Решение № 40 от 19.01.2026, Окръжен съд - Велико Търново

РЕШЕНИЕ

№ 40 гр. Велико Търново, 19.01.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ВЕЛИКО ТЪРНОВО в публично заседание на девети декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Радка Цариградска при участието на секретаря Мария Й. Ранкова като разгледа докладваното от Радка Цариградска Гражданско дело № 20254100100167 по описа за 2025 година взе предвид следното:

Предявени кумулативно обективно съединени искове по чл. 422 ал.1 вр. чл.415 ал.1 ГПК вр. чл.430 ТЗ вр. 79 ЗЗД и чл.86 ЗЗД.

Подадена е искова молба от „БАНКА ДСК” АД, ЕИК 121830616, със седалище и адрес на управление град София, ул.“Московска“ № 19, чрез пълномощник – С. С. П., срещу Д. Г. А. от гр. Велико Търново, в която ищецът твърди, че на 09.06.2022 г. между „БАНКА ДСК“ АД, в качеството й на кредитор и ответника, като кредитополучател, е сключен договор за ипотечен кредит, по силата на който му била предоставена сумата от 310 000 лв., със срок за издължаване 360 месеца на равни месечни вноски съгласно погасителен план. Сумата по кредита била усвоена на 13.06.2022г. с превеждането й по сметка на длъжника. Била уговорена лихва от 2,35% годишно, а с допълнително споразумение от 23.06.2023г. се запазил този процент, но променена месечната дата на плащане на 15-то число и подписан нов погасителен план. Посочва, че в срока за издължаването му ответникът допуснал забава при изпълнение на основното си задължение, като не платил вноските от м. октомври 2023г. до м. юни 2024г., включително насетне, което дало основание на банката да обяви неплатения остатък от главницата за предсрочно изискуем поради допусната забава над 90 дни на основание т. 20.3 от общите условия към договора вр. с чл.60, ал.2 от ЗКИ с уведомление, изпратено до ответника на 17.05.2024г. Твърди, че изискуемостта е настъпила на 09.07.2024г., тъй като уведомлението е връчено по реда на чл. 47, ал.1 ГПК и връчването е удостоверено с разписка от 24.06.2024г. и констативен протокол от 18.07.2024г.

Излага, че ищецът е подал заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение по 1 чл.417 ГПК и изпълнителен лист за дължимите суми, въз основа на които било образувано ч.гр.д. № 2458/2024г. по описа на РС Велико Търново, по което се снабдил с исканите заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист и било образувано изпълнително производство, в хода на което заповедта и поканата за доброволно изпълнение били връчени на ответника по реда на чл.47 ал.5 ГПК и заповедният съд го уведомил, че следва да предяви иск за установяване на вземането.

Моли съдът да постанови решение, с което да бъде прието за установено, че ответникът дължи на банката – кредитор посочените в ИМ суми, за които е издадена заповед за незабавно изпълнение по чл.417 ГПК и изпълнителен лист по горепосоченото дело, а именно: 305 064,36 лв. (триста и пет хиляди шестдесет и четири лева и тридесет и шест стотинки) – главница по Договор за кредит от 09.06.2022 г.; 6038,75 лв. (шест хиляди тридесет и осем лева и седемдесет и пет стотинки) – договорна (възнаградителна лихва) за периода от 15.10.2023 г. до 08.07.2024 г. вкл.; 66,77 лв. (шестдесет и шест лева и седемдесет и седем стотинки) – обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) за периода от 15.10.2023 г. до 08.07.2024 г. вкл.; 3234,02 лв. (три хиляди двеста тридесет и четири лева и две стотинки) – обезщетение за забава за периода от 09.07.2024 г. до 05.08.2024 г.; 578,93 лв.

(петстотин седемдесет и осем лева и деветдесет и три стотинки) – такса застраховка 2023;

120 лв. (сто и двадесет лева) - разходи при изискуем кредит, ведно със законната лихва, считано от подаване на заявлението (07.08.2024 г.) до окончателното изплащане, както и да му бъдат присъдени разноските по заповедното производство. Претендира сторените в заповедното производство разноски, както и всички разноски по исковото производство – за ДТ, юрисконсултско възнаграждение, възнаграждение за особен представител на ответника, експертиза.

В срока по чл.367 ГПК ответникът, чрез назначения му особен представител адвокат Я. Т.

ВТАК, заема становище за неоснователност на исковата претенция поради недостигане на уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост на кредита лично до длъжника, съответно възразява за ненастъпване на тази изискуемост. Считат за невъзможно да се приеме, че такова връчване е осъществено чрез връчване на ИМ, след като същата не съдържа ясно волеизявление с такова съдържание и не е получена от страната или неин пълномощник, а от особен представител. Навежда доводи, че самият договор не създава задължение на ответника да го изпълняна, тъй като не е попълнено полето „избор за отговорност“, което счита, че може да се тълкува в смисъл че длъжникът не е дал съгласие да поеме изпълнение на задълженията по договора, има два противоречащи си погасителни плана, сумите по които не съответстват та претендираните месечни вноски. Възразява, че дължимите лихви са изчислявани в противоречие с чл. 146, ал.1 от ГПК, като в главницата е включвана просрочената лихва и така впоследствие е олихвявана с лихва за забава.

Алтернативно, ако се приеме, че е настъпила предсрочна изискуемост, моли да се приеме, че не се дължи договорна лихва след нейната дата, както оспорва и размера на главницата, в която предполага да са включени лихви. Моли исковете да бъдат отхвърлени.

В съдебно заседание ищецът, чрез процесуалния си представител, поддържа 2 предявените искове и моли за уважаването им в претендираните размери. Поддържа искането си за разноски съгласно представен списък по чл.80 ГПК.

Ответникът, чрез назначения му особен представител, поддържа подадения отговор на ИМ и възраженията, направени с него. Моли за отхвърляне на исковите претенции като неоснователни и недоказани.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства, приема за установено от фактическа страна следното:

Представен е Договор за ипотечен кредит от 09.06.2022 и нотариален акт за учредяване на договорна ипотека, по силата на който „Банка ДСК" АД, е предоставила на ответника Д. Г.

А. сумата от 310 000 лв., като задължението по кредита е обезпечено с ипотека върху недвижим имот – ателие в гр. Велико Търново. Кредитът е отпуснат и усвоен изцяло в пълен размер по разплащателна банкова сметка в лева с №..., с титуляр кредитополучателя Д. Г. А., на 13.06.2022 г. Уговорен е срок за погасяване на кредита от 360 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Погасяването е договорено на равни месечни погасителни вноски анюитетни, с падежна дата 16-то число от месеца, съгласно съставен погасителен план. На 23.06.2023г. между страните е сключено допълнително споразумение, в което ответникът е признал получаване на отпуснатата в кредит сума от 310 00 лева, както и че към датата на споразумението непогасената част от главницата е размер на 302 861,09лв., падежиралата и непратена договорна лихва е в размер на 916,81лв., а дължимата наказателна лихва в размер на 1,10 лева, от която кредитодателят се е отказал. Уговорени са нова дата за падеж на месечните вноски, тримесечен гратисен период и включване на дължимата редовна лихва към главницата като капитализирана лихва. Споразумението е подписано лично от длъжника. Към споразумението е подписан и нов погасителен план – на л.43047 от делото/.

По данни от банковото извлечение от разплащателната сметка, обслужваща кредита на ответника за периода от 09.06.2022 г. до 25.09.2025 г. са постъпили плащания в общ размер на 15 198.36 лв., извършени през периода 16.06.2022 г. - 15.09.2023 г. включително, след която дата плащания не са извършвани. На 15.09.2023 г., кредитополучателят е извършил последно плащане в размер на 1644.36 лв., за погасяване на задълженията по кредита.

Считано от 16.09.2023 г., кредитополучателя е преустановил плащанията си по кредита.

За периода от 15.10.2023 г. до 15.06.2024 г. са изцяло падежирали и непогасени 9 бр. месечни погасителни вноски, както следва: 1/15.10.2023 г.- 1225.89 лв. 2/15.11.2023 г.-1225.89 лв.

3/15.12.2023 г.- 1225.89 лв. 4/15.01.2024 г.- 1225.89 лв. 5/15.02.2024 г.- 1235.20 лв.

6/15.03.2024 г.-1235.20 лв. 7/15.04.2024 г.- 1235.20 лв. 8/15.05.2024 г.- 1235.20 лв. 9/15.06.2024 г.-1235.20 лв. Поради неплащане на посочените поредни месечни вноски банката е предприела действия по обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Поканатауведомление е изпратена за връчване чрез ЧСИ на адреса на длъжника, посочен в договора за кредит и нотариалния акт за учредяване на ипотека – гр. Велико Търново, ул. „...“ №.., вх..., ет..., ап.... Според разписката за връчване, адресът е посетен от ЧСИ на четири дати в рамките на един календарен месец, вкл. в неприсъствен ден, лицето не е открито на адреса и 3 на последната дата -24.06.2024г. на адреса е залепено уведомление по реда на чл. 47, ал.5 ГПК.

С констативен протокол от 18.07.2024г. ЧСИ е удостоверило, че адресът, на който е осъществено залепване на уведомление е постоянен е настоящ адрес на длъжника, същият няма регистрирани на негово име трудови договори и е приело, че уведомлението е редовно връчено на 09.07.2024г. с изтичане на 2-седмичния срок.

Въз основа на заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 ГПК, подадено на 07.08.2024г. от „Банка ДСК“ ЕАД, е образувано ч.гр.д. № 2458/2024г. по описа на ВТРС за процесните вземания срещу ответника Д. А. като длъжник. По посоченото дело банката се снабдила със Заповед № 954/08.08.2024г. за незабавно изпълнение на парично задължение и изпълнителен лист за следните суми: 305 064,36 лв. (триста и пет хиляди шестдесет и четири лева и тридесет и шест стотинки) – главница по Договор за кредит от 09.06.2022 г.; 6038,75 лв. (шест хиляди тридесет и осем лева и седемдесет и пет стотинки) – договорна (възнаградителна лихва) за периода от 15.10.2023 г. до 08.07.2024 г. вкл.; 66,77 лв.

(шестдесет и шест лева и седемдесет и седем стотинки) – обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) за периода от 15.10.2023 г. до 08.07.2024 г. вкл.; 3234,02 лв. (три хиляди двеста тридесет и четири лева и две стотинки) – обезщетение за забава за периода от 09.07.2024 г. до 05.08.2024 г.; 578,93 лв. (петстотин седемдесет и осем лева и деветдесет и три стотинки) – такса застраховка 2023; 120 лв. (сто и двадесет лева) - разходи при изискуем кредит, ведно със законната лихва, считано от подаване на заявлението (07.08.2024 г.) до окончателното изплащане, както и сумите от 6302,06 лв. (шест хиляди триста и два лева и шест стотинки) – разноски за заплатена държавна такса и 50 лв. (петдесет лева) за юрисконсултско възнаграждение, определено по реда на чл. 78, ал. 8 от ГПК, вр. чл. 37 от Закона за правната помощ, вр. чл. 26 от Наредбата за заплащане на правната помощ.

Заповедта е връчена на длъжника по реда на чл.47 ал.5 ГПК, след което кредиторът е уведомен за възможността да предяви установителен иск за вземанията си по нея и същият е предявен в срок.

Съгласно заключението на съдебно-счетоводната експертиза, приета от съда и неоспорена от страните, сумата по процесния договор за кредит е била преведена от „Банка ДСК“ ЕАД на първия ответник по посочената в договора разплащателна сметка на същия. Според вещото лице задълженията по договора за кредит възлизат на към датата на изготвеното заключение, към 06.08.2024 г., на сумата от 315 102.84 лв., в т.ч.:

-Главница от 305 064.36 лв. /310000.00 лв.- 7833.18 лв. погасена + 2897.54 лв. капитал.лихви/ -Договорна лихва: 6 042.83 лв. /Период от 15.10.2023 г. до 08.07.2024 г./ -Обезщетение за забава: 66.77 лв. /Лихвена надбавка за периода от 15.11.2023 г. до 08.07.2024 г./ Обезщетение за забава: 3 229.95 лв. /за периода от 09.07.2024 г. до 05.08.2024 г./ -Такса застраховка:

578.93 лв. /Такса застраховка за периода на 2023 г./

-Разходи по изискуем кредит: 120.00 лв. /Съгласно тарифата на банката/.

Във връзка с възражението за недействителност на уговорката за капитализирана лихва, 4 допълнителното заключение на ССчЕ разяснява, че след сключване на споразумението между страните, към дължимата главница са капитализирани дължими лихви в размер на 2897.54 лв., представляващи просрочени суми за лихви. След извършената капитализация, претендираната главница от ищеца към 26.06.2023 г., става в размер на 305 064.36 лв. /302 166.82 лв. + 2897.54 лв./.