Решение № 4125 от 23.12.2022, Районен съд - Варна

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 4125 гр. В., 23.12.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – В., 19 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети ноември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Кристиана Кръстева при участието на секретаря Теодора К. Кирякова като разгледа докладваното от Кристиана Кръстева Гражданско дело № 20213110114331 по описа за 2021 година за да се произнесе, съобрази следното:

Производството е образувано по предявен иск от Б. П. П. Ф.

С.А, Париж, Франция, рег. № 542097902 чрез Б. П. П. Ф. С.А, клон България, ЕИК 204915054 със седалище и адрес на управление гр. София, жк.

„Младост 4”, Бизнес парк София, сграда 14 срещу М. Д. Д., ЕГН ********** с постоянен адрес гр. В., кв. „В.“ бл.№ **, вх.*, ет.*, ап.** за признаване за установено в отношенията между страните, че в полза на ищеца съществува вземане срещу ответника за сумите, както следва: 910,48лева, представляваща незаплатена главница по договор за револвиращ потребителски кредит PLUS 14745435/20.04.2017г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението- 30.11.2020г. до окончателното изплащане на задължението; 125,60лева- възнаградителна лихва за периода 01.02.2019г. до 04.07.2019г.; 32,12лева- мораторна лихва за периода 14.07.2020г. до 17.11.2020г., за които суми е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК № 262626/30.12.2020г. по ч.гр.д. № 15404/2020г. по описа на ВРС, на основание чл. 422, вр. с чл. 415, ал. 1 ГПК, съединен в евентуалност с осъдителен иск с правно основание чл. 240 ЗЗД, чл. 79 и чл. 86 ЗЗД за осъждане ответника да заплати сумите, както следва: 910,48лева, представляваща незаплатена главница по договор за револвиращ потребителски кредит PLUS 14745435/20.04.2017г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението- 30.11.2020г. до окончателното изплащане на задължението;

125,60лева- възнаградителна лихва за периода 01.02.2019г. до 04.07.2019г.; 32,12левамораторна лихва за периода 14.07.2020г. до 17.11.2020г.

Ищецът основава исковата си претенция на следните фактически твърдения: На 20.04.2017г. с ответника е сключен договор за потребителски кредит PLUS 14745435. При сключване на договора същата е дала съгласие освен посочения кредит, да й бъде отпуснат и револвиращ потребителски кредит под формата на кредитна карта MasterCard. На 27.12.2017г. ответникът е активирал предоставената му кредитна карта № CARD- 15418271 с максимален кредитен лимит от 10000лева. На основание чл. 15 от приложението към договора, същият е безсрочен. Усвояването на кредита е ставало с извършвани чрез кредитната карта различни трансакции- теглене в брой от АТМ, плащания, чрез терминални 1 устройства и прочие. Върху усвояваната сума е начислявана годишна лихва и такси за обслужване за ползвания период съгласно определения ГЛП. Съгласно договора, за кредитополучателя възниква задължение да плаща минимална месечна погасителна вноска в променлив размер съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението. На 01.02.2019г., ответникът е преустановил редовното обслужване на кредитната карта. Това обстоятелство и на основание чл. 20 от договора е обусловило блокиране на картата на 03.072019г. За събиране на вземането си, ищецът подал заявление по чл. 410 ГПК, издадената заповед по което е била връчена при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК, което обуславя интерес от търсената защита. В евентуалност заявява осъдителен иск за същите суми, в случай че съдът приеме, че вземането не е изискуемо. Молбата е за уважаване на исковата претенция. Претендира разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от назначения по реда на чл.47, ал.6 ГПК особен представител на ответника адв. Е. Е.. Искът се оспорва като неоснователен. Оспорва сочената сума да е била усвоена от него. Оспорва и да е настъпила изискуемостта на вземането за главница, защото липсва отправено предизвестие до длъжника за настъпилата предсрочна изискуемост. Твърди, че в сумите за връщане е включена и застрахователна премия, като клаузата затова е нищожна. Твърди, че срокът на договора към настоящия момент е изтекъл поради което вземанията са с настъпил падеж и искът в евентуалност не следва да бъде разгледан. Искането е за отхвърляне на исковата претенция.

В проведеното открито съдебно заседание ищцовото дружество, редовно уведомено чрез процесуален представител с писмено становище поддържа исковата молба.

Ответникът се представлява в съдебно заседание от особен представител адв. Е..

Поддържа отговора, а по същество искането е за отхвърляне на исковата претенция.

След съвкупна преценка на доказателствата по делото и съобразявайки становището на страните, и приложимите материални норми, съдът приема за установено от фактическа страна и прави следните правни изводи:

Предявен е положителен установителен иск с правно основание чл. 422, ал.1 ГПК, а в евентуалност осъдителен по чл. 430 ТЗ вр. чл. 240 ЗЗД, чл. 86 ЗЗД.

Предмет на исковата претенция са суми, представляваща непогасено от ответника задължение по договор за револвиращ потребителски кредит под формата на кредитна карта PLUS 14745435/20.04.2017г., сключен с „Б. П. Ф.” ЕАД. Правният интерес от търсената защита се извежда от предходно развило се заповедно производство по ч.гр.д.

№ № 15404/2020г. по описа на ВРС, по което е била издадена заповед за изпълнение по чл.

410 ГПК, връчена на ответника по реда на чл. 47 ГПК.

По делото са приобщени материалите по ч.гр.д. № № 15404/2020г. по описа на ВРС, от което се установява, че в полза на ищеца в настоящото производство е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК срещу ответника за заплащане на сумите, предмет на настоящата искова претенция. Вземането по заповедта е съответно на това заявено с иска по чл. 422 ГПК.

Така очертаният предмет на спора, възлага в тежест на ищеца установяване на следните твърдяни от него факти относно съществуване на спорното право: валиден договор за потребителски кредит PLUS 14745435/20.04.2017г. сключен с ответникът и сключен към него револвиращ потребителски кредит под формата на кредитна карта MasterCard; параметри на предоставения револвиращ кредит; усвояване на кредитния лимит чрез предоставена на ответницата кредитна карта MasterCard № CARD- 15418271 и пин код към нея; размер на усвоената сума; дължимост на възнаградителна лихва и нейния размер; дължимост на мораторната лихва и нейния размер; изпълнение на задълженията произтичащи от императивните правила за защита на потребителите относно предоставяне 2 на необходимата писмена информация за съдържанието на условията по кредита, вкл. обективните критерии, въз основа на които разходите могат да се изменят и индивидуалното договаряне на условията по договора; договаряне размера на лихвата в съответствие с типични разходи на кредиторите и обичайна печалба.

От ангажираните по делото писмени доказателства се установява следното:

На 20.04.2017г. между „Б. П. П. Ф.” ЕАД и ответника е бил сключен договор за паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS 14745435. Потребителската част от договора е уговорена в раздел „параметри и условия“. Касае предоставяне в заем на сумата от 4700лева, с конкретно разписани размер на погасителна вноска, брой погасителни вноски, размер на ГЛП и ГПР, и изготвен погасителен план. Условията по отпускане на револвиращия кредит са регламентирани в чл.12 и сл. от договора. Съгласно тях, кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредит лимит от 10000лева, като издаването и предоставянето на картата се извършва след проучване изпълнението на задълженията по договора за кредит. Задълженията по договора и ползването на кредитната карта MasterCard № CARD- 15418271 е разписано, че възникват едва след активиране на картата. Кредитният лимит е посочено, че се определя едностранно от кредитора и ще бъде съобщен на кредитополучателя. Последният усвоява кредита чрез извършваните трансакции с кредитната карта, чието потвърждение ще се извършва с въвеждане на ПИН- код от кредитополучателя. Съгласно чл. 15 договорът е безсрочен, като срокът на валидност на картата се определя от кредитора и е различен от срока на договора за револвиращ кредит. В чл. 16 е уговорена дължимост на годишна лихва върху усвоената част от кредитния лимит за срока на ползването му. В чл. 18 е предвидено, че кредитополучателят ще заплаща месечна погасителна вноска до изплащане на начислените задължения, която ще покрива задължението в следната последователност- разноски, лихви, главница, като минималната такава вноска ще бъде посочена в приложението по т.21.

Разпоредбата на чл. 21 предвижда, че кредитната карта ще бъде доставена от кредитора на кредитополучателя, заедно с приложение, неразделна част от договора, съдържащо всички конкретни условия на кредита и процедурата по активиране на картата. Съгласно посоченото приложение, кредиторът е отпуснал кредитен лимит на кредитополучателя в размер на 1000лева. В т.2 е посочено, че кредиторът издава на кредитополучателя кредитна карта, позволяваща извършване теглене в брой от АТМ, плащания чрез POS устройства и др. Идентификацията се извършва чрез въвеждане на ПИН, който първоначално се съобщава на кредитополучателя чрез приложена към приложението процедура по активация, неразделна част от договора. Съгласно чл. 11 кредиторът може да закрие картата по своя инициатива при просрочие над 3месеца, неактивност над 6месеца, злоупотреба, неправилна употреба и др., които биха могли да увредят интересите на страните. За осъществените трансакции, кредиторът издава месечно извлечение до 15-то число на месеца. Месечните погасителни вноски се правят до 1-во число на месеца, следващ издаване извлечението наймалко в минимален размер по тарифата посочена в приложението, в случая 60лева. Съгл. чл.

14 за ползването на кредита, кредитополучателят дължи годишна лихва от 35%, при ГПР 44,90%. Този документ носи подпис единствено на кредитора.

За установяване твърденията по усвояване на заетата сума и размера на задълженията по договора, по делото бяха ангажирани специални знания на в.лице в областта на счетоводството. От заключението на в.л. С. по приетата съдебно- счетоводна експертиза, което съдът кредитира като обективно, компетентно изготвено и неоспорено от страните, се установява, че усвояването на сумата е извършвано чрез тегления и плащания с кредитната карта. Последното плащане на месечна вноска е от 23.01.2019г. Размерът на ползвания кредитен лимит е 875,33лева, като отделно от тази сума е заплатена и застрахователна премия в размер на 35,15лева. Дължимата договорна лихва за периода 01.02.2019г. до 04.07.2019г. е 125,60лева, а тази за забава за периода 14.07.2020г. до 3

17.11.2020г. – 30,88лева / без вкл. на сумата за застрахователна премия/.

Представеният договор за паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS 14745435 не е оспорен от ответника, поради което следва да се приеме, че с подписването му между страните е възникнала сочената от ищеца облигационна връзка, пораждаща твърдените права и задължения на страните. Разписаното в раздел „Отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта“ регламентира възможността на кредитора да предостави кредит усвояван чрез кредитна карта при определени условия, с определен максимален кредитен лимит, като волята на кредитора за предоставяне на такъв следва да бъде изявена най- късно до 18месеца от първата погасителна вноска по потребителския кредит, която в случая е с падеж 20.05.2017г. Конкретните параметри на предоставения кредит е регламентирано, че ще бъдат определени едностранно от кредитора и съобщени на кредитополучателя чрез приложение неразделна част от договора, ведно със самата кредитна карта /чл. 13 и чл.21 от договора/. Действително, в представеното приложение към този договор са разписани вече конкретни параметри на потребителски кредит с посочване размер на кредитния лимит, минимална месечна вноска, размер на договорната лихва и тази за забава, възможност за усвояване на кредита и преустановяване на неговото ползване.