Решение № 894 от 08.08.2022, Районен съд - Пазарджик

РЕШЕНИЕ

№ 894 гр. П., 08.08.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – П., XVII ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на дванадесети юли през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Ани Харизанова при участието на секретаря Наталия Димитрова като разгледа докладваното от Ани Харизанова Гражданско дело № 20215220100934 по описа за 2021 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

В исковата си молба срещу А. С. Н. с ЕГН ********** от град П., ул.“Георги Бенковски“№128, ет.4, ап.8 ищецът “БНП Париба Пърсънъл Файненс”С.А., вписано в Търговския регистър под №542 097 902 с адрес на управление във Франция , гр.Париж, бул.“Осман“№1 представлявано от Лоран Давид в качеството му на изпълнителен директор чрез БНП Париба Пърсънъл Файненс”С.А., клон България с ЕИК 204915054 със седалище град София ж.к.Младост 4 , Бизнес парк София, сграда 14, представлявано от Д. Д. твърди, че по силата на договор за потребителски кредит № PLUS-16537760 от 19.11.2018г. е отпуснал паричен кредит на ответника в размер на 1 065.00 лв. за срок от 12 месеца, обхващащ периода от подписване на договора до 20.11.2019г., съгласно погасителен план, включващ падежни дати на месечни погасителни вноски, техния размер и размер на оставащата главница. Договорено е паричния кредит да бъде изплатен на 12 равни месечни вноски, всяка в размер на 102.25лв., като в договора е посочена и общата стойност на плащанията по кредита. Въз основа на индивидуалния кредитен профил на ответника е определен годишен процент на разходите. Кредитополучателят заплаща такса ангажимент , срещу което кредиторът сключва договора при фиксиран лихвен процент по смисъла на пар.1т.5 от ЗПК при съдържащите се в договора условия, размери и срокове. Таксата се заплаща от кредитополучателя при усвояване на кредита, като кредиторът удържа сумата, посочена в поле „Такса ангажимент“ от общия размер на кредита. Лихвеният процент по кредита е фиксиран за срока на договора ,като началната дата за изчисляване на ГПР е датата на подписване на договора при допускането, че годината има 365 дни, независимо зали е високосна и договорът е валиден за целия срок като страните изпълняват точно 1 задълженията си по него. Сумата , предмет на договора е преведена по личната банкова сметка на ответника, декларирана от същия и посочена в договора. На основание чл.3 във вр. с чл.4 от договора за ответника възниква задължението да погаси заема на 12 месечни вноски, всяка по 102.25лв. , като в чл.5 от договора е предвидено при забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата. Обезщетението за забава е равно на ОЛП, обявен от БНБ в сила от 1 януари , съответно от 1 юли на текущата година плюс 10%. Лихвените проценти в сила от 1 януари на текущата година са приложими за първото полугодие на съответната година , а лихвените проценти в сила от 1 юли са приложими за второто полугодие. Обезщетението за забава се изчислява на дневна база като дневния и размер за просрочени задължения е равен на 18360 част от годишния размер , определен н предходното изречение.Твърди се, че длъжникът е преустановил плащането на вноските по кредита на 20.03.2019г като към тази дата са погасени 3 месечни вноски.На основание чл.5 от договора вземането на ищеца става изискуемо в пълен размер ако кредитополучателят просрочи две или повече месечни вноски, считано от падежната дата втората пропусната месечна вноска , която в настоящия случай е 20.04.2019г , от която дата вземането е станало ликвидно и изискуема в целия му размер , за което от страна на кредитора е изпратено изрично уведомление до длъжника. Тъй като от страна на длъжника не са извършване погашения по дълга от кредитора е подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК. Образувано е ч.гр.д.№1144/2020г по описа на РСП. и съдът е издал заповед за следните суми: главница в размер на 824.95лв., възнаградителна лихва в размер на 42.80лв. и мораторна лихва в размер на 42.56лв. за периода от 20.04.2019г до 20.05.2020г.

Моли се съда да постанови решение ,с което да се приеме за установено по отношение на ответника, че за ищеца съществува вземане по договор за потребителски кредит № PLUS-16537760 от 19.11.2018г. за следните суми: главница в размер на 824.95лв., възнаградителна лихва в размер на 42.80лв. за периода 20.03.2019г до 20.11.2019г , мораторна лихва в размер на 42.56лв. за периода 20.04.2019г до 20.05.2020, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението до окончателното изплащане на сумата, за които суми е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК по ч.г.р.д.№1144/2020г. Претендират се сторени в заповедното и в исковото производство разноски. Сочат се доказателства. При условията на евентуалност в случай, че така предявения установителен иск бъде отхвърлен поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, да се приеме, че е предявен осъдителен иск и да бъде прието, че същият има характер на волеизявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем , чрез връчване на препис от същия на ответната страна.

В срока по чл.131 от ГПК от ответника, чрез особения му представител, е подаден писмен отговор, с който се оспорва предявения иск. Не се оспорва, че е сключен договор за потребителски паричен кредит, но се оспорва правната му валидност с оглед разпоредбите 2 на ЗПК, материално правната легитимация на ищеца, както и изпълнението на евентуално породените от договора задължения от страна на кредитора.

В съдебно заседание ищцовото дружество не изпраща представител. От същото е постъпило писмено становище, с което поддържа предявения иск.

В съдебно заседание ответникът, чрез особения представител, поддържа писмения отговор. Подробни съображения по същество на спора са развити в хода на устните състезания като се сочи, че не е спазена разпоредбата на чл.11, ал.1т.12 от ЗПК , което с оглед разпоредбата на чл.22 от ЗПК е абсолютно основание за недействителност на договора. В приложенията към исковата молба ищецът е представил друг погасителен план, който не следва да се цени, тъй като не е подписан от ответника. При това положение според особения представител на ответника се дължи чистата сума по кредита и от 1065лв. следва да се приспаднат 65лв. застраховки и всички погашения, които длъжникът е направил следва да се отнесат към главницата. Поддържа се възражение, че кредитът не усвоен, тоест ищецът не е изпълнил основното си задължение по договора. Кредиторът използва фикция, че подписвайки договора потребителят удостоверява, че е получил парите, което не следва да се приеме, тъй като се касае за реален договор.

Пазарджишкият районен съд след като се запозна с изложените в исковата молба фактически твърдения, след като обсъди и анализира събраните по делото доказателства поотделно и в съвкупност, при спазване разпоредбата на чл.235 от ГПК прие за установено следното от фактическа страна:

Видно е от приложеното като доказателство по делото ч.гр.д.№1144/2020г. по описа на РС-гр.П., че със заявление вх.№9606 от 02.06.2020г. ищецът в настоящото производство е отправил искане до съда за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК. Издадена е заповед №471/04.06.2020г., с която е разпоредено длъжникът/ ответникът в настоящото производство/ да заплати на заявителя/ настоящ ищец/ главница в размер на 824.95лв., възнаградителна лихва в размер на 42.80лв. от 20.03.2019г до 20.11.2019г., мораторна лихва в размер на 42.56лв. от 20.04.2019г. до 20.05.2020г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението -01.06.2020г до окончателното изплащане на сумата. Както в самата заповед за изпълнение , така и в т.12 от заявлението е посочено, че обстоятелството, от което произтича вземането е договор за кредит PLUS16537760 от 19.11.2018г. Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника в хипотезата на чл.47, ал.5 от ГПК. С разпореждане №260329 от 05.02.2021г. заповедният съд е указал на заявителя в едномесечен срок да предяви иск за установяване на вземането си като е указал и последиците от неупражняване на това му процесуално право. Разпореждането е съобщено на заявителя на 15.02.2021г. като на 11.03.2021г. / в едномесечния срок/, видно от данните по делото в тази насока, същият е предявил настоящият иск.

Установява се от представения по делото договор за потребителски паричен кредит PLUS-16537760, че страните по делото са сключили на 19.11.2018г. договор по силата, на който ищецът е предоставил на ответника заем в размер на 1065лв. Ответникът се е задължил да върне предоставената му в заем сума на 12 равни месечни вноски всяка в 3 размер на 102.25лв.лв. съгласно погасителен план, съставляващ неразделна част от договора, който погасителен план е подписан от страните. В погасителния план е фиксирана и падежната дата на всяка месечна погасителна вноска , като първата е с падеж 20.12.2018г, а последната погасителна вноска е с падеж 20.11.2019г.На страница първа от договора в поле „Параметри и условия“ са посочени следните реквизити на договора : размер на кредита за потребителски цели -1000 лв., размер на кредита за покупка на застраховка „Защита на плащанията“ 65 лв., общ размер на кредита 1 065лв., такса ангажимент -35лв., погасителна вноска 102.25лв. ,брой погасителни вноски- 12 броя,обща стойност на плащанията 1 227 лв., лихвен процент -26.83%, годишен процент на разходите39.06%. съгласно т.2 от „Условия на договора“ размерът на предоставения с този договор заем е равен на сумата, посочена в поле“Общ размер на кредита“.Размерът на кредита за покупка на застраховка „Защита на плащанията“ ще бъде платен директно на застрахователя, посочен в застрахователния сертификат. Посочената сума в поле „застрахователна премия“ е разделена на равен брой вноски, съответстващи на посочения брой вноски в поле“Брой погасителни вноски“ и е част от всяка месечна погасителна вноска , посочена в поле „месечна погасителна вноска“. Кредитополучателят заплаща и такса ангажимент, посочена в съответното поле, срещу което кредиторът сключва договора при фиксиран лихвен процент съгласно пар.1т.5 от ЗПК, при съдържащите се в този документ условия, размери и срокове. Таксата се заплаща от кредитополучателя при усвояване на кредита като кредиторът удържа сумата, посочена в поле „такса ангажимент“ от общия размер на кредита.Съгласно т.3 от договора месечната погасителна вноска включва главница по заема, ведно с надбавка, съставляваща печалба на кредитора. Съгласно т.4 от договора ответникът е следвало да изплаща вноските съгласно договорения погасителен план и на посочени в този план падежни дати. Според т.5 от договора при забава на една или повече месечни погасителни вноски се дължи обезщетение за забава, а при просрочие на две или повече месечни вноски и считано от падежната дата на втората непогасена вноска вземането на заемодателя/ кредитор/ става предсрочно изискуемо в целия му размер , включително всички определени в договора надбавки и дължимото обезщетение за забава и разноските за събиране на вземането. Видно от страница 7 на процесния договор в частта на така наречените „удостоверявания“, че с полагане на подписа си върху договора кредитополучателя удостоверява, че е получил посочената в група „Параметри и условия“ сума по посочената в чл.1 банкова сметка. Ответникът е положил подпис на всяка страница от договора.

За изясняване на спора от фактическа страна по делото бе изслушана съдебносчетоводна експертиза, чието заключение съдът кредитира като компетентно и обосновано изготвено. Вещото лице заключава, че усвоения кредит по процесния договор възлиза на сумата от 1 065лв. Експертизата установява, че са извършвани следните погасявания по кредита:1/ на 20.12.2018г -102.25лв., 2/ на 15.02.2019г -102.25лв., на 06.03.2019г- 102.25лв., на 17.05.2019г.-50лв. и на 30.09.2019г , общо 396.75лв. От така внесената сума за погасяване на главница са отнесени 240.05лв., за погасена лихва са отнесени 119.20лв. и 4