Решение № 263449 от 08.12.2022, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ гр.София, 08.12.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, І ГО, 25-ти с-в, в открито заседание на двадесет и четвърти ноември две хиляди двадесет и втора година, в състав:

СЪДИЯ: Весела Живкова-Офицерска при секретаря Кирилка Илиева, като разгледа докладваното от съдията гр. д. № 6850/2018 година, за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявени са обективно съединени искове от „Ю.Б.“ АД с ЕИК *******, седалище и адрес на управление *** против Б.У.Г. с ЕГН **********,*** с правна квалификация чл.430, ал.1 и ал.2 от ТЗ, вр.чл.79, ал.1 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД – за осъждане на ответника да заплати на ищеца главница в размер на 30 226.22 лв. по Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 14557 от 29.11.2006г., ведно със законната лихва, считано от предявяване на иска – 22.05.2018г. до окончателното плащане, сумата от 3 714.09 лв. договорна лихва за периода 10.03.2017г.-27.04.2018г., сумата от 631.99 лв. наказателна лихва за периода 10.03.2017г.-21.05.2018г., сумата от 28.76 лв. начислени такси за управление на кредита за периода 11.02.2017г.-21.05.2018г., сумата от 172 лв. – начислени такси за администриране на просрочен кредит за периода 11.02.2017г.-21.05.2018г., сумата от 105.60 лв., представляваща направени разноски за платена нотариална такса за връчване на нотариална покана от 15.02.2018г. за предсрочна изискуемост на кредита, сумата от 60 лв., представляваща адвокатски хонорар за изготвяне на нотариалната покана и сумата от 67.22 лв., представляваща заплатена от банката застрахователна премия по договор за застраховка на недвижим имот по застрахователен сертификат към полица № 111404010888 от 13.12.2017г.

В исковата молба се твърди, че между страните е сключен Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL

14557 от 29.11.2006г., по силата на който банката предоставила на ответника кредит в размер на 34 000 лв. за покупка на недвижим имот. Сумата била предоставена на ответницата на 28.12.2006г. За обезпечаване на кредита била вписана законна ипотека върху недвижимия имот. Ответницата поела задължение да върне кредита на равни месечни вноски за срок от 180 месеца, като вноските включвали главница и лихва.

По силата на чл. 3, ал.1 от договора за кредит, кредитополучателят дължи на банката годишна лихва в размер на сбора от

БЛП на банката за жилищни кредити, валиден за съответния период на начисляване на лихвата плюс договорна надбавка от 5 пункта. Към договора за кредит били сключени 4 допълнителни споразумения – от 30.07.2012г., 31.05.2013г., 13.10.2014г. и от 17.06.2016г., по силата на които начислените просрочени договорни лихви са включени в размера на редовната и непогасена главница, като вследствие на така извършените капитализации размерът на задължението станал 42 557.59 лв. С последното Допълнително споразумение от 17.06.2016г., по силата на чл. 4, ал.1 и ал.3 бил въведен 6 месечен период на облекчено погасяване – при вноска от 170 лв., през който се начислява годишна лихва в размер, равен на сбора от действащия към същата дата референтен лихвен процент 6-М СОФИБОР на банката за жилищни кредити плюс договорна надбавка от 6,22%. След периода на облекчено погасяване уговореният лихвен процент бил сборът от референтен лихвен процент 6-М СОФИБОР на банката за жилищни кредити плюс договорна надбавка от 10,96%. Съгласно чл.3, ал.2 от договора за кредит, при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита кредитополучателят дължи лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница плюс наказателна надбавка от 10 пункта. По силата на чл. 4 кредитопучателят се задължил да плаща годишна такса за управление на кредита в размер на 0,1% върху размера на непогасената главница.

По силата на чл. 10, т.3 той се задължил да плаща и разноските, свързани със застраховане на обезпечението, както и разноските по организиране и провеждане на принудително изпълнение за събиране на задължението. Освен това по силата на чл.11 от Допълнително споразумение от 30.07.2012г. кредитополучателят дължи и месечна такса за администриране на просрочен кредит, дължима при забава на една или повече месечни вноски, в размер съгласно действащата към момента на забавата тарифа на банката. Поради неиздължаване на месечната вноска с падеж 10.02.2017г. на основание чл. 18, ал.1 от договора кредитът бил обявен за предсрочно изискуем, за което на ответницата била връчена нотариална покана на 27.04.2018г.

Правното основание на предявените искове чл. 422 ГПК, вр. чл. 430 ТЗ, вр. чл. 79, ал.1 и чл. 86 ЗЗД.

В срока за отговор по чл. 131 ГПК е постъпил писмен такъв от назначения на ответницата особен представител. Не се оспорват исковете.

По делото са събрани писмени доказателства. Прието е неоспорено заключение на ССчЕ.

Съдът, като анализира и прецени доказателствата по делото поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа и правна страна следното:

От фактическа страна се установява следното:

Страните не спорят и от приетите по делото писмени доказателства и съдебно-счетоводна експертиза се установява, че същите са сключили Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 14557 от 29.11.2006г., по силата на който банката /с предишно наименование „Б.П.Б.“ АД/ е предоставила на Б.У.Г. кредит в размер на 34 000 лв. за покупка на недвижим имот. Съгласно чл. 3, ал. 1 от договора, за усвоения кредит кредитополучателят дължи годишна лихва в размер на сбора от Базовия лихвен процент на БПБ АД за жилищни кредити в лева /БЛП/, валиден за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка в размер на 5 пункта. Към момента на сключване на договора БЛП е в размер на 7%. Съгласно чл. 3, ал.3, при просрочие кредитополучателят дължи лихва за времето на забавата в размер на лихвата за редовна главница плюс наказателна надбавка от 10 пункта. Крайният срок за погасяване на кредита е уговорен на 180 месеца от датата на откриване на сметка по кредита. Съгласно чл. 6, кредитът се погасява на равни месечни вноски с падеж 28-мо число на месеца, всяка в размер на 408.06 лв. съгласно чл. 4 от договора за кредит, кредитополучателят заплаща следните такси: такса за управление – 1,5% върху размера на разрешения кредит еднократно, платима при усвояването на кредита и 2. В началото на всяка следваща година, считано от откриване на заемната сметка по кредита – годишна такса за управление в размер на 0,1% върху размера на непогасената главница към същата дата.

Съгласно чл. 14 от договора за кредит кредитополучателят се задължава да направи застраховка на предоставения за обезпечаване недвижим имот, а в случай на просрочие на дължимите погасителни вноски и неплащане на годишната застрахователна премия банката превежда на застрахователя необходимата премия за подновяване на застрахователната полица и с размера на тази сума се увеличава задължението на кредитополучателя.

Съгласно чл. 11 от допълнително споразумение от 30.07.2012г. кредитополучателят заплаща на кредитора месечна такса за администриране на просрочен кредит съгласно чл. 7 от договора за кредит, дължима при забава на плащането на една или повече месечни погасителни вноски, в размер, определен съгласно действащата към момента на забавата тарифа на банката.

Съгласно чл. 18, ал.1 от договора за кредит, при непогасяването на която и да е вноска по кредита, както и при неизпъленние от кредитополучателя на което и да е задължение по договора, банката може да направи кредита изцяло или частично предсрочно изискуем.

С Допълнително споразумение от 30.07.2012г. е констатирано, че непогасените задължения са в размер на 438.01 лв. просрочена главница, 1 372.48 лв. просрочена лихва, 85 лв. просрочени такси и 28 571.56 лв. редовна главница. При подписване на споразумението кредитополучателят заплаща сумата от 40 лв., която банката използва за частично погасяване на просрочени задължения. След приспадане на платената сума, останалите просрочени и непогасени задължения се преоформят чрез натрупване към редовната главница. Уговорен е 6 месечен период на облекчено погасяване, считано от следващия падеж. През периода на облекчено погасяване върху дълга се начиславя годишна лихва в размер на действащия към тази дата БЛП за жилищни кредити в съответната валута, намален с 8,9 пункта, като през този период кредитополучателят заплаща месечни погасителни вноски в размер на 40 лв. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през този период лихва. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху общия размер на дълга, след натрупването на лихвата съгласно чл. 5, се начислява годишна лихва в размер на сбора от на действащия към същата дата БЛП плюс договорна надбавка в размер на 7,02 пункта, като погасяването е на равни месечни вноски. Към датата на подписване на анекса, БЛП за жилищни кредити в лева е в размер на 10,5%.

С допълнителното споразумение от 31.03.2013г. е уговорен 3 месечен период на облекчено погасяване с прилагане на референтен лихвен процент Прайм и договорна лихвена надбавка в размер на 7,1 пункта, като към момента на сключване на споразумението референтния лихвен процент прайм за жилищни кредити е посочен на 4,9 процента, при което лихвеният процент по кредита е 12%.

С допълнителното споразумение от 13.10.2014г. е уговорен 6 месечен период на облекчено погасяване при лихва, определена от референтен лихвен процент, съставляващ 6 месечния СОФИБОР и договорна надбавка от 8,745%, а след изтичането му – при лихва, съставляваща сбора от 6 месечния СОФИБОР и надбавка от 10,105 пункта, като към момента на подписване на споразумението действащия референтен лихвен процент е 1,345%.

С допълнителното споразумение от 17.06.2016г. е уговорен 6 месечен период на облекчено плащане, при приложима лихва, равна на сбора от референтен лихвен процент, съставляващ 6 месечен СОФИБОР, който към момента на подписване на споразумението е 0,59%, и договорна надбавка в размер на 6,22 %, като след изтичане на периода на облекчено погасяване договорната надбавка е уговорена на 10,96%.

С Нотариална покана рег. № 1130, т.1, № 115 от 15.02.2018г. на нотариус М.Д.С., банката е уведомила ответницата, че обявява цялото задължение за незабавно изискуемо и дължимо, поради неплащане на погасителната вноска с падеж 10.02.2017г. Нотариалната покана е връчена на ответницата по реда на чл. 47 ГПК на 27.04.2018г., видно от удостоверителното изявление на нотариуса върху поканата.

По делото е прието заключение на вещо лице по ССчЕ, което съдът кредитира като обективно, компетентно и безпристрастно, видно от което кредитът е усвоен на 28.12.2006г. със заверяване сметката на ответницата със сумата от 34 000 лв. и на същата дата тази сума е преведена с основание „покупко-продажба на недвижим имот/. Общо платените от ответницата суми по кредита са в размер на 45 571.86 лв., с които са погасени 9 235.30 лв. главница, 34 472.53 лв. лихви, 1 241.66 лв. такси по кредита и 622.37 лв. нотариални такси. С платените суми са погасени изцяло 125 месечни вноски, последната с падеж 10.01.2017г., и частично вноската с падеж 10.02.2017г., по която е погасена възнаградителната лихва и част от главницата и е останала непогасена главница в размер на 282.76 лв. последното плащане по кредита е извършено на 17.03.2017г. в размер на 690 лв. След 17.03.2017г. е преустановено погасяването на задълженията по кредита.

Вещото лице дава заключение, че към датата на подаване на исковата молба – 22.05.2018г. дължимите суми по договора за кредит са:

-30 226.22 лв. главница;

-4 346.08 лв. лихви за периода 10.02.2017г. до 21.05.2018г.;

-200.76 лв. такси;

-67.22 лв. имуществени застраховки и

-165.60 лв. нотариални такси.

Дължимите суми за такси са в размер на 200.76 лв. за периода 26.11.2018г.-17.02.2020г., начислени на 24.01.2017г.

– за подновяване на ипотека и на 17.03.2018г. – за просрочие.

Дължимите суми за имуществени застраховки са в размер на 67.22 лв. за периода 26.11.2018г.-17.02.2020г., начислени на 17.03.2017г.

Начислените разходи за събиране на вземането са в размер на 105.60 лв. такса за връчване на нотариална покана и 60 лв. адвокатско възнаграждение за изготвяне на нотариална покана, платени с преводно нареждане от 20.02.2018г.

Разпечатката съдържа 35 от 101 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/67e39067-ae15-470f-a89f-5299ea2295fd