021 г. е сключен Договор за кредит „Violeta” под формата на кредитна линия с възможност за еднократно или многократно усвояване на главница, до размера на одобрения кредитен лимит, който е 3000 лв.

1

Излага се, че преди сключването на договора на ответника е представен Стандартен европейски формуляр (СЕФ), описващ всички условия по договора съгласно изискванията на Закона за потребителския кредит.

По силата на този договор ответникът е усвоил заемна сума в размер на 3000 лв. и след частични предсрочни погасявания още няколко пъти по 3000 лв. или части от лимита. Договорът бил сключен за срок от една година от датата на неговото подписване, т. е. същият обвързвал валидно страните до 19.11.2022 г.

По силата на договора текущото задължение е следвало да бъде погасявано до 30 дни от усвояване на главницата. При еднократно усвояване на кредитния лимит с подписване на договора за кредит 30 дни текат от датата на усвояване на целия кредитен лимит, а при усвояване на части 30 дни текат от датата на първото частично усвояване.

Уговорено било заетата сума да се олихвява с фиксиран годишен лихвен процент, съгласно чл. 4, ал. 2 от Договора в размер на 15 % върху усвоената главница.

Съгласно чл. 20 ал. 3 от Договора при забава за плащане, на което и да е парично задължение, Кредитополучателят дължи законна лихва за забава за всеки ден забава, равняваща се на ОЛП, обявен от БНБ в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година плюс 10 процента на основание ПМС № 426/ 18.12.2014 г.

Сочи се, че Кредитополучателят е заявил и декларират, че е избрал доброволно преди подписване на договора да се ползва от допълнителен пакет от услуги „ VIP обслужване“ и такси за действия по ограничаване на негативни последици при просрочие“, за което му е предоставена и Тарифа.

Поддържа се, че по силата на чл. 4 ал. 1., т. 2.2 и т. 2.3 от Договора кредитополучателят дължи „Такса ангажимент“ за предоставена допълнителна доброволна услуга, а именно кредиторът да осигури за целия срок на договора сумата от одобрения кредитен лимит, която да е достъпна за Кредитополучателя при негово поискване за усвояване във всеки един момент от договора, при изрично фиксирания лихвен процент от 15 % - ГЛП или 0.042% на ден. Таксата ангажимент представлявала цената, която се заплаща от страна на кредитополучателя, за да си осигури при фиксирани условия възможност за усвояване на главницата по кредита в рамките на кредитния лимит многократно в рамките на договорения срок. Възможността за многократно усвояване на сума в рамките на един договор и при фиксирани условия облекчавала Кредитополучателя и му давала възможност без ново кандидатстване, без допълнително представяне на документи, нова оценка на кредитоспособност и изчакване на срок за одобрение, да разполага, когато му е необходимо със средства, които може да ползва еднократно или многократно в рамките на 1 година. Тази такса се начислявала само ако е усвоена сума от кредитния лимит, само върху размера на усвоената сума и само за периода до нейното връщане, не за целия срок на договора, не 2 авансово, не предварително. Таксата била включена в ГПР.

На осн. чл. 20, ал. 4 от Договора се дължали и такси по Тарифата на дружеството за действия по ограничаване на негативни последици при просрочие, до заплащане на съответното текущо задължение или общото задължение по кредита. Такива били разходите за изпращането на напомнителни писма, електронни съобщения, провеждането на телефонни разговори и др., направени от Кредитодателя, за да събере извънсъдебно и по доброволен начин просрочените си вземания от Кредитополучателя по процесния Договор. Тъй като не било извършено плащане от страна на Кредитополучателя на част от падежиралите текущи задължения в уговорения срок, Кредиторът изпращал напомнителни CMC, електронни писма на посочената в профила на Кредитополучателя електронна поща, както и ангажирал служител от КОЛ център да прозвънява преди, на и при просрочие и след падежната дата на Кредитополучателя и да го уведомява за датата на плащане, размерът на задължението му и наличието на просрочие.

Напомнянето за определени действия и плащания било организирано изцяло в полза на клиента-потребител, за която услуга същият бил уведомен, съгласил се и желаел да ползва. Същата услуга не представлявала неустойка за неизпълнение, а допълнителна услуга, поради което не следвало да се обвързва със законната лихва при неизпълнение, която представлява наказание за неизпълнението на задълженията.

Съгласно чл. 15 ал. 1 до ал. 3 от Договора, при непредставянето на съгласие за директен дебит се начислявала неустойка за неизпълнено задължение. Размерът на неустойката бил 2% от усвоената, но непогасена главница. Начислената неустойка се дължала ведно с текущото месечно задължение. Ако се предоставило съгласието за директен дебит, макар и на по-късен етап, не в договорения срок, Кредиторът се задължавал да спре начислението. До края на срока на договора такова съгласие за директен дебит не било предоставено.

Твърди се, че Съгласно чл. 15 ал.2-3 от договора, Кредитополучателят се е задължил с подписване на договора в срок до 5 дни от подписването му, както и 2 дни преди изтичане на всеки следващ тридесет дневен период на заплащане на текущото задължение, да предостави Удостоверение за липса на задължения по чл. 87 ДОПК, от което е видно че няма задължения, както и Удостоверение за настоящ адрес. При непредставяне на което и да е от двете удостоверения, или ако от Удостоверението по чл. 87 ДОПК е видно наличието на задължения към държавни и общински органи, се начислявала неустойка в размер по 0.5% от общия размер на усвоената/усвоените и непогасена/негопасени главница/главници за всяко от непредоставените удостоверения. Начислената неустойка била част от текущото задължение и се дължала в края на всеки тридесетдневен период. При еднократно представяне на удостоверение се спирали начисленията. Въпреки това такива удостоверения не били предоставени от Кредитополучателя.

3

Поддържа се, че кредитният лимит бил усвоен по следния начин: на 19.11.2021 г.-3 000 лв.; на 29.11.2021 г.- 3 000 лв.; на 09.12.2021 г.-3 000 лв.; на 05.01.2022г.-3 000 лв.; на 20.01.2022г.-3 000 лв.; на 08.03.2022г.-1 000 лв.; на 18.03.2022г.-800 лв.; на 29.03.2022г.-1 200 лв.; на 29.04.2022г.-3 000 лв.; на 04.08.2022г.-3 000 лв.

Заемателят извършил плащания в общ размер на 22 330.23 лв., с които били погасени текущи задължения, както и законна лихва за забава, но са останали неизплатени задължения по процесния договор за паричен заем в размер на общо 3870,27 лв., от които 3000 лв. главница, 126,12 лв. договорна лихва за периода от 18.07.2022 г. до 19.11.2022 г., 212,10 лв. такса ангажимент за периода от 18.07.2022 г. до 19.11.2022 г., 50,50 лв. неустойка за неизпълнение на задължение за предоставяне на удостоверения за настоящ адрес за периода 01.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 50,50 лв. неустойка за неизпълнение на задължение за предоставяне на удостоверение за липса на задължения по ДОПК за периода 01.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 202,00 лв. неустойка за непредоставяне на съгласие за директен дебит за периода от 17.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 44 лв. начислени такси за ограничаване негативни последици при просрочие за периода от 17.08.2022 г. до 19.11.2022 г., 12,55 лв. мораторна лихва върху просрочените текущи задължения за периода от 17.08.2022 г. да 19.11.2022 г. 172,50 лв. мораторна лихва върху непогасената главница.

С оглед изложено иска от съда да се произнесе с решение, с което да осъди И. Г. М. да заплати на ищцовото дружество процесните суми.

Претендира за присъждане на направените по делото разноски.

В срока по чл. 131 ГПК от страна на ответника не е постъпил отговор.

Съдът като обсъди доводите и възраженията на страните и като взе предвид представените по делото доказателства поотделно и в съвкупност, счита за установено следното от фактическа и правна страна:

От представените по делото доказателства се установява, че на 19.11.2021 г. страните са сключили Договор за кредит „ Violeta“ по реда на ЗПФУР. Съгласно него „Вива кредит“ ООД- заемодател е предоставил на И.

Г. М.-заемател сума в размер на 3 000 лв. под формата на кредитен лимит, който да бъде усвоен еднократно или многократно на части. Срокът на договора е една година. Уговорено е кредитополучателят да заплаща текущото си задължение до 30 дни от усвояване на главницата, като при еднократно усвояване 30 дни текат от датата на усвояване на целия кредитен лимит, а при усвояване на части-от датата на поредното усвояване /чл. 3, ал.

2/. Уговорен е фиксиран годишен лихвен процент в размер на 15 % и ГПР от 49,32 %.

С чл. 4, ал.1, т. 2. 3, от договора заемодателят е поел задължение да не променя лихвения процент по договора за кредит, срещу което заемополучателят се е задължил да заплаща такса ангажимент в размер на 0,07 % на ден върху усвоената и непогасена главница, която се дължи в края 4 на всеки тридесетдневен период от усвояване на главницата.

Регламентирано е право на предсрочно погасяване на кредита с право на намаляване на разходите по заема /на лихвата и разходите на оставащата част/; право на отказ от договора в 14-дневен срок, без да се дължи обезщетение или неустойка, като връща на заемодателя получената заемна сума /главницата/ ведно с лихвата върху всеки ден на ползването до връщането на сумата.

Съгласно чл. 15 от Договора кредитополучателят се задължава, в срок от пет дни от сключване на договора, да предостави съгласие за директен дебит по банковата си сметка за целия срок на договора. При непредставяне на такова съгласие, в края на всеки тридесетдневен период от усвояване на главницата се начислява неустойка в размер на 2% от усвоената, но непогасена главница, която се дължи с текущото задължение.

Освен това, след като е предоставил съгласие за директен дебит, кредитополучателят следва да предоставя до два дни преди изтичане на всеки тридесетдневен период на заплащане на текущото задължение, потвърждение от банката за наличие на разполагаеми парични средства, с които може да покрие неговия размер. При липса на потвърждение за наличие на разполагаеми средства в банковата сметка до 2 дни преди изтичане на всеки тридесетдневен период на заплащане на текущото задължение, независимо дали е спазен срока за предоставяне на съгласие за директен дебит, се начислява неустойка в размер на 2% от усвоената, но непогасена главница, която се прибавя към текущото задължение.