Решение № 362 от 12.07.2022, Районен съд - Видин

РЕШЕНИЕ

№ 362 гр. Видин, 12.07.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВИДИН, III СЪСТАВ НО, в публично заседание на тринадесети юни през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Мариела В. Йосифова при участието на секретаря Красимира Г. И. като разгледа докладваното от Мариела В. Йосифова Гражданско дело № 20211320100935 по описа за 2021 година

Производството по настоящото дело е образувано по предявени от „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А.”, Париж, рег. № 542097902, чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А“, клон България с ЕИК 204915054, със седалище и адрес на управление гр.София, ж.к. „Младост” 4, Бизнес парк София, сгр. 14, представлявано от законния представител Димитър Димитров против М. ГР. М. с ЕГН **********, с адрес: гр. Видин, ж.к. „Александър Стамболийски“ № 3, вх. Б, ет. 3, ап. 34, установителни искове по реда на чл. 422 от ГПК, във връзка с чл. 415 от ГПК, във връзка с чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, във връзка с чл.

86 от ЗЗД.

В исковата молба се твърди, че вземането на ищеца се основава на договор за револвиращ потребителски кредит CARD-13205193, сключен на 21.10.2016 г.

Сочи се, че на 26.10.2015 г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ като кредитор и М.М. като кредитополучател е сключен договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и използване на кредитна карта № РLUS11662026.

Излага се, че с договора е предвидено, че кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10 000.00 лева, като е уговорено, че всички задължения произтичащи от договора и свързани с ползването на кредитната карта ще възникнат за кредитополучателя след активирането й.

Поддържа се, че процесния договор за револвиращ потребителски кредит № CARD13205193 е сключен на 21.10.2016 г. с първата трансакция по кредитната карта, като се сочи, че след активация на картата, кредитополучателят може да я използва само лично, като е длъжен да пази в тайна своя ПИН. Излага се, че след усвояването на суми по кредитната 1 карта за кредитополучателя е възникнало задължение за заплащане на месечна погасителна вноска, представляваща променлива величина, съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението.

Твърди се, че кредиторът издава месечно извлечение за осъществени трансакции до 15-то число на месеца, като след издаване на месечното извлечение настъпва периодът, в който картодържателят е длъжен да направи погашение по кредита.

Сочи се, че извлечението се изпраща на адреса на електронната поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен адрес в хартиена форма на посочения от него адрес, като неполучаването на извлечението не е основание за неплащане на погасителна вноска.

Излага се, че месечни погасителни вноски се правят до 1-во число на месеца, следващ издаването на извлечението най-малко в размера, посочен в тарифата, които размери подробно са описани в исковата молба.

Поддържа се, че съгласно договора за използването на револвиращия кредит, кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му. ГПР е изчислен при допускането, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се погасява на равни месечни вноски, с неизменни до края на срока разходи, съгласно условията на договора за кредит. За използването на кредитната карта кредитополучателя заплаща и таксите, предвидени в тарифата, поместена в приложението. При забава на една или повече месечни погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата.

Твърди се, че не се изготвя погасителен план за договорите от отворен тип, какъвто е револвиращият кредит /подобно на овърдрафта/, което е в пряка връзка с неговия характер и че револвиращият кредит се погасява без погасителен план. Дължимата сума автоматично се погасява със средствата, които постъпват по сметката, след което средствата по револвиращата сметка отново могат да бъдат използвани. При настъпване на договорения от страните падеж, задължението по кредитната карта е изискуемо, предвид правилото, закрепено в чл. 84, ал. 1 от ЗЗД, че длъжникът изпада в забава и без покана, като въпреки това кредиторът твърди, че е изпратил покана за доброволно изпълнение на задължението на длъжника на 12.12.2017 г.

Посочва се в исковата молба, че на 01.11.2016 г. кредитополучателят е преустановил обслужването на заема, поради което кредитната карта е блокирана и от кредитора е подадено заявление по чл. 410 от ГПК и е образувано ч. гр. д. № 1960/2020 г. по описа на РС – Видин, по което е издадена заповед за изпълнение, връчена на длъжника по реда на чл. 47 от ГПК.

Иска се от съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношение на ответника, че дължи на ищцовото дружество вземане по договор CARD-13205193 в размер на: 1667.08 лева - главница по кредита, 655.19 лева – възнаградителна лихва, начислена 2 върху главницата за периода от 01.11.2016 г. до 08.12.2017 г. и 466.33 лева – мораторна лихва, начислена върху главницата за периода от 08.12.2017 г. до 23.10.2020 г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението до окончателното изплащане на вземането.

В УСЛОВИЯТА НА ЕВЕНТУАЛНОСТ, в случай, че предявените установителни искове бъдат отхвърлени поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита, се предявяват осъдителни искове за горепосочените суми с правно основание чл. 79 от ЗЗД, във връзка с чл. 240 от ЗЗД, във връзка с чл. 86 от ЗЗД.

Претендират се направените разноски по заповедното производство и в исковото производство.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника, чрез назначения по делото особен представител, в който предявените искове се оспорват като недопустими и неоснователни. Прави се възражение за изтекла погасителна давност на основание чл. 110 и чл. 111, буква „в“ от ЗЗД. Възразява се срещу исковете и обстоятелствата, на които се позовава ищеца. Излага се, че няма представени по делото доказателства дали от ищцовото дружество са известили ответника за претендираните дължими суми. Сочи се, че има изпратена покана до ответника на 12.12.2017 г., но същата е изпратена адрес в гр. София и няма данни да е получена от ответницата. Поддържа се, че е ненадлежно обявена предсрочната изискуемост на вземането по кредита, преди депозиране на заявлението по чл. 410 от ГПК и се излага, че осъдителния иск не може да има характер на волеизявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем чрез връчване на препис на особения представител.

Съдът, като взе предвид становищата на страните, прецени събраните по делото писмени доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, приема за установено от фактическа и правна страна следното:

Предявени са положителни установителни искове за съществуването на парични вземания, за които на ищеца е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК № 201756/26.11.2020 г. по ч.гр.д. № 1960/2020 г. по описа на РС – Видин. Същата е връчена на длъжника-ответник при условията на чл. 47 ал. 5 от ГПК, поради което за ищецакредитор е налице правен интерес от предявяване на исковете за установявания на вземанията по процесния договор.

В условията на евентуалност, в случай, че така предявените установителни искове бъдат отхвърлени поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита са предявени осъдителни искове за процесните суми.

Предявените искове са допустими, тъй като са предявени от дружеството - заявител в производството по чл. 410 ГПК, в срока по чл. 415 ал. 1 ГПК.

Разпределението на доказателствената тежест в процеса изисква ищецът да докаже възникването на спорното право, а ответникът да докаже фактите, които изключват, унищожават или погасяват това право.

3

Правосубектността на ищеца се установява от представеното извлечение от Търговски и фирмен регистър от Търговски съд Париж.

Представено е заверено копие на сключен между страните по делото договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS-11662026 от 26.10.2015 г.

На стр.3 от договора, раздел „Отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта“ е посочено, ищецът-кредитор може да предостави за ползване на ответника – кредитополучател кредитна карта с максимален лимит до 10 000 лв.

Кредитополучателят ще може да извършва трансакции /операции/ чрез кредитната карта до размера на разрешения кредитен лимит, като всяка трансакция с кредитната карта представлява усвояване на договора за револвиращ потребителски кредит. За ползването на кредитния лимит, кредитополучателят се задължава да заплаща годишна лихва върху усвоената част от кредитния лимит, за срока на ползване на кредитния лимит.

Съгласно т. 19 от договора, кредиторът може да преразглежда размерът на лихвата и таксите всеки месец. Влизането в сила на новите им размери става след обявяването им от кредитора на интернет страницата www.bnpparibas-pf.bg и съобщаването им на кредитополучателя. В случай, че последният не е съгласен с промените, кредитополучателят трябва да блокира картата си и да изплати задълженията си по посочените в последното издадено извлечение размери на лихва и такси. Всяка трансакция с кредитната карта след влизане в сила на новите лихва и такси означава, че същите са приети.

Съгласно т. 21 от договора, с доставянето на кредитната карта на кредитополучателя се доставя и документ – приложение, което съставлява неразделна част от договора и което съдържа всички конкретни условия на револвиращия кредит и процедурата за активиране на картата. Задължение за кредитополучателя за плащания по картата ще възникнат след активирането и използването й в съответствие с този договор и приложенията към него.

Договорът носи подписите на двете страни.

Представено е и приложение към горепосочения договор за издаване на кредитна карта PLUS-11662026, съгласно което ищецът – кредитор отпуска на кредитополучателя револвиращ кредит в размер на 1500 лв., при следната годишна лихва и такси за ползването му: годишен лихвен процент – 35%, годишен процент на разходите – 44,90 %, месечна такса за обслужване /начисляваща се при трансакции и/или задължения в отчетния период/ - 4.00 лева, такса за администриране на просрочени задължения – 12 лв., обезщетение за забава – в размер на законната лихва /ОЛП на БНБ + 10 %/. Съгласно приложението, кредиторът издава на кредитополучателя кредитна карта Мастъркард, посредством която се осъществява отдалечен достъп до отпуснатия на кредитополучателя револвиращ кредит.

Кредиторът се задължава и да издава месечно извлечение за осъществените трансакции до 15-то число на месеца, като до първо число на месеца, следващ издаването на извлечението се правят месечни погасителни вноски най-малко в размер на 60 лв. Приложението е подписано от представител на кредитора.

4

Представена и приета като писмено доказателство по делото е покана за изпълнение от 12.12.2017 г., изхождаща от ищеца-кредитор, в която е отразено, че длъжникът-ответник е преустановил плащането на вноските по договора на 01.11.2016 г. и са посочени сумите, които дължи. С писмото ответникът е приканен да изпълни доброволно задължението си в седмодневен срок от получаване на поканата. От доказателствата по делото не се установява дали поканата е получена от ответницата. По делото е представена обратна разписка, с която се удостоверява връчване на ответницата на документи от ищеца, но обратната разписка е с дата 19.10.2016 г., а поканата е от дата 12.12.2017 г., поради което съдът счита, че обратната разписка не е доказателство за връчената от ищеца покана.

От приетото по делото заключение на вещото лице, изготвило допуснатата съдебносчетоводна експертиза се установява, че за периода 13.07.2016 г. /първа трансакция/ до 01.11.2016 г. /дата на блокиране на кредитната карта/ ответницата е изтеглила суми в общ размер на 1986.33 лева. За периода от 15.07.2016 г. /първо месечно извлечение/ до 01.11.2016 г. /дата на блокиране на картата/ ответницата е платила суми в общ размер на 683.33 лева, последната от които на 07.10.2016 г. Изчислен е общия размер на задълженията по кредитната карта, както следва: 1667.08 лв. – главница; 655.19 лв. – възнаградителна /договорна лихва/ от 01.11.2016 г. /датата на първа пропусната вноска/ до 08.12.2017 г. и 466.33 лв. – мораторна лихва за периода от 08.12.2017 г. до 23.10.2020 г., като е преизчислен размера на мораторната лихва до датата на подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК /от 08.12.2017 г. до 27.10.2020 г. която възлиза на 488.56 лева.