Решение № 1192 от 27.04.2022, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 1192 гр. Варна, 27.04.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 49 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и девети март през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Димитър Димитров при участието на секретаря Милена Д. Узунова като разгледа докладваното от Димитър Димитров Гражданско дело № 20213110107372 по описа за 2021 година

Производството по делото е образувано по повод предявен от Ж. Т. Р., ЕГН **********, с адрес гр. Варна, бул. „****" 44, ет. 4, офис 6, чрез адв.

П.Й. Н., против „****“ ООД, ЕИК ****, със седалище и адрес на управление гр. София, ул. „****“ 29, ет.7 обективно кумулативно съединени иск с правно основание чл.23 от Закона за потребителския кредит, за приемане за установено, че Ж. Т. Р., ЕГН ****, не дължи на „****“ ООД, ЕИК ****, със седалище и адрес на управление гр.София 1712, р-н „****“, ул. „****“ № 29 ет.7, представлявано от ****, сумата от 1536,75 лв. /хиляда петстотин тридесет и шест лева и 75 ст./ представляваща сбор от 10 месечни неустойки за периода 13.04.2020 г. - 11.01.2021 г. по сключен между страните Договор за паричен заем - КРЕДИРЕКТ № **** от 11.03.2020 г.

Твърди се в исковата молба, че на 11.03.2020 г. между нея и ответното дружество „****" ООД, ЕИК ****, със седалище и адрес на управление гр.

София, ул. „****" 29, ет.7, представлявано от ****, е сключен Договор за паричен заем КРЕДИРЕКТ № ****. Съгласно Договор за паричен заем КРЕДИРЕКТ № **** от 11.03.2020 г. ответникът „****" ООД предоставя в заем сумата в размер на 1400 лв. /хиляда и четиристотин лева/, която ищцата следвало да върне на 10 месечни вноски до 11.01.2021 г., при фиксиран годишен лихвен процент /ГЛП/ 40,05 % и годишен процент на разходите 1

/ГПР/ 47,81 %. Твърди се, че в т.3 от Договора за паричен заем КРЕДИРЕКТ №**** от 11.03.2020 г. са посочени параметрите на паричния заем, като общата сума, която следва да заплати Ж.Р. е 1733,25 лв. /хиляда седемстотин тридесет и три лева и 25 ст./, като е предвидено първите 3 /три/ вноски да са в размер на 46,73 лв. /четиридесет и шест лева и 73 ст./, а следващите седем (7) вноски в размер на 227,58 лв. /двеста двадесет и седем лева и 58 ст./.

В т.6.1 от Договор за паричен заем КРЕДИРЕКТ № **** от 11.03.2020 г. било посочено, че заемателят се задължава в срок от три дни, считано от усвояването на заемната сума, да предостави обезпечение, по начина и реда, и отговарящо на условията на чл.ЗЗ, ал. 1 от Общите условия: поръчител или банкова гаранция (поне едно от изброените). В т.6.2 от Договора се посочва, че в случай на неизпълнение на т.6.1, заемателят дължи на заемодателя неустойка в размер на 1 536,75 лв. /хиляда петстотин тридесет и шест лева и 75 ст./, която се начислява автоматично с подписване на договора и се заплаща разсрочено съгласно погасителния план.В общите условия на „****" ООД в чл.31, ал. 1 било предвидено, че предоставеното обезпечение може да е: Поръчителство на едно или две физически лица, които отговарят кумулативно на следните условия: имат осигурителен доход общо в размер на най-малко 7 пъти размерът на минималната работна заплата за страната; в случай на двама поръчители, размерът на осигурителния доход на всеки един от тях трябва да е в размер на поне 4 пъти минималната работна заплата за страната; не са поръчители по други договори за заем, сключени от Заемодателя; не са Заематели по сключени и непогасени договори за заем, сключени със Заемодателя; нямат кредити към банки или финансови институции с класификация различна от „Редовен", както по активни, така и по погасени задължения, съгласно справочните данни на ЦКР към БНБ; да представят служебна бележка от работодателя си или друг съответстващ документ за размерът на получавания от тях доход. Алтернативното обезпечение било предоставяне на безусловна банкова гаранция, издадена от лицензирана в БНБ търговска банка, за период от сключване на договора за заем до изтичане на 6 месеца след падежа на последната редовна вноска по погасяване на заема и обезпечаваща задължение в размер на два пъти общата сума за плащане по договора за заем, включваща договорената главница и лихва.В чл. 33, ал.2 от Общите условия на „****" ООД за заеми „Кредирект" се посочвало, че Заемодателят си запазва правото еднолично и без да се 2 мотивира да прецени дали предложеното му обезпечение е годно да обезпечи заема и да откаже сключване на договор за заем, докато не бъде предоставено искано обезпечение или да откаже сключване на договор за заем при непредставяне на исканото обезпечение. При всички случаи обаче чл.37, ал. 3 от Общите условия на „****" ООД за заеми „Кредирект" предвижда, че когато Заемодателят поиска, а Заемателят не предостави каквото и да е годно обезпечение на договора за заем съгласно настоящите общи условия, в срок до три дни, считано от подписване на договора за заем, същият дължи на Заемодателя неустойка, индивидуализирана в договора за заем.

Твърди се, че в т.4 от Договора, бил посочен погасителния план, като първата вноска е с падеж 13.04.2020 г., а последната под номер 10 с дата на плащане 11.01.2021 г. Към всяка вноска освен главница и лихва е включена и неустойка за непредставяне на обезпечение предвидено в т.6.1 от Договора.

Съгласно погасителния план, размера и падежа на всяка вноска е както следва:13.04.2020 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 0 лв. главница, 46,73 лв. лихва и 280,27 лв. неустойка;11.05.2020 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 0 лв. главница, 46,73 лв. лихва и 280,27 лв. неустойка;11.06.2020 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 0 лв., главница, 46,73 лв. лихва и 280,27 лв. неустойка;13.07.2020 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 180,85 лв. главница, 46,73 лв. лихва и 99,42 лв. неустойка;11.08.2020 г. вноска в размер на 327 лв., от които- 186,89 лв. главница, 40,69 лв. лихва и 99,42 лв. неустойка;11.09.2020 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 193,13 лв. главница, 34,45 лв. лихва и 99,42 лв. неустойка;12.10.2020 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 199,57 лв. главница, 28,01 лв. лихва и 99,42 лв. неустойка;11.11.2020 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 206,23 лв. главница, 21,35 лв. лихва и 99,42 лв. неустойка;11.12.2020 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 213,12 лв. главница, 14,46 лв. лихва и 99,42 лв. неустойка;11.01.2021 г. - вноска в размер на 327 лв., от които 220,21лв. главница, 7,37 лв. лихва и 99,42 лв. неустойка. Твърди се, че съгласно посочения погасителен план, общата сума, която ищцата следвало да върне била в размер на 3270 лв. /три хиляди двеста и седемдесет лева/, от които 1400 лв. /хиляда и четиристотин лева/ главница, 333,25лв. /триста тридесет и три лева и 25 ст./ лихва и 1536,75 лв. /хиляда петстотин тридесет и шест лева и 75 ст./ неустойка за непредставяне на обезпечение.

Приема, че са налице клаузи в договора, противоречащи на добрите 3 нрави. Като такива се считат, тези които водят до значително несъответствие на правата и задълженията на страните, неравноправно се третират икономически слаби участници в оборота, използва се недостиг на материални средства или незнание на едната страна в правоотношението за облагодетелстване на другата. Приема, че в случая е налице имено такова несъответствие, доколкото на ищцата е вменено задължение да обезпечи заема си чрез банкова гаранция и/или поръчителство, след като усвои сумата, като в случай на неизпълнение на задължението - си дължи неустойка в размер на 1536,75 лв. /хиляда петстотин тридесет и шест лева и 75 ст./, която й е начислена съразмерно към месечните вноски, като към първите три вноски е прибавена неустойка в размер на 280,27 лв., а в следващите 7 - в размер на 99,42 лв. Приема, че по отношение на сключения между Ж. Т. Р. и „****" ООД, Договор за паричен заем КРЕДИРЕКТ № **** от 11.03.2020 г. следва да се прилагат правилата на Закон за потребителския кредит.Счита, че неустойката е уговорена при неравноправни условия. В случая, тя не е уговорена като обезщетение за неизпълнение на договорните задължения, а е послужила за неоправдано и непосочено в договора оскъпяване на заема и увеличаване на заемната тежест на длъжника. Приема, че предвидената неустойка в размер на 1536,75 лв. /при главница 1 400лв./ излиза извън присъщите й обезпечителна, обезщетителна и наказателна функции и се превръща само в средство обогатяването на кредитора, още повече че тя трудно би се избегнала предвид посочените условия.

Твърди, че към датата на подаване на Исковата молба, поради финансови затруднения ищцата е изплатила частично Договор за паричен заем КРЕДИРЕКТ № **** от 11.03.2020 г.

В срока по чл.131 ГПК е постъпил писмен отговор на исковата молба от ответника, с който се признават изцяло предявените искове за прогласяване за нищожна клаузата за неустойка в договора и за недължимост от страна на ищцата на сумите за неустойка. Изтъква се, че на практика ищзцата не е заплащала процесните суми за неустойка, или част от тях, тъй като заплащането на посочената неустойка не е претендирано от ищеца. Твърди, че „****" ООД не е изпращало покани, уведомления или други съобщения, с които се изисква заплащането на договорената неустойка. Приема, че само по себе си наличието на нищожна клауза в договора не обуславя извод за това, 4 че по някакъв начин ответникът е дал повод за завеждане на делото. Такъв би бил налице, ако Дружеството е изискало заплащането на неустойката от страна на ищцата, какъвто настоящият случай категорично не е. Молят при постановяване на решението, на основание чл. 78, ал. 2 ГПК в тежест на „****" ООД да небъдат възлагани разноски, тъй като с поведението си Дружеството не е дало повод за завеждане на делото.

В срока по чл.131 ГПК ответникът предявява насрещен иск с правно основание чл.79, ал.1, вр.чл.240 ЗЗД за осъждане на ищцата по главния иск да заплати на „****“ сумата в размер 1183,25 лв., ведно със законна лихва от дата на завеждане на исковата молба до окончателното плащане, представляващи дължима главница по Договор за паричен заем Кредирект № **** от 11.03.2020г.Предмет на предявения иск са следните вземания: Сумата от 1183,25лв., представляваща главница по договор за паричен заем Кредирект № **** от 11.03.2020г. Законната лихва върху сумата от 1183,25лв., представляваща главница по договор за паричен заем Кредирект № **** от 11.03.2320г., считано до датата на завеждането на исковата молба до окончателното плащане.

Твърди се в насрещната искова молба, че съгласно сключения между страните договор за паричен заем № ****, кредиторът е отпуснал на ответницата паричен заем в размер на 1400лв., при следните условия: годишен процент на разходите 47,81 %, фиксиран годишен лихвен процент 40,05 %, общ брой на погасителни вноски 10, обща сума за плащане 1733,25лв. Съгласно приетия погасителен план ответницата е следвало с десет месечни вноски с падеж от 13.04.2020г. до 11.01.2021г.да погаси задълженията си по кредита.

Твърди се, че на 11.03.2020г. ответницата е отправила молбаелектронно заявление за сключването на договор за кредит със „****“, чрез електронната форма.Твърди се, че ответникът по насрещния иск е представила трите си имена, ЕГН, постоянен адрес, както и следният адрес на електронна поща,като адрес за кореспонденция. В електронната форма за кандидатстване на посочената интернет- страница ответницата е заявила, че желае да получи сумата в брой. След одобрение за получаване на кредит на потребителя, на предоставения от последния електронен адресса изпратени СЕФ, Общи условия за заеми „Кредирект“, както и договор за паричен заем 5

Кредирект № ****6 от 11.03.2020г., за сумата от 1400 лв. Твърди се, че своевременно на предоставения телефон за контакт с CMC ответницата е уведомена, че е одобрена за желания от нея кредит, като в същия ден на 11.03.2020г. Твърди се, че отв.Ж.Р. е получила в брой на касата на „Изипей” АД, сумата от 1400 лв. по договор за паричен заем № ****.

На следващо място се изтъква, че в исковата молба по гр.д.

№7372/2021г. ищцата признава, че е сключил процесния договор за заем с ищеца по насрещния иск. Посоченото следва да се тълкува от съда като признаване на обстоятелството, че между страните е сключен процесния договор за заем и същото да бъде обявено за безспорно между страните.