Решение № 86 от 27.01.2026, Районен съд - Хасково

РЕШЕНИЕ

№ 86 гр. гр. Хасково, 27.01.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ХАСКОВО, VІ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на деветнадесети януари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Валентина Ж. Иванова при участието на секретаря Джулия Д. Димитрова като разгледа докладваното от Валентина Ж. Иванова Гражданско дело № 20245640103138 по описа за 2024 година

Предявен е от „Обединена Българска Банка“ АД, ЕИК 000694959, със седалище и адрес на управление – гр.София, бул.“Витоша“ № 89Б, против И.

А. А., ЕГН **********, от ***********, иск с правно основание чл.415, ал.1 вр. чл.422, ал.1 от ГПК, вр. чл.79, ал.1 и чл.86, ал.1 от ЗЗД.

В исковата молба се твърди, че с Договор за предоставяне на потребителски кредит без обезпечение от 21.10.2011г. ищецът предоставил на ответника банков кредит в размер на 11 570 лева, като кредитът бил изцяло усвоен, а крайният срок на издължаване бил 20.10.2021г. С Допълнително споразумение № 1 към договора от 19.05.2020г. страните договорили шестмесечен гратисен период за издължаване на вноските по главница и лихва по редовен дълг, както и за издължаване на просрочени договорни и наказателни лихви. Крайният срок на издължаване на дълга по кредита бил променен, съгласно Приложение № 1, неразделна част от споразумението, а именно: 20.04.2022г. Съгласно договора кредитополучателят се задължил да го издължава в срокове и условия, подробно описани в разпоредбите на Раздел III. Издължаване на кредита - чл. 10,11,12 от договора за кредит. В Раздел V.

Отговорност и санкции, чл. 20, 21 и 22 от договора за кредит били посочени и случаите, при които банката има право едностранно, без да дължи уведомление или покана до длъжника, да обяви задълженията му, произтичащи от договора, за предсрочно изискуеми и да пристъпи към 1 принудително събиране на целия дълг. По кредита имало неплатени общо 9 броя месечни погасителни вноски с общ размер от 1 446.00 лева, както следва: частично с падеж 20.08.2021г. в размер на 64.64 лева; изцяло с падеж 20.09.2021г. в размер на 185.66 лева; изцяло с падеж 20.10.2021г. в размер на 170.82 лева; изцяло с падеж 20.11.2021г. в размер на 170.82 лева; изцяло с падеж 20.12.2021г. в размер на 170.82 лева; изцяло с падеж 20.01.2022г. в размер на 170.82 лева; изцяло с падеж 20.02.2022г. в размер на 170.82 лева; изцяло с падеж 20.03.2022г. в размер на 170.82 лева; изцяло с падеж 20.04.2022г. в размер на 170.78 лева. Посочва се още, че кредитът станал изцяло изискуем поради настъпване на крайния срок на издължаване 20.04.2022г., съгласно Приложение № 1, неразделна част от Допълнително споразумение № 1 от 19.05.2020г., с оглед на което длъжникът не следвало да бъде уведомяван чрез изпращане на Уведомително писмо - покана за доброволно изпълнение. Поради това, ищецът подал заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК и било образувано Ч.гр.д. № 1267/2023г. по описа на Районен съд – Хасково, по което били издадени заповед за изпълнение и изпълнителен лист за исковите суми. След образуване на изпълнителното дело - № 202487040400861 по oписа на ЧСИ С.

П., рег. № *** с район на действие – Окържен съд - Хасково, заповедта била връчена на длъжника при условията на чл.47, ал.5 от ГПК, поради което заявителят получил указания за предявяване на иск в едномесечен срок от събощението за това. Изложеното обосновавало правния му интерес от предявяване на настоящия иск. Предвид изложеното, моли съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношение на ответника, че дължи на ищеца следните суми: 1 368.07 лева - главница по Договор за предоставяне на потребителски кредит без обезпечение от 21.10.2011г.; 77.93 лева - договорна лихва за периода от 20.08.2021г. до 19.04.2022г. вкл.; 70.66 лева - обезщетение за забава на просрочените плащания за периода от 20.08.2021г. до 19.04.2022г. вкл.; 167.86 лева - обезщетение за забава на изискуемата главница за периода от 20.04.2022г. до 18.06.2023г.вкл., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 19.06.2023г. до окончателното й изплащане, за които суми е издадена Заповед № 512 за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК от 22.06.2023г. по Ч.гр. д.

№ 1267/2023г. по описа на Районен съд Хасково. Претендира разноски, направени в заповедното производство и в настоящото такова.

Назначеният на ответника особен представител изразява становище за неоснователност на исковата претенция, като моли за решение, с което да се отхвърли предявения установителен иск. Прави възражение за погасяване на вземанията по давност. Твърди се още, че претендираните суми, извън главницата, не се дължали, тъй като договорът за кредит бил изтекъл, а с допълнителното споразумение страните се споразумявали как да бъде 2 погасена неиздължената част от кредита, като за нарушение на допълнителното споразумение не били уговорени никакви лихви, санкции и обезщетения, поради което такива не се дължали. Нямало и доказателства, че сумата по кредита е усвоена от кредитополучателя. ГПР в договора за кредит бил определен в противоречие с ЗПК и ЗЗПП и бил недължим като нищожен.

Договорените лихви и други плащания недопустимо и незаконно били почти 100% от главницата. При предоставена главница в размер на 11 570 лева трябвало да се върнат 21 908.10 лева. Договорът умишлено и недопустимо бил написан на изключително дребен и почти нечетим шрифт, което също го правело нищожен. Така били написани и повечето от приложените към исковата молба документи, които били толкова дребно написани, че били нечетими. Нищожна била и клаузата на чл.10, ал.2 за включване на застрахователната премия като част от вноската по кредита. Поради това, че ответникът е потребител съдът се произнасял служебно по нищожността на договора за потребителски кредит или отделни негови клаузи. Твърди, че ищецът не разполага с оригинално подписани от ответника договор и допълнително споразумение. Представеният бил разпечатан от някаква интернет страница, а не бил копие на оригиналния договор, снето от него.

Оспорва се, че това е погасителният план към договора от 21.10.2011г. Същият не пораждал задължения за ответника. Това се отнасяло и за Молбадекларация за отпускане на потребителски кредит, която също била едностранно съставен от ищеца неподписан документ. Оспорва съдържанието на Извлечение от 19.06.2023г. от счетоводните сметки на банката, като освен това твърди, че същото не отговаря на законовите изисквания, както и че е съставено въз основа на неподписани от ответника документи, както и Справка за размера на дълга, която също била едностранно съставена от банката и не носела подписа на ответника. Нямало доказателства, че на кредитополучателя е предаден екземпляр от договора за кредит, допълнителното споразумение и техните приложения, както и от Общите условия, което също водело до нищожност, поради нарушение на правата му на потребител. С оглед всичко изложено, моли съда да отхвърли предявения иск.

Съдът, като взе предвид събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, приема за установено от фактическа страна следното:

На 21.10.2011г. между „Обединена Българска Банка“ АД, ЕИК 000694959, като кредитор и ответника И. А. А., ЕГН **********, като кредитополучател, е бил сключен Договор за предоставяне на потребителски кредит без обезпечение, по силата на който банката е предоставила на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 11570 лева, при съответно посочени и уговорени между страните лихва, както и други 3 условия. Уговореният срок за издължаване на кредита е бил 120 месеца, с размер на всяка месечна погасителна вноска – 170.81 лева; с падежна дата на месечните вноски 20-то число на месеца и краен срок на договора – 20.10.2021г.

На 19.05.2020г. е било подписано между страните Допълнително споразумение към договора, съгласно което е договорен 6 месечен гратисен период и срокът на договора е удължен до 20.04.2022г.

Представи се от ищеца „ОББ“ АД Идентификационна информация с индивидуално предложение към ответника И. А. А., подписана от него, като от направеното отбелязване върху документа се констатира, че е преминат предварителен контрол на 21.10.2011г.

Представена беше и Молба-декларация за отпускане на потребителски кредит с клиентски номер 2527486, подадена от кредитоискателя И. А. А. до „ОББ“ АД, с искане за отпускане на кредит в размер на 11 570 лева; със срок от 12 месеца, с предпочитана дата за плащане на вноските – 10-то число.

По делото съдът назначи и изслуша заключение на съдебно-счетоводна експертиза, което възприема изцяло като компетентно и обективно изготвено.

От същото се установява, че Договор за потребителски кредит без обезпечение е усвоен напълно на 24.11.2011г., когато по сметка с № *********** на ответника е постъпила сумата от 11500 лева, която представлява оригиналният размер на кредита. С постъпване на сумата по разплащателната сметка на кредитополучателя кредитът се счита усвоен напълно – банката е изпълнила задължението си за предоставяне на сумата, договорена с договора за кредит от 21.10.2011г. С Допълнително споразумение от 19.05.2020г. е договорен 6 месечен гратисен период – погасителните вноски са 120 броя, в условията на анюитет и 6 месечен гратисен период от 20.04.2020г. до 20.09.2020г. През гратисния период главница не се дължи, а дължимите лихви се отлагат и започват да се изплащат с месечната вноска от 20.10.2020г., като се разпределят на отделен ред в погасителния план.

Експертизата е констатирала и размера на общо погасените суми на база предоставени от кредитора данни: 19 309.84 лева, от които: 10201.93 лева – главница по настъпили редовни падежи до 20.07.2021г. и частично сумата от 90.68 лева от редовната вноска към 20.08.2021г. /цялата в размер на 155.32 лева/.; начислени договорни лихви в размер на 8869.83 лева до 20.08.2021г. включително; отложени лихви по Допълнителното споразумение от 19.05.2020г. в размер на 166 лева и начислени лихви за забава върху просрочени плащания в размер на 72.08 лева. По счетоводните книги на банката дължимите суми към 19.06.2023г. са: дължима главница по редовно настъпили падежи: 1368.07 лева; дължима договорна лихва до 20.04.2022г.:

4

63.09 лева; дължими отложени лихви по Допълнително споразумение от 19.05.2020г.: 14.84 лева; дължима лихва за забава върху просрочени вноски по главница: 167.86 лева. Вещото лице дава и структурата на дълга към 19.06.2020г.: дължима главница по предстоящи падежи: 2924.92 лева; дължима договорна лихва по предстоящи падежи до 20.04.2022г.: 320.62 лева; дължими отложени лихви по Допълнително споразумение от 19.05.2020г.:

180.83 лева; Към 19.06.2023г. структурата на дълга е следната: дължима главница по редовно настъпили падежи: 1368.07 лева; дължима договорна лихва до 20.04.2022г: 63.09 лева; дължими отложени лихви по Допълнително споразумение от 19.05.2020г.: 14.84 лева; дължима наказателна лихва до ПИ:

70.66 лева; дължима лихва за забава върху просрочени вноски по главница:

167.86 лева. Вещото лице посочва, че банката е олихвявала ефективно остатъка по кредита с 12.75 % от датата на първия падеж, а именно:

20.11.2011г. Лихвеният %, приложен по кредита, не е променян до крайната дата, а именно: 20.04.2022г. Прилагайки 12.75% като възнаградителна лихва, при база 365 дни в годината, банката е осчетоводявала и разпределяла правилно лихвените плащания и плащанията по Погасителен план, така както са заложени в счетоводната й програма. Констатирано е също от вещото лице, че посоченият в договора ГПР в размер на 13.52% включва в себе си единствено договорната лихва.

От материалите, съдържащи се в Ч. гр. д. № 1267/2023г. по описа на Районен съд-Хасково, приложено като доказателство по настоящото производство, се установява, че въз основа на заявление в полза на ищеца срещу ответника е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 512/22.06.2023г., с която същият е осъден да заплати на ищеца сумите от 1368.07 лева – главница; 77.93 лева – договорна лихва за периода от 20.08.2021г. до 19.04.2022г.; 70.66 лева – обезщетение за забава върху просрочените плащания за периода от 20.08.2021г. до 19.04.2022г.; 167.86 лева – обезщетение за забава на изискуема главница за периода от 20.04.2022г. до 18.06.2023г., дължими по Извлечение от счетоводни книги по Договор за предоставяне на потребителски кредит без обезпечение от 21.10.2011г., изменен и допълнен с Допълнително споразумение от 19.05.2020г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението – 19.06.2023г. до окончателното изплащане, както и направените по делото разноски в размер на 33.69 лева – държавна такса и 50 лева – юрисконсултско възнаграждение.