Решение № 850 от 09.06.2023, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 850 гр. Плевен, 09.06.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, X ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на десети май през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Мариана К. Т. Досева при участието на секретаря МАРИНА Г. ЦВЕТАНОВА като разгледа докладваното от Мариана К. Т. Досева Гражданско дело № 20224430106036 по описа за 2022 година

Обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл.422, ал.1 от ГПК вр.чл.415 ГПК, вр.чл.430, ал.1 ТЗ, вр.чл.9 ЗПК с цена на иска 19162,55 лева, чл.422, ал.1 от ГПК вр.чл.415 ГПК, вр.чл.430, ал.2 ТЗ, вр.чл.9 ЗПК с цена на иска 859,93 лева, чл.422, ал.1 от ГПК вр.чл.415 ГПК, вр.чл.430, ал.1 ТЗ, вр.чл.9 ЗПК с цена на иска 120,00 лева, чл.422, ал.1 от ГПК вр.чл.415 ГПК, вр.чл.430, ал.1 ТЗ, вр.чл.9 ЗПК с цена на иска 41,26 лева. и чл.422, ал.1 от ГПК вр.чл.415 ГПК, вр.чл.86 ЗЗД с цена на иска 191,75 лева.

Производството по делото е образувано по подадена искова молба от „***” ЕАД, ЕИК ***, със седалище и адрес на управление: *** срещу П. М.

Т., ЕГН**********, ***, в която се твърди, че по силата на сключения на 07.04.2021 г. Договор за кредит за текущо потребление „***“АД е предоставила на ответницата, потребителски кредит в размер на 20000 лева.

Твърди, че срокът за издължаване е до 07.04.2031 г., като с подписването на договора за кредит е подписан и приет погасителен план. Падежна дата е пето число на месеца. Твърди, че лихвените условия, вкл.и при неизпълнение, са договорени в чл.8 от Договора за кредит и чл. 5 от ОУ. Твърди, че кредитът е усвоен по PC на кредитополучателя и е осчетоводен и погасяван по сметка с № ***. Твърди, че при погасяването на кредита са допуснати нередовности в плащанията на вноските. Изцяло са внесени вноските за м. май- август, след което от м. септември 2021 г. по кредита започват да постъпват частични вноски от по 70 лв. Твърди, че погасяването на допуснатото закъснение се извършва по реда на чл. 8, предложение последно от ОУ. Твърди, че вследствие на намалените вноски по кредита изцяло остават непогасени вноските за м. януари- юли 2022 г., а вноската за м. декември 2021 г., 1 дължима на 05.12.21 г., е платена частично. По този начин, въпреки правените частични вноски, за Банката е възникнало право да обяви кредита за предсрочно изискуем на осн. чл. 16 ал. 2 от Общите условия — при допусната забава в плащанията на главница и лихва над 90 дни. При обявяване на изискуемостга забавата е била налице за дължимите вноски за м. декември 2021г., януари, февруари и април 2022 г., дължими на пето число на месеца.

Твърди, че обявяването на предсрочната изискуемост е извършено с връчване на уведомление чрез ЧСИ Виктор Стоянов- Плевен. Уведомлението е връчено лично на длъжника в кантората на ЧСИ по реда на чл. 47 ал. 2 от ГПК.

Твърди, че връчването, а оттам и настъпването на предсрочната изискуемост, е с дата 13.07.2022 г., като на 18.01.2018 г. е внесена последна сума за издължаване на кредита. Твърди, че след тази дата ответникът не е погасявал задълженията си, като до настъпването на предсрочната изискуемост не е внесъл дължимите се по погасителен план 24 вноски за периода 18.02.2018 г.18.01.2020 г. В резултат на неизпълнението са изпълнени условията по чл. 10 ал. 2 от Договора за кредит- Част II- за настъпване на предсрочната изискуемост на кредита- спрямо вноските до м. октомври 20219 г. забавата за плащането им е над 90 дни. Твърди, че след датата на настъпване на предсрочната изискуемост до датата на подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК до PC е начислено единствено обезщетение за забава в размер на законна лихва, съгласно Тълкувателно решение №3/2017г. Моли да бъде признато за установено, че към 05.10.2020г. — датата на подаване на Заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК, ответникът П. М. Т., ЕГН **********, от ***, ДЪЛЖИ на „***“ АД, ЕИК***, със седалище и адрес на управление: ***, следните суми: 19162.55 лева главница, 859.93 лева - договорна лихва за периода от 05.12.2021 г. до 12.07.2022 г., 41.26лева - обезщетение за забава/лихвена надбавка за забава/ за периода от 12.12.2021 г. до 12.07.2022 г., 191.75 лева - обезщетение за забава след настъпване на предсочна изискуемост за периода от 13.07.2022г. до 17.08.2022 г., 120 лв.- дължими разноски и законна лихва, считано от 19.08.2022 г. до окончателното погасяване на задължението. Претендира направените деловодни разноски.

В срока по чл.131 ГПК е постъпил писмен отговор от ответницата, в който оспорва размера на дължимите суми. Твърди, че той е завишен многократно. Твърди, че има плащания по договора. Оспорва размера на главница, договорни лихви и обезщетение за забава.

Съдът, като прецени събраните по делото писмени и гласни доказателства и съобрази доводите на страните, намира за установено следното:

Не се спори между страните и се установява от представения по делото Договор за кредит за текущо потребление от 07.04.2021г., че ищеца е предоставил на ответницата потребителски кредит в размер на 20000 лева.

Срокът за издължаване е 120 месеца, считано от неговото усвояване.

2

Уговорен е лихвен процент - променлив, към датата на сключвано на договора е 7,40%, зависи от референтен лихвен процент на банката. ГПР 8,29%, Лихва за забава — договорен лихвен процент + 10 пункта надбавка съгласно Общи условия „Отговорности и санкции”. Приложен е погасителен план, от който е виден размера на месечната погасителна вноска от 241,31 лв. и последна изравнителна вноска от 207,47 лв. с падеж 09.04.2031г.

Съгласно чл. 16 ал. 2 от Общите условия за предоставяне на кредити за текущо потребление при допусната забава в плащания на главница и/или лихва над 90 дни, целият непогасен остатък става предсрочно изискуем.

Последицата от предходното изречение настъпва, а ако законът го изискваслед уведомяване до кредитополучателя и съдлъжника, изпратено до посочен от тях адрес.

С Декларация от 09.04.2021г. П. Т. е декларирала, че й е предоставена преддоговорна информация, както и общите условия.

От подписано от ответницата и неоспорено от нея копие от Тарифа на банката за такси по кредити за текущо потребление кредитополучателя се е задължил да заплати такса в размер на 120 лв. за разходи при изискуем кредит.

С Покана-уведомление връчена лично на П. Т. на 13.07.2022г. банката я е уведомила, че поради забава в плащаният по кредита, обявява кредита за изцяло предсрочно изискуем.

Съдът възприема заключението на приетата съдебно-счетоводна експертиза като обективно, обосновано, компетентно и безпристрастно. От него се установява, че след отчитане на всички извършени от ответницата плащания, включително тези, за които са представени доказателства в заповедното производство са погасени суми по кредита както следва: част от главницата - 837,45 лв., договорна лихва - 951,94 лв. ~ погасени са вноски с падежи от 05.05.2021 до 05.12.2021 г. частично. Остатък от вноска с падеж 05.12.2021 г. - 99,89 лв. Поради неплащане на погасителни вноски с падежи 05.12.2021 г. до 05.07.2022 г., договора за кредит е обявен за предсрочно изискуем, считано от 13.07.2022 г. Неплатени суми по главница и лихва със забава от 255 дни е сума в размер на 1750,46 лв. Констатирано е следното задължение от експертизата към 17.08.2022 г. датата заповедното производство, с предсрочна изискуемост 13.07.2022 г.: 19 162,55 лв.

3 непогасена главница, Договорна лихва 859,93 лв. за периода от 05.12.202112.07.2022г. Обезщетение за забава до настъпване на предсрочната изискуемост 41,26 лева за периода от 12.12.2021 до 12.07.2022г., Обезщетение за забава след настъпване на предсрочната изискуемост /10%/ 191,75 лева за периода от 13.07.2022-17.08.2022г. На 01.09.2022 г. *** е подала молба до ЧСИ Дамянов за образуване на изп.дело, като същото е под номер 202275504000389. Наложен е запор на трудово възнагражение, като ЧСИ е извършил преводи към ***, в качеството й на взискател по изп.дело в общ размер от 870,27 лв. Със сумата от 870,27 лв. /преведена от ЧСИ към банката по изп.дело/, е погасена главница, като дълга към момента на изготвяне на експертизата по данни на *** е следният: Главница 18292,28 лева, присъдена лихва 1090,94 лева, Такса изискуемост 120 лв., Законна лихва 1394,09 лева, такси и разноски 1392,50 лева, юрисконсултско възнаграждение 152, ОБЩО: 22441,81 лева.

При така установеното от фактическа страна, съдът направи следните правни изводи:

Съгласно чл. 430, ал. 1 от ТЗ с договора за банков кредит Банката се задължава да отпусне на заемателя парична сума за определена цел при уговорени условия и срок, а заемателят се задължава да я върне след изтичане на срока. Съгласно чл. 430, ал. 2 от ТЗ заемателят плаща лихва по кредита, уговорен с банката.

Не се спори между страните и се установява от представения по делото Договор за кредит за текущо потребление от 07.04.2021г., че ищеца е предоставил на ответницата потребителски кредит в размер на 20000 лева.

Срокът за издължаване е 120 месеца, считано от неговото усвояване.

Уговорен е лихвен процент - променлив, към датата на сключвано на договора е 7,40%, зависи от референтен лихвен процент на банката. ГПР 8,29%, Лихва за забава — договорен лихвен процент + 10 пункта надбавка съгласно Общи условия „Отговорности и санкции”. Приложен е погасителен план, от който е виден размера на месечната погасителна вноска от 241,31 лв. и последна изравнителна вноска от 207,47 лв. с падеж 09.04.2031г. Съгласно чл. 16 ал. 2 от Общите условия за предоставяне на кредити за текущо потребление при допусната забава в плащания на главница и/или лихва над 90 дни, целият непогасен остатък става предсрочно изискуем. Последицата от 4 предходното изречение настъпва, а ако законът го изисква-след уведомяване до кредитополучателя и съдлъжника, изпратено до посочен от тях адрес.

При така констатираните обстоятелства се налага изводът, че между страните в настоящото производство е породено облигационно правоотношение, възникнало от договор за банков кредит по смисъла на чл.

430 ТЗ. Този договор е формален (изискуемата форма за действителност е писмена), възмезден и комутативен, като за заемодателят възниква притезателното право да иска от заемателя връщане на дадената сума – в същата валута и размер, като в настоящия случай е консесуален и двустранен, тъй като предоставянето на уговорената заемна сума не е част от фактическия състав от договора за банков кредит, а в изпълнение на вече поето договорно задължение. Тази двустранна сделка е възмездна, тъй като в този договор следва да е уговорен в момента на сключването му годишният процент на разходите (ГПР) по кредита, включващ в себе си разходите, които потребителят се е задължил да заплати във връзка с предоставяне на кредита и уговорената възнаградителна лихва. Възнаградителната лихва представлява по своето правно естество възнаграждение, което длъжникът на пари или на други заместими вещи трябва да престира на кредитора, защото са му предадени в собственост и се е разпоредил с тях. Лихвата е граждански плод и се дължи по силата на едно правоотношение, като нейният размер се определя от размера на дадения в заем капитал и времето на ползването му.

Същевремено договора е за потребителски кредит, видно от посоченото в него –част 1, т.4- кредитът е потребителски. Поради това по отношение на него са приложими нормите и на Закон за потребителски кредит. Съгласно чл.9 ЗПК, договорът за потребителски кредит е договор, въз основа на който кредиторът предоставя или се задължава да предостави на потребителя кредит под формата на заем, разсрочено плащане и всяка друга подобна форма на улеснение за плащане, с изключение на договорите за предоставяне на услуги или за доставяне на стоки от един и същи вид за продължителен период от време, при които потребителят заплаща стойността на услугите, съответно стоките, чрез извършването на периодични вноски през целия период на тяхното предоставяне.

Съдът приема, че от представените по делото доказателства по безспорен начин се установява сключения между страните договор за 5 потребителски кредит, задълженията си по който ищцовото дружество е изпълнило в срок и съобразно условията на договора, видно от приетата по делото експертиза и липса на оспорване от ответника по делото. Кредита е обявен и за предсрочно изискуем. С Покана-уведомление връчена лично на П.