Решение № 16762 от 13.09.2025, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 16762 гр. София, 13.09.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 52 СЪСТАВ, в публично заседание на девети октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: НИКОЛАЙ ИЛ. НИКОЛОВ при участието на секретаря АЛЕКСАНДРА В. Т. като разгледа докладваното от НИКОЛАЙ ИЛ. НИКОЛОВ Гражданско дело № 20221110100985 по описа за 2022 година

Предявени са искове по чл. 422, ал. 1 ГПК, във връзка с чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД, във връзка с чл. 240, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД, във връзка с чл. 9 ЗПК и по чл. 86, ал. 1 ЗЗД.

Образувано е по искова молба, подадена от „П.“ ЕООД срещу М. Ц. Т., М. С. С. и А. В.

А., с която са предявени обективно съединени установителни искове с правно основание чл.

422, ал. 1 ГПК, във връзка с чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД, във връзка с чл. 240, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД, във връзка с чл. 9 ЗПК и с правно основание чл. 86, ал. 1 ЗЗД за признаване за установено, че ответниците дължат на ищеца солидарно следните суми: сумата от 3910.05 лева, представляваща неплатена част от главница по Договор за потребителски кредит № **********/29.01.2018 г.; сумата от 1084.30 лева, представляваща възнаградителна лихва за периода от 03.11.2018 г. до 03.09.2019 г.; сумата от 2500 лева, представляваща възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги; сумата от 529.77 лева, представляваща лихва за забава; и сумата от 820.16 лева, представляваща законната лихва за забава, ведно със законната лихва върху главницата от 02.02.2021 г. до окончателното изплащане на вземанията, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК от 29.04.2021 г. по частно гражданско дело № 6185/2021 г. по описа на СРС, 52 състав.

Ищецът твърди, че на 29.01.2018 г. между него и ответника М. Ц. Т. бил сключен Договор за потребителски кредит № **********/29.01.2018 г. Поддържа, че като солидарни длъжници по процесния договор се задължили ответниците М. С. С. и А. В. А.. По силата на цитирания договор ищецът твърди да е предоставил на ответника кредит в размер на 5000 лева, със срок на издължаване 24 месеца, платим на месечни вноски в размер на по 465.36 лева, при уговорен годишен процент на разходите (ГПР) 49.89 %, годишен лихвен процент (ГЛП) 41.17% и лихвен процент на ден от 0.11%, като с част от заетата сума 4831.57 лева, са рефинансирани други задължения на кредитополучателя към ищеца, а остатъка в размер на 168.43 лева е преведен по банкова сметка на ответника М. Ц. Т.. Поддържа, че на 18.05.2018 г. с ответника М. Ц. Т. бил сключен Анекс № 1 към процесния договор, с който страните са постигнали съгласие за отсрочване на една погасителна вноска. Допълва, че вследствие на това броят на погасителните вноски е увеличен на 25 и е изготвен нов погасителен план. Посочва, че ответникът поискал и закупил пакет за допълнителни услуги, за което се дължало възнаграждение в размер на 3750 лева, от които длъжникът е заплатил 1

1250 лева, поради което дължал сумата от 2500 лева. Поддържа, че пакета от допълнителни услуги предоставял на ответника право да получи една или всички от следните услуги: 1) приоритетно разглеждане и изплащане на потребителския кредит; 2) възможност за отлагане на определен брой погасителни вноски; 3) възможност за намаляване на определен брой погасителни вноски; 4) възможност за смяна на падеж; 5) улеснена процедура за получаване на допълнителни парични средства. Твърди, че ответника е погасил напълно седем погасителни вноски и частично само една, поради което е изпаднал в забава за изпълнение на задълженията си по договора. Сочи, че на основание чл. 12.3 от Общите условия вследствие допуснатата от ответника забава на 2 или повече последователни погасителни вноски, ищецът е обявил кредита за предсрочно изискуем на 03.09.2019 г. Изяснява, че е изпратил писмени уведомления за предсрочна изискуемост с обратна разписка до длъжниците, които обаче били върнати като непотърсени. Заявява, че със заплащане на сумата от 3527.01 лева ответникът е погасил част от главницата по договора, със сумата от 99.79 лева - част от дължимата лихва за забава в размер на ОЛП+10% годишно, изчислена за всеки ден забава върху размера на просроченото плащане, съгласно т. 12. 1 от Общите условия, а със сумата от 80 лева - начислените такси от кредитора за дейности, свързани със съдебното или извънсъдебното събиране на вземането. Поддържа, че кредитополучателя е разполагал с правото на отказ от договора, което не е упражнил. Счита, че ответника се е съгласил с цената и условията по договора за кредит.

В срока по чл. 131 ГПК не е депозиран отговор на исковата молба от ответника М. Ц.

Т..

Ответниците М. С. С. и А. В. А. са депозирали отговори на исковата молба, с които оспорват предявените искове.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства, намира от фактическа страна следното:

От приетия като доказателство Договор за потребителски кредит „П.“ № **********/29.01.2018 г. се установява, че между ищеца „П.“ ЕООД, в качеството на кредитор, от една страна, и ответника М. Ц. Т., в качеството му на клиент (кредитополучател), от друга е сключен договор за кредит в размер на 5000 лева. Уговорен е срок на договора от 24 месеца, размер на месечната вноска от 309.11 лева, годишен процент на разходите (ГПР) - 49.89 %, годишен лихвен процент (ГЛП) - 41.17 %, лихвен процент на ден - 0.11 % и общо задължение по кредита - 11168.64 лева. Солидарни длъжници по договора са ответниците М. С. С. и А. В. А.. Страните по делото са сключили и споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги, като размерът на възнаграждението за предоставяне на пакет от допълнителни услуги е уговорен в договора за кредит в размер на 3750.00 лева, платими на месечни вноски в размер на 156.25 лева.

Общият размер на задължението по договора за кредит заедно с възнаграждението за пакет от допълнителни услуги е 11 168.64 лева и размера на месечната вноска е 465.36 лева.

Уговорените вноски по споразумението за пакет от допълнителни услуги и по договора за кредит е уговорено да се издължават на третия ден от месеца.

В Споразумението от 29.01.2018 г. за предоставяне на пакет от допълнителни услуги е уговорено, че кредитора се задължава да предостави на кредитополучателя и на солидарните длъжници по искане на кредитополучателя и при изпълнение на посочените в Общите условия(ОУ) изисквания една или всички от посочените услуги: приоритетно разглеждане и изплащане на потребителски кредит; възможност за отлагане на определен брой погасителни вноски; възможност за намаляване на определен брой погасителни вноски; възможност за смяна на дата на падеж и улеснена процедура за получаване на допълнителни парични средства. Съгласно споразумението кредиторът се е задължил да предостави посочените услуги или някои от тях при изпълнение на специфични условия за всяка една от тях съгласно уговореното. Уговорено е още, че страните се съгласяват, че 15% от възнаграждението за закупения пакет от допълнителни услуги, но не повече от 300 лева, представляват стойността на разходите за предоставената услуга приоритетно разглеждане на искането за отпускане на потребителски кредит. Съгласно уговореното в т. 6.4 б.„б“ ОУ възнаграждението за закупен пакет допълнителни услуги се погасява преди главницата.

Приложен е погасителен план към Анекс № 1 от 23.05.2018 г. към договора за 2 потребителски кредит № **********/29.01.2018 г., с който се отлагат вноски по договора, в които са посочени дати на плащане на погасителните вноски, общ размер на същите и посочване каква част от тях представлява главница, лихва и размер на вноска по закупен пакет от допълнителни услуги.

От заключението по приетата по делото съдебно-счетоводна експертиза се установява, че по Договора за потребителски № **********/29.01.2018 г. е усвоена сума в размер на 5000 лева, размерът на вноската по закупените допълнителни услуги е 3750 лева, а договорната лихва за периода на кредита е 2271.36 лева за срока на кредита. По кредита са отчетени плащания в общ размер от 3706.80 лева, от които: 1089.95 лева - главница, 1187.06 лева - договорна лихва, 1250 лева - по пакет допълнителни услуги, 99.79 лева - лихви за забава, 80 лева - такси по Тарифа, като няма данни длъжникът да е посочвал какви задължения желае да погаси с извършените плащания. След отразяване на плащанията непогасени са останали съответно задължения за главница в размер на 3910.05 лева, за договорна лихва в размер на 1084.30 лева, за пакет допълнителни услуги в размер на 2500 лева, лихва за забава в размер на 529.77 лева за периода от 04.08.2018 г. до 03.09.2019 г. и 1078.35 лева за законна лихва върху сумата от 7494.35 лева за периода от 03.09.2019 г. до 01.02.2021 г.

Сключеният между страните договор има характеристиките на договор за потребителски кредит, като съгласно чл. 9 Закона за потребителския кредит (ЗПК) и ответника - физическо лице, този вид договори се ползват от потребителска закрила по правилата на Закона за потребителския кредит и Закона за защита на потребителите.

В нормите на чл.10 и чл.11 ЗПК са уредени задължителните изисквания за форма и съдържание на договора за потребителски кредит, като неизпълнението на някои от така предвидените изисквания има за последица недействителност на договора за потребителски кредит - чл.22 ЗПК. Сред задължителното съдържание на договора за потребителски кредит е и посочване на годишния процент на разходите (ГПР), като при липса на този реквизит договорът за потребителски кредит е недействителен - чл.22, във връзка с чл.11, ал.1, т.10 ЗПК.

Съгласно чл.19, ал.1 ЗПК годишният процент на разходите по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т. ч. тези, дължими на посредниците за сключване на договора), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. Годишният процент на разходите не може да бъде по-висок от пет пъти размера на законната лихва по просрочени задължения в левове и във валута, определена с постановление на Министерския съвет на Република България - чл. 19, ал. 4 (ДВ, бр. 35 от 2014 г./в сила от 23.07.2014 г.) ЗПК. Съгласно §1, т.1 ДР на ЗПК „общ разход по кредита за потребителя“ са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия.

В Споразумението за предоставяне на пакет от допълнителни услуги е посочено, че сключването на същото не е условие за сключването на договора за потребителски кредит или за получаването му при предлаганите условия. Включването на този текст в Споразумението обаче само по себе си не изключва обратния извод. В случая от събраните по делото доказателства съдът приема, че сключването на Споразумението за предоставяне на пакет от допълнителни услуги е задължително условие за отпускане на кредита.

Неразривната свързаност между Споразумението за пакет от допълнителни услуги и Договора за кредит се установява от една страна от посочения в договора за кредит размер на задълженията, включващи и размер на възнаграждението за пакет от допълнителни услуги, обективирани и в погасителния план към договора за кредит. Дори възнаграждението за пакет от допълнителни услуги е уговорено да се заплаща с приоритет пред главницата по договора за кредит- чл. 6.4, б.„б“ Общи условия (ОУ) на „П.“ ЕООД към 3 договор за потребителски кредит. Общите условия по договора за потребителски кредит съдържат и общи условия относно допълнителните услуги- чл. 15 и сл. ОУ. В потвърждение на направения извод, че сключването на споразумението за пакет от допълнителни услуги е предпоставка за сключване на договора за кредит е и обстоятелството, че една от услугите от пакета от допълнителни услуги е „приоритетно разглеждане и изплащане на потребителския кредит“. При това в случая приоритетното разглеждане на заявлението и изплащането на кредита е използвано от кредитодателя като условие за мотивиране на кредитополучателя да сключи споразумение за пакет от допълнителни услуги.

Разпечатката съдържа 26 от 54 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/5f7d305b-67ba-4619-9230-3f7d32bce9d6