Решение № 273 от 18.02.2025, Районен съд - Русе

РЕШЕНИЕ

№ 273 гр. Русе, 18.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, VI ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и първи януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Елена Ив. Балджиева при участието на секретаря Галя М. Георгиева като разгледа докладваното от Елена Ив. Балджиева Гражданско дело № 20244520103892 по описа за 2024 година

Предявен е иск от „Юробанк България“ АД против С. Л. Ц. по чл.430 от ТЗ, във вр. с чл.79, ал.1 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД.

Ищецът твърди, че считано от 01.06.2023 г. „Юробанк България“ АД придобил търговското предприятие на „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България“ АД, при което правата и задълженията му преминават върху приемащото дружество.

На 13.12.2018 г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България“ АД, ЕИК 204915054, като Кредитодател, и С. Л. Ц., ЕГН **********, като Кредитополучател е сключен Договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS16626997, при спазване на разпоредбите на Закона за потребителския кредит. Размерът на предоставения е този договор кредит е равен на сумата, посочена в поле „Размер на кредита": 20 000,00 лв.

Кредитополучателят се е задължил да изплати на Кредитодателя дължимите суми па погасителни вноски, указани по размер в поле „месечна погасителна вноска" и брой в поле „брой погасителни вноски". Погасителните вноски по предходното изречение съставляват изплащане на главницата по кредита, ведно с надбавка, покриваща разноските на Кредитора по подготовка и обслужване на кредита и определена добавка, съставляваща печалбата на Кредитора, като лихвения процент е фиксиран за срока на Договора и е посочен в него, при което общата стойност на 1 плащанията по кредита е договорена в размер на 36741,60 лв. Договорната лихва по кредита е уговорена от страните в размер на 6.86 %. На основание сключения между страните договор, Кредитополучателят се задължил да върне сумата по кредита в срок до 20.12.2028 г., на 120 броя равни месечни погасителни вноски, всяка от които по 306,18 лв., съгласно погасителен план посочен в Договора за кредит, в който е посочен падежа на всяка отделна погасителна вноска. Крайният срок за издължаване на всички задължения по кредита е 20.12.2028 г. (дата последна погасителна вноска, съгласно погасителен план, неразделна част от договора за кредит). Застрахователната премия е в размер на 9 000,00 лв. Съгласно чл.2 от договора същата е разделена на равен брой вноски, съответстващи на посочения брой вноски в поле „Брой погасителни вноски” и е част от всяка месечна погасителна вноска, посочена в поле „Месечна погасителна вноска”.

Също според уговореното в чл.2 размерът на предоставения с този Договор заем е равен на сумата, посочена в поле “Общ размер на кредита”. Съгласно чл. 3 от договора предоставянето на посочената в чл. 2 сума съставлява изпълнение на задължението на Кредитора да предостави заема и създава задължение за Кредитополучателя да заплати на Кредитора погасителни вноски, указани по размер в поле “Месечна погасителна вноска” и брой в поле “Брой погасителни вноски”.

Погасителните вноски по предходното изречение съставлявали изплащане на главницата по кредита, ведно с надбавка, съставляваща печалбата на Кредитора.

Плащането следва да се извършва по банковата сметка на Кредитора, посочена в договора. Началната дата за изчисляване па ГПР е датата па подписване на Договора, като се приема че годината има 365 дни, независимо дали е високосна и договорът е валиден за целия срок като страните изпълняват точно задълженията си по него.

Според чл.4 от договора погасителните вноски, посочени в полетата “Месечна погасителна вноска” и “Брой погасителни вноски”, трябва да бъдат платени не покъсно от определените дати, наречени “Падеж” и посочени в групата “Погасителен план”.

Съгласно уговореното в чл.5 от договора при забава на една или повече месечни погасителни вноски Кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата върху всяка забавена погасителна вноска. При просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на Кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително всички определени от този Договор надбавки ведно с дължимото обезщетение за забава, без да е необходимо изпращане на съобщение от Кредитора за настъпването на предсрочната изискуемост.

Законната лихва за забава е равна на ОЛП обявен от БНБ, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година плюс 10 процента на основание ПМС 2

№100/29.05.2012 г. Лихвените проценти, в сила от 1 януари на текущата година, са приложими за първото полугодие на съответната година, а лихвените проценти, в сила от 1 юли са приложими за второто полугодие. Законната лихва за забава се изчислява на дневна база като дневният й размер за просрочени задължения е равен на 1/360 част от годишния размер, определен в предходното изречение. Изрично е посочено, че неизпълнението на задълженията по договора може да доведе до неблагоприятни имуществени последици за Кредитополучателя. Според чл.6 от договора веднъж годишно от срока на договора Кредитополучателят може да отложи падежа на една погасителна вноска по кредита до следващия падеж съгласно погасителния план.

Съгласно уговореното в чл.7 от договора месечните погасителни вноски ще покриват компонентите на задължението в последователност разноски, лихва, главница.

Надплатени суми по договора ще се използват от Кредитора за погасяване на други задължения на Кредитополучателя, а ако няма такива подлежат на връщане след подаване на заявление от Кредитополучателя.

Съгласно чл.10 договорът се прекратява с изпълнението му от Страните, или при упражняване на правото на отказ от Договора. Съгласно чл.12 от договора Кредиторът може да предостави за ползване на Кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10 000 лв. Кредиторът ще издаде и достави картата на Кредитополучателя след проучване на изпълнението на задълженията по договора за креди т на Кредитополучателя. Във всеки случай издаването на кредитна карта ще бъде не по—късно от осемнадесет месеца от първата погасителна вноска по кредита.

Ако в този срок не бъде издадена кредитна карта, то е посочено, че този раздел не произвежда действие и ефект между страните. Всички задължения, произтичащи от този документ и свързани с ползването на кредитна карта, ще възникнат само след активирането от Кредитополучателя на издадена кредитна карта и/или револвиращия потребителски кредит, по съобщения на Кредитополучателя от Кредитора начин.

Съгласно чл.13 кредитният лимит на картата, едностранно определен от Кредитора въз основа на наличната информация за Кредитополучателя, ще бъде съобщен на Кредитополучателят и няма да надвишава посочения максимален кредитен лимит.

Определеният кредитен лимит може да бъде преразглеждан от Кредитора след извършена актуализация на наличната финансова информация и оценка на кредитоспособността, и променян по негово предложение. Влизането в сила на новия кредитен лимит настъпва след съобщаването му от Кредитора на Кредитополучателя, чрез избран от Кредитора способ. В случай, че Кредитополучателя не е съгласен с настъпилата промяна при увеличаване на кредитния лимит, той трябва да информира Кредитора писмено, вкл. чрез електронна поща или по телефон в едномесечен срок от увеличението. Всяка трансакция с кредитната карта след влизане в сила на променения кредитен лимит ще означава приемането му. Кредитният лимит представлява револвиращ потребителски кредит предоставен от Кредитора на 3

Кредитополучателя за ползване посредством кредитната карта.

Съгласно чл.14 Кредитополучателят ще може да извършва трансакции (операции) чрез кредитната карта до размера на разрешения кредитен лимит, в рамките на дневните трансакционни лимити. Всяка трансакция е кредитната карта от Кредитополучателя представлява усвояване на договора за револвиращ потребителски кредит. Потвърждение за извършването на трансакциите ще се прави от Кредитополучателя чрез въвеждането на персонален индентификационен номер (ПИН). Според чл.15 Договорът за револвиращ потребителски кредит е безсрочен.

Срокът на валидност на кредитната карта се определя от Кредитора и е различен от срока на договора за револвиращ потребителски кредит. Според чл.16 за ползването на кредитния лимит Кредитополучателят ще заплаща годишна лихва върху усвоената част от кредитния лимит, за срока на ползването на кредитния лимит.

Кредитополучателят ще заплати на Кредитора и предвидените в настоящия документ такси за ползването на кредитната карта. Всички такси дължими на Кредитора и/или трети лица по повод и/или във връзка с извършване на трансакции с кредитната карта ще бъдат удържани от разполагаемия кредитен лимит. Съгласно чл.18 Кредитополучателят ще заплаща месечна погасителна вноска до изплащането на начислените задължения. Месечната погасителна вноска ще покрива задължението в последователност разноски, лихви, главница. Съгласно чл.20 Кредиторът ще блокира кредитната карта по собствено решение, по искане на Кредитополучателя, при изтичането на валидността и/или при неплащане на една или повече месечни погасителни вноски. Отблокирането на картата се извършва след заплащането на всички дължими от Кредитополучателя суми и/или решение на Кредитора. В случай, че плащане не бъде извършено в рамките на 2 месеца от последното плащане, ще се приложат съответно разпоредбите на чл. 5. Съгласно чл.22 от договора разходите, различни от посочената в поле “Месечна погасителна вноска” сума и свързани е кредита (например, но не само разходи теглене от банкомат), разходите, свързани с изпълнението на задължения по договора (например, но не само разход за банков превод и / или пощенски запис), са изцяло за сметка на Кредитополучателя и тяхната стойност се определя по действащата тарифа на съответния доставчик на конкретната услуга.

Поради неизпълнение, а именно — неплащане на две или повече последователни погасителни вноски по Договора, с настоящата искова молба ищеца упражнява правото си по чл. 5 Договора във връзка с чл. 432 от ТЗ да обяви цялата ползвана и непогасена сума за предсрочно изискуема, считано от датата на получаване на препис от исковата молба от ответника. Позовава се на Решение № 706/30.12.2010 г. на ВКС по гр. дело № 1769/2009 г., в което унифициращият съдебната практика съд е приел, че самото предявяване на иска поставя длъжника в забава и то от момента на връчване на препис от исковата молба. В този смисъл и Решение №139/05.11.2014г. по 4 т.д. № 57/2012г. на ВКС, I т.о., и Решение №114/07.09.2016 г. по г.д. №362/2015 г. на ВКС, II т.о.

С решение №198/18.01.2019 г. по т.д.№193/2018г. на ВКС, I т.о. е прието, че в хипотезата на осъдителен иск за заплащане на суми по договор за кредит, в исковата молба по който е обективирано изявление на банката-ищец, че упражнява правото си да направи целия дълг по кредита предсрочно изискуем, поради осъществяване на предвидените в договора или закона предпоставки, връчването на особения представител представлява надлежно уведомяване на длъжника- ответник. Съдът излага мотиви, че връчването на всички книжа по делото на ответника е надлежно, ако е направено на особения представител по чл.47, ал.6 ГПК и от този момент се пораждат свързаните е факта на връчване правни последици. Съобразена е и трайната и непротиворечива практиката на ВКС, че банката, ако не е уговорено друго, може да избере начин за връчване на изявлението за предсрочна изискуемост на длъжника, вкл. и чрез нотариална покана и той ще е редовно осъществен, ако е била проведена процедура по чл.50 ЗННД вр. чл.47, ал. 1-5 ГПК - отсъствието от адреса по чл.47 ГПК се удостовери от длъжностното лице, а съобщенията се считат за връчени, т.е. и без да е необходимо назначаване на особен представител в нотариалното производство.

Съгласно Решение № 99 от 01.02.2013 г. на ВКС, ТК, 1 ТО, по т.д. № 610/2011 г. е прието, че при уговорена в договор за заем за потребление предсрочна изискуемост на задължението за връщане на заетата парична сума, настъпва предсрочна изискуемост и на непадежиралите към този момент вноски.