Решение № 719 от 15.06.2023, Окръжен съд - Бургас

РЕШЕНИЕ

№ 719 гр. Бургас, 15.06.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – БУРГАС, VI ВЪЗЗИВЕН ГРАЖДАНСКИ

СЪСТАВ, в публично заседание на осемнадесети май през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Албена Янч. Зъбова Кочовска

Членове:

Т. Д. Евтимова

Радостина П. Иванова при участието на секретаря Мирослава Хр. Енчева като разгледа докладваното от Т. Д. Евтимова Въззивно гражданско дело № 20232100500432 по описа за 2023 година

Производството е по реда на чл.258 и сл. от ГПК.

Предмет на въззивна проверка е решение № 438/08.12.2022г., постановено от Районен съд –Несебър по гр. д. № 20212150100747. С това решение, съдът отхвърля иска на „Първа инвестиционна банка“ АД, ЕИК: ***** със седалище и адрес на управление в гр.

С****, представлявано от изпълнителните директори Н.Х.Б. и С.А.П. да се приеме за установено по отношение на В. К. В., ЕГН: ********** с постоянен и настоящ адрес в гр.

Н*****, че последният дължи на банката следните суми: 1 905,67 лева – непогасена главница по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ******/11.01.2008г.; 819,07 лева – непогасена договорна лихва за периода от 14.02.2008г. до 12.03.2020г., дължима на основание т.7 от договора; 400,72 лева – непогасена наказателна лихва за периода от 14.02.2018г. до 12.03.2020г. включително , дължима на основание т.8 от договора; 67,08 лева – непогасена договорна лихва за периода от 13.03.2020г. до 13.05.2020г., дължима на основание т.7 от договора; 82,23 лева – непогасена договорна лихва за периода от 14.05.2020г. до 27.07.2020г.; 41,83 лева – непогасена наказателна лихва за периода от 14.05.2020г. до 27.07.2020г., дължима на основание т.8 от договора; 110,40 лева – разноски за връчване на покана за предсрочна изискуемост, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 28.07.2020г. до окончателното й изплащане, за които суми са издадени заповед № 264/31.07.2020г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК и заповед № 260035/16.09.2020г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК по ч гр. д. № 588/2020г. на Районен съд – Несебър. Решението е постановено при участие в процеса на трето лице- помагач „Фронтекс интернешънъл“ ЕАД, ЕИК: ***** със седалище и адрес на управление в гр.

С****, представлявано от Л. К.а Д..

С решението, Районен съд – Несебър отхвърля искането на „Първа инвестиционна банка“ АД за присъждане на съдебни разноски и осъжда същата да заплати съдебни 1 разноски в общ размер на 384 лева.

Подадена е въззивна жалба от „Първа инвестиционна банка“ АД против решение № 438/08.12.2022г.

Жалбоподателят твърди, че решението на районния съд е неправилно, тъй като е постановено в противоречие с материалния закон и при съществено нарушение на процесуалните правила. Жалбоподателят оспорва извода на районния съд, че по делото не са събрани доказателства за предаването и получаването на кредитната карта, за изпращане на месечни извлечения до ответника. „Първа инвестиционна банка“ АД иска от въззивната инстанция да отмени решението на районния съд и да постанови друго, с което да уважи предявените искове. При условията на евентуалност, банката иска от съда да отмени решението на районния съд и да уважи исковете за главница и възнаградителна лихва за период до пет години назад, считано от датата на предявяване на иска (съобразно нормата на чл.422, ал.1 от ГПК) и всички вземания за наказателни лихви, начислени за периода до три години назад, считано от датата на предявяване на иска (съобразно нормата на чл.422, ал.1 от ГПК). Жалбоподателят прави искане за присъждане на съдебни разноски.

„Първа инвестиционна банка“ АД не се представлява в съдебно заседание.

Ответната страна – В. К. В. не представя писмен отговор.

Ответникът не се представлява в съдебно заседание.

Третото лице – помагач „Фронтекс интернешънъл“ ЕАД представя писмено становище за основателност на жалбата. Дружеството не се представлява в съдебно заседание.

Като взе предвид твърденията на страните и събраните по делото доказателства, Бургаският окръжен съд намира за установено следното:

ФАКТИ:

На 11.01.2008г. „Първа инвестиционна банка “ АД и В. К. В. сключват договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ******/11.01.2008г., по силата на който банката приема да открие и води на името на титуляра картова разплащателна сметка. Банката се задължава да издаде към разплащателната сметка револвираща международна кредитна карта с чип VISA Classic на името на титуляра и да му предостави банков кредит овърдрафт по сметката в размер на 3 500 лева, който да бъде усвояван с използване на картата. Срокът на ползване на овърдрафта е до 11.01.2010г. В договора е предвидено той да се подновява автоматично при определени условия и ред. Титулярът се задължава да погасява предоставения овърдрафт в определени срокове и по определен начин. В договора е посочено, че ако пълният размер на дебитното салдо, формирано по сметката до края на последния отчетен период, не се погаси до датата на падежа, титулярът ще заплати на банката, след изтичане на първите три отчетни периода, годишна лихва, както следва: 16 % - за дебитни салда, формирани в резултат на ПОС-транзакции, и 18 % - за всички останали дебитни салда по сметката. В договора е предвидено също, че ако минималната погасителна вноска не бъде платена до падежа или разрешеният кредитен лимит бъде надвишен, (неразрешен овърдрафт по сметката), банката ще начисли наказателна лихва в първия случай в размерите, посочени по-горе плюс 12 пункта, а във втория случай плюс наказателна надбавка в размер на 1/12 пункта.

Към договора са приложени Общите условия на „Първа инвестиционна банка“ АД, които са приети от В.. Според тези Общи условия, банката се задължава да издаде кредитна карта, която да бъде получена лично от оправомощения държател, ведно с ПИН (персонален идентификационен номер), който също трябва да бъде получен лично само от картодържателя. Картата дава право на оправомощения държател да извършва безналично 2 плащане на стоки и услуги в страната и в чужбина. Тя може да се използва за теглене на пари в брой от оправомощени за целта банки и от банкомати в страната и в чужбина. За всяка операция с картата, титулярът заплаща такса съгласно Тарифата за такси и комисионни на банката. Банката задължава служебно сметката на картодържателя със сумите, за които са извършени плащания по реда на постъпване на операциите. Обичайният срок, в който банката задължава сметката, е 3 работни дни след извършване на операцията в страната и 10 календарни дни след извършване на операция в чужбина. Според Общите условия, разрешеният овърдрафт може да се ползва след подписване на договора и предоставяне на договорените обезпечения и само по картовата разплащателна сметка с използване на всяка от издадените карти. За ползвания овърдрафт титулярът ползва гратисен период със срок до 45 дни. В случай, че до датата на падежа, титулярът погаси пълния размер на дебитното салдо по сметката си, банката не начислява лихва върху ползваните и погасени суми. Ако титулярът не погаси пълния размер на дебитното салдо по сметката до датата на падежа, той заплаща на банката годишна лихва в размер на действащия към датата на начисляването БЛП плюс надбавка, определена в тарифата на банката. Тази лихва се начислява върху непогасените суми по всяка отделна транзакция за действителния брой дни, считано от датата на осчетоводяване на трансакцията в картовата система до погасяването. След като изтече съответния отчетен период, банката изготвя и изпраща на титуляра в писмена форма отчет по сметката, който съдържа извлечение за дължимите суми, лихви, такси и комисионни, минималната погасителна вноска и другите изискуеми суми и техния падеж. Титулярът се задължава да внася по сметката минималната погасителна вноска за всеки месец до падежа. Той има право да погасява изцяло ползвания овърдрафт по всяко време от срока на действие на договора без да дължи такси или комисионни за това. При прекратяване на договора, титулярът е длъжен да погаси всички задължения до размера на дебитното салдо по сметката, включващи главница, лихва, такси и разноски. Той е длъжен да осигури достатъчно средства по сметката си, за да покрие всички забавени във времето плащания. Според Общите условия, банката има право да обяви ползвания овърдрафт за изцяло и предсрочно изискуем като изпрати писмено предизвестие до титуляра в следните случаи: 1) когато картодържателят не погаси извършено плащане в рамките на 5 работни дни след датата, на която плащането е станало изискуемо; 2) когато получателят на средствата не погаси изискуемо вземане по друг кредит в рамките на 5 работни дни след тази дата; 3) титулярът / оправомощеният държател е ползвал овърдрафта за цели или по начин, различни от уговорените в договора и общите условия; 4) когато титулярът е представил неверни сведения или неточни данни, които са мотивирали банката да сключи договора и да разреши ползване на овърдрафт; 5) когато титулярът /оправомощеният държател наруши кое да е друго условие по договора. Според Общите условия, срокът за ползване на овърдрафта се удължава автоматично всеки път за нов едногодишен срок в следните случаи: 1) когато титулярът не е уведомил банката за прекратяване на договора най-малко 60 дни преди изтичане на текущия срок или 2) когато банката не е уведомила титуляра за прекратяване на договора най-малко 30 дни преди изтичане на текущия срок. В тези случаи, банката подновява срока на валидност на картата служебно, доколкото е продължен срокът на овърдрафта, като издава нова карта, а оправомощеният държател може да получи новата си карта в банката в срок от 10 дни преди изтичането на срока на валидност на картата.

На 28.07.2020г. „Първа инвестиционна банка“ АД подава заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК за следните суми: 1 905,67 лева – главница по 3 договора за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ******/11.01.2008г.; 819,07 лева - договорна лихва в размер на 819,07 лева за периода от 14.02.2018г. до 12.03.2020г.; 67,08 лева - договорна лихва за периода от 13.03.2020г. до 13.05.202г.;82,23 лева - договорна лихва за периода от 14.05.2020г. до 27.07.2020г.; 400,72 лева - наказателна лихва за периода от 14.02.2018г. до 12.03.2020г.; 41,83 лева – наказателна лихва за периода от 14.05.2020г. до 27.07.2020г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението до окончателното изпащане на главницата; 110,40 лева – разноски за връчване на покана за предсрочна изискуемост; 68,54 лева – държавна такса и 50 лева – възнаграждение за юрисконсулт.

На 31.07.2020г. и на 16.09.2020г., Районен съд – Несебър издава заповеди за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК, с които осъжда длъжника В. К. В. да заплати на „Първа инвестиционна банка“ АД заявените суми.

Заповедите са връчени на В. по реда на чл.47, ал.5 от ГПК, поради което банката предявява иск по чл.422 от ГПК, за да установи дължимостта на сумите по тях.

В отговор на исковата молба, ответната страна оспорва сключването на договор, оспорва получаването на сумата и предаването на кредитната карта. Ответникът въвежда възражение за недействителност на договора поради липсата на ГПР – основание по чл.11, ал.1, т.10 от ЗПК и поради изписването му с шрифт, който не отговоря на изискването на чл.10, ал.1 от ЗПК.

В хода на първоинстанционното производство са приети договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ******/11.01.2008г., Общи условия на „Първа инвестиционна банка“ ЕАД и извлечение от счетоводството на банката. По делото е прието заключение на съдебно-графологична експертиза, което констатира, че подписът, положен под договора, е изпълнен от В. К.. По делото е прието и заключение на съдебно-счетоводна експертиза, според което банката е предоставила по разплащателната сметка на ответника сумата от 3 500 лева, които са усвоени с множество операции в периода от 21.01.2008г. до 07.04.2016г.