Решение № 7320 от 03.12.2025, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 7320 гр. София, 03.12.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-11 СЪСТАВ, в публично заседание на тридесети септември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Петя Т. С.а Владимирова при участието на секретаря Диана Ст. Борисова като разгледа докладваното от Петя Т. С.а Владимирова Гражданско дело № 20241100110184 по описа за 2024 година

Производството по гр.д.№10184/2024г. по описа на СГС, I-11 състав е образувано по искова молба на „Юробанк България“ АД, с която са предявени искове с правно основание чл.422 ГПК, вр. чл.430 ТЗ, за признаване за установено в отношенията между страните, че по Договор за кредит за покупка на недвижим имот №HL 42 330 от 11.09.2008 г. /КС 4679334/, подписаните към него 5 допълнителни споразумения, съответно от дати 25.11.2011 г., 18.01.2013 г., 24.02.2014 г., 28.12.2015 г., 20.07.2017 г., както и Договор за намаляване на дълг от 20.07.2017 г. в полза на ищецът „Юробанк България” АД, ЕИК 000694749 съществуват следните вземания срещу ответника К. К. Б., ЕГН **********, с адрес: обл. София, общ. Столична, гр. София, рн Лозенец, кв. Витоша, бул. „********, а именно: Главница в размер от 202 531,47 лв., начислена за периода 21.01.2024 г. до 23.04.2024 г., ведно със законната лихва върху главницата считано от 26.04.2024 г. /датата на постъпване на заявлението в съда/ до окончателното й изплащане; Възнаградителна лихва в размер от 1 512,76 лв., начислена за периода 20.02.2024 г. до 11.04.2024 г.; Мораторна лихва в размер от 1 073,76 лв., начислена за периода 20.02.2024 г. до 23.04.2024 г.; Такси (договорни) в размер от 73 лв., начислени за периода 19.02.2024 г. до 23.04.2024 г.; Застраховки (договорни) в размер от 79,13 лв., начислени за периода 28.02.2024 г. до 23.04.2024 г.;

Разходи по връчване на уведомление за предсрочна изискуемост в размер от 120 лв. с ДДС, начислени за периода 28.02.2024 г. до 23.04.2024 г., за които вземания е издадена заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК по ч.гр.д.№25201/2024г. по описа на СРС, 144 състав. Настоящият иск е подаден в законоустановения едномесечен срок 1 след указания по реда на чл.415, ал.1, т.2 ГПК, съобщени на „Юробанк България“ АД на 12.08.2024г.

„Юробанк България“ АД твърди, че кредитополучателят не бил изпълнявал задължението си за погасяване на кредита, като към 21.02.2024 г. бил в забава за заплащане на 4 месечни погасителни вноски по главница и 4 месечни погасителни вноски по лихва. С оглед на забавата и на основание чл. 18, ал. 1 от Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 42 330 от 11.09.2008 г., „Юробанк България“ АД обявила всички задължения по кредитната сделка за изцяло и предсрочно изискуеми, преди крайния срок на погасяване, чрез връчване от ЧСИ Р.А., peг. № 848 КЧСИ на изрично писмено уведомление за предсрочна изискуемост по реда на чл. 47, ал. 1 ГПК, считано от 11.04.2024 г. Твърди се, че предвид извършеното уведомяване от „Юробанк България“ АД, предсрочната изискуемост на всички вземания по гореописания договор за кредит в настъпила на 11.04.2024 г. Претендира разноски.

С подадения отговор, К. К. Б. оспорва предявените искове. Счита, че депозираната Искова молба е неоснователна, поради това, че „Юробанк България“ АД била получила всички суми, разпоредени за плащане със Заповед за изпълнение па парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК №14734/16.05.2024г. и Изпълнителен лист №11532, издадени по ч.гр.д.№25201/2024г. по описа на СРС, 144 състав, авансово преди издаването на същите, като излага подробни съображения за това. Сочи се и, че всички суми по Договора за кредит са заплатени на основание неравноправни клаузи от Договор за кредит №HL 42330/11.09.2008г., както следва чл.12, чл.21, чл.22 и чл.23, както и разпоредбите па чл.1, ал.1, ал.3 от допълнително споразумение от 20.07.2017г. към Договор за кредит, като последните представлявали спогодба върху разпоредби на нищожен договор и като такива не са произвели правно действие, което дефинирало същите като недействителни поради нарушение на чл.143 от ЗЗП. Претендира разноски.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства по реда на чл.

235, ал. 2 и 3 ГПК, и взе предвид становищата и доводите на страните, намира за установено от фактическа и правна страна следното:

От приложеното по делото ч.гр.д. № 25201/2024 г. по описа на СРС, 144 състав се установява, че същото било образувано по заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК на „Юробанк България“ АД /ищец по делото/ срещу К.

К. Б. /ответник по делото/ въз основа на заявление за издаване на заповед за изпълнение от 26.04.2024г.

Към заявлението е приложен договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 42330/11.09.2008 г., допълнителни споразумения от 25.11.2011 г., 18.01.2013 г., 24.02.2014 г., 28.12.2015 г. и 20.07.2017 г. Представено е и извлечение от счетоводните книги на „Юробанк България“ АД, в което е посочен усвоения кредит-250 040,00 CHF, 2 превалутиран усвоен кредит от 419 057,42 лв., погасена част от кредита /главница/-90 808,72 лв.; краен срок за погасяване преди обявяване на предсрочната изискуемост20.07.02037 г.; дата на изпадане в забава-22.01.2024 г. за главница и 20.02.2024 г.- за лихва; 4 бр. непогасени вноски за главница, считано от 22.01.2024 г. и 3 бр. непогасени вноски за лихва, считано от 20.02.2024 г.; дата на обявяване на предсрочна изискуемост на кредита11.04.2024 г.; обезщетение за забава на просрочените плащания-1073,76 лв. и размер на общия дълг към 23.04.2024 г. след обявяване на предсрочната изискуимост-205 390,12 лв. Представено е и уведомление за предсрочна изискуемост, връчено на кредитополучателя по реда на чл.47 ГПК от Р. А. - ПЧСИ на ЧСИ Р.А.а. Върху разписката на съобщението е направено отразяване, че адресът е посетен на 26.02.2024 г., на адреса се намира комплекс „Макси“ с над 300 апартамента, охраната не познава такова лице, няма знаци и табели за такова лице, адресът е посетен на 02.03.2024 г., на 13.03.2024 г. и на 27.03.2024 г. е залепено уведомлението на стена при охраната на комплекса. Връчителят е отразил, че при посещение на 13.03.2024 г. е разговарял с жена от администрацията на комплекса, която е заявила, че имат много собственици и че не познава господин Б..

В полза на „Юробанк България“ АД на 16.05.2024г. е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по л.417 ГПК, с която на К. К. Б. е разпоредено да заплати 202 531,47 лева, представляваща главница по Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 42330 от 11.09.2008 г. за период от 21.01.2024 г. до 23.04.2024 г., ведно със законна лихва за период от 26.04.2024 г. до изплащане на вземането, сумата 1 512,76 лева, представляваща договорна лихва за период от 20.02.2024 г. до 11.04.2024 г., сумата 1 073,76 лева, представляваща мораторна лихва за период от 20.02.2024 г. до 23.04.2024 г., сумата 73,00 лева, представляваща такса за период от 19.02.2024 г. до 23.04.2024 г., 79,13 лева, представляваща застраховки (договорни) за период от 28.02.2024 г. до 23.04.2024 г., 120,00 лева (сто и двадесет лева), представляваща разходи за период от 28.02.2024 г. до 23.04.2024 г., както и държавна такса в размер на 4 107,80 лева и адвокатско възнаграждение в размер на 8 234,01 лева.

С Определение №19064 от 25.11.2024г. по ч.гр.д.№9916 по описа за 2024г. на СГС, е отменено разпореждането за допускане на незабавно изпълнение на издадената по делото заповед от 16.05.2024 г. и е обезсилен издадения изп.лист. В мотивите на определението е прието, че уведомлението за предсрочна изискуемост не е надлежно връчено на длъжника и че вземането се основава на неравноправна клауза в договор, сключен с потребител.Клаузите на чл.21, 22 и 23 от договора, съгласно които сумата по кредита постъпва по блокирана сметка в банката, която преди нейното усвояване е превалутирана в евро като равностойност на швейцарските фракове и потребителят е получил в евро, са сключени във вреда на потребителя, тъй като върху него е прехвърлен изцяло валутният риск и се създава значително неравновесие между правата и задълженията на страните по договора за кредит по смисъла на чл.143, т.19 3

ЗЗП.При липса на ясни и разбираеми критерии за икономическите последици от носенето на валутния риск същите не са уговорени по ясен и прозрачен начин и банката е действала в нарушение на принципа за добросъвестност.

Няма спор между страните по делото, а и от приетите по делото доказателства е видно, че страните по делото са сключили Договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 42330/11.09.2008 г.

Съгласно чл. 1, ал. 1 от Договора банката предоставя на кредитополучателя кредитен лимит в швейцарски франкове, в размер на равностойността в швейцарски франкове на 155000 евро по курс "купува" за швейцарския франк към евро на банката в деня на усвояване на кредита. От тях 60000 евро са за покупка на недвижим имот, а 95000 евро са за други разплащания. Съгласно чл. 2 и сл. усвоеният кредит в швейцарски франкове се превалутира служебно от банката, за което с подписване на договора кредитополучателят дава своето безусловно и неотменимо съгласие.

Договорена по кредита е годишна лихва в размер на сбора от БЛП за жилищни кредити в швейцарски франкове, валиден за съответния период на начисляване на лихвата плюс договорна надбавка от един пункт. Към момента на сключване на договора БЛП на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове е в размер на 5%. При просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателят дължи лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница плюс наказателна надбавка от 10 пункта.

Кредитополучателят заплаща на банката следните такси: 1,5% - върху размера на разрешения кредит еднократно, платима при усвояването; 0,03% - ежемесечно върху размера на непогасената главница; 50 лева - еднократно при подаване на документите за кредит. Крайният срок за погасяване на кредита, включително дължимите лихви, е 240 месеца, считано от датата на усвояване.

Съгласно чл. 6, ал. 2 погасяването на кредита се извършва във валутата, в която същият е разрешен и усвоен - швейцарски франкове.

Съгласно чл. 23, ал.1 кредитополучателят с съгласява с превалутирането на кредита при условията на договора, като декларира, че е запознат с валутния риск и напълно приема да носи за своя сметка риска от промени и че е съгласен да поеме всички вреди , произтичащи от промяната на валутните курсове и новите лихви, приложими по превалутирания кредит.

Между страните са сключени допълнителни споразумения от 25.11.2011 г., 18.01.2013 г., 24.02.2014 г., 28.12.2015 г. и 20.07.2017 г., с които са въведени периоди на облекчено погасяване. С Договор за намаляване от 20.07.2017 г. банката е заявила, че опростява сума в размер на 86723,33лв., представляваща част от общия размер на задължението на длъжника.

По делото са приети основно и допълнително заключение на съдебно4 счетоводна експертиза, които не са оспорени от страните.

Вещото лице посочва, че по предоставени счетоводни данни от ищеца, по процесния договор и допълнителните споразумения към него са усвоени суми включващи освен ефективно усвояване, но и капитализации, в общ размер на 270 748.04 CHF. С допълнително споразумение от 20.07.2017 г. задълженията по процесния договор в общ размер на 283 350.56 CHF към датата на споразумението са преоформени в левове по безкасов курс продава на банката 1.7850 BGN/CHF. От получената сума в размер на 505 780.75 лв., банката опрощава задължения в размер на 86 723.34 лв. Разликата в размер на 419 057.41 лв. формира остатъка за редовна главница след преоформянето на кредита в левове. В резултат от извършените изчисления, вещото лице констатира, че по договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL42330/11.09.2008 г. и допълнителните споразумения към него от дати 25.11.2011 г., 18.01.2013 г., 24.02.2014 г., 28.12.2015 г. и 20.07.2017 г. има неплатени остатъци от задължения в общ размер на 205 390.12 лв., включващи: неплатена главница в общ размер на 202 531.47 лв., представляваща неплатени вноски за главница в общ размер на 2 931.32 лв., отнасяща се за частично неплатена вноска от 20.01.2024 г. в размер на 957.03 лв. и изцяло неплатени вноски за периода 20.02.2024 г.