Решение № 229 от 16.06.2026, Районен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 229 гр. Габрово, 16.06.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на двадесет и първи май през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Велемира Д. Димитрова при участието на секретаря Виолина Т. Тодорова като разгледа докладваното от Велемира Д. Димитрова Гражданско дело № 20254210101102 по описа за 2025 година

Предявеният иск е с правно основание чл.422 от ГПК.

В исковата молба се твърди, че на 10.04.2024 г. между „Банка ДСК'' АД като кредитор и М. И. М., ЕГН ********** като кредитополучател е сключен Договор за кредит за текущо потребление от 10.04.2024 г. Предоставен е кредит в размер на 10 000,00 лева.

Срокът за издължаване на кредита е 120 месеца. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 01-во число на месеца. Кредитът се усвоява еднократно чрез разплащателна сметка с IBAN № BG45STSA93000028542500 с титуляр М. И. М. и се погасява чрез същата разплащателна сметка с месечни вноски съгласно погасителен план, приложен към исковата молба.

Кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора за кредит е в размер на 10.50 % годишно или 0.03% на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор Среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства със срок над един ден до 2 години 0.160 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 10.340 % предоставена на кредитополучател при кумулативно изпълнение на условията по т.9 от Договора. Максималният размер, който може да достигне размерът на лихвеният процент при неизпълнение на условията е стандартния лихвен процент, който приложим към съответната дата е в размер на 12,34 %.

Крайният срок за погасяване на задължението е 10.04.2034 г., както е видно и от погасителния план, неразделна част от Договора за кредит.

Годишният процент на разходите по кредита е 12.20 % ГПР, като може да бъде променян при предпоставки, предвидени в общите условия.

1

Неразделна част от Договора са и Общите условия по договори за кредити за текущо потребление и извлечение от Тарифата за лихвите, таксите и комисионите, които „Банка ДСК" АД прилага по извършвани услуги на клиента, които кредитополучателят е приел (съгласно чл. 14 и чл. 15 от Договора) и получил при сключването на Договора.

Съгласно чл. 16, т.1 и 2 от Общите условия към Договора за кредит от 10.04.2024 г. при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни настъпват обективните предпоставки за предсрочна изискуемост на целия непогасен остатък от главницата, който започва да се олихвява с лихвена надбавка за забава в размер на 10 (десет) процентни пункта до датата на предявяване на молбата за събиране на вземането по съдебен ред, а след тази дата - със законната лихва по чл. 86 от ЗЗД.

Поради преустановяване на погасяването на задължението за заплащане на месечните вноски по Договора за кредит и при наличие на предпоставките по т.16.2 от Общите условия. „Банка ДСК" АД е обявила предсрочната изискуемост на кредитополучателя с Покана- уведомление с изх. на БДСК № 00-50-20-00084/04.02.2025 г. връчена чрез Г.Н. с peг.

№ 733 към КЧСИ и район на действие ОС - Габрово, на 10.02.2025 г. при отказ.

В условията на евентуалност в случай, че съдът счете, че предсрочната изискуемост не с надлежно обявена на длъжника преди датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение с връчване на Покана - уведомление с изх. на БДСК № 0050-20-00084/04.02.2025 г. връчена чрез Г.Н. с peг. № 733 към КЧСИ и район на действие ОС Габрово на 10.02.2025 г. се прави искане да бъде прието, че кредиторът обявява настъпването на предсрочната изискуемост с получаване на препис от исковата молба от ответника М. И. М., ЕГН **********.

Въз основа на подадено на 25.02.2025 г. от „Банка ДСК" АД заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК е образувано ч. гр. дело №322/2025 г. по описа на PC - Габрово. По посоченото дело са издадени Заповед № 139 от 26.02.2025 г. за изпълнение на парично задължение и Изпълнителен лист № 115 от 27.02.2025 г. в полза на заявителя „Банка ДСК" АД срещу кредитополучателя М. И. М., ЕГН ********** за следните суми:

9 781,59 лева - главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението - 25.02.2025 г. до окончателното плащане

-

547,47 лева - договорна лихва за периода от 02.08.2024 г. до 09.02.2025 г.

6,76 лева - обезщетение за забава върху просрочена главница за периода от 02.08.2024 г. до 09.02.2025 г.

43,78 лева - обезщетение за забава/законна лихва/ върху цялата главница за периода от 10.02.2025 г. до 25.02.2025 г.

-

207,59 лева -заплатена ДТ по ч. г. д. №322/2024 г. по описа на PC - Габрово -

50 лева - юрисконсултско възнаграждение.

На основание издадения по ч. гр. д. № 322/2025 г. по описа на PC - Габрово 2 изпълнителен титул по молба на заявителя „БАНКА ДСК" АД срещу длъжника М. И. М., ЕГН ********** е образувано изпълнително дело № 420/2025 г. по описа на ЧСИ Звезделина Василева, с peг. № 734 на КЧСИ, район на действие ОС - Габрово.

На длъжника М. И. М., ЕГН ********** е връчена заповедта за незабавно изпълнение с покана за доброволно изпълнение по изпълнително дело № 420/2025 г. по описа на ЧСИ Звезделина Василева, с peг. № 734 на КЧСИ, с район на действие ОС - Габрово, след което на заявителя „Банка ДСК" АД са дадени указания по чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК.

В случай, че съдът приеме, че предсрочната изискуемост не е надлежно обявена на длъжника преди датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение, се прави искане да бъде съобразено разрешението, дадено в т. 1 от Тълкувателно решение № 8/02.04.2019 г. по тълк. дело № 8/2017 г. на ОСГТК на ВКС, според което „предявеният установителен иск по чл. 422 ГПК може да бъде уважен за вноските с настъпил падеж към датата на обявяване на исковото дело за решаване, въпреки че предсрочната изискуемост не е била обявена на длъжника преди подаване на заявлението, като разграничението на вноските с настъпил и ненастъпил падеж в заявлението и в исковата молба по чл. 422 не е условие за това“.

С оглед изложеното и на основание чл.422, ал.1 от ГТТК вр. с чл.415, ал.1, т.2 от ГПК, се прави искане съдът да постанови решение, с което със сила на присъдено нещо да признае за установено съществуването на парично вземане на "БАНКА ДСК" АД, със седалище и адрес на управление гр. София, район Оборище, ул."Московска" № 19, вписано в Търговския регистър при Агенция по вписванията с ЕИК 121830616, срещу М. И. М., ЕГН **********, произтичащо от Договор за кредит за текущо потребление 10.04.2025 г., което вземане е удостоверено в Извлечение по чл. 417, т.2 от ГПК от счетоводните книги на Банката към 25.02.2025 г., за следните суми, дължими към 25.02.2025 г. - датата на представения документ по чл. 417, т.2 от ГПК в заповедното производство, а именно:

- 9 781,59 лева - главница съгласно Договор за кредит от 10.04.2025 г.

-547,47 лева - договорна лихва за периода от 02.08.2024 г. до 09.02.2025 г.

-6,76 лева - обезщетение за забава върху просрочена главница за периода от 02.08.2024 г. до 09.02.2025 г.

-43,78 лева - обезщетение за забава/законна лихва/ върху цялата главница за периода от 10.02.2025 г. до 25.02.2025 г.

-законна лихва върху главницата, считано от 25.02.2025 г. - датата на подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК до окончателно изплащане на задължението;

Претендира се и присъждане на разноските, направени в заповедното производство по ЧГД № 322/2025 г. по описа на Районен съд— гр. Габрово в размер на 207,59 лева платена държавна такса и 50,00 лева - юрисконсулско възнаграждение, както и на направените в исковото производство разноски, в това число юрисконсултско възнаграждение на основание чл. 78, ал. 8 от ГПК, съгласно Наредбата за заплащането на правната помощ.

3

В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил отговор от особения представител на М. М. – адв. К..

Становището й е, че искът с основание чл. 422 от ГПК е допустим, но неоснователен и недоказан.

Заявява, че към исковата молба не са представени доказателства, че сумата, предмет на процесния договор действително е предоставена на кредитополучателя. Посочена е банкова сметка, по която сумата е преведена, но не и данни, че неин титуляр е действително ответника.

Липсват данни до кога лицето е извършвало погасителни вноски и в какъв размер, за да се определи дали действително към датата на изпращане на уведомлението, кредитът е отговарял на условията за предсрочна изискуемост.

С оглед задължението на съда за служебна проверка за неравноправни клаузи по потребителски договори, прави искане да се извърши щателна служебна такава на разпоредбите на процесния договор за кредит.

На основание гореизложеното, счита че при недоказване от страна на ищеца на фактите, посочени във възраженията й, искът следва да бъде отхвърлен като неоснователен и недоказан.

Съдът като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност прие за установено следното :

По делото е приложено ч.гр.д. № 322/2025г. на ГРС, по което въз основа на заявление с вх. № 1507/25.02.2025г. е издадена в полза на „Банка ДСК” АД Заповед за изпълнение на парично задължение № 139/26.02.2025г. против длъжника М. И. М., ЕГН ********** за следните суми: 9781,59 лева - главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението - 25.02.2025 г. до окончателното плащанe ; 547,47 лева - договорна лихва за периода от 02.08.2024 г. до 09.02.2025 г.; 6,76 лева - обезщетение за забава върху просрочена главница за периода от 02.08.2024 г. до 09.02.2025 г.; 43,78 лева - обезщетение за забава/законна лихва/ върху цялата главница за периода от 10.02.2025 г. до 25.02.2025 г.;

207,59 лева -заплатена ДТ по ч. г. д. №322/2024 г. по описа на PC – Габрово и 50 лева – юрисконсултско възнаграждение.

Видно от представените по настоящото дело доказателства : Договор за кредит за текущо потребление от 10.04.2024г., ведно с Общи условия, и погасителен план, между страните по делото, е сключен Договор за кредит за текущо потребление, по силата на който „Банка ДСК” АД отпуска на кредитополучателя М. И. М. кредит за текущо потребление в размер на 10 000.00 лева. Усвояването на кредита е уговорено да стане по разплащателна сметка IBAN BG45STSA93000028542500 с титуляр М. И. М., като по същата сметка следва да се извършва и погасяването, което следва да се извърши на 120 месечни вноски с падеж 1-во число на месеца. Неразделна част от Договора за кредит за текущо потребление са и подписаните от кредитополучателя Общи условия.

Договорено е кредитът да се олихвява с променлив лихвен процент в размер на 10.50% годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор Среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства със 4 срок над един ден до 2 години в размер на 0.160 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 10.340 % предоставена на кредитополучател при кумулативно изпълнение на условията по т.9 от Договора.

Договорено е, че размерът на фиксираната надбавка приложима по кредита при неизпълнение на условията по т.9 е 11.34%, а при обявяване на предсрочна изискуемост на който и да е от другите ползвани кредитни продукти при кредитора - 12.34%.

Годишния процент на разходите по сключения договор е в размер на 12.20 %.

Освен със загуба на преференциалния лихвен процент по договора, неизпълнението на задължението за плащане на погасителна вноска съгласно т. 16.1, раздел VII от ОУ за предоставяне на кредити за текущо потребление към договора за кредит, се свързва и с увеличаване на прилагания лихвен процент с наказателна надбавка от 10 процентни пункта.

Съгласно т. 16.2 от раздел VII от ОУ при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни кредиторът има право да превърне целият непогасен остатък от главницата в предсрочно изискуем като уведомява за това длъжника. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред целия непогасен остатък от главницата, който започва да се олихвява с лихвена надбавка за забава в размер на 10 (десет) процентни пункта до датата на предявяване на молбата за събиране на вземането по съдебен ред, а след тази дата - със законната лихва по чл. 86 от ЗЗД.