Решение № 4804 от 18.03.2024, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 4804 гр. С., 18.03.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 160 СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети март през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: СВЕТОСЛАВ Т. СПАСЕНОВ при участието на секретаря СИМОНА Г. НИКОЛОВА като разгледа докладваното от СВЕТОСЛАВ Т. СПАСЕНОВ Гражданско дело № 20231110145919 по описа за 2023 година

Производството е образувано по искова молба с вх. №

231208/16.08.2023 г., предявена от името на „/..../“ АД, ЕИК /..../ /правоприемник на /..../ С.А., клон /..../ с ЕИК: /....//, срещу О. Б. Г., ЕГН **********, с която ищецът е предявил срещу ответника обективно кумулативно съединени установителни искове по реда на чл. 422 ГПК вр. чл.

415, ал. 1 ГПК, с правно основание чл. 240, ал. 1 и ал. 2 вр. чл. 430, ал. 1 и ал.

2 ТЗ и чл. 86, ал. 1 ЗЗД за признаване за установено, че О. Б. Г., ЕГН ********** дължи в полза на „/..../“ АД, ЕИК /..../ /правоприемник на /..../ С.А., клон /..../ с ЕИК: /....// суми, както следва: 1/ сумата от 1 041,87 лева (хиляда четиридесет и един лева и 87 стотинки), представляваща главница по договор за потребителски кредит CARD-17130964, сключен на 12.07.2019 г. между /..../ С.А., клон /..../, в качеството на кредитор и О. Б. Г., в качеството на кредитополучател, ведно със законна лихва за период от 28.03.2023 г. до изплащане на вземането; 2/ сумата от 530,49 лева (петстотин и тридесет лева и 49 стотинки), представляваща договорна лихва за период от 01.09.2020 г. до 09.09.2022 г.; 3/ сумата от 57,96 лева (петдесет и седем лева и 96 стотинки), представляваща мораторна лихва за период от 07.09.2022 г. до 16.03.2023 г, за които суми е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК от 09.04.2023 г. по ч.гр.д. № 17321/2023 г. по описа на СРС, ГО, 160 състав, евентуално 1 съединени с осъдителни искове с правно основание чл. 240, ал. 1 и ал. 2 вр. чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ и чл. 86, ал. 1 ЗЗД за същите суми.

Със заявление вх. № 90567/31.03.2023 г. /..../ С.А., клон /..../ с ЕИК: /..../ /с правоприемник „/..../“ АД, ЕИК /....// е поискало издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК срещу О. Б. Г., ЕГН ********** за суми, както следва: 1/ сумата от 1 041,87 лева (хиляда четиридесет и един лева и 87 стотинки), представляваща главница по договор за потребителски кредит CARD-17130964, сключен на 12.07.2019 г. между /..../ С.А., клон /..../, в качеството на кредитор и О. Б. Г., в качеството на кредитополучател, ведно със законна лихва за период от 28.03.2023 г. до изплащане на вземането; 2/ сумата от 530,49 лева (петстотин и тридесет лева и 49 стотинки), представляваща договорна лихва за период от 01.09.2020 г. до 09.09.2022 г.;

3/ сумата от 57,96 лева (петдесет и седем лева и 96 стотинки), представляваща мораторна лихва за период от 07.09.2022 г. до 16.03.2023 г. На 09.04.2023 г. съдът е издал заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК за посочените суми.

Заповедта е връчена на длъжника О. Б. Г., ЕГН ********** по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК, поради което ищецът е уведомен за възможността да предяви иск за установяване на вземането си на 04.08.2023 г., като в срока по чл. 415, ал. 1 ГПК - на 15.08.2023 г., е предявил искове за вземанията.

Ищецът твърди, че считано от 31.05.2023 г. е правоприемник на /..../ С.А., клон /..../ с ЕИК: /..../. Посочва, че на 12.07.2019 г. между /..../ С.А., клон /..../, в качеството му на заемодател, и ответника О. Б. Г., в качеството му на заемополучател, бил сключен договор за потребителски кредит CARD17130964, по силата на който заемодателят се съгласил да предоставя на заемополучателя парични средства чрез издадена кредитна карта. Поддържа, че по силата на договора на ответника бил предоставен заем в общ размер на 1041,87 лева, който не бил върнат на уговорения падеж. Била договорена и възнаградителна лихва, като ответникът не заплатил такава в размер на 530,49 лв. за периода 01.09.2020 г. – 09.09.2022 г. Твърди се, че ответникът е изпаднал в забава за плащането на дължимата главница, поради което дължал и сумата от 57,96 лева, представляваща мораторна лихва за период от 07.09.2022 г. до 16.03.2023 г.

Предвид гореизложеното, моли, за постановяване на решение, с което да бъде признато за установено, че О. Б. Г., ЕГН ********** дължи в полза на 2

„/..../“ АД, ЕИК /..../ /правоприемник на /..../ С.А., клон /..../ с ЕИК: /....// суми, както следва: 1/ сумата от 1 041,87 лева (хиляда четиридесет и един лева и 87 стотинки), представляваща главница по договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD-17130964, сключен на 12.07.2019 г. между /..../ С.А., клон /..../, в качеството на кредитор и О. Б. Г., в качеството на кредитополучател, ведно със законна лихва за период от 28.03.2023 г. до изплащане на вземането; 2/ сумата от 530,49 лева (петстотин и тридесет лева и 49 стотинки), представляваща договорна лихва за период от 01.09.2020 г. до 09.09.2022 г.; 3/ сумата от 57,96 лева (петдесет и седем лева и 96 стотинки), представляваща мораторна лихва за период от 07.09.2022 г. до 16.03.2023 г, за които суми е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК от 09.04.2023 г. по ч.гр.д. № 17321/2023 г. по описа на СРС, ГО, 160 състав, а в условията на евентуалност – ответникът да бъде осъден да заплати посочените суми.

Претендират се разноски.

В законоустановения срок по чл. 131, ал. 1 ГПК от името на ответника, назначения му по реда на чл. 47, ал. 6 ГПК особен представител в производството – адвокат Р. К. от САК, е депозиран отговор на исковата молба. Оспорва се на ответника да е предоставяна кредитна карта и последният да е усвоявал заемни средства чрез същата, като се обръща внимание, че представеното с исковата молба приложение към договора за кредит не било подписано от кредитополучателя, поради което същият не бил обвързан от уговорките в него. Прави се възражение за нищожност на договора за кредит, поради нарушение на чл. чл. 11 ЗПК и чл. 10, ал. 1, т. т. 9, 10, 11 ЗПК. Развиват се доводи за нищожност на клаузата в чл. 21 от договора. Поддържа се, че кредитното правоотношение е недействително на основание чл. 22, вр. чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК, тъй като липсвала ясно разписана методика на формиране на годишния процент на разходите по кредита /кои компоненти точно са включени в него и как се формира посоченият в приложението към договора ГПР от 44,90 %/. Съдът обаче не можел служебно да приложи чл. 23 ЗПК, поради което не следвало да се присъжда дори чистата стойност на кредита. Навеждат се съображения, че клаузата от приложението към договора за дължима договорна лихва в размер на 35 % е в противоречие с добрите нрави, тъй като е по-висока от трикратния размер на законната лихва към датата на сключване на договора.

3

Оспорва се да е обявявана предсрочна изискуемост по надлежния ред чрез покана, която да е получена от ответника.

Моли се за отхвърляне на предявените искове.

Съдът, като съобрази доводите на страните и обсъди събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа и правна страна следното:

Предявени са обективно кумулативно съединени установителни искове по реда на чл. 422 ГПК вр. чл. 415, ал. 1 ГПК, с правно основание чл. 240, ал. 1 и ал. 2 вр. чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ и чл. 86, ал. 1 ЗЗД, евентуално съединени с осъдителни искове с правно основание чл. 240, ал. 1 и ал. 2 вр. чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ и чл. 86, ал. 1 ЗЗД.

В тежест на ищеца е да установи при условията на пълно и главно доказване, че е правоприемник на /..../ С.А., клон /..../ с ЕИК: /..../, че между /..../ С.А., клон /..../ и О. Б. Г., ЕГН ********** е възникнало валидно правоотношение по договор за заем, по което заемодателят е предоставил на заемателя посочената сума, а последният се е задължил да я върне в посочения срок, ведно с възнаградителна лихва в уговорения размер; че длъжникът е изпаднал в забава и размера на обезщетението за забава; настъпване на обстоятелства, водещи до възникване право в полза на кредитора да обяви предсрочна изискуемост на задълженията по кредита и надлежното обявяване на същата на кредитополучателя.

В тежест на ответника и при доказване на горните факти е да установи погасяване на паричното си задължение, за което не сочи доказателства.

В тежест на ответника и при доказване на горните факти е да докаже правопогасяващи претендираното от ищеца вземане факти.

От представените писмени доказателства, в това число договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD-17130964 и Приложение към договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD-17130964, се установява в производството, че между ищцовото дружество, в качеството на кредитодател, и ответника, в качеството на кредитополучател, е сключен договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD-17130964. В 4 представеното по делото и приобщено към доказателствения материал Приложение към договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD17130964 е уговорено, че кредиторът отпуска на кредитополучателя револвиращ кредит в размер на 1000 лева при годишна лихва и такси за ползването му, посочени в самото приложение, и му издава кредитна карта Мастъркард. Съгласно уговореното, картата позволява чрез нея да бъдат извършвано теглене в брой от банкомати, плащания чрез терминални устройства и други услуги, като кретидополучателят може да използва услугата превод на пари по сметка от размера на револвиращия кредит в рамките на съответните наличности. За да се използва картата е необходимо същата да бъде активирана съгласно условията на договора. За осъществените с издадената на кредитополучателя кредитна карта, кредитодателят издава месечно извлечение до 15-то число на месеца, което е уговорено да се изпращана електронна поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен адрес – в хартиена форма на посочен от него адрес. Срещу ползването на револвиращия кредит, кредитополучателят се задължава да прави месечни погасителни вноски до 1-во число на месеца в минимален размер съобразно усвоения кредитен лимит – до 1000 лева е в размер на 60 лева месечно. Също така дължи и годишна лихва в размер на 35 %, която се начислява върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му, както и посочените в тарифата такси – месечна за обслужване от 4 лева, за теглене на пари в брой от банкомат – 2 лева + 2 % от изтеглената сума, за справка за разполагаем лимит на банкомат в страната – 0,40 лева. Годишният процент на разходите е в размер на 44,90 %, а при забава се дължи обезщетение в размер на 10 % + ОЛП на БНБ, което се равнява на законната лихва за забава.

По делото е изслушано заключение на вещо лице по допусната, изготвена, приета и неоспорена от страните съдебно-счетоводна експертиза, което съдът кредитира като ясно, обосновано и компетентно изготвено. Въз основа на заключението на вещото лице по допуснатата, изготвена и приета в производството съдебно-счетоводна експертиза се установява по делото, че от страна на ответника, в качеството му на картодържател по процесния договор, са усвоени суми в общ размер от 1201,43 лева. Установява се още, че за срока на договора е начислена договорна лихва в общ размер от 906,50 5 лева. Установява се също, че за целия срок на действие на договора, са начислени такси за обслужване на кредита, начислявани при извършени с картата транзакции в общ размер от 152,00 лева, както и лихва за забава върху непогасената част от дължимата главница в размер на 58,36 лева. От заключението на вещото лице по допуснатата, изготвена и приета в производството съдебно-счетоводна експертиза се установява още, че от страна на ответника са заплатени/възстановени общо 936,01 лева по договора, като последното плащане в размер на 95,00 лева е извършено на 12.10.2020 г., като след извършените плащания, в счетоводството на ищеца е отразено, че ответникът остава да дължи суми, както следва: 1/ сумата от 1041,87 лева, представляваща главница по договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD-17130964; 2/ договорна лихва в размер на 530,49 лева за периода 15.09.2020 г. – 15.08.2022; 3/ обезщетение за забава в размер на 58,36 лева за периода от 07.09.2022 г. до 16.03.2023 г.