Решение № 843 от 14.02.2024, Софийски градски съд

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 843 гр. София, 14.02.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-4 СЪСТАВ, в публично заседание на тридесет и първи януари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Мариана Христова при участието на секретаря Ива Ат. Иванова като разгледа докладваното от Мариана Христова Гражданско дело № 20231100101719 по описа за 2023 година

Предявен е иск от „Б. ДСК“ ЕАД срещу Б. П. К., за установяване в отношенията между страните, че Б. П. К. дължи на „Б. ДСК“ ЕАД, парични суми по Договор за кредит от 29.09.2008г. и Допълнително споразумение към него от 29.12.2010г, 04.06.2015г и 22.06.2016г, а именно: 169 263,17лв, главница, ведно със законната лихва върху нея считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за зълнение и изпълнителен лист - 29.06.2022г; 159 020,06лв - договорна (възнаградителна) лихва начислена за периода от 30.06.2013 г. до 08.06.2022г; 4 525,85лв - обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава 3%) до датата на настване на изискуемост за периода 30.07.2013г - 08.06.2022г вкл.;

940,35лв - законна лихва на основание ТР по т.д. 3/2017 на ВКС за периода от 09.06.2022г до 28.06.2022г; 10 345,97лв. заемни такси, които включват: 120.00лв - разходи за изискуем кредит, 7646,52лв - такса управление, 1896,15лв - застраховка обезпечение, 683,30лв подновяване на ипотека, за които е издадена Заповед № 660 от 30.06.2022 година за изпълнение на парично задължение въз основа документ по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист от 30.06.2022г, по ч.гр.д. No 20224110101657/2022 г. на РС - Велико Тьрново, както и сторените разноски в заповедното и настоящото производство.

В исковата молба и последвалите молби-уточнения ищецът твърди, че между „Б.

ДСК“ ЕАД, като кредитор и Б. П. К., като кредитополучател е сключен Договор за кредит от 08.10.2008г., с Допълнителни споразумения към него от 29.12.2010г, 04.06.2015г и 22.06.2016г., за сумата 200 000 лева, усвоен изяло на 30.09.2008година по разплащателна сметка ***, видно от приложеното извлечение от кредитна сметка 17/16233125 и разплащателна сметка ***.

Съгласно договора бил предвиден срок за издължаване на кредита - 360 месеца, 1 считано от датата на неговото усвояване. Предвидена била и първоначална лихва, за период от три години, считано от датата на усвояване на кредита - 4,69 % и надбавка 1,9 процентни пункта, а за останалия срок от кредита - лихва формирана от базов лихвен процент за този вид кредит и надбавка която може да бъде намалена с отстъпка, съгласно Условия за ползване на преференциален лихвен процент по програма УЮТ - Приложение 2 кьм договора за кредит.

Твърди, че „Б. ДСК“ ЕАД е изправна страна по договора, т.к. изцяло изпълнила ангажимента си да предостави на кредитополучателя договорената сума на 30.09.2008година, но кредитополучателят бил неизправна страна, т.к. допуснала просрочие и към датата на настъпване на предсрочна изискуемост на кредита - 09.06.2022 година, останала задължена със 107 погасителни вноски. Поради допуснатото нередовно обслужване настъпили предпоставките по т. 20.2, раздел VII „Отговорности и санкции", от Общите условия за предоставяне на жилищни и ипотечни кредити, и поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски и допусната забава в плащанията над 90 дни, кредитът станал автоматично предсрочно изискуем и непогасения остатък се отнася в просрочие. „Б. ДСК“ ЕАД, на основание чл. 60, ал. 2 от ЗКИ, поискала издаването на Заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по реда на заповедното производство.

За настъпилата предсрочна изискуемост на задължението по отпуснатия банков кредит ответницата е уведомена с Уведомление № 01-2010145/03.06.2022 година изпратено чрез „Спиди" АД, получено на 09.06.2022г. от В.И.К., ЕГН ********** - съпруг на адресата, със задължение да я предаде. След получаване на нотариалната покана за предсрочна изискуемост на 09.06.2022 година не са постъпили плащания за погасяване на кредита и същият е осчетоводен в изискуемост.

Твърди и, че за вземанията по договора за кредит е водено исково производство между същите страни, приключило с Решение № 123/12.12.2014г. на ОС-Велико Търново, по т.д. № 25/2014г, с което е отхвърлен предявеният иск с правно основание чл. 422, ал. 1 от ГПК, поради неустановена от ищеца предсрочна изискуемост на вземането, и прието за установено, че Б. П. К. не дължи на Б.та вземания по договор за кредит № 16233125, а именно: главница - 193 927,19 лева, договорна лихва в размер на 31 106,67 лева за периода от 19.12.2011г. до 10.07.2013г., наказателна лихва в размер на 20 055,62 лева за периода 28.06.2012г. до 10.07.2013г., заемни такси в размер на 6,31 лева, законна лихва, считано от 11.07.2013г. до окончателното погасяване на задължението, както и разноски - държавна такса в размер на 4 901,92 лева и юрисконсултско възнаграждение в размер на 2 900,96 лева, за които суми е издадена Заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по ч.гр.д. № 2305/2013г. на РС - Велико Търново. С влязло в сила Решение № 151/08.06.2015г., АСВелико Търново, по в.т.д. № 73/2015г, потвърдено с Решение № 153/19.10.2017г. на ВКС по т.д. № 2869/2015г., е частично отменено Решение № 123/12.12.2014г. на ОС-Велико Търново, по т.д. № 25/2014г, като е прието за установено, че Б. П. К., ЕГН ********** дължи на "Б. ДСК" АД сумите в размер на 24 212,36 лева, ведно сос законната лихва вырху нея, считано от 11.07.2013г. до окончателното изплащане, представляващи вземания за 2 неплатени месечни погасителни вноски за периода от 30.12.2011г. до 30.06.2013г. включително. С оглед влязлото в сила решение кредитът е осчетоводен, съгласно приетото в него, като вземането е „възстановено" счетоводно в сметката като „редовен" със закъсняло плащане на погасителни вноски. Кредитът е преизчислен и Б.та незабавно предприела действия за изпращане на процесното Уведомление № 01-2010145/03.06.2022 година изпратено чрез „Спиди" АД, получено на 09.06.2022г., за предсрочна изискуемост на кредита до кредитополучателя приложени към заявлението.

Твърди и, че съгласно т.12 от Договора за кредит от 29.09.2008г. кредитополучателят заплаща такси, ъсгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионните, които Б. ДСК прилага по извършвани услуги на клиента (Тарифата), която е в сила към деня на съответното плащане, като кредитополучателя дължи 120.00 лева разходи за изискуем кредит. Съгласно чл. 13 от Договора за кредит кредитополучателя е запознат с тарифата действаща към датата на сключване на договора за кредит.

Съгласно т. 24.1.2 кредитополучателят дължи такса за управление на кредита.

Предвидена в Тарифата за таксите по жилищни кредити годишна такса за управление на предоставения жилищен кредит в размер на 0,40 % годишно върху остатъка на кредита.

Така дължимата към Б.та от кредитополучателя такса управление към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение е в размер на 7 646,52 лева.

Съгласно т. 13.5. и т. 13.6. от Общите условия към договора за кредит, подписани от кредитополучателя, същият е задължен да застрахова в полза на кредитора приетите по договора вещни обезпечения и да подновява договора за застраховка до изтичане на крайния срок на договора. На основание т. 26 от Общите условия, поради неизпълнение на това задължение на кредитополучателят, кредиторът сам заплатил застрахователната премия от името и за сметка на последния, като общата дължима от кредитополучателя такса за застраховка на обезпечението е в размер на 1 896,15 лева, за периода 2012-2022 година.

В отговора на исковата молба ответникът не оспорва, че между „Б. ДСК“ ЕАД, като кредитор и Б. П. К., като кредитополучател е сключен Договор за кредит от 08.10.2008г., с Допълнителни споразумения към него от 29.12.2010г, 04.06.2015г и 22.06.2016г., за сумата 200 000 лева, усвоен изяло на 30.09.2008година по разплащателна сметка ***, с твърдените в исковата молба параметри.

Не оспорва и, че между страните е водено исково производство за вземания по договора за кредит, приключило с Решение № 123/12.12.2014г. на ОС-Велико Търново, по т.д. № 25/2014г, с което е отхвърлен предявеният иск с правно основание чл. 422, ал. 1 от ГПК, поради неустановена от ищеца предсрочна изискуемост на вземането, частично отменено с влязло в сила Решение № 151/08.06.2015г., АС-Велико Търново, по в.т.д. № 73/2015г, потвърдено с Решение № 153/19.10.2017г. на ВКС по т.д. № 2869/2015г., като е прието за установено, че Б. П. К., ЕГН ********** дължи на "Б. ДСК" АД сумите в размер на 24 212,36 лева, ведно сос законната лихва върху нея, считано от 11.07.2013г. до окончателното изплащане, представляващи вземания за неплатени месечни погасителни вноски за периода от 30.12.2011г. до 30.06.2013г. включително.

3

Възразява, че не дължи претендираните в настоящото производство суми по договора за кредит, т.к. кредитът не е предсрочно изискуем към момента на депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, защото не е налице надлежно получено от длъжника волеизявление за обявена предсрочна изискуемост от Б.та.

Кредита е обявен за предсрочно изискуем с връчване на исковата молба – на 17.04.2014г., по която е образувано предходно воденото т.д. № 25/2014г. От тази дата тече предвидената в чл. 110 ЗЗД 5-годишна давност, изтекла още към 17.04.2019г., поради което и към датата на предявяване на иска в настоящото производство вземането е погасено по давност и като такова не се дължи. С решението по т.д. № 25/2014г искът е отхвърлен, поради което давността не се смята прекъсната.

В евентуалност оспорва исковете по размер.

Съдът, като взе предвид становищата на страните, събраните по делото доказателства и съобрази законовите разпоредби регламентиращи процесните отношения, прие за установено следното:

Не е спорно между страните и съдът въз основа събраните доказателства приема за установено, че между „Б. ДСК“ ЕАД, като кредитор и Б. П. К., като кредитополучател е сключен Договор за кредит от 08.10.2008г., с Допълнителни споразумения към него от 29.12.2010г, 04.06.2015г и 22.06.2016г., за сумата 200 000 лева, усвоен изяло на 30.09.2008година по разплащателна сметка ***.

Съгласно договора за кредит е предвиден срок за издължаване на кредита - 360 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Предвидена е първоначална лихва, за период от три години, считано от датата на усвояване на кредита - 4,69 % и надбавка 1,9 процентни пункта, а за останалия срок от кредита - лихва формирана от базов лихвен процент за този вид кредит и надбавка която може да бъде намалена с отстъпка, съгласно Условия за ползване на преференциален лихвен процент по програма УЮТ - Приложение 2 кьм договора за кредит.

Съгласно т.12 от Договора за кредит от 29.09.2008г. кредитополучателят заплаща такси по Тарифата за лихвите, таксите и комисионните, които Б. ДСК прилага по извършвани услуги на клиента (Тарифата), която е в сила кьм деня на съответното плащане.

Съгласно чл. 13 от Договора за кредит кредитополучателя е запознат с тарифата действаща кым датата на сключване на договора за кредит. Съгласно т. 24.1.2 кредитополучателят дължи такса за управление на кредита. Предвидена в Тарифата за таксите по жилищни кредити годишна такса за управление на предоставения жилищен кредит в размер на 0,40 % годишно върху остатъка на кредита. Съгласно т. 13.5. и т. 13.6. от Общите условия към договора за кредит, подписани от кредитополучателя, същият е задължен да застрахова в полза на кредитора приетите по договора вещни обезпечения и да подновява договора за застраховка до изтичане на крайния срок на договора. На основание т. 26 от Общите условия, поради неизпълнение на това задължение на кредитополучателят, кредиторът сам заплатил застрахователната премия от името и за сметка на последния.

4

Вземанията по кредита са обезпечени с ипотека върху недвижим имот, собственост на кредитополучателя.

Към договора са приложени Общи условия за предоставяне на ипотечни кредити и погасителен план.

Съобразно уговорките в договора кредитополучателят заплаща първоначално лихва за период от три години, считано от датата на усвояване на кредита, формирана от базов лихвен процент за този вид кредит и надбавка в размер на 1.4 процентни пункта. За останалия срок на кредита кредитополучателят заплаща лихва, формирана от базов лихвен процент за този вид кредит и надбавка, която може да бъде намалена с отстъпка, съгласно Условия за ползване на преференциален лихвен процент по програма Уют. Към датата на сключване на договора базовият лихвен процент е 4.19%, а стандартната надбавка е в размер на 4.1 процентни пункта или лихвеният процент по кредита е 8.29%.