Решение № 565 от 14.09.2023, Районен съд - Разград

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 565 гр. Разград, 14.09.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на тринадесети септември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: ЦВЕТАЛИНА М. ДОЧЕВА при участието на секретаря ГАЛЯ МАВРОДИНОВА като разгледа докладваното от ЦВЕТАЛИНА М. ДОЧЕВА Гражданско дело № 20223330102269 по описа за 2022 година

Производството е по реда на чл.422 от ГПК във вр. с чл.79 от ЗЗД, чл.430, ал.1 от ТЗ и ЗПК.

„Банка ДСК" АД е депозирала искова молба против М. А. Д., с която твърди, че с ответника имат сключен Договор за кредит за текущо потребление от 12.06.2018г. в размер на 4000лв., осчетоводен и погасяван по кредитна сметка № 11/25354051. Кредитът се погасява чрез разплащателна сметка *** с титуляр М. А. М..

Кредитополучателят е имал задължение, съгласно т. 13, т.2 от ОУ да погасява кредита, при условията на договора за кредит.

Съгласно т.2 от договора за кредит, кредитополучателят се е задължил да изплати кредита в срок от 120 месеца, с определена крайна падежна дата за окончателно издължаване 12.06.2028г. При уговорен начин на погасяване с месечни вноски, включващи главница и лихва, съгласно Погасителен план, неразделна част към договора. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 28-мо число на месеца.

Кредитът, предмет на договора, се е олихвявал с променлив лихвен процент в размер на 10,10 %, формиран от стойността на 6-месечен SOFIBOR 0.163%, който при отрицателна стойност се приема със стойност 0 % и фиксирана надбавка в размер на 9,937 %. Лихвеният процент се променя с промяната на б-месечен SOFIBOR, при предпоставките, по реда и в сроковете, посочени в Общите условия, а крайният лихвен процент не може да бъде понисък от размера на фиксираната стандартна надбавка или от размера на фиксираната стандартна надбавка съответно намалена, в случай на изпълнение на Условията.

Уговорена е възнаградителна такава, дължима на основание т. 7 от договора за кредит, като началния момент на претендираната договорна лихва - 28.04.2020г. е моментът, от който съгласно договора и погасителния план към него, е : налице начисляване на възнаградителна 1 лихва, която не е платена.

Претендираната сума в размер на 120 лева - разходи за изискуем кредит, се дължи на основание Договора за кредит, сключен между Банка ДСК АД и ответника, неразделна част от който са Общите условия и Приложение №3 за дължимите такси по кредити за текущо потребление. Съгласно т.13 от договора за кредит е предвидено, че кредитополучателят заплаща такси, съгласно Тарифа на Банка ДСК за лихвите, таксите и комисионните, които Банка ДСК прилага по извършваните услуги на клиенти, която е в сила към деня на съответното плащане. В подписано и прието от длъжника, като неразделна част от договора за кредит, Приложение № 3 към Договора за кредит са изброени конкретните такси, комисионни и др. разноски на Банката по кредити за текущо потребление, дължими от кредитополучателя. Под т. 5 са описани РАЗХОДИ ПРИ ИЗИСКУЕМ КРЕДИТ, като е фиксирано, че се дължи сума в размер на 120 лева. Кредитополучателят е получил и приел с подписването на договора за кредит и посоченото по - горе Приложение № 3, предварително е запознат с таксите дължими по кредита, приел ги е и се е задължил да ги заплаща на Банката.

Претендираните суми като обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) представлява договорено между страните обезщетение за забава, дължимо на основание чл. 18.1 от ОУ.

Съгласно т.18.1 от ОУ, при забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в договора, частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 % пункта. Ако кредитополучателят погаси дължимата месечна вноска до седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага.

В т.18.2. от ОУ е предвидено, че при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем и се олихвява с договорения лихвен процент и с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Последиците по предходното изречение настъпват автоматично, а ако законът го изисква - след уведомление до клиента, изпратено до последния посочен от него адрес за кореспонденция. След предявяване на молбата за събиране на вземането по съдебен ред, остатъка от главницата се олихвява със законната лихва по чл.86 от ЗЗД.

Кредитополучателят М. А. М. е допуснал нередовности в плащанията на вноските по кредита, което е довело до настъпване на предсрочната изискуемост на вземането на основание т.18.2 от ОУ - при допусната забава в плащанията на уговорени погашения по главница и/или лихва над 90 дни (общо 391 дни забава). Налице е неизпълнение от страна на кредитополучателя на задължението за плащане на месечните вноски за погасяване на кредита. Тази забава е налице по отношение на дължимите вноски от м. май 2021г. - брой, размер и падеж на непогасени/частично погасени месечни вноски по лихва и/или главница до датата на предсрочна изискуемост, както следва: 28/05/2021г. – 61.86лв., 28/04/2021г.61,86лв.;28/03/2021г.-61,86лв.;, 28/02/2021г.- 61,86лв;28/01/2021г.-61,75лв., 28/12/2020г.61,75лв.,28/11/2020г. -61,75лв., 28/10/2020г.- 61,75лв.,28/09/2020г.- 61,75лв.,28/08/2020г.61,75лв., 28/07/2020г.- 61,78лв.,28/06/2020г.- 61,78лв.,28/05/2020г.- 61,78лв. Общия размер 2 на просрочената сума е 803,28 лв., което е довело до настъпване на предсрочната изискуемост на вземането на основание т.18.2. от Общите условия.

„Банка ДСК" АД е уведомила съгл. изискванията на т. 18 от ТР № 4/2013 г. на ОСГК на ВКС длъжника за настъпилата предсрочна изискуемост. Банката е упражнила правото си и е обявила целият остатък от кредита за предсрочно изискуем, считано от 01.06.2021г., видно от приложените документи за връчване на Уведомление изх. №0090-20-01557/19.03.2021г. до длъжника за настъпване предсрочна изискуемост на кредита.

Съгласно чл.60 ал.2 ЗКИ "когато кредитът или отделни вноски от него не бъдат издължени на договорените дати за плащане, както и в случаите, когато кредитът бъде обявен за предсрочно изискуем поради неплащане в срок на една или повече вноски по кредита, банката може да поиска издаване на заповед за незабавно изпълнение по реда на чл. 418 от ГПК въз основа на извлечение от счетоводните си книги". ’

В съответствие с цитираната разпоредба, а също и с разпоредбата на чл. 417 т.2 ГПК на 24.06.2021г., Банката е подала Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК в PC - Разград.

По образуваното заповедно производство - ЧГД № 1368/2021 г. по описа на PC - Разград, на 28.06.2021 г. е издадена Заповед №864 за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417, т.2 от ГПК и Изпълнителен лист № 607 за предявеното в производството парично вземане на Банката, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 24.06.2021 г. до окончателното изплащане на вземането.

На Банката са присъдени и разноските за заповедното производство: 84,81 лв. - заплатена държавна такса и 150лв.- юк.възнаграждение.

Предвид горното ,моли съда да постанови решение с което признае за установено съществуването на парично вземане на "БАНКА ДСК" АД срещу ДЛЪЖНИКА М. А. М., произтичащо от Договор за кредит за текущо потребление от 12.06.2021г., за следните суми, дължими към 24.06.2021г.: 3531,42лв.- главница;553,48 лв.- договорна лихва за периода от 28.04.2020г. до 31.05.2021г.; 13,02 лева - лихва за забава от 28.05.2020г. до 31.05.2021г.;

22,56 лева - обезщетение за забава след настъпване на изискуемостта – от 01.06.2021г. до 24.06.2021г.; 120лв. - разходи при изискуем кредит;ведно законна лихва върху главницата , считано от 24.06.2021г. (датата на подаване на заявлението по чл.417 ГПК в съда) до окончателно изплащане на задължението. Претендира разноски и за двете производства.

Има искане за прилагане на ЧГД №1368/2021г. на PC-Разград и в условията на евентуалност назначаване на ССЕ със задача: Към коя дата в системата на банката е осчетоводен и регистриран кредита по Договор за кредит за текущо потребление и в какъв размер? Имало ли е просрочени задължения по посочения Договор за кредит към 24.06.2021г. - датата на подаване на заявлението за изпълнителен лист и какви вноски за погасяване на задълженията по Договор за кредит са били извършени към тази дата? На коя дата е преустановено редовното погасяване на кредитните задължения и каква е допуснатата забава по главница и/или лихва, съгласно погасителен план (брой месечни вноски, общ брой 3 дни на забава)? Какъв е бил размерът на непогасените задължения на М. А. М. към Банката по Договор за кредит за текущо потребление от 12.06.2018г. към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение (24.06.2021г.) - общ размер на вземанията, към съответната дата и разделени на непогасена главница, начислена редовна лихва, начислена наказателна надбавка за забава, такси и разноски ? Какъв е актуалният размер на дължимите суми, като бъдат взети предвид извършените от ответника плащания (ако има такива) след 24.06.2021г. - датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК.

Вещото лице да посочи има ли принудително събрани суми от ЧСИ по изпълнително дело № 20217620400536 по описа на ЧСИ Д. Драганов, ако да-в какъв размер и по кое задължение?

Представя:Договор за кредит за текущо потребление от 12.06.2018г., Погасителен план към него, ОУ за предоставяне на кредити за текущо потребление и Приложение № 3 - такси по кредити за текущо потребление;Покана изх. № 0090-20-0155/19.03.2021г., Уведомление с приложена към него разписка за връчване чрез ЧСИ Д. Драганов.

Ответникът М. А. М. е призован при условията на чл.47 ал.6 ГПК. Назначеният му особен представител счита иска за допустим, а предвид заключението на вещото лице и основателен.

След анализ на представените по делото доказазателства, Съдът установи следните фактически обстоятелства: На 12.06.2018г. между страните е сключен договор за кредит за текущо потребление /л.10/ за сумата 4000лв., който ответникът следва да върне за срок от 120 месеца. В договора е записано, че падежа на отделните вноски е 28-мо число на месеца, че сумата се олихвява с променлив лихвен процент в размер на 10,10% годишно, който представлява референтен лихвен процент с надбавка от 9.937%, като е посочено къде се публикуват измененията в референтния лихвен процент, както и размера на ГПР – 8,45%. В чл.19 е посочено, че неразделна част от договора е Тарифа за лихвите, таксите и комисионите. При сключването на договора кредитополучателят е подписал и общите условия за предоставяне на кредити за текущо потребление. В чл.9.1 от същите е посочено по какъв начин се формира ГПР. В чл.18.1 и чл.18.2 е посочен размера на надбавките към лихвата, които се дължат при забава. В последния текст е регламентирано и правото на кредитора да направи кредита предсрочно изискуем със задължение да уведоми кредитополучателя за това при условие, че забавата е продължила повече от 90 дни.

Кредитополучателят е подписал и Такси по кредити за текущо потребление, в който е посочена сумата 120лв. като разходи при изискуем кредит. Приложен е и погасителния план /л.20/. Видно от представеният погасителен план /л.21/ приложеният ГПР е 12.94% , а падежът на всяка от вноските е 12-то число. Видно от заключението по назначената ССЕ Приложеният ГПР е 12.50%..Сумата е предоставена по сметка на ответника на 12.06.2018г.

Със заявление, депозирано на 25.06.2021 г., „Банка ДСК“ЕАД е поискала издаване на заповед за незабавно изпълнение и по ч.гр.д.№1368/2021 г. РС Разград е допуснал незабавно 4 изпълнение и е издал заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК, с която е разпоредил ответника да заплати на банката сумата 3531.42лв. главница, ведно със законната лихва, считано от 24.06.21г. до окончателното й изплащане, сумата 120лв. такси, сумата 553.48лв. лихва от 28.04.20г. до 31.05.21г., сумата 13.02лв. лихвена надбавка от 28.05.20г. до 31.05.21г., сумата 22.56лв. законна лихва от 01.06.21г. до 24.06.21г., сумата 234.81лв. съдебни разноски. Тази заповед е връчена на длъжника при условията на чл.47 от ГПК.