Решение № 88 от 18.02.2026, Окръжен съд - Велико Търново

РЕШЕНИЕ

№ 88 гр. Велико Търново, 18.02.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ВЕЛИКО ТЪРНОВО в публично заседание на трети февруари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Радка Цариградска при участието на секретаря Анита Люб. Бижева като разгледа докладваното от Радка Цариградска Гражданско дело № 20254100100430 по описа за 2025 година предявени кумулативно обективно съединени искове по чл. 422 ал.1 вр. чл.415 ал.1 ГПК вр. чл. 79 ЗЗД и чл.86 ЗЗД.

Подадена е искова молба от „БАНКА ДСК” АД, ЕИК 121830616, със седалище и адрес на управление град София, ул.“Московска“ № 19, чрез пълномощник – С. С. П., срещу Е. А. Ж. от с. В., общ. С., в която ищецът твърди, че на 06.02.**** г. между „БАНКА ДСК“ АД, в качеството й на кредитор и ответника Е. А. Ж., като кредитополучател, е сключен договор за ипотечен кредит, по силата на който му била предоставена сумата от 49 600 лв., със срок за издължаване 360 месеца на равни месечни вноски съгласно погасителен план. Сумата по кредита била усвоена с превеждането й по сметка, посочена от длъжника. Посочва, че в срока за издължаването му ответникът допуснал забава при изпълнение на основното си задължение, като не платил вноските от м. юни ****г. до м. октомври ****г., включително насетне, което дало основание на банката да обяви неплатения остатък от главницата за предсрочно изискуем поради допусната забава над 90 дни на основание т.20.2 от общите условия към договора вр. с чл.60, ал.2 от ЗКИ, считано от 06.10.****г., с уведомление, изпратено до ответника и връчено чрез залепване на уведомление. Излага, че ищецът е подал заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение по чл.417 ГПК и изпълнителен лист за дължимите суми, въз основа на които било образувано ч.гр.д. № 113/2025г. по описа на РС Горна Оряховица, по което се снабдил с исканите заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист и било образувано изпълнително производство, в хода на което заповедта и поканата за доброволно изпълнение били връчени на ответника по реда на чл.47 ал.5 ГПК и заповедният съд го уведомил, че следва да предяви иск за 1 установяване на вземането.

Моли съдът да постанови решение, с което да бъде прието за установено, че ответникът дължи на банката – кредитор посочените в ИМ суми, за които е издадена заповед за незабавно изпълнение по чл.417 ГПК и изпълнителен лист по горепосоченото дело, а именно: 44 432,08 лева главница по Договор за кредит от 06.02.**** г.; 732,66лв. договорна (възнаградителна лихва) за периода от 06.06.****г. до 05.10.**** г. вкл.; 14,69обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) за периода от 06.06-05.10.****г.; 757,01 лв. обезщетение за забава за периода о06.10.****г. – 19.11.****г.; 132,83 лв. дължими заемни такси, от които 67,12 лв. такса застраховка 2023г. и 65,71лв. за ****г. и 120 лв. - разходи при изискуем кредит, ведно със законната лихва върху главничаца, считано от подаване на заявлението (20.11.**** г.) до окончателното изплащане. Претендира сторените в заповедното производство разноски, както и всички разноски по исковото производство – за ДТ, юрисконсултско възнаграждение, възнаграждение за особен представител на ответника, експертиз

В срока по чл.367 ГПК ответникът, чрез назначения му особен представител адвокат Н. Н.

ВТАК, заема становище че не фактите, от които произтичат процесните вземания – сключване на договора, прогласяване на предсрочна изискуемост , но от своя страна твърди, че в полза на ищеца е била учредена договорна ипотека, съгласно НА №97, том*, рег. №**** дело №**/11.02.****г. Твърди, че в хода на образувано срещу ответника изпълнително дело № 45/2025г. по описа на ЧСИ В.Ц. гр. Г. за издръжка, изпълнението е било насочено срещу този имот, същият е продаден и са изплатени сумите към взискателя, но е налична голяма неусвоена сума.

В съдебно заседание ищецът, чрез процесуалния си представител, поддържа предявените искове и моли за уважаването им в претендираните размери. Поддържа искането си за разноски съгласно представен списък по чл.80 ГПК.

Ответникът, чрез назначения му особен представител, поддържа подадения отговор на ИМ и възраженията, направени с него, като след изслушване на експертизата счита, че е доказано неизпълнението в процесния размер.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства, приема за установено от фактическа страна следното:

Представен е Договор за ипотечен кредит от 06.02.**** г. с приложения и Нотариален акт за учредяване на договорна ипотека №**, том*, рег. № ****, н.д. 82/11.02.****г. на Нотариус П.Д. район РС Севлиево, по силата на който „Банка ДСК" АД, е предоставила на ответника Е. А. Ж. сумата от 49 600 лв., като задължението по кредита е обезпечено с ипотека върху недвижим имот – апартамент в гр. С.. Срокът за погасяване на кредита, е бил 360 месеца считано от датата на неговото усвояване. Погасяването е договорено на равни месечни погасителни вноски, с падежна дата 06-то число от месеца, съгласно съставен погасителен план. В месечните погасителни вноски съобразно погасителния план, са извършвани промени в размера им, съобразно промените в референтния лихвен процент 2

/ОЛП/. Кредитът е отпуснат и усвоен изцяло еднократно по открита кредитна сметка с титуляр Е. А. Ж. с №17/0000000025880*** и банкова разплащателна сметка в лева с IBAN:

BG88STSA**********, от която е обслужван/ кредита, с титуляр кредитополучателя Е. А.

Ж., на 12.02.**** г. Погасяването е договорено на равни месечни погасителни вноски анюитетни, съгласно съставен погасителен план.

По данни от банковото извлечение от разплащателната сметка и кредитната сметка, обслужваща кредита на ответника се установяват общо направени плащания, в размер на 15 469.10 лв. Последните направени плащания за погасяване на кредитното задължение са на 12.04.20** г.- 245.50 лв. - последно плащане от разплащателната сметка и на 16.12.**** г.244.50 лв.- последно плащане от кредитната сметка и след образуване на заповедното производство. Към тези дати с направените плащания, са били погасени договорни лихви в просрочие, натрупани за предходни месечни периоди.

По данни от хронологичното извлечение, през периода от 06.06.**** г. до 06.10.****г. са били налице частично и изцяло непогасени 5 броя месечни погасителни вноски /главница и лихва/, с обща стойност 1294.44 лв., включваща вноските по размер: от 06.06.**** г.- 257.88 лв., от 06.07.**** г.- 257.88 лв., от 06.08.**** г.- 257.88 лв.; от 06.09.**** г.- 260.40 лв.; от 06.10.**** г.- 260.40 лв. Считано от 12.04.**** г., кредитополучателя е преустановил плащанията си по кредита.

Поради неплащане на посочените поредни месечни вноски банката е предприела действия по обявяване на кредита за предсрочно изискуем на 06.10.**** г.. Поканата-уведомление е изпратена за връчване чрез ЧСИ на актуалния постоянен и настоящ адрес в с. В. , общ. С..

Според разписката за връчване, адресът е посетен от ЧСИ на три дати в рамките на един календарен месец, вкл. в неприсъствен ден, лицето не е открито на адреса и по сведения от брат му – Ж.И.Ж. живее в чужбина. На последната дата -21.09.****г. на адреса е залепено уведомление по реда на чл.47, ал.5 ГПК. Въз основа на заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 ГПК, подадено на 22.11.**** г. от „Банка ДСК“ ЕАД, е образувано ч.гр.д. № 1489/****г. по описа на РС Севлиево, изпратено по подсъдност на РС Горна Оряховица, където по ЧГрД № 113/2025г. с предмет процесните вземания срещу ответника Е. Ж.. По посоченото дело банката се снабдила със Заповед № **/15.01.****г. за незабавно изпълнение на парично задължение и изпълнителен лист за следните суми: 44 432,08 лв.– главница по Договор за кредит от 06.02.**** г.; 732,66 лв. – договорна (възнаградителна лихва) за периода от 06.06.**** г. до 05.10.**** г. вкл.; 14,69 лв.– обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) за периода от 06.06.**** г. до 05.10.****г.; 757.01 лв.– обезщетение за забава за периода от 06.10.**** г. до 19.11.**** г.; 67,12 лв.– такса застраховка 2023 г.; 65,71 лв.– такса застраховка **** г.; 120 лв. (сто и двадесет лева) разходи при изискуем кредит, ведно със законната лихва, считано от подаване на заявлението до окончателното изплащане, както и сумите от 923,79 лв. – разноски за заплатена държавна такса и 50 лв. (петдесет лева) за юрисконсултско възнаграждение, определено по реда на чл. 78, ал. 8 от ГПК, вр. чл. 37 от Закона за правната помощ, вр. чл. 26 от Наредбата за заплащане на правната помощ.

3

Заповедта е връчена на длъжника по реда на чл.47 ал.5 ГПК, след което кредиторът е уведомен за възможността да предяви установителен иск за вземанията си по нея и същият е предявен в срок.

Съгласно заключението на съдебно-счетоводната експертиза, приета от съда и неоспорена от страните, сумата по процесния договор за кредит е била преведена от „Банка ДСК“ ЕАД на ответника по посочената в договора разплащателна сметка на същия. Според вещото лице начислените договорна и санкционираща лихва /лихвена надбавка/ за периода от 12.02.**** г. до 05.10.**** г. са правилно изчислени. Санкциониращата лихва за забава, е изчислявана с лихвени надбавки в размер на 3% и 10%, върху просрочената главница в зависимост от периода на закъснението, съгласно т.20.1 /3%/ и т.20.2 /10%/, от Общите условия към договора за кредит.

Направените плащания за периода от 12.02.**** г. до 12.09.**** г. са 5 135.12 лева главница и 9 778.94 редовна и просрочена лихва. На 06.10.****г. е начислена допълнително сума в размер на 732.66 лева за лихви.

Непогасените задължения по договора за кредит възлизат на: 44 432.08 лева главница, 732.66 лева -Договорна лихва: 14.69 лева санкционна лихва до дата на предсрочна изискуемост, 132.83 лева такса за застраховка. Обезщетение за забава след датата на настъпване на предсрочна изискуемост до подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, в размер на санкциониращата лихва по т.20.2 за периода от 06.10.**** г. до 19.11.**** г. /дата преди подаване на заявлението 22.11.**** г./, върху неплатената главница 44 432.08 лв., в размер на 757.01 лв. Разходи по изискуем кредит: 120.00 лв. /Съгласно тарифата на банката/.

По делото са представени доказателства, че в хода на изпълнително дело №45/****г. по описа на ЧСИ ИД №45/****г. В.Ц. с район ОС Г. недвижимият имот, предмет на ипотека, е бил за удовлетворяване на вземане за издръжка. За събиране вземането на ищеца, въз основа на изпълнителния лист, с който се е снабдил по заповедното производство, пред същия ЧСИ е образувано изп.дело №15/**** г. До момента на изготвяне на заключението на СИЕ 23.01.**** г., от страна на ЧСИ няма извършвани плащания към ищеца „Банка ДСК“ АД за погасяване на процесните задължения.

При така събраните доказателства съдът приема от правна страна следното:

Съгласно легалното определение в чл. 430, ал. 1 ТЗ с договора за кредит банката се задължава да отпусне на заемателя парична сума за определена цел при уговорени условия и срок, а заемателят се задължава да ползва сумата съобразно уговореното и да я върне след изтичане на срока. По своята правна характеристика договорът за банков кредит е двустранен, възмезден, консенсуален и формален ; като при него целта, за която се отпуска сумата по кредита е релевантна за съществуването на самия договор. В изпълнение на вече сключен договор за банков кредит за банката възниква задължение за отпускане на уговорената с договора парична сума, чрез превод по посочена разплащателна сметка, в рамките на уговорения между страните срок за усвояване на кредита.

4

В случая няма спор и е видно от писмените доказателства, че между страните е сключен договор за ипотечен кредит от 06.02.**** г. за сумата от 49 600 09.06.**** г. със срок за издължаване 360 месеца. Според чл. 7 от договора кредитът се олихвява с променлив лихвен процент от 3,90 % годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства за срок над 1 ден до 2 години“ 0,18%, който при отрицателна стойност се приема за нула, и фиксирана преференциална надбавка в размер на 3,72%. Максималният размер, който може да достигне лихвения процент е с надбавка от 5,52 %. ГПР е в размер на 4,18%, като може да се променя съобразно общите условия.