Решение № 24 от 17.01.2025, Районен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 24 гр. Габрово, 17.01.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на седемнадесети декември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Христо Т. Христов при участието на секретаря Д. Ат. Марчева като разгледа докладваното от Христо Т. Христов Гражданско дело № 20234210101781 по описа за 2023 година за да се произнесе взе предвид следното:

Производството се води въз основа на установителен иск по чл. 422 от ГПК, подаден от "ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ" ООД, ЕИК 201257149, със седалище и адрес на управление: гр. Варна, бул. „Сливница” № 201, СГРАДА МОЛ ВАРНА, Тяло Б, ет. 4 /към момента на изготвяне на решението със седалище и адрес на управление: гр.

Варна, район Младост, ул.Вяра № 24, бл. Бизнес сграда, ет. 3/ срещу Н. Д. С., ЕГН **********, с адрес: гр. Габрово, ул. „***********” № 11, ет. 7, ап. 20.

С Определение № 309/18.02.2024 г. като трето лице-помагач на страната на ищеца е конституирана „АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, ЕИК 203670940, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. "Д-р Петър Дертлиев" № 25, офис-сграда Лабиринт, ет.2, офис 4.

І. Искания и възражения на страните, сочени обстоятелства от значение за претендираните права и възражения:

1. От страна на ищеца:

Твърди, че по силата на договор за цесия от 30.11.2022 г., сключен между него, в качеството на „Цесионер” и "ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД, в качеството му на „Цедент” придобил в тяхната цялост пакет от изискуеми вземания на "ТИ БИ АИ Банк" ЕАД, заедно с всички привилегии, обезпечения и други принадлежности, включително с изтеклите лихви, в т.ч. вземанията по Договор за потребителски кредит № 7001073371/30.10.2019 г., сключен между „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД, в качеството на кредитодател и Н. Д. С., ЕГН **********, в качеството на кредигополучател. За цесията било издадено потвърждение от Банката.

Във връзка с получено Разпореждане № 2071/25.09.2023 г. по ч.гр.д. № 2154/2021 г. по описа на P C - Габрово, в изпълнение на дадените от съда указания, както и в качеството на частен правоприемник на "ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД, с ЕИК 1

131134023 по силата на горепосоченото прехвърляне на вземания, предявявал исковата претенция.

На 30.10.2019 г. „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД („Банката") сключила Договор за потребителски кредит № 7001073371 с ответника Н. Д. С., ЕГН **********. На основание така сключения Договор „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД предоставил на кредитополучателя по сключения кредит за общо ползване сума в общ размер на 2900,99 лв. Тази сума на главница била сформирана, както следва: 2 000 лв. - заемна сума за общо (лично) ползване от кредитополучателя, 310,82 лв. - еднократна такса за оценка на риска, дължима в деня на подписване на договора за кредит, която съгласно чл. 7, ал. 1 се финансирала от Кредитора и се възстановявала от Потребителя с дължимите месечни вноски съгласно погасителния план предвид заявеното му желание в Искането - декларация и 590,17 лв. - общ размер на премията, дължима по застраховката /застрахователни програми „Защита на кредита" и „Защита на сметките”, и допълнителна медицинска услуга „Второ медицинско мнение", посочени в чл. 7 от Договора с единични преференциални цени: 350,40 лв. за БАНК ПАКЕТ 3 КРЕДИТ+СМЕТКА (bill) и 239,77 лв. за BANK ПАКЕТ 3 СМЕТКА (bill)/, сключена към кредитния продукт по желание на клиента / според чл. 7, ал. 2, т. 2 когато клиентът изявял желание да сключи застраховка към кредитния продукт, размерът на премията се кредитирала от Банката и директно се превеждала по сметка на Застрахователя/. Банката изпълнила това си задължение, като превела на застрахователите /CARDІF ASSURANCES VIE SA, FRANCE c адрес: 1, boulevard Haussman, Paris, чрез клона си „Кардиф Животозастраховане, Клон България", ЕИК:

175190059 и застрахователят CARDIF ASSURANCES RISQUES DIVERS SA, FRANCE, c адрес: 1, boulevard Haussman, Paris, чрез клона си „Кардиф Общо застраховане, Клон България",

ЕИК

175190073/ по

Застрахователен сертификат

№

170010733712019/30.10.2019 г. сумата на застрахователната премия в общ размер на 590,17 лв. Съгласно чл. 7, ал. 2, т. 1 от Договора, при потребителски кредит общо ползване, средствата по кредита се превеждали от Кредитора в срок от 3 (три) работни дни, считано от датата на сключване на Договора по сметката на Потребителя, открита в „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД и посочена в чл. 11, ал. 2 от Договора. Кредитът се считал за усвоен от Потребителя в деня, в който кредитните средства постъпили по посочената му банкова сметка.

Общото крайно задължение по Договора (чл.10 от Договора) възлизало на 3839,02 лв. (главница 2 900,99 лв. и възнаградителна лихва: 938,03 лв.), която сума била разсрочена на 24 погасителни месечни вноски всяка по 159,96 лв. с изключение на последната 24-та, която била изравнителна и била в размер на 159,94 лв. с падеж 05.11.2021 г., като погасителният план бил инкорпориран в текста на договора, таблично в чл.11, ал. 2 от същия. Уговореният между страните лихвен процент, с който се олихвявал предоставеният кредит, изразен като годишен лихвен процент, бил в размер на 28,49 % (чл. 9, ал. 1 и ал. 2 от Договора). Така предоставената сума кредитополучателят имал задължение да върне на месечни вноски, всяка включваща 2 /два/ компонента: главница и договорна лихва. Съгласно чл. 9, ал. 4 от Договора за потребителски кредит, в случай на просрочие, кредитополучателят дължал и обезщетение за забава (лихва за просрочие) в размер на законната лихва върху просрочените суми.

Длъжникът преустановил плащанията по договора (същият бил заплатил 1 от общо 24 погасителни вноски), поради което Банката предявила претенцията си пред съда след като всички вноски по кредита били падежирали. Така въз основа на 2 извлечение от счетоводните книги на „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД относно вземанията по Договор за потребителски кредит № 7001073371/30.10.2019 г. спрямо длъжника Н. Д.

С., ЕГН ********** Банката депозирала Заявление по чл. 417 ГПК. Образувано било ч.гр.д. № 2154/2021 г. по описа на P C - Габрово, по което била издадена Заповед за незабавно изпълнение на паричното задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК с № 1048 от 20.12.2021 г., въз основа на която в полза на „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД бил издаден Изпълнителен лист № 666 от 20.12.2021 г.

Изпълнителният лист по ч.гр.д. № 2154/2021 г. по описа на PC - Габрово бил издаден за следните суми, дължими на основание Договор за потребителски кредит № 7001073371/30.10.2019 г.: 2 717,82 лева - главница, ведно със законната лихва считано от 16.12.2021 г. до изплащане на вземането: 802,43 лева - договорна (възнаградителна) лихва за периода от 05.01.2020 г. до 05.11.2021 г.; 937,93 лева - обезщетение за забава върху просрочената главница за периода от 05.01.2020 г. до 07.12.2021 г., както и разноски по делото, от които държавна такса в размер на 89,16 лв. и юрисконсултско възнаграждение в размер на 50 лв.

Въз основа на посочените по-горе Заповед за незабавно изпълнение и Изпълнителен лист било образувано изпълнително дело № 67/2022 г. при ЧСИ Весела Цонева, peг. № 732 при КЧСИ, с район на действие ОС - Габрово.

С Разпореждане № 2071 от 25.09.2023 г., издадено по ч.гр.д. № 2154/2021 г. по описа на P C - Габрово, на Банката било указано да предяви иск за установяване на вземането си в едномесечен срок от съобщаването, като следвало да довнесе дължимата държавна такса. Заповедта за изпълнение била връчена на длъжника при условията на чл. 47, aл. 5 от ГПК - чрез залепване на уведомление и в двуседмичен срок от връчването възражение срещу заповедта не било подадено.

Уведомяването за станалото прехвърляне на вземания до ответника следвало да се счита за извършено с връчване на исковата молба за отговор, въз основа на приложеното уведомление, за което представляващия ищеца била упълномощена от цедента.

Искането на ищеца е съдът да признае за установено, че ответникът му дължи следните суми:

- сумата 2 717,82 лева, представляваща главница, ведно със законната лихва считано от 16.12.2021 г. до изплащане на вземането;

- сумата 802,43 лева, представляваща договорна (възнаградителна) лихва за периода от 05.01.2020 г. до 05.11.2021 г.;

- сумата 937,93 лева, представляваща обезщетение за забава върху просрочената главница за периода от 05.01.2020 г. до 07.12.2021 г., за които е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК № 1048/20.12.2021 г. по ч. гр. д. 2154/2021 г. на РС Габрово.

Претендира се да бъдат присъдени направените разноски по заповедното и исковото производство.

2 . Третото лице - помагач на страната на ищеца „АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ” ЕАД, ЕИК 203670940 изразява следното становище относно иска:

Между него и ищеца „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ" ООД бил сключен

3

Договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от 18.10.2023 г. Съгласно договора за цесия вземането на „ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ” ООД срещу ответника било прехвърлено изцяло с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви на дружеството-кредитор.

Поддържа исковата молба по съображенията в нея.

3. От страна на ответника:

Назначеният особен представител на ответника счита иска за допустим за разглеждане от съда. Намира, че съдът следва да се произнесе съобразно събнраните по делото доказателства.

ІІ. Съдът като прецени събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, от фактическа и правна страна намира следното:

По делото е представен Договор за потребителски кредит № 7001073371 от 30.10.2019 г., сключен между „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД, като заемодател и ответника, като заемател /неоспорен по делото/. Видно от заключението на вещото лице, извършило съдебно-счетоводната експертиза, което съдът кредитира изцяло с доверие, като пълно, ясно и обосновано, кредитът в размер на 2900,99 лв. е усвоен на датата на подписване на договора по банковата сметка на ответника. Усвоената главница съгласно договора включва: 2 000 лв. - заемна сума за общо (лично) ползване от кредитополучателя, 310,82 лв. - еднократна такса за оценка на риска, дължима в деня на подписване на договора за кредит, която съгласно чл. 7, ал. 1 от договора се финансира от кредитора и се заплаща от ответника с дължимите месечни вноски съгласно погасителния план и 590,17 лв. - общ размер на премията, дължима по застраховката /застрахователни програми „Защита на кредита" и „Защита на сметките”, и допълнителна медицинска услуга „Второ медицинско мнение", посочени в чл. 7 от Договора/, също платима разсрочено с месечните вноски съгласно погасителния план.

Предоставената заемна сума съгласно договора е дължима за връщане със заплащане на годишна лихва в размер на 28,49 % на 24 месечни вноски, всяка по 159,96 лева, в периода от 05.12.2019г. до 05.11.2021 г. вкл.

Отразеният в договора годишен процента на разходите е 48,62 %.

Съгласно сключения на 30.11.2022 г. Договор за продажба на вземания (цесия) между „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД и "ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ" ООД и Приложение № 1 към него от 30.11.2022 г. (неоспорени от страните) вземането по процесния договор за кредит е прехвърлено в полза на "ИНОВАТИВНИ ФИНАНСИ" ООД изцяло с всички привилегии, обезпечения и принадлежности.

Към исковата молба е приложено уведомление от „ТИ БИ АЙ Банк" ЕАД за извършената цесия, поради което съгласно формираната трайна съдебна практика ответникът следва да се счита уведомен за извършената цесия с връчването му на уведомлението съгласно чл. 47, ал. 5 от ГПК.

Съгласно § 13 от ДР на ЗЗП "Потребител" е всяко физическо лице, което придобива стоки или ползва услуги, които не са предназначени за извършване на търговска или професионална дейност, и всяко физическо лице, което като страна по договор по този закон действа извън рамките на своята търговска или професионална дейност. Ответникът в отношенията си по процесния договор има качеството на 4 потребител по смисъла на посочената разпоредба, с оглед на което се ползва от потребителска защита предвидена в общия закон – Закона за защита на потребителите (ЗЗП), както и от специалната такава, предвидена в Закона за потребителския кредит (ЗПК). С оглед горното, по сключения договор са приложими разпоредбите на ЗПК, като договорът следва да отговаря на императивните изискванията на закона, за да бъде действителен.

Разпечатката съдържа 46 от 77 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/60cb3290-3580-4daf-876d-53c5b154f6da