Решение № 12271 от 24.06.2025, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 12271 гр. София, 24.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 55 СЪСТАВ, в публично заседание на седемнадесети юни през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: КАМЕЛИЯ ПЛ. КОЛЕВА при участието на секретаря РОСИЦА М. ЛАШОВА като разгледа докладваното от КАМЕЛИЯ ПЛ. КОЛЕВА Гражданско дело № 20241110166102 по описа за 2024 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на чл. 422 и следващите от Гражданския процесуален кодекс /ГПК/.

Образувано е по предявени от „Първа инвестиционна банка“ АД /ищец/ срещу Н.

А. Н. /ответник/ установителни искове, за сумите по които е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК по ч.гр.д.

№ 27933/2024г. по описа на СРС, 55 състав, както следва: иск с правно основание чл.422, ал.1 вр.чл.415, ал.1 ГПК вр. чл. 9 ЗПК вр. чл.430 ТЗ за установяване съществуване на вземане за сумата 4000.00 лева - непогасена главница, дължима по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ............/31.08.2007г., ведно със законната лихва от подаване на заявление по чл.417 ГПК – 10.05.2024г., до окончателното плащане; иск с правно основание чл. 422, ал.1 вр.чл.415, ал.1 ГПК вр.чл.430, ал.2 ТЗ вр. чл.

7 от Договора за установяване съществуване на вземане за сумата 13966.58 лева - договорна лихва за периода от 08.06.2011г. – 20.07.2015г.; иск с правно основание чл. 422, ал.1 вр.чл.415, ал.1 ГПК вр.чл.86, ал. 1 ЗЗД за установяване съществуване на вземане за сумата 4.60 лева - мораторна лихва върху главницата за заемна сума за периода 07.05.2024г.-09.05.2024г. иск с правно основание чл. 92 ЗЗД вр. т.8 от Договора за установяване 1 съществуване на вземане за сумата 4741.97 лева - наказателна лихва върху главницата за заемна сума за периода 08.06.2011г.- 20.07.2015г. иск с правно основание чл. 82 ЗЗД за установяване съществуване на вземане за сумата 99.00 лева – обезщетение за вреди от неизпълнението на задължението по договора, от които 39.00 лева годишна такса за поддръжка за 2015г. на основание т. 10 от договора и 60.00 лева – разноски за връчване на покана за доброволно изпълнение.

Ищецът - „Първа инвестиционна банка“ АД, твърди, че между него и ответника Н.

А. Н. е сключен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ........../31.08.2007г.

Заявява, че по силата на договора на ответника била отпусната сумата в общ размер от 4000.00 лева. За ползвания овърдрафт оправомощения държател ползвал гратисен период със срок до 45 дни, а вслучай, че до падежната дата погаси изцяло дебитното салдо по картовата си разплащателна сметка, формирано до края на последния отчетен период, банката не начислява лихва върху дебитното салдо. Уговорено било, че при непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, длъжника заплаща на банката, след изтичане на първите три отчетни периода, годишен лихвен процент в размер, както следва: за извършени безналични плащания на ПОС терминал – 16%, за всички останали тансакции – 18%. При неплащане на месечна погасителна вноска или надвишаване на разрешения кредитен лимит се начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка 12%. Твърди, че отношенията се уреждат и с Общи условия за този вид кредит, предоставени на ответника. Релевира, че предоставената сума под формата на овърдрафт е усвоена поетапно на посочени в исковата молба дати, последната от които 03.10.2010г. Твърди, че усвоения банков кредит – овърдрафт, е погасяван, като последната платена вноска била извършена на 02.08.2013г., като кредитът бил в просрочие, считано от 03.10.2010г. Релевира, че поради неплащане в срок и съгласно чл. 13.1.1. от Общите условия банката е изпратила до длъжника покана за доброволно изпълнение на задълженията в 7-дневен срок, с указание, че в противен случай вземането се приема за предсрочно изискуемо. Твърди се, че задължението не е платено в предоставения срок, поради което и банката е обявила вземането си по договора за предсрочно изискуемо, считано от 07.05.2024г.

Обосновава правен интерес от депозиране на исковата молба с издадената в негова полза заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.

417 ГПК и постъпилото срещу нея възражение по чл. 414 ГПК. Моли исковете да бъдат уважени. Претендира разноски. Представя доказателства и прави доказателствени искания.

В законоустановения едномесечен срок е постъпил отговор на исковата молба по чл. 131 ГПК от ответника, с който оспорва предявените искове. Признава 2 обстоятелството, че между страните е сключен процесният договор. Релевира възражение, че вземането е погасено по давност преди обявяването му за предсрочно изискуем с изтичането на три години от падежа на всяка вноска, тъй като вземането има периодичен характер, защото касае револвиращ кредит.

С протоколно определение от 10.05.2025г. като трето лице-помагач на страната на ищеца е конституиран „АПС Бета България“ ЕООД, което лице със съгласието на всички страни и на основание чл. 222 ГПК е допуснато да замени ищеца „Първа инвестиционна банка“ АД, който е освободен от участието си по делото.

С протоколно определение от 17.06.2025г. е допълнен проекта за доклад по делото с оглед настъпилите промени в хода на процеса, след което и при липса на възражения, проекта за доклад с направените допълнения е обявен за окончателен.

Софийският районен съд, при преценка на материалите по делото, установи следното от фактическа страна:

По делото е представен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ............/31.08.2007г., сключен между страните по делото, по силата на който банката е открила на Н. А. Н. картова разплащателна сметка и е издала кредитна карта с чип с предоставено нему право да ползва кредитен лимит в размер до 4000.00 лева под формата на овърдрафт с използване на всяка от картите, издадени към сметката на титуляря при условията и по реда, предвиден в Общите условия на банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa.

Срокът за ползва на кредитния лимит е до 31.08.2009г., като същият се подновява автоматични при условията и по реда, предвиден в Общите условия на банката.

Титулярят се е задължил да погасява усвоената част от кредитния лимит в сроковете и по начина, договорен в общите условия. За всички операции, изпълнени до размера на текущия разполагаем лимит, отчетени през един отчетен период, титулярят има право на гратисен период със срок съгласно Общите условия на банката и само при условие, че до датата на падежа на съответния отчетен период той погаси задълженията си до пълния размер на дебитното салдо, формирано през същия отчетен период. Гратисния период е със срок до 45 дни. При непогасяване на пълния размер на дебитното салдо в срока и при условията на т. 7 от договора, титулярят плаща на банката след изтичане на първите 3 отчетни периода годишен лихвен процент в размери, както следва: а) за извършване на безналични плащания на ПОС терминал – 16%; б) за всички останали трансакции – 18%. Уговорено е, че при неплащане на месечна погасителна вноска или надвишение на разрешения кредитен лимит, Банката начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от 12%. Според чл. 10 от договора за ползване на кредитната/ните карта/и и предоставения овърдрафт съгласно настоящия договор титулярят заплаща на банката такси и комисионни съгласно 3 действащата Тарифа за такси и комисионни на банката, неразделна част от договора.

Договора съдържа изявление на титуляря, че са му предоставени и е запознат с Общите условия за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и Visa и Тарифата на банката.

Според Общите условия на банката, приложими към договора, съгласно посочването в раздел „Условия за ползване на овърдрафт“ от тях, кредитния лимит по сметката може да се ползва с карта след подписване на договора, предоставяне на договорените обезпечения и съобразно предвиденото в Общите условия /чл. 12 и 13/.

Кредитната карта е персонална – на физически лица, авторизирана на база кредитен лимит, увеличен с размера на салдото по разплащателната сметка. Всяка карта се издава заедно с уникален персонален идентификационен номер (ПИН), които се предоставят на оправомощения държател лично или чрез пълномощник. Картата е собственост на банката и оправомощения ползвател е длъжен при изтичане на срока на валидността и или при прекратяване на договора да я върне на банката. Според чл.

14 и 15 от ОУ за ползвания овърдрафт титулярят ползва гратисен период със срок до 45 дни, като в случай, че до датата на падежа си погаси пълния размер на дебитното салдо по сметката, формирано до края на последния отчетен период, банката не начислява лихва върху ползваните и погасени до падежа суми. При непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо по сметката за последния отчетен период, банката начислява до 19-то число на месеца, следващ отчетния период, лихва върху пълния размер на непогасените суми в размер на фиксиран лихвен процент, уговорен в договора. Лихвата се начислява за всяка отделна трансакция, извършена през последния отчетен период, за реалния брой дни за съответната трансакция, считано от датата на извършването и до датата на погасяването. При частични погасявания по сметката погасяването на задълженията се извършва хронологични по видове трансакции в следния ред: непогасени задължения от предходни отчетни периоди, лихви, комисионни и такси, теглене на пари в брой, чрез ПОС терминал и плащания. В раздел IX“Просрочени плащания“ е уговорено правото на банката да начислява наказателна лихва в размер на фиксиран лихвен процент, посочен в договора, върху размера на минималната погасителна вноска за дните на просрочие при невнасяне до падежа на тази минимална месечна погасителна вноска, като банката служебно задължава сметката на 19-то число на текущия месец.

Предвидено е, че ако титулярят не извърши което и да е плащане по овърдрафта с повече от пет работни дни след датата, на която такова плащане е станало изискуемо, банката има право да блокира картата, която се отблокира по молба на титуляря и след плащане на дължимото. Ако в дадения срок титулярят не погаси всички изискуеми задължения, банката има право да деактивира картата, да обяви всички задължения за изцяло и предсрочно изискуеми и да прекрати едностранно договорните отношения с титуляря и оправомощените държатели на всички издадени към сметката 4 допълнителни карти. Банката има право да обяви ползвания овърдрафт за предсрочно изискуем след писмено уведомление до титуляря в с случай, че не извърши което и да е плащане по договора и ОУ за срок, по-дълъг от 5 работни дни след датата, на която плащането е станало изискуемо. В раздел XVII от Общите условия е уговорено прекратяването на договора, а именно: срокът на ползване на кредитния лимит се удължава автоматично всеки път за нов едногодишен период, при условие че никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на договора най-малко шестдесет дни преди изтичане на текущия срок за титуляря и 30-дневно за банката. Извън този случай, договора може да бъде прекратен по всяко време от срока на действие едностранно от всяка една от страните по него с писмено предизвестие до другата страна /60-дневно за титуляря и 30-дневно за банката/, при условие, че титулярят е погасил изцяло дебитното салдо и е изпълнил всички задължения към банката. С прекратяването на договора, независимо на което от основанията, се прекратяват и договорите за допълнителни карти. В чл. 36.4 е предвидено, че банката подновява срока на валидност на картата служебно, доколкото е продължен срока на овърдрафта като издава нова карта. Оправомощеният държател може да получи новата си карта в банката в срок до 10 дни преди изтичането на срока на валидността на картата. Ако оправомощенят държател не желае картата да бъде подновена, той следва да уведоми банката за това в писмена форма не по-късно от един месец преди датата на изтичане на срока на валидността на картата. Банката си запазва правото да откаже да поднови картата, без да сочи мотиви за това.