Решение № 586 от 19.10.2026, Районен съд - Разград

РЕШЕНИЕ

№ 586 гр. Разград, 19.10.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД, 1 Н. ГЕНЧЕВА, в публично заседание на седми октомври през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: НЕЛИ ГЕНЧЕВА при участието на секретаря ДАРИНКА М. Д. като разгледа докладваното от НЕЛИ ГЕНЧЕВА Гражданско дело № 20263330101412 по описа за 2026 година

За да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на чл.422 от ГПК във вр. с чл.79 от ЗЗД и ЗПК.

Депозирана е искова молба от „Банка ДСК“ АД, с която са предявени обективно съединени искове срещу Б. Й. А. за установяване , че ответникът дължи на ищеца сумите: 470,34 € (919,91 лева), представляваща главница, ведно със законната лихва за период от 26.11.2025 г. до окончателното изплащане на вземането, 901,51 € (1 763,20 лева), представляваща договорна лихва за периода от 29.02.2016 г. до 12.11.2025 г., 0,94 € (1,83 лева), представляваща законна лихва - след настъпване на изискуемост за периода от 13.11.2025 г. до 18.11.2025 г., 7,67 € (15,00 лева), представляваща такса за нереволвиране, за които са издадени заповед за изпълнeние и изпълнителен лист по ч.гр.д.№ 714/2025 г. по описа на Районен съд - Гълъбово. Твърди, че на 24.08.2015 г. между Сосиете Женерал Експресбанк АД като кредитор и Б. Й.

А. - като кредитополучател е сключен Договор за револвиращ кредит отчитан по кредитна сметка 13 / 27171293 за кредитен лимит в размер на 1 000 лв., че банката е издала на лицето Б. Й. А. банкова карта, свързана с кредита револвираща карта MASTERCARD CLASSIC, която е свързана с разплащателната сметка на Кредитополучател, а предоставеният кредитен лимит е ползван от кредитополучателя чрез издадената му кредитна карта MASTERCARD CLASSIC, че съгласно т. 15 от част I и чл.6 от част II от Договора за кредит, кредитополучателят се е задължил да плаща на Банката такси, свързани с кредита, в размерите, посочени в договора, че за усвоените суми от кредита кредитополучателят дължи номинален фиксиран годишен лихвен процент в размер на 18 %, към момента на сключване на договора; че лихвеният процент, който се начислява при просрочени МПВ върху размера на просрочена главница е 6 (шест) пункта над номиналния лихвен процент по т. 9 или общо лихвеният процент върху просрочена главница е в размер на 24 %. След настъпване на изискуемост, същата наказателна надбавка в размер на 1

6 (шест) пункта над номиналния лихвен процент по т. 9 се начисля върху цялата главница; че кредиторът „Банка ДСК" АД като правоприемник на Сосиете Женерал Експресбанк АД е предприел действия по обявяване на кредита за предсрочно изискуем, чрез изпращане на Покана-уведомление с изх. № 0030- 20-02758/26.09.2025г.; че банката е упражнила правото си и е обявила целият остатък от кредита за предсрочно изискуем, считано от 13.11.2025г. след което е поискала издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК и по ч.гр.д.№ 714/ 2025 г. по описа на Районен съд - Гълъбово е издадена такава, срещу същата кредитополучателят е депозирал възражение и в срока по чл.415 от ГПК е предявен искът по настоящото производство.

Исковата молба и доказателствата към нея са връчени на ответника и в срока по чл.131 от ГПК същият е депозирал отговор, в който сочи, че предявените искове са неоснователни. Сочи, че ищецът не е доказал по надлежен начин нито възникването на твърдяното вземане, нито неговия размер, като конкретно, че няма доказателства за изпълнение на задължението на кредитора за предоставяне на уговорената в договора сума; че липсват доказателства, че карта е била издадена, че е получена лично от ответника, че е била активирана, че ответникът е извършил операции с нея, че по нея е използван кредитния лимит; че представените документи са с неточности, че не са посочени индивидуално отделните начисления за договорна лихва. В условията на евентуалност прави възражение за изтекла погасителна давност по отношение на тази част от претендираната договорна лихва,чийто падеж е настъпил преди 26.11.2022 г. Счита, че липсва уведомяване за предсрочна изискуемост на вземането по кредита, поради което няма основание и за претендиране на законна лихва върху целия остатък от кредита.

След анализ на представените по делото доказазателства, Съдът установи следните фактически обстоятелства: На 20.03.2017г. между Б. Й. А. и „Сосиете Женерал Експресбанк" АД е сключен Договор за револвиращ кредит № 22638 от 24.08.2015 г. /л.10 и сл./ с кредитен лимит в размер на 1 000 лв. под формата на потребителски револвиращ кредит, усвояван чрез кредитната карта, съгласно условията за усвояване, ползване и погасяване, посочени в подписания договор за кредит. Срокът на договора е безсрочен, като предпоставките за прекратяване са регламентирани в чл. 16 от част II на договора за кредит. Банката е издала на лицето Б. Й. А. банкова карта, свързана с кредита - револвираща карта MASTERCARD CLASSIC, която е свързана с разплащателната сметка на Кредитополучателя. Ответникът е ползвал револвиращия кредит под формата на кредитен лимит, като същият е имал право да възстановява разполагаемата част от кредитния лимит, като погасява изцяло или частично задълженията си по кредита. Съгласно т. 15 от част I и чл.6 от част II от Договора за кредит, кредитополучателят се е задължил да плаща на Банката такси, свързани с кредита, в размерите, посочени в договора.

Погасяването на кредита се осъществява чрез ежемесечни вноски, като размерът на минималната погасителна вноска (МПВ) е посочен в т.8.1. от част I от Договора за кредит. Усвояването на кредитния лимит и неговото отчитане и обслужване се извършват по посочената в т.6 от договора за кредит разплащателната сметка, с титуляр кредитополучателя. С подписване на договора страните са уговорили усвояването на разрешения кредитен лимит да се осъществява чрез използване на кредитна карта.

2

Съгласно т.8.1 от част I от договора за кредит размерът на минималната погасителна вноска (МПВ) е 5 (пет) процента от редовната главница в края на отчетния период, но не по- малко от дължимата за същия период лихва; МПВ включва дължимата за периода лихва, както и редовна главница в размер, равен на разликата между размера на МПВ и дължимата лихва. Срокът за плащане на МПВ е от 1-во до 15-то число на месеца, следващ всеки изтекъл отчетен период, а ако 15-то число е неработен ден — не по-късно от следващия работен ден. При пълно плащане на задължението от предходния месец Кредитополучателят се освобождава от лихва върху дължимата сума, усвоена чрез плащане на ПОС.

За усвоените суми от кредита кредитополучателят дължи номинален фиксиран годишен лихвен процент в размер на 18 %, към момента на сключване на договора /т.9/.

Кредитополучателят се е задължил да заплаща договорената лихва по кредита, която се начислява само върху размера на усвоените суми за съответния брой дни от датата на извършване на операцията до погасяване на сумата за тази операция, с изключение на сумата за платежни операции, за които се прилага гратисен период, съгл. чл.5, ал.2 от част II на договора. В случай, че до 15 - то число на месеца, следващ отчетния период, кредитополучателят не погаси изцяло всичките си задължения по кредита, върху частта от кредита, използвана за извършване на платежни операции за плащане на стоки и услуги чрез терминални устройства на ПОС при търговец, осчетоводени през отчетния период, се начислява лихва, считано от датата на извършване на съответната платежна операция. Лихвата начислена по този начин се включва в МПВ в края на месеца, следващ отчетния период. За частта от кредита, използвана за извършване на операциите теглене на пари в брой не се прилага гратисен период.

Лихвеният процент, който се начислява при просрочени МПВ върху размера на просрочена главница е 6 (шест) пункта над номиналния лихвен процент по т. 9 или общо лихвеният процент върху просрочена главница е в размер на 24 %. След настъпване на изискуемост, същата наказателна надбавка в размер на 6 (шест) пункта над номиналния лихвен процент по т. 9 се начисля върху цялата главница.

В случай на неплащане изцяло или частично на МПВ четири поредни месеца, Банката има право да обяви вземането си за предсрочно изискуемо според чл.

11, ал. 3 от част II на договора за кредит. В този случай изискуемостта настъпва след уведомяване на кредитополучателя, с писмо с обратна разписка на адреса, уговорен между страните в чл. 18 от договора. След обявяване на изискуемост, кредитополучателят е длъжен незабавно да погаси всички свои задължения по договора за кредит.

Ищецът е депозирал заявление за издаване на револвираща кредитна карта /л.75/ и е подписал декларация /л.76/ за това, че е получил Мастъркарт Класик ведно със запечатан плик с ПИН код по Договор за издаване на кредитна карта.

По делото са представени месечните извлечения за банковите операции, извършени с картата.

Не е спорно между страните, че "Банка ДСК" ЕАД е правоприемник на "Сосиете Женерал Експресбанк" АД.

Ищецът е изпратил до ответника покана-уведомление /л.24/, с която го 3 уведомява, че от датата на получаване на писмото счита кредита за предсрочно изискуем. Уведомлението за предсрочна изискуемост е връчено на длъжника по реда на чл.47, ал. 5 от ГПК. /л.25/

Със заявление, депозирано на 26.11.2025 г., „Банка ДСК“ЕАД като правоприемник на „Сосиете Женерал Експресбанк" АД е поискала издаване на заповед за незабавно изпълнение и по ч.гр.д.№714/2025 г. РС – Гълъбово е издал заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК, с която е разпоредил Б. Й. А. да заплати на кредитора Банка ДСК АД ЕИК: 121830616, сумите: 919,91 BGN , представляваща главница, ведно със законната лихва за период от 26.11.2025 г. до окончателното изплащане на вземането, 1 763,20 BGN, представляваща договорна лихва за периода от 29.02.2016 г. до 12.11.2025 г., 1,83 BGN, представляваща законна лихва - след настъпване на изискуемост за периода от 13.11.2025 г. до 18.11.2025 г., 15,00 BGN , представляваща такса - - такса за нереволвиране, както и направените в производството разноски за: държавна такса в размер на: 45,90 BGN, юрисконсултско възнаграждение в размер на: 150,00 BGN.

В срока по чл.414 , ал.2 от ГПК Б. Й. А. е депозирал възражение, а исковата молба, въз основа на която е образувано настоящото дело е депозирана в срока по чл.415 от ГПК.

По искане на двете страни по делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза, в.л. по която е депозирало заключение, в което е отговорило на зададените въпроси. В същото е посочено, че кредитната сума е усвоена поетапно чрез тегления с банкова карта от АТМ (банкомат), като за всяка трансакция са начислени съответните такси. Усвояването е започнало на 15.09.2015 г., към 19.11.2915 г. общият размер на усвоените от кредитополучателя средства по лимита предоставен с Договор за револвиращ кредит от 24.08.2015 г. е 997,87 лева (510,20 €) от общия отпуснат кредитен лимит по договора в размер на 1 000,00 лева (511,29 €).Постъпилата сума за погасяване на кредита съгласно процесния Договор за револвиращ кредит от е общо в размер на 240,69 лева, в т.ч., която счетоводно е отнесена съответно: погасена редовна главница в размер на 183,17 лева, погасена договорна лихва в размер на 57,30 лева; санкционираща лихва в размер на 0,22 лева, на дати по редовни падежни вноски от 24.08.2015 г. до 15.02.2016 г. (вкл.).

За периода от 24.08.2015 г. до 15.04.2020 г. са начислени в бившата „Експресбанк" АД общо 56 минимални погасителни вноски в общ размер 686,25 € (1 342,20 лева). Първите 6 погасителни вноски в размер на 122,95 € ( 240,47 лева) са изплатени, като остават 50 неиздължени вноски за погасяване на кредита. Общият размер на дълга към 15.04.2020 г. възлиза на стойност 563,30 € (1 101,73 лева), който включва: падежирала изискуема редовна главница в размер на 389,21 € ( 761,23 лева) и падежирали изискуеми договорни лихви в размер на 174,09 € (340,50 лева);

Към дата 30.04.2020 г. всички клиенти на бившата банка „Експресбанк" са със трансферирани баланси по сметките си и автоматизирано считано от 01.05.2020 г. тези трансформирани баланси са по формирани сметки обслужвани единствено от системата на „Банка ДСК" АД.