Решение № 660 от 05.12.2025, Районен съд - Видин

РЕШЕНИЕ

№ 660 гр. Видин, 05.12.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВИДИН, VII СЪСТАВ ГО, в публично заседание на шестнадесети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Владимир К. Крумов при участието на секретаря ВАЛЕРИ Б. ВАСИЛЕВА като разгледа докладваното от Владимир К. Крумов Гражданско дело № 20241320101881 по описа за 2024 година

Предявени са обективно съединени искове с правно основание чл. 422, ал. 1 от ГПК във вр. с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във вр. с чл. 79, ал. 1, предложение първо от ЗЗД във вр. с чл.

86 от ЗЗД и чл. 79, ал. 1, предложение първо от ЗЗД от „П. К. Б.” ЕООД, ЕИК **********, със седалище и адрес на управление - гр.С., бул. ”Б.” № **, бл. ***, вх. *, против П. П. М., ЕГН **********, с адрес: гр. В., ж.к.“П.“№ *, вх. *, ет. *, ап. **.

Твърди се, че на 08.06.2018 г. между ищцовото дружество, като кредитор, и ответната страна, като заемател, е сключен Договор за потребителски кредит № 3032333884.

Договорът за кредит е сключен при параметри:

По кредита: сума на кредита – 200,00лева.; срок на кредита – 4 месеца; размер на месечната вноска по кредита – 54,36 лева; годишен процент на разходите – 49,88 %; годишен лихвен процент – 41,17 %; лихвен процент на ден – 0,11 %; общо дължима сума по кредита – 217,44 лева.

По избран и закупен пакет от допълнителни услуги : възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги – 131,40 лева; размер на вноската по закупен пакет от допълнителни услуги – 32,85 лева.

Общо задължение по договора е в размер на 348,84 лева при размер на вноската 87,21 лева. Ищцовото дружество е изпълнило точно и в срок задълженията си по договора, като е превело заемната сума в размер на 200,00 лева по банкова сметка на ответната страна.

Ответната страна е поела задължение по договора, като го е сключила за срок от 4 месеца с месечна вноска по погасителен план в размер на 87,21 лева и падежна дата на 25 – то число от месеца. Ответникът не е изпълнявал поетите с договора задължения, като не е направил нито една погасителна вноска и е изпаднал в забава. Към момента на предявяване на иска целия погасителен план по процесния договор е изтекъл и вземането е изискуемо в пълния си дължим размер. Падежът на последната погасителна вноска е бил на 25.10.2018 г. След изтичане на погасителния план /25.10.2018 г./ е започнало начисляване обезщетение за забава в размер на законна лихва, което до подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК в Съда е било в размер на 112,22 лева, дължимо от 25.10.2018 г. до 27.05.2021 г. Същото не е заплатено и се дължи в посочения размер.

1

Процесният договор за потребителски кредит е сключен в размер съгласно заявените от ответника параметри, посочени от същия в искане за отпускане на потребителски кредит.

Ищцовото дружество е предоставило на ответната страна съответната преддоговорна информация преди сключване на договора. По повод на договора ответната страна е поискала да сключи и Споразумение за предоставяне на допълнителни услуги, което не е задължително за отпускането на кредита или за отпускането му с предлаганите от кредитора параметри. Сключването на Споразумението за предоставяне на допълнителни услуги е възможно, по избор на потребителя и зависи единствено от неговата воля дали желае искането му за кредит да бъде разгледано в най-кратки срокове, както и дали желае да има възможност да отлага плащането на вноски, да намалява размера на месечни вноски, да променя датата на падеж и да получава бързо и лесно допълнителни парични средства.

Всяка една от всички тези услуги потребителят може да използва, ако пожелае да закупи и ако закупи такъв пакет. Пакетът от допълнителни услуги предоставя на потребителя да получи услуги, които не са свързани с дейността на кредитора по кредитиране, а са свързани с необходимостта на потребителя и неговото конкретно житейско положение. Със закупуването на пакет от допълнителни услуги, потребителят си гарантира приоритетното разглеждане и отпускане на поискания кредит. Гарантира си, че при настъпване на неблагоприятни за него събития, той няма да изпадне в забава, а кредитът му няма да бъде обявен за предсрочно изискуем, ще може да отложи плащането на определен брой вноски.

Въведени са обстоятелства, че предоставените допълнителни услуги гарантират спокойствието на потребителя и възможността му да се справи с всяка неблагоприятна ситуация. Ищецът твърди, че пакетът от допълнителни услуги се закупува по избор на потребителя и сочи, че това е видно и от факта, че кредиторът предлага и реално отпуска кредити и без закупен такъв пакет.

Сочи се, че възнаграждението за предоставянето на посочените допълнителни услуги става изискуемо с подписването на Споразумението от страните по договора. Страните са се съгласили възнаграждението за пакета допълнителни услуги да бъде разсрочено за срока на договора за потребителски кредит на равни месечни вноски и добавено към месечните вноски за погасяване на главницата като възнаграждението за периода между настъпилата и следващата падежна дата е изискуемо в пълен размер. Споразумението е неразделна част от Договора за кредит.

Излага се, че в процесния случай ответникът дължи възнаграждение на кредитора по сключеното Споразумение за предоставяне на допълнителни услуги и за това, че се е възползвал от първата услуга от пакета – приоритетно разглеждане на искането за отпускане на кредит и за възможността /опцията/ ответникът във всеки един момент да поиска извършването на някоя или на всички останали услуги.

Поддържа се, че процедурата по сключване на Договора за потребителски кредит с „П.

К. Б.“ ЕООД е описана в чл. 3 от ОУ към Договора за потребителски кредит. Съгласно уговореното, клиентът с помощта на кредитния експерт е длъжен надлежно да попълни и повери всички клаузи и данни на Договора за потребителски кредит, след което да подпише договора и неговите приложения и да ги предаде чрез кредитния експерт на кредитора. В чл. 3.1 от Общите условия ясно и недвусмислено е описано, че се попълват всички полета от Договора за потребителски кредит, без изключение в това число и параметрите на потребителския кредит. Клиентът проверява коректността на данните и следва да следи всички полета дали са попълнени. Кредиторът е уведомил ответника чрез общите условия, които са неразделна част от самия договор и чрез документа „Реди условия за отпускане на потребителски кредит“, който е поставен на видно място във всеки офис, какъв е процесът по сключване на договорите за потребителски кредит, а именно клиентът с помощта на кредитния експерт попълва всички клаузи и данни в договора за потребителски кредит, клиентът го подписва, след което се изпраща на кредитора, който също го подписва от своя страна. Видно от начина на сключване на договора, разписан в ОУ към Договора за 2 потребителски кредит е, че още при подписване на искането за кредит, потребителят е бил информиран за общо дължимата сума по договора. Следователно налице е наличие на съгласие по отношение на размера на ГПР, ГЛП и общо дължимата в края на периода сума, тъй като е изразена воля от страна на потребителя за приемането им.

Твърди се, че ответникът е имал възможност да се откаже от договора при условие, че не го удовлетворява, за който отказ да уведоми дружеството и да върне по сметка на същото преведената сума, като заплати лихвата, начислена за периода от датата на усвояване на средствата по договора за потребителски кредит до датата на връщане на главницата, съобразно регламентираното в т. 7 от ОУ и ЗПК. Ответникът е имал възможност да измени договора чрез предсрочно погасяване на кредита, съобразно ОУ и ЗПК, като не се е възползвал и от това право.

Сочи се, че няма погашения по кредита от ответника.

С молба вх. № 2851/07.03.2025 г. ищецът е конкретизирал петитума на исковете.

Иска се от съда да постанови решение, с което да признае за установено, че ответникът дължи на ищеца сумите в размер на: 200.00 лева, представляваща главница, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 29.04.2022 г. – датата на подаване на заявлението в съда до изплащане на вземането, сумата в размер на 17.44 лева – договорно възнаграждение за периода от 25.07.2018 г. до 25.10.2018 г., сумата в размер на 112.22 лева – законна лихва считана от 25.10.2018 г. до 27.05.2021 г.

Предявен е и осъдителен иск, като се иска от съда да осъди ответника да заплати на ищеца сумата в размер на 131.40 лева – възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги по Договор за потребителски кредит № 3032333884, дължимо до 25.10.2018 г., ведно със законната лихва от датата на подаване на исковата молба – 02.08.2024 г. до изплащане на вземането.

Претендират се разноски по производството, както и разноски в заповедното производство.

В срока по чл. 131 от ГПК от ответната страна е постъпил писмен отговор. Ответната страна оспорва основателността на исковете. Въведени са възражения за нищожност на процесния договор на основание чл. 22 от ЗПК във вр. с чл. 26, ал. 1, пр. 1 от ЗЗД и чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК. Сочи, че по делото е спорен въпросът дали и кога е настъпила предсрочна изискуемост на паричния кредит, както и дали на ответника е изпратено уведомление за предсрочната изискуемост. Твърди се, че е налице нарушение на чл. 11, ал. 1, т. 9 от ЗПК. Твърди, че допълнителните услуги, описани в Споразумението към договора за кредит са типични действия по управление на кредит и съставляват разход, присъщ за основния предмет на договора. Този вид дейност на кредитора се компенсира и отчита при определяне размера на възнаградителната лихва, чийто ценообразуващ елемент е.

Обстоятелството, че длъжникът се е запознал със Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити не рефлектира върху преценката за наличните неравноправни клаузи по чл. 143, т. 20 от ЗЗП, във вр. с чл. 10а, ал. 2 и ал. 4 от ЗПК и във вр. с чл. 26, ал. 1, пр. 3 от ЗЗД – накърняване на добрите нрави, представляващи неписани но трайно утвърдили се правила, непосредствено свързани със справедливостта, добросъвестността и нормалното развитие на обществените отношения. Сочи се, че ако се извърши изчисление относно възнаграждението за допълнителни услуги и същото бъде включено в ГПР, то размерът му със сигурност би нараснал. Твърди, че в тежест на потребителя се възлага заплащането на допълнително възнаграждение за ползвания финансов ресурс, което го поставя в неравноправно положение спрямо насрещната страна – кредитор.

По делото са събрани писмени доказателства.

Съдът след като прецени събраните по делото писмени доказателства поотделно и 3 в тяхната съвкупност, прие за установено от фактическа страна :

Въз основа на заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК е образувано ч.гр.д. № 1835/2022 г. по описа на РС - Видин, въз основа на което е издадена заповед за изпълнение в полза на ищеца за сумите 200.00 лева, представляваща главница по Договор потребителски кредит № 3032333884 от 08.06.2018 г., ведно със законна лихва за период от 29.04.2022 г. до изплащане на вземането, 17.44 лева, неплатено договорно възнаграждение за периода от 25.07.2018 г. до 25.10.2018 г., сумата 07.26 лева, представляваща лихва за забава за период от 26.07.2018 г. до 25.10.2018 г., сумата 112.22 лева, представляваща законна лихва за периода от 25.10.2018 г. до 27.05.2021 г, а за сумата от 131.40 лв., представляваща възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги към Договор потребителски кредит № 3032333884 от 08.06.2018 г., заявлението е отхвърлено.

Срещу заповедта за изпълнение е постъпило възражение от длъжника П. П. М. в срок, поради което на ищеца - заявител са дадени указания за предявяване на иск за установяване на вземането по издадената заповед, като в законоустановения срок ищецът – заявител е предявил настоящите искове.

По делото е приложен Договор за потребителски кредит П. К. Стандарт № 3032333884 от 08.06.2018 г., сключен между ищеца, като кредитор и ответника П. П. М., като кредитополучател, за сумата от 200.00 лв.

Видно от съдържанието на договора същият е договорен за срок от 4 месеца, при ГПР 49,88 %, годишен лихвен процент 41,17 % и общо дължима сума по кредита 217.44 лв. В договора е посочен и размер на дължимо възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги – 131.40 лева, разсрочени за същия срок с размер на вноската 32.85 лв. и общо задължение 348.84 лева.

Разпечатката съдържа 36 от 82 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/6539c136-cec9-440d-8aff-76c3164e5802