Решение № 15792 от 09.08.2026, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 15792 гр. С., 09.08.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 48 СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети май през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: ИВЕЛИНА М. СИМЕОНОВА при участието на секретаря МАРИЯ АТ. ДРАГАНОВА като разгледа докладваното от ИВЕЛИНА М. СИМЕОНОВА Гражданско дело № 20251110100484 по описа за 2025 година

Производството е по реда на чл. 124, ал. 1 ГПК, вр. чл. 235 ГПК, вр. чл. 422 ГПК.

Производството е образувано по искова молба на АКПЗ“ АД, ЕИК ********, срещу Д. Й. А., ЕГН **********, с която са предявени по реда на чл. 422 ГПК кумулативно съединени установителни искове с правно основание чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД, вр. чл. 240, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД, вр. чл. 9 ЗПК, вр. чл. 99 ЗЗД и чл. 86, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 99 ЗЗД, с които се иска да бъде признато за установено, че ответницата дължи на ищеца следните суми: 1 278,23 евро (2 500 лв.) - главница по Договор за паричен заем Standard 14 № 5754760/27.11.2021 г., сключен между Д. Й. А. и „В.К.“ ООД, ЕИК ******* (с правоприемник „В.К.“ АД, ЕИК ********), вземанията по който са прехвърлени в полза на „АКПЗ“ ООД, ЕИК ******** (с правоприемник „АКПЗ“ АД, ЕИК ********) по силата на Приложение № 1/02.06.2023 г. към Рамков договор за прехвърляне на парични задължения (цесия) от 01.12.2016 г., ведно със законната лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението по чл. 410 ГПК – 08.07.2024 г., до окончателното изплащане на вземането; 330,04 евро (645,50 лв.) - договорна лихва за периода от 11.12.2021 г. до 21.01.2023 г.; 213,31 евро (417,19 лв.) - лихва за забава (мораторна лихва) върху непогасената главница за периода от 12.12.2021 г. до 25.06.2024 г., за които суми е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК по ч. гр. д. № 41243/2024 г. по описа на СРС, 48 състав.

Ищецът твърди, че между ответницата и „В.К.“ ООД е сключен Договор за паричен заем Standard 14 № 5754760/27.11.2021 г., по силата на който на ответницата е предоставен паричен заем в размер на 2 500 лв., а тя се е задължила да върне отпуснатата сума, ведно с дължимата договорна лихва в размер на 645,50 лв., съгласно условията на сключения договор, като заплати общо сумата от 3 145,50 лв. на 30 двуседмични погасителни вноски.

Със сключването на договора страните са се съгласили да се рефинансира текущият заем по 1

Договор за паричен заем № 5705695 в размер на 2 092,30 лв. С Рамков договор за прехвърляне на парични задължения (цесия) от 01.12.2016 г. и Приложение № 1 към него от 02.06.2023 г., сключени между „В.К.“ ООД и АКПЗ“ ООД вземанията по процесния договор са прехвърлени в полза на АКПЗ“ ООД (чийто правоприемник е АКПЗ“ АД) изцяло с всички привилегии, обезпечения и принадлежности. Посочва, че на 06.06.2023 г. до длъжника е изпратено уведомление за извършената цесия с писмо с обратна разписка, но същото не било потърсено, поради което счита, че ответницата следва да се счита за уведомена за извършената цесия с връчване на препис от исковата молба и приложенията към нея. Твърди, че датата на последната погасителна вноска е 21.01.2023 г., с оглед на което цялото задължение е станало изискуемо. Моли за уважаване на предявените искове и за присъждане на сторените по делото разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответницата, с който оспорва предявените искове като недопустими и неоснователни. Счита, че ищецът претендира лихва върху друга дължима лихва (анатоцизъм), което е недопустимо. Прави възражение за погасяване по давност на претендираните от ищеца лихви. Оспорва да е сключен действителен договор за цесия, като прави възражение за нищожност на същия поради липса на предмет – неопределяемост на вземането, което се прехвърля. Твърди, че частично е изпълнила задълженията си по процесния договор за к. към „В.К.“ ООД, поради което може да оспорва валидността на цесията. Счита, че сключеният договор за заем е нищожен поради неправилно посочен ГПР, тъй като в него не е включена неустойката при неизпълнение на задължението за предоставяне на обезпечение, с оглед на което се дължи единствено чистата стойност на к.а (чл. 23 ЗПК). На следващо място оспорва клаузата, предвиждаща такса за експресно разглеждане на документи като нищожна, тъй като противоречи на императивните разпоредби на чл. 10а, ал. 2 ЗПК и на чл. 19, ал. 4 ЗПК.

Счита, че същата е свързана с усвояването на к.а, за което к.орът не може да събира такси.

Оспорва клаузата за неустойка при непредоставяне на обезпечение като накърняваща добрите нрави и като неравноправна на основание чл. 143, ал. 2, т. 5 ЗЗП. Моли за отхвърляне на предявените искове и за присъждане на разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е предявен главен насрещен иск от Д. Й. А. срещу АКПЗ“ АД, с който се иска прогласяването на нищожността на Договор за паричен заем Standard 14 № 5754760/27.11.2021 г. поради противоречие на закона – чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК. В условията на евентуалност са предявени насрещни искове, с които се иска прогласяването на нищожността на клаузата на чл. 5, ал. 2 от Договор за паричен заем Standard 14 № 5754760/27.11.2021 г., както и на клаузата на чл. 1, ал. 3 от Договор за паричен заем Standard 14 № 5754760/27.11.2021 г. Излагат се мотиви, че клаузите противоречат на закона и накърняват добрите нрави, а невключването на задълженията за такса за експресно разглеждане и неустойка към ГПР води до грешно посочен ГПР в договора, съответно до нарушение на чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК. Посочва, че клаузите не са индивидуално уговорени, поради което са и неравноправни. Моли за уважаване на предявените искове и за присъждане на сторените по делото разноски.

2

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на предявените насрещни искове.

Ответникът по насрещните искове счита, че ищецът не разполага с интерес от тях, тъй като произнасянето по главния иск обхваща предмета на насрещните искове. Твърди, че доколкото договорът е сключен по инициатива на заемополучателя, същият е имал възможност да влияе на клаузите на договора. Посочва, че таксата за експресно разглеждане е свързана с начина на сключване на договора, а не с неговото усвояване и управление, като стойността й не следва да бъде включвана в ГПР. Твърди, че уговорената неустойка има функция за обезпечаване на изпълнението и служи като обезщетение при неизпълнение, съответно клаузата е валидна. Моли за отхвърляне на предявените насрещни искове и за присъждане на сторените по делото разноски.

Съдът, като съобрази доводите на страните и събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съгласно правилата на чл. 235, ал. 2 ГПК, намира за установено следното от фактическа страна:

По делото е приет Договор за паричен заем Standard 14 № 5754760/27.11.2021 г., сключен между „В.К.“ ООД (като заемодател) и Д. Й. А. (като заемател), по силата на който на ответницата е отпусната в заем сумата в размер на 2 500 лв., с която съгласно чл. 2, ал. 1 от договора, страните са се съгласили да се рефинансира текущ заем на заемателя – по Договор за паричен заем № 5705695/03.06.2021 г., като същият заявява, че желае да погаси изцяло задължението си, което към датата на подписване на договора е в размер на 2 092,30 лв. Съгласно чл. 2, ал. 2 от договора, страните правят изрично изявление за прихващане на насрещни изискуеми задължения, а именно от заемната сума по договора заемодателят прихваща задължението на заемателя, посочено в ал. 1, като след извършеното прихващане задължението на заемателя се погасява изцяло, а заемодателят изплаща на заемателя остатъка от заемната сума по този договор, съгласно договореното в чл. 3, ал. 2.

Договорът за заем е сключен за срок от 60 седмици, а сумата е дължима на 30 двуседмични погасителни вноски с падеж на първата погасителна вноска на 11.12.2021 г. и падеж на последната погасителна вноска на 21.01.2023 г., с размер на месечната погасителна вноска 157,27 лв., в която са включени част от дължимите главница, лихва и такса за експресно разглеждане. В договора е уговорен фиксиран годишен лихвен процент в размер на 40,32 % и годишен процент на разходите от 49,37 % и общо задължение 4 718,10 лв., представляващо сбор от общия размер на заемната сума и общите разходи по к.а при взети предвид посочените допускания в т. 8, включваща – 2 500 лв. - главница, 1 572,60 лв. – такса за експресно разглеждане, 645,50 лв. - договорна лихва.

В чл. 3, ал. 1, т. 8 от договора е посочено, че при изчисляване на ГПР са взети следните допускания: договорът ще е валиден за посочения в него срок, всяка от страните ще изпълнява точно и в срок задълженията си, съответно няма да бъдат начислявани разходи за събиране, лихви за забава и неустойки за неизпълнение на някое от задълженията по договора.

Съгласно чл. 1, ал. 2 от договора, заемателят заявява, че преди подписване на договора е избрал доброволно да се ползва от допълнителна услуга по експресно 3 разглеждане на документи за одобрение на паричен заем, предоставена от к.ора.

В чл. 1, ал. 3 от договора е предвидено, че за извършената от к.ора допълнителна услуга по експресно разглеждане на заявката за паричен заем, заемателят дължи такса за експресно разглеждане на документи за отпускане на паричен заем в размер на 1 572,60 лв., която такса се заплаща от заемателя разсрочено на равни части заедно с всяка от погасителните вноски – чл. 1, ал. 4 от договора.

Съгласно чл. 4 от договора, заемодателят има право по всяко време да прехвърли правата си по договора на трето лице, в т. ч. на АКПЗ“ ООД, или на друго юридическо лице, по преценка на заемодателя, включително да заложи вземането си в полза на трето лице съгласно Закона за особените залози.

В чл. 5, ал. 1 от договора е предвидено, че заемателят се задължава в тридневен срок от усвояване на сумата по договора да предостави на заемодателя обезпечение на задълженията му по този договор, а именно: 1. поръчител - физическо лице, което да представи на заемодателя бележка от работодателя си, издадена не по-рано от 3 дни от деня на представяне и да отговаря на следните изисквания: да е навършило 21-годишна възраст, да работи по безсрочен трудов договор, да има минимален стаж при настоящия си работодател 6 месеца и минимален осигурителен доход в размер на 1 000 лв., през последните 5 години да няма к.на история в ЦКР към БНБ или да има к.на на история със статус „период на просрочие от 0 до 30 дни“, да не е поръчител по друг договор за паричен заем и да няма сключен договор за паричен заем в качеството си на заемател, или 2. банкова гаранция, издадена след усвояване на паричния заем, в размер на цялото задължение на заемателя, валидна 30 дни след падежа за плащане по договора.

Съгласно чл. 5, ал. 2, в случай на неизпълнение на задължението по чл. 5, ал. 1 на заемателя се начислява неустойка в размер на 1 048,20 лв., която се разсрочва на равни части и се заплаща с всяка от погасителните вноски, като всяка част е платима на съответната падежна дата, като в този случай дължимата вноска е в размер на 192,21 лв., а общото задължение в размер на 5 766,30 лв.

Приет е разходен касов ордер № 0015/27.11.2021 г., с който ответницата Д. Й. А. е удостоверила с подписа си получаването в брой на сумата от 407,70 лв. – отпускане на к. № 5754760 от „В.К.“ ООД.

Видно от Рамков договор за прехвърляне на парични задължения (цесия), сключен на 01.12.2016 г. и Приложение № 1/02.06.2023 г. към него, „В.К.“ ООД (продавач или цедент) е прехвърлило на „А. К. на ПЗ“ ООД (с правоприемник ищеца в настоящото производство) (купувач или цесионер) свои ликвидни и изискуеми вземания, индивидуализирани в Приложение № 1, произхождащи от договори за заем по смисъла на ЗЗД и ТЗ и договори за потребителски к.и по смисъла на ЗПК и договори за паричен заем по реда на ЗПФУР, като страните са уговорили, че на датата на прехвърляне купувачът придобива всички права върху продадените и прехвърлени вземания, като продажбата и прехвърлянето на вземанията имат действие и влизат в сила от датата на прехвърляне. Датата на подписване 4 на съответното Приложение № 1 се счита за надлежната дата, на която вземанията са валидно прехвърлени. Сред прехвърлените вземания (под № 692) видно от Приложение № 1/02.06.2023 г. са и вземанията на цедента „В.К.“ ООД срещу ответницата Д. А. по процесния Договор за паричен заем № 5754760/27.11.2021 г., както следва: главница – 2 500 лв., договорна лихва – 645,50 лв., лихва за забава – 2 830,80 лв., всички към 02.06.2023 г., или общо 5 976,30 лв. (вземанията са индивидуализирани като е посочен номер на договора за паричен заем, датата на сключването му, трите имена на ответницата и ЕГН).