Решение № 400 от 08.07.2026, Районен съд - Враца

РЕШЕНИЕ

№ 400 гр. Враца, 08.07.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВРАЦА, II ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на дванадесети юни през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Неделин Й. Захариев при участието на секретаря Стефка Б. Радева като разгледа докладваното от Неделин Й. Захариев Гражданско дело № 20251420104806 по описа за 2025 година

Предявена е за установяване на вземане по заповед за изпълнение, издадена по ч.гр.дело № 2555/2025г. на РС Кюстендил искова молба от „ИЗИ ФИНАНС” ЕООД, гр.София против П. В. Е. от гр.Враца за признаване за установено между страните, че ответницата дължи на ищеца сумата от 1132.38 лв.-главница по договор за предоставяне на кредит от разстояние № ******* от **.**.***г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението по чл.410 ГПК до окончателното изплащане на вземането. Ищецът твърди, че договора е сключен чрез електронна платформа и е годно доказателство по см. на чл.10 ЗПК, във вр. с чл.9 ЗПФУР и чл.18, ал.2 от ЗПФУР, като на ответника е отпуснат кредит с главница от 2100 лв. Превода е извършен касово на каса в „Изипей“ АД. Поддържа се в исковата молба, че страните уговорили и кредитополучателят е поел задължение да върне кредита на 24 броя месечни погасителни вноски с размер на всяка от 87.50 лева, от които е направил доброволни плащания, както следва: 700 лв. главница, 439.26 лв. лихва и 677.16 лв. неустойка. Ищецът твърди, че платената сума за неустойка е разпределил по реда на чл.76, ал.2 от ЗЗД, а опитите му за доброволно уреждане на отношенията са безуспешни. Желае назначаване на ССчЕ за изясняване на релевантни за спора обстоятелства. Претендират се съдебно- деловодни разноски.

Исковете са с правно основание чл.422 вр. с чл.410 ГПК и чл.86 ЗЗД и са процесуално допустими.

В срока и по реда на чл.131 ГПК, ответницата, чрез пълномощник, представя писмен отговор, с който оспорва исковете и моли за отхвърлянето им. Развива съображения за нищожност на договора за кредит поради противоречие с добрите нрави /чл.26, ал.1, пр. трето ЗЗД/ и поради сключването му при неспазване нормите на чл.11, т.9 и 10 ЗПК във вр. с чл.22 ЗПК, с произтичащите от това последици по чл.23 1 от ЗПК. Поддържа доводи, че фиксирания годишен лихвен процент в размер на 40,15% нарушава добрите нрави и внася неравноправие между правата и задълженията на потребителя и доставчика на финансовата услуга в разрез с изискванията на добросъвестността, поради което е налице нищожност на уговореното възнаграждение. Сочи се и заобикаляне на разпоредбата на чл.19, ал.4 ЗПК, като с уговорката за неустойка се нарушава изискването ГПР да не бъде по-висок от пет пъти размера на законната лихва за просрочени задължения в левове и валута. Счита, че при недействителност на договора се дължи връщане само на чистата стойност на кредита, но не и на лихви, такси и разноски. Развива и довод, че ищецът неправомерно е надвзел възнаградителна лихва от 390 лв. и неустойка от 619 лв. и е получил тези суми без основание, поради което в условията на евентуалност прави ВЪЗРАЖЕНИЕ ЗА ПРИХВАЩАНЕ по реда на чл.103, ал.2 ЗЗД между главницата по кредита в размер на 1132.28 лв. със сумата от общо 1009.00 лв., получена от ищеца въз основа на нищожни договорни клаузи възнаградителна лихва и неустойка. Моли за назначаване на ССчЕ, с конкретни задачи.

Съдът, като взе предвид представените по делото доказателства, преценени поотделно и в тяхната съвкупност, съобрази становищата на страните, приема за установено от фактическа страна следното:

По ч. гр. д. № 2555/2025 г. по описа на РС - гр. Кюстендил е издадена Заповед № 1360/28.08.2025 г. за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, с която е разпоредено П. В. Е. да заплати на „Изи Финанс” ЕООД, с ЕИК 201196810, следното парично вземане: 1132.38 лева - представляващи главница по договор за кредит №462900 от 22.11.2023г., за периода от 22.11.2023г. до 11.11.2025г., ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на заявлението в съда – 27.08.2025 г. до окончателното изплащане на вземането, както и сторените по делото разноски – 21.25 лв. държавна такса и 50.00 лв. юрисконсултско възнаграждение.

Заповедта е връчена на длъжника на 26.09.2025г., както и по местоработата й на 01.10.2025г. На 06.10.2025г., получено по пощата и входирано в съда на 08.10.025г., по делото е постъпило възражение от длъжника, поради което с разпореждане №4978/08.10.2025 г. съдът е указал на заявителя, че може да предяви иск относно вземането си в едномесечен срок от уведомяването. В изпълнение на дадените му указания, заявителят е депозирал искова молба, въз основа на която е образувано настоящото производство.

От представения по делото Договор за предоставяне на кредит № **** от **.**.*** г., сключен между „Изи Финанс“ ЕООД като кредитор и ответницата П. В. Е. като кредитополучател, е видно, че кредиторът е предоставил на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 2100 лева /чл. 2, ал. 1/ за периода от 720 дни.

Уговорена е възнаградителна лихва при фиксиран годишен лихвен процент в размер на 40,15 % и годишен процент на разходите от 48,44 %, като общата сума, дължима за връщане от кредитополучателя възлиза на 2966,10 лв., а в случай на непредоставяне на обезпечение по чл. 3, ал. 1 от договора на сумата от 3643,26 лв. В клаузата на чл. 2, ал.

2 от договора се предвижда, че кредиторът се задължава да предаде на потребителя уговорената сума в деня на сключване на договора чрез превод по посочената от потребителя банкова сметка или в офис на Изи Пей АД.

В договора за предоставяне на кредит потребителят е индивидуализиран чрез посочване на трите му имена, ЕГН, номер на лична карта, е-mail, личен мобилен телефонен номер, постоянен и настоящ адрес.

2

Съгласно клаузата на чл. 3, ал. 1 от договора, потребителят се задължава в срок до 5 дни, считано от датата на сключване на договора, да предостави на кредитодателя едно от следните обезпечения: 1. Банкова гаранция в полза на кредитора за сумата по чл. 2, ал. 1, т. 4 (2966.10 лв.) със срок на валидност 30 дни след крайния срок за плащане на задълженията по договора или 2. Две физически лица-поръчители, които да отговарят на конкретно упоменати в договора условия, свързани с възраст, минимален осигурителен доход, липса на непогасени кредити.

Съгласно чл. 3, ал. 2 от договора, в случай на неизпълнение на задължението по предходната алинея, кредотополучателят дължи неустойка в размер на 677,16 лв.

По делото са приети Общи условия на договора за кредит, в които е описан реда за кандидатстване за кредит от разстояние. Съгласно т. 1. 1 от ОУ кандидатът посещава уебсайт www.minizaem.bg и л и www.easyfinance.bg, избира типа кредит, размера на сумата, както и срока, за който кредитът ще се връща, като изборът става чрез главната страница на сайта с натискането на бутон "Вземи сега". Отразено е, че в този момент кандидатът получава предварителна информация за сумата, периода, датата на получаване, лихвата и падежа на кредита, за който кандидатства. За определяне кредитоспособността на кандидата за кредит, същият попълва въпросник, публикуван на сайта, след което натиска бутон "Напред" и изпраща своето изрично искане за предоставяне на кредит от разстояние, както и молбата за кредит, която ще бъде разгледана. До 30 минути от изпращането на попълнения на сайта въпросник, съгласието за обработване на лични данни, предварителното искане за предоставяне на кредит от разстояние, молбата за кредит, кандидатът получава писмо на посочената от него електронна поща, с което бива уведомен, дали е одобрен или не за отпускане на кредит от разстояние. Ако кандидатът бъде одобрен, заедно с уведомлението за това, получава на посочената от него електронна поща: преддоговорна информация във формата на стандартен европейски формуляр, действащите общи условия - неразделна част от договора, а също така и линк, който след активирането му отваря профила на кандидата и там той може да се запознае с проекта на договор за предоставяне на кредит.

В 7-дневен срок кандидатът потвърждава в профила си сключването на договора за предоставяне на кредит от разстояние, заедно с общите условия - неразделна част от него и стандартния европейски формуляр, попълвайки и цифров код, изпратен му от "Изи Финанс" ЕООД под формата на кратко текстово съобщение (СМС) на телефонния номер, който е предоставил при кандидатстването. Договорът за предоставяне на кредит се счита за сключен след като кандидатът потвърди, че е запознат и приема същия, заедно с общите условия и стандартния европейски формуляр, в сила към момента на сключването му. В общите условия се предвижда още, че договарянето се осъществява чрез средствата за комуникация от разстояние (електронна поща, уебсайт и телефон), като договорът за предоставяне на кредит се сключва във формата на електронен документ при условията и реда на ЗПФУР, ЗПК, ЗЕДЕП, ЗЗД и ЗПУПС. До 30 минути от сключване на договора, кредиторът изпраща на потребителя електронно писмо, с което го уведомява, че паричните средства са преведени или по посочена в него банкова сметка, или на каса на офис на "Изипей" АД.

Приложено е известие за предсрочна изискуемост от Изи Финанс ЕООД до П. Е. по ел. поща ************, с което на осн. чл.8 от договора за предоставяне на кредит от разстояние №***** от ***.**.** г. с оглед обстоятелството, че са просрочени вземанията по две последователни вноски.

3

От заключението на назначената и приета по делото съдебно-счетоводна експертиза се установява, че съгласно представено заверено ксерокопие на разписка № *****/**.**,**г./16:17:23 ч./ сумата в размер 2100 лева е изплатена на П. В. Е. в брой.

Наредител на плащането е „ИЗИ ФИНАНС“ ЕООД. Е. е извършила плащания по кредита и са останали неизплатени вноски по компоненти както следва: дължимата сума по главница е 2100 лева или 1073.71 евро, дължимата лихва е 866.10 лева или 442.83 евро, а неустойката е 677.16 лева или 346.21 евро. Погасената сума от направените вноски за главница е 357.92 евро, а остатъка да погасяване е 715.79 евро.

Погасената сума за лихва е 224.58 лева, а остатъка за погасяване е 218.39 евро, Погасената неустойка е 346.20 евро. Погасените разходи по кредита са 15.34 евро.

Общо погасените суми са 944.04 евро. Дължимия остатък от главницата по Договор за кредит № *****, след направените плащания е в размер на 715,79 евро /1399,96 лева/.

От „Изи Финанс ЕООД претендират част от дължимата главница в размер на 1132,38 лева /578,98 евро. В годишния процент на разходите в размер на 48,44 %, конкретизиран в Договора за кредит № **** по информация от „Изи Финанс“ ЕООД са включени разходите за главница и договорена лихва. Неустойки не са включени.

Ако бъдат включени договорените в договора за кредит в чл.3, ал.1 допълнителни условия и фиксираната в чл.3, ал.2 при неизпълнение на допълнителните условия неустойка в размер на 677.16 лева, ГПК е 88.64%..

При така установените фактически данни се налагат следните правни изводи:

Предявените искове са с правно осн. чл.422 вр. чл.410 ГПК и чл.86 ЗЗД Основателността на исковете се обуславя от установяване от ищеца наличието на следните предпоставки: валидно облигационно правоотношение между него и ответника, възникнало по силата на процесния договор за предоставяне на кредит № 462900 от 23.11.2023г., с твърдяното съдържание, в т.ч. и надлежното изпълнение на процедурата за сключване на същия в твърдяната форма; изпълнение на задължението си по договора за предоставяне на заемната сума на ответника; валидно постигната уговорка за връщане на кредита с надбавка лихва; настъпване на изискуемостта на вземанията и техния размер; изпадане на ответника в забава плащането на сумите по договора, както размера на задължението.

Съгласно разпоредбата на чл. 9 ЗПК договорът за потребителски кредит е договор, въз основа на който кредиторът предоставя или се задължава да предостави на потребителя кредит под формата на заем, разсрочено плащане и всяка друга подобна форма на улеснение за плащане, с изключение на договорите за предоставяне на услуги или за доставяне на стоки от един и същи вид за продължителен период от време, при които потребителят заплаща стойността на услугите, съответно стоките, чрез извършването на периодични вноски през целия период на тяхното предоставяне.