Решение № 53 от 24.02.2025, Районен съд - Смолян

РЕШЕНИЕ

№ 53 гр. Смолян, 24.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СМОЛЯН в публично заседание на двадесет и втори януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Райна Русева при участието на секретаря Татяна Кишанова като разгледа докладваното от Райна Русева Гражданско дело № 20245440100300 по описа за 2024 година

За да се произнесе, взе предвид следното:

Предявен е иск от ищеца „***“ АД с правното основание на чл.79 във връзка с чл.240 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД срещу ответника И. Ю. Д., ЕГН **********, адрес ***, за осъждане на ответника И. Ю. Д. да заплати на “***” АД, ЕИК: **, сумите по Договор за потребителски кредит FL1080870 от 20.05.2020 г., в размер на 9 158,09 лв., от които 8878,04 лв. – главница, ведно със законната лихва върху задължението считано от датата на подаване на исковата молба в съда, до окончателното изплащане на задължението; сумата от 64,64 лв. – възнаградителна лихва за периода от 20.02.2023 г. до 25.05.2023 г.; сумата от 92,91 лв.– мораторна лихва за периода от 20.01.2023 г. до 11.06.2023 г.; сумата от 32,50 лв.– такси за периода от 23.01.2023 г. до 11.06.2023 г.;

90,00 лв.– обезщетение за уведомяване за периода от 28.04.2023 г. до 11.06.2023 г. за връчване на покана до длъжника за обявяване предсрочната изискуемост на кредитното задължение.

По силата и при условията на Договор за потребителски кредит № FL1080870 от 20.05.2020 г., сключен между „*** ” АД, със седалище и адрес на управление: ***, ЕИК **, представлявано от изп. директор Д.Б.Ш. и прокурист М.В. – от една страна и от друга страна – И. Ю. Д., ЕГН **********, адрес *** е предоставила на Кредитополучателя кредит в размер на 14 310,40 лв. (четиринадесет хиляди триста и десет лева и четиридесет ст.), която сума

Кредитополучателят се задължава да ползва съгласно условията на чл. 1 от Договора и Кредитополучателят се задължава да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви, в срокове и при условията на процесния договор, видно от уговореното в чл. 1 от Договора.

В съответствие с договора, Кредитополучателят е усвоил предоставените от Банката парични средства в размер 14 310,40 лв. (четиринадесет хиляди триста и десет лева и 1 четиридесет ст.), от разплащателна сметка, разкрита на името на И. Ю. Д. при „***” АД. Видно от представеното към настоящата молба банково бордеро № 7885121/19.09.2019 г., средствата по кредита са усвоени на 19.09.2019 г., изцяло.

По силата на чл. 3, ал. 1 от Договора, за усвоения кредит Кредитополучателят дължи на Банката годишна лихва за първите дванадесет месеца от издължаване на кредита лихва изчислена при прилагане на фиксиран годишен лихвен процент, в размер на 7,00 % (седем цяло и нула хилядни) процента. За периода от тринадесетия месец до крайния срок на издължаване на кредита, Кредитополучателят дължи на Банката лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, в размер на 7,00 % (седем цяло и нула хилядни) процента. За референтен лихвен процент по настоящия договор се ползва референтен лихвен процент ПРАЙМ на „***“ АД за необезпечени кредити в съответната валута лева или евро, приложим при съответния период на начисляване на лихвата, съгласно чл. 3, ал. 1, т.2 от Договора.

Съгласно договореното в чл. 3, ал. 2 от Договор за потребителски кредит № FL1080870 от 20.05.2020 г., референтният лихвен процент ПРАЙМ на Банката за необезпечени кредити в лв. се определя от Комитета по управление на пасивите и активите на Банката (АЛКО), съгласно Методология на Банката за определяне на референтен лихвен процент ПРАЙМ по потребителски и жилищно-ипотечни кредити, публикувана на интернет страницата на Банката, представляваща Приложение № 1 към договора за кредит, като кредитополучателят е запознат със съдържанието, за което е положил подписа си върху всяка една от страниците й.

Дължимите лихви се начисляват от датата на усвояване на кредита, като началната дата е датата на заверяване на банковата сметка.

ГПР по кредита е в размер на 11,88 %.

В чл.2, ал.2 от договора за потребителски кредит страните са уговорили и дължимостта на такси и комисионни за проучване и отпускане на процесния кредит, както и по отношение на разплащателната сметка , предназначена да обслужва кредита. Предвид изложеното претендираната в заявлението сума от ищеца в общ размер от 50,00 лева – такси за периода от 23.01.2023г. до 11.06.2023г. представлява:

4 бр. месечни такси за обслужване на разплащателна сметка, разкрита по потребителски кредит на обща стойност 14,00 лв., начислени съгласно чл. 5, т. 2 от Договора;

4 бр. такси на обща стойност 36,00 лв., начислена съгласно чл. 2, ал. 2 от Договора, вр. с Тарифа за таксите и комисионните на Банката, раздел XV, б. “B”, т. 10.

В чл. 7 страните договарят, че процесният кредит се погасява на анюитетни месечни вноски, включващи лихва и главница и посочени като брой, размер и падеж в нарочен погасителен план, представляващ неразделна част от договора за кредит.

Съгласно чл. 4, погасителните вноски се заплащат на съответната падежна дата от съответния месец, посочена в погасителния план, а ако падежът на погасителната вноска съвпадне с неприсъствен ден, тя следва да бъде направена в първия работен ден след падежа, без това да представлява забава на Кредитополучателя по смисъла на Договора.

По арг. от чл. 8, вр. чл. 6 от Договора за потребителски кредит и видно от представения като доказателство погасителен план, погасителните вноски се изплащат в 1) брой до 20-то число на месеца, 2) безкасово чрез удръжка от разплащателна или спестовна сметка на Кредитополучателя в „ ***„ АД до 20 - то число на съответния месец.

Общият брой на погасителните вноски е 84 (осемдесет и четири), като погасителният план е подписан от страните по Договора за потребителски кредит и е 2 неразделна част от него, съгласно чл. 17 от Договора.

Съгласно чл. 14 от Договора за банков кредит при непогасяване изцяло или отчасти на която и да е вноска от главницата или лихвата по кредита в уговорения срок, както и при неизпълнение на което и да е друго задължение по настоящия договор, вземането на Банката за възстановяване на целия кредит става предсрочно изцяло изискуемо, без да се прекратява действието на договора.

На основание чл. 60 ал. 2 от Закона за кредитните институции Банката може да поиска издаване на заповед за незабавно изпълнение по реда на ГПК и да пристъпи към принудително събиране на вземането си, като насочи изпълнението върху цялото имущество на кредитополучателя по установения в закона ред.

На 20.05.2020 г., е сключена Декларация за присъединяване на застраховано лице към застрахователна програма „Защита на плащанията“, съгласно която, Кредитополучателя дава изричното си съгласие със средствата, по обслужващата потребителския кредит разплащателна сметка, първо да бъде погасявана изцяло общата дължима сума по застрахователния пакет. Съгласно договореното в чл. 19 от процесния Договор, всички уведомления и изявления във връзка с договора трябва да бъдат направени в писмена форма и ще се считат получени, ако по факс, чрез лично доставяне или чрез изпращане по пощата с обратна разписка или с препоръчана поща достигнат до адресите на страните, посочени в началото на договора.

При просрочие на дължимите месечни погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, Кредитополучателят дължи лихва за времето на забава (мораторна лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, чийто размер се определя от Министерски съвет (по арг. от чл. 9 от Договора за потребителски кредит).

Твърди се, че длъжникът не е изпълнил договорните си задължения за заплащане на дължимите погасителни вноски, а именно: Не е заплатил на „***” АД всички месечни вноски, включващи лихва и главница, с размер и падеж – съгласно погасителния план към процесния договор; Не е заплатил дължимите на Банката по настоящия договор лихви (неустойки) за времето на забава върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, съгласно чл. 9; Не е заплатил дължимите на Банката по процесния договор такси. Длъжникът не изпълни договорните си задължения, относно погасяване на дължимите вноски по погасителния план, представляващ неразделна част от Договора за потребителски кредит.

На осн. чл. 14.1 от Договора, поради неплащане в уговорения срок на погасителна вноска с падеж 20.11.2022 г., съгласно погасителния план, Банката е обявила предсрочната изискуемост по кредита, без да се прекратява действието на договора, след писмено уведомяване на длъжника. Изявлението на кредитора за отнемане на преимуществото на срока е обективирано в Покана чрез ЧСИ З.Т. с № * в регистъра на КЧСИ и район на действие ОС-Смолян. В случая се касае за т. нар. фингирано връчване, като доколкото адресата на поканата не е открит на посочения в договора адрес, въпреки усилията на връчителя, поканата е счетена за връчена на 25.05.2023 г., като това е и датата, която е за обявяване на предсрочна изискуемост на задължението.

Възможността за фингирано връчване изрично е уредена в чл. 19 от Договора.

Така в условията на евентуалност ако съдът не приеме, че е осъществено редовно връчване с Покана чрез ЧСИ З.Т. с № * в регистъра на КЧСИ и район на действие ОССмолян, с получаване на книжата по делото включително и приложенията към исковата молба е възможно да бъде осъществено връчването на уведомлението за предсрочната изискуемост на задължението по кредитната сделка. В решение № 139/05.11.2014 г. по т. д. № 57/2012 г., ТК, I т. о. на ВКС е прието, че когато вземането произтича от договор за банков кредит, чиято предсрочна изискуемост не е била 3 обявена на длъжника преди подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, вземането не е изискуемо, независимо от това, че кредиторът се е позовал на предсрочна изискуемост на остатъка от кредита. В този случай предсрочната изискуемост на вземането настъпва с уведомяването на длъжника, че кредиторът счита кредита за предсрочно изискуем. Това може да бъде направено с връчване на препис от исковата молба или по друг начин, след подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, включително в хода на исковото производство. Уведомяването има за последица настъпване на изискуемостта към този момент.

На 21.06.2023 г. от „***” АД е подадено заявление за издаване на Заповед за изпълнение въз основа на документ по чл. 417, т. 2 от ГПК, допускане на незабавното което е образувано ч. гр. д. №20235440100589/2023 г., по описа на Районен съд Смолян. С Определение № 343 от 17.08.2023 г., постановено по в.ч.гр.д.

20235400500365/2023 , по описа на ОС - Смолян, е потвърдено изцяло Разпореждане №1175/24.06.2023 г., постановено по ч.гр.д. №20235440100589/2023 г. на Районен съд Смолян, с което е отхвърлено изцяло Заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение срещу И. Ю. Д., ЕГН **********, по заявлението на „***“ АД за издаване на заповед за изпълнение въз основа на документ по чл. 417, т.2 ГПК.

В съдебно заседание за ищеца, редовно призован, не се явява процесуален представител. С писмена молба се поддържат претенциите.

За ответника не се явява процесуален представител. Внесения отговор се поддържа с писмена молба от назначения му особен представител.

С внесения отговор от назначения особен представител на ответника предявеният иск за вземането за главница в размер на 8 878,04 лева се оспорва като неоснователен.

Към исковата молба е приложен единствено Договорът за потребителски кредит ) FL 1080870, ведно с погасителния план към него, както и методологията за определяне на лихвения процент. Предвид това, единственият безспорен факт е подписването на процесния договор. В тази връзка се правят възражения относно факта на усвояване на сумата по кредита, фактът на неплащане на всички погасителни вноски, каквото е твърдението в исковата молба, както и относно факта за настъпила и обявена предсрочна изискуемост на кредита.

Задължителната съдебна практика, обективирана в ТР № 4/18.06.2014г. по т.д.

№4/2013 на ВКС, ОСГТК, и по-конкретно посоченото в т.18, а именно: „В хипотезата на предявен иск по чл. 422, ал. 1 ГПКза вземане, произтичащо от договор за банков кредит с уговорка, че целият кредит става предсрочно изискуем при неплащането на определен брой вноски или при други обстоятелства, и кредиторът може да събере вземането си без да уведоми длъжника, вземането става изискуемо с неплащането или настъпването на обстоятелствата, след като банката е упражнила правото си да направи кредита предсрочно изискуем и е обявила на длъжника предсрочната изискуемост.“ предполага кумулативното наличие на две предпоставки- упражнено право за трансформиране на кредита в предсрочно изискуем и достигнало до длъжника волеизявление, че това право е упражнено. В настоящия случай тези предпоставки не са налице. В исковата молба липсва каквато и да е конкретизация на твърденията относно неплатените дължими месечни вноски / падеж и размер на всяка една от тях/, поради което предявеният иск за главница е неоснователен.

Разпечатката съдържа 38 от 68 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/6bb8c3af-a7f3-4bc7-95c2-179ab53f3de0