Решение № 1481 от 20.04.2026, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 1481 гр. Варна, 20.04.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 39 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и седми март през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Христина Колева при участието на секретаря Теодора Хр. Костадинова като разгледа докладваното от Христина Колева Гражданско дело № 20253110110159 по описа за 2025 година

Производството по делото е образувано по предявен о т „Ф.И.” ЕАД, ЕИК ***, със седалище и адрес на управление: ***, *** срещу С. М. Н., ЕГН **********, с адрес: *** положителен установителен иск с правно основание чл. 415, ал. 1 вр. чл. 422, ал. 1 ГПК за признаване за установено в отношенията между страните, че в полза на дружеството ищец съществуват вземания против ответника, в следните размери: 466.63 евро/912.65 лева главница по Договор за предоставяне на кредитен лимит по револвираща кредитна карта № ***, сключен на 27.02.2019г. между „Обединена Българска Банка“ АД кредитор и С. М. Н. - кредитополучател, вземането по който е прехвърлено от кредитора с Договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 11.06.2024г. на настоящия ищец „Ф.И.” ЕАД, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението - 13.06.2025г. до окончателното погасяване на задължението; 112.89 евро/220.80 лева - договорна лихва, начислена за периода от 21.03.2022г. до 12.04.2024г.;

61.55 евро/120.38 лева - обезщетение за забава, начислено за периода от 11.06.2024г. до 06.06.2025г.

Ищецът обосновава съществуващия за него правен интерес от провеждане на установителния иск, навеждайки следните фактически твърдения: На 27.02.2019 г. между ОББ АД и ответника е сключен Договор за предоставяне на кредитен лимит по револвираща кредитна карта № ***. По силата на договора Банката е предоставила на кредитополучателя потребителски кредит под формата на кредитен лимит по револвираща банкова кредитна карта, като кредитополучателят се е задължил да ползва кредита съобразно договореното и да го върне в срок, ведно с дължимите лихви, такси и комисионни. Предоставеният кредитен лимит е в размер на 1 000 лева и е издадена кредитна карта MasterCard Standart. Съгласно чл.

6 от договора, приложимият лихвен процент по кредита е:16,90 % по редовен дълг, формиран от покупка/плащане на ПОС устройства; 18.90% по редовен дълг, формиран от теглене на суми в брой от АТМ/ПОС устройства. Променливият годишен лихвен процент е равен на сбора от референтен лихвен процент и фиксирана надбавка в първата хипотеза 16.70% годишно и 18.70% годишно, като към датата на сключване на договора РЛП е в размер на 0.20%. В чл. 8 и чл. 9 от договора е посочено, че годишният процент на разходите (ГПР) е в размер на 20.63 %, а общата дължима сума - 1 378.00 лева. В чл. 15.5. са изброени допусканията, които са взети предвид при определяне на ГПР, а в чл. 15.6. — тези при които е изчислена общата дължима сума по кредита. Страните са договорили, че олихвяването се извършва ежемесечно на датата на издаване на извлечението. С подписване на договора, картодържателят се е съгласил информацията по извлечението да му бъде предоставена в 1 банковите салони при поискване, като кратко извлечение от всеки банкомат на Банката, чрез ежемесечно генерирано извлечение на интернет сайт www.ubbpay.bg или чрез онлайн и мобилно банкиране на ОББ при сключен договор за онлайн банкиране. Съгласно чл. 16.1. картодържателят е поел задължението ежемесечно да погасява задължението си към Банката до датата на падежа, която е 24 дни след датата на издаване на извлечението.

Обстоятелството, че картодържателят не е получил извлечение, не го освобождава от задължение за заплащане на дължимите във връзка с ползването на картата суми.

Картодържателят се е задължил при частично погасяване, да погаси на договорения падеж не по-малко от 3% от общата сума на тегленията, плащанията при търговци и годишната такса за поддържане на карата, заедно с цялата сума на начислените лихви за предходния период, неустойки, такси и комисионни за предходния месец, като сумата на частичната погасителна вноска не може да е по-малка от 10 (десет) лева. Съгласно чл. 14.5., договорът е в сила от деня на подписването му до изтичане на срока на валидност на картата. Срокът на договора се подновява автоматично на всеки две години от датата на преиздаване на картата, срокът на валидност на последно издадената кредитна карта е изтекъл на 28.02.2023 г. Предоставеният кредитен лимит е усвояван многократно по сметката на кредитополучателя, но последният не е изпълнил своите задължения за внасяне на месечни погасителни вноски и е изпаднал в забава, като не е извършил дължимите плащания по договора. Датата на първото просрочие по кредита е от 21.03.2022 г., от която дата настъпва изискуемостга на претендираното вземане. Понастоящем, непогасените задължения по кредита са в исковия размер. Въпреки настъпилият падеж на паричното задължение, изпълнение от страна на ответника не е последвало. Ответникът дължи и обезщетение за забава върху неизпълненото главно задължение в размер на законната лихва. По силата на Договор за цесия от 11.06.2024 г, сключен с ОББ АД, ищецът е придобил вземанията по договора срещу ответника, ведно с всичките му привилегии и обезпечения. За цесията ответникът е уведомен на 16.07.2024 г. Предвид неизпълнение на поетите от последния задължения, по инициатива на ищеца е учредено заповедно производство по образуваното ч.гр.д. № 7793/2025г. по описа на ВРС, по което в полза на ищеца е издадена Заповед за изпълнение по реда на чл. 410 ГПК. Срещу така издадената в негова полза заповед за изпълнение, длъжникът е депозирал възражение в срок, поради което за него е налице правен интерес от провеждане на избраната форма на искова защита. Моли за постановяване на положително решение по предявените искове.

В предоставения му срок по чл. 131 ГПК, ответникът е депозирал отговор на исковата молба, като е изразил становище за неоснователност на предявените искове. Не оспорва, че е сключил с ОББ АД Договор за издаване на кредитна карта № 19RR268324/27.02.2019г., но счита за погасени по давност претендираните вземания. Моли за отхвърляне на исковата молба.

СЪДЪТ, преценявайки събраните, по делото доказателства, по реда на чл. 12 ГПК и чл. 235, ал. 2 ГПК, приема за установено следното от фактическа страна:

От приобщеното в настоящото производство ч.гр.д.№7793/2025г. по описа на ВРС се установява, че на основание чл.410 ГПК по подадено на 13.06.2025г. заявление , съдът е издал заповед за изпълнение, съгласно която е разпоредил длъжникът С. М. Н. да заплати на кредитора „Ф.И.” ЕАД претендираните в настоящото производство суми.

Длъжникът е подал възражение срещу Заповедта за изпълнение, като в указания едномесечен срок по чл. 415 ГПК заявителят е предявил установителните искове, предмет на настоящото производство, което обуславя и правния интерес от водене на настоящите искове.

На 27.02.2019г. между ОББ АД и С. М. Н. е сключен Договор за предоставяне на кредитен лимит по револвираща кредитна карта № ***.

По силата на договора, банката е предоставила на кредитополучателя потребителски кредит под формата на кредитен лимит по револвираща банкова кредитна карта, като кредитополучателят се е задължил да ползва кредита съобразно договореното и да го върне в срок, ведно с дължимите лихви, такси и комисионни. Предоставеният кредитен лимит е в размер на 1 000 лева и е издадена кредитна карта MasterCard Standart. Валидност на картата е 24 месеца. Съгласно чл. 6 от договора, приложимият лихвен процент по кредита е:16,90 % по редовен дълг, формиран от покупка/плащане на ПОС устройства; 18.90% по редовен дълг, формиран от теглене на суми в брой от АТМ/ПОС устройства. Променливият годишен лихвен процент е равен на сбора от референтен лихвен процент и фиксирана надбавка в първата хипотеза 16.70% годишно и 18.70% годишно във втората, като към датата на 2 сключване на договора РЛП е в размер на 0.20%. В чл. 8 и чл. 9 от договора е посочено, че годишният процент на разходите (ГПР) е в размер на 20.63 %, а общата дължима сума - 1 378.00 лева. В чл. 15.5. са изброени допусканията, които са взети предвид при определяне на ГПР, а в чл. 15.6. — тези, при които е изчислена общата дължима сума по кредита. Страните са договорили, че олихвяването се извършва ежемесечно на датата на издаване на извлечението. Съгласно чл. 16.1. картодържателят е поел задължението ежемесечно да погасява задължението си към банката до датата на падежа, която е 24 дни след датата на издаване на извлечението. Обстоятелството, че картодържателят не е получил извлечение, не го освобождава от задължение за заплащане на дължимите във връзка с ползването на картата суми. Картодържателят се е задължил, при частично погасяване да погаси на договорения падеж не по-малко от 3% от общата сума на тегленията, плащанията при търговци и годишната такса за поддържане на карата, заедно с цялата сума на начислените лихви за предходния период, неустойки, такси и комисионни за предходния месец, като сумата на частичната погасителна вноска не може да е по-малка от 10 (десет) лева. Съгласно чл. 14.5., договорът е в сила от деня на подписването му до изтичане на срока на валидност на картата. Срокът на договора се подновява автоматично на всеки две години от датата на преиздаване на картата, ако никоя от страните не е отправила до другата писмено изявление, че не желае подновяване на срока на договора за кредит, до 30 дни преди изтичане на срока на договора, като не следва да е установена лоша кредитна история на кредитополучателя, изразяваща се в наличие на изискуемо и незаплатено задължение. В чл.16 са посочени условията и начините на издължаване на кредитния лимит.

Представена е Методика за изчисляване на референтен лихвен процент.

Н а 11.06.2024 г. е сключен договор за продажба и прехвърляне на вземания/цесия между ОББ АД и ищеца.

Видно от Приложение 1 към договора, задължението на ответника е прехвърлено на „Ф.И.” ЕАД.

Представено по делото е пълномощно, по силата на което ищецът е упълномощен от ОББ АД да уведоми от негово име всички длъжници за прехвърляне на вземанията по договорите за кредит.

Видно от приложената на л.23 от делото разписка, на ответника е връчено уведомление за цесия.

От заключението на допуснатата по делото ССчЕ се установява, че срокът на валидност на последната издадена карта е 28.02.2023г. Усвоявани са следните суми: на 05.03.2019г. – 29.58 лв.; на 04.03.2020г. – 29.58 лв.; на 12.09.2020 г. – 400 лв.; на 18.02.2021г.

– 129.53 лв.; на 04.03.2021г. – 29.58 лв.; на 18.10.2021г. – 109.95 лв.; на 19.10.2021г. – 21.42 лв.; на 13.12.2021г. – 246.21 лв.; на 13.01.2022г. – 101.96 лв.; на 04.03.2022г. – 29.58 лв.

Общият размер на извършените от ответника плащания за погасяване на задълженията по Договора е 604.12 лв. или 308.88 EUR. Последното плащане е в размер на 50 лева и е с падеж на задължението 16.06.2022г.. Неплатената главиница е 912.65 лв./466.66 EUR и е за периода 23.10.2020г.-23.05.2022г. Договорната лихва е в размер на 220.94 лв./112.96 EUR и е за периода 16.08.2022г.-12.04.2024г.. Законната лихва за периода от 11.06.2024г до 06.06.2025г., начислена върху установената от вещото лице неплатена главница 912.65 лв./466.66 EUR e 122.11 лв./62.45 евро.

Предвид така установеното от фактическа страна, СЪДЪТ формулира следните изводи от правна страна:

Правното основание на така предявените искове е чл. 422 ГПК. Исковете са предявени при спазване на особените процесуални изисквания на чл.415 ГПК и са процесуално допустими.

От коментираните по-горе писмени доказателства се установява, че между ищеца в качеството му на цесионер и ОББ АД в качеството на цедент, е сключен валиден договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/, ведно с приложение към него, с който е прехвърлено вземането на цедента от ответника по договора за кредит.

Прехвърлянето на вземане (цесията) е договор, с който кредиторът на едно вземане (цедент) го прехвърля на трето лице (цесионер). Длъжникът по вземането не е страна по договора. Със сключването на договора за цесия, т.е. с постигане на съгласие между цедента и цесионера, вземането преминава от цедента върху цесионера в състоянието, в което то се е намирало към същия момент, заедно с акцесорните му права – арг. чл. 99, ал. 4 ЗЗД. Тъй като цесията засяга интересите освен на страните по договора и на трето лице – цедирания 3 длъжник, се налага извършването на допълнително действие – съобщаване на длъжника за цесията – чл. 99, ал. 3 и 4 ЗЗД. За да породи действие, съобщението трябва да бъде извършено от цедента – чл. 99, ал. 3 ЗЗД. Без да е елемент от фактическия състав на договора, съобщението има значение с оглед на третите лица – цедирания длъжник, правоприемниците и кредиторите на цедента и на цесионера.