Решение № 260488 от 23.09.2020, Районен съд - Пловдив

Р Е Ш

Е Н И Е

№ 260488 23.09.2020 година град Пловдив

В И М Е Т

О Н А

Н А Р О Д А

ПЛОВДИВСКИЯТ РАЙОНЕН СЪД, гражданско отделение, І граждански състав, в публично заседание на седемнадесети септември две хиляди и двадесета година, в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ: АНЕТА ТРАЙКОВА при участието на секретаря Невена Назарева като разгледа докладваното от съдията гражданско дело № 14987 по описа на съда за 2019 г. и, за да се произнесе, взе предвид следното:

Ищецът „ЛАЙТ КРЕДИТ КОНСУЛТ“ ЕООД, ЕИК ***9, със седалище в гр. П. и адрес на управление – ***** твърди, че на **** г. третото лице Лайт Кредит ООД и ответниците сключили Договор за заем № *** по който им бил предоставен паричен заем в размер на 400 лева, който следвало да бъде върнат в срок от 9 месеца, на 9 равни месечни вноски, всяка една в размер на 52,18 лева, като общата дължима сума по договора за кредит е в размер на 469,62 лв. Твърди се още, че на същата дата като обезпечение на задълженията по договора за заем бил сключен и Договор за гаранция между ищеца, в качеството му на гарант, заемодателя Лайт Кредит ООД и ответниците, съгласно който последните се задължили да платят на гаранта възнаграждение разсрочено на 9 ежемесечни премии, всяка на стойност от 31,65 лв., което възнаграждение е обезпечено с издаден в полза на гаранта запис на заповед. Тъй като ответниците не изпълнили задълженията си по договора за кредит в пълен размер, с уведомление от 04.02.2019 г. на основание чл. 5 от договора за гаранция ищецът бил уведомен от заемодателя, че последният активира гаранцията и претендира плащане на задълженията на ответниците в размер на 399,62 лева, като ищецът извършил плащане по договора за гаранция на 05.02.2019 г. със сума в горепосочения.

Отделно от това ответниците не заплатили по договора за гаранция и възнаграждение по него в размер на 284,85 лева, поради което за тези две вземания ищецът се снабдил със заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК по ч. гр. д. № 3952 по описа на Районен съд - Пловдив, за 2019 г., която е връчена на длъжниците при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК, поради което в изпълнение на дадено от заповедния съд указание ищецът е предявил настоящата искова молба, с която моли съда да постанови решение, с което да признае за установено, че ответниците му дължат солидарно горните суми.

Претендира присъждане на разноски.

Обективно и субективно съединени искове с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК във връзка с чл. 143, ал.

1 ЗЗД и чл. 79, ал. 1 ЗЗД.

Ответниците, чрез назначения им особен представител адв. Г. В., оспорват исковете като недопустими и неоснователни.

Съдът като обсъди твърденията на страните и признанията на ответниците във връзка със събраните по делото доказателства намира за следното:

Видно от служебно изисканото ч. гр. д. № 3952 по описа на Районен съд – Пловдив, ІІ бр.. с. за 2019 г. е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, с която е разпоредено длъжниците да заплатят солидарно на „ЛАЙТ КРЕДИТ КОНСУЛТ“ ЕООД сумата от 684,47 лв., дължима по Договор за заем № **** г. и Договор за гаранция от 03.10.2016 г. ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението в съда – 08.03.2019 г., до окончателното й изплащане, а също и сумата от 325 лв. разноски по производството, от които 25 лв. държавна такса и 300 лв. адвокатско възнаграждение, която е връчена на всеки от длъжниците при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК, поради което в изпълнение на дадено от заповедния съд указание дружеството е предявило настоящата искова молба за установяване на вземанията си по заповедта.

Ищецът основава претенциите си на Договор за паричен заем от 03.10.2016г., по силата на който от Лайт кредит ООД като заемодател, на ответниците като заематели, е предадена в заем сумата от 400 лева, срещу поето от последните задължение да върнат същата в срок от 9 месеца на девет месечни погасителни вноски, всяка от които в размер на 52,18 лв., първата от които платима на 03.11.2016 г. ведно с възнаградителна лихва, чийто размер е фиксиран за целия срок на договора и се равнява на 40.00000%.

Съгласно представения по делото Договор от

03.10.2016г., в който като страни са посочени Лайт кредит ООД, в качеството му на „заемодател“, „ЛАЙТ КРЕДИТ КОНСУЛТ“ ЕООД, в качеството му на „гарант“ и Л. И.

П. и Ц. С. Р., в качеството им на заематели, по силата на който със съгласието на заемодателя гарантът е предоставил гаранция на заемателите, като се е задължил към заемодателя в случай, че заемателите не извършват дължимите и изискуеми плащания по договора за паричен заем в техния пълен размер в продължение на шест седмици, да започне да отговаря пред заемодателя за изплащането на задълженията на заемателите по договора за заем, срещу което последните са се задължили да заплатят на гаранта възнаграждение на 9 ежемесечни премии в размер на 31,65 лв. заедно със съответните месечни погасителни вноски по заема.

Изхождайки от предмета на договора сключен между третото лице Лайт кредит ООД и ответниците – предоставяне на кредит под формата на заем, както и от страните по него - физически лица, които при сключване на договора действат извън рамките на своята професионална компетентност, а също и финансова институция съгласно чл.

3, ал. 1, т. 3 Закон за кредитните институции, предоставяща кредита в рамките на своята търговска дейност, т. е. кредитор по смисъла на чл. 9, ал. 4 ЗПК, следва да се счете, че обсъжданият договор има характеристиките на договор за потребителски кредит, чиято правна уредба се съдържа в действащия ЗПК.

В глава трета на ЗПК са предвидени строги изисквания към формата и съдържанието на договора за потребителски кредит.

Съгласно чл. 10, ал. 1 ЗПК и чл. 11, ал. 1 договорът за потребителски кредит се сключва в писмена форма, която е форма за действителността му, на хартиен или друг траен носител, по ясен и разбираем начин, всички елементи на договора се представят с еднакъв по вид, формат и размер шрифт – не по-малък от 12, в два екземпляра – по един за всяка от страните по договора и следва да съдържа: „...1. датата и мястото на сключването му; 2. вида на предоставения кредит; 3. името, единния граждански номер (личен номер или личен номер за чужденец), постоянния и настоящия адрес на потребителя; 4. името/наименованието, правноорганизационната форма, кода по БУЛСТАТ или ЕИК и адреса/седалището на кредитора; 5. данните по т. 3 за физически лица и по т. 4 за еднолични търговци и юридически лица - когато в договорите участва кредитен посредник; 6. срока на договора за кредит;

7. общия размер на кредита и условията за усвояването му; 8. стоката или услугата и нейната цена в брой - когато кредитът е под формата на разсрочено плащане за стока или услуга или при свързани договори за кредит; 9. лихвения процент по кредита, условията за прилагането му и индекс или референтен лихвен процент, който е свързан с първоначалния лихвен процент, както и периодите, условията и процедурите за промяна на лихвения процент; ако при различни обстоятелства се прилагат различни лихвени проценти, тази информация се предоставя за всички приложими лихвени проценти; 10. годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в приложение № 1 начин; 11. условията за издължаване на кредита от потребителя, включително погасителен план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски, последователността на разпределение на вноските между различните неизплатени суми, дължими при различни лихвени проценти за целите на погасяването; 12. информация за правото на потребителя при погасяване на главницата по срочен договор за кредит да получи при поискване и безвъзмездно, във всеки един момент от изпълнението на договора, извлечение по сметка под формата на погасителен план за извършените и предстоящите плащания; погасителният план посочва дължимите плащания и сроковете и условията за извършването на тези плащания; планът съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща погасяването на главницата, лихвата, изчислена на базата на лихвения процент, и когато е приложимо, допълнителните разходи; когато лихвеният процент не е фиксиран или когато допълнителните разходи могат да бъдат променени съгласно договора за кредит, в погасителния план се посочва ясно, че информацията, съдържаща се в плана, е валидна само до последваща промяна на лихвения процент или на допълнителните разходи съгласно договора за кредит; 13. извлечение, показващо периодите и условията за плащане на свързаните повтарящи се или еднократни разходи и лихвата, когато те трябва да се заплатят, без погасяване на главницата; 14. всички разходи за откриване и обслужване на една или повече банкови сметки, предназначени за обслужване (усвояване и погасяване) на кредита, освен ако откриването на банкова сметка, ***румент, позволяващ едновременното извършване на предоставяне на кредита и неговото погасяване, както и всички други разходи, произтичащи от договора за кредит, и условията, при които те могат да бъдат променяни; 15. лихвения процент, който се прилага при просрочени плащания, изчислен към момента на сключване на договора за кредит, начините за неговото променяне, както и стойността на всички разходи, които се дължат при неизпълнение на договора; 16. предупреждение за последиците за потребителя при просрочие на вноските; 17. наличието на нотариални и други такси, които са свързани с договора за кредит, ако има такива; 18. обезпеченията, които потребителят е длъжен да предостави, ако има такива; 19. изискуемите застраховки, ако има такива; 20. наличието или липсата на право на отказ на потребителя от договора, срока, в който това право може да бъде упражнено, и другите условия за неговото упражняване, включително информация за задължението на потребителя да погаси усвоената главница и лихвата съгласно чл. 29, ал. 4 и 6, както и за размера на лихвения процент на ден; 21. информация за правата на потребителя, произтичащи от чл.

27 и 28, както и условията за упражняване на тези права; 22. правото на предсрочно погасяване на кредита, реда за неговото осъществяване и когато е необходимо, информация за правото на кредитора на обезщетение в случаите по чл. 32, както и начина за неговото изчисляване; 23. реда за прекратяване на договора за кредит; 24. наличието на извънсъдебни способи за решаването на спорове и за обезщетяване на потребителите във връзка с предоставяне на потребителски кредит, както и условията за тяхното използване; 25. другите клаузи и условия по договора; 26. адреса на Комисията за защита на потребителите като контролен орган по спазване изискванията на този закон; 27. подписи на страните...”, като неспазването на визираните в чл. 10, ал. 1 и чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и т. 20 ЗПК изисквания водят до недействителността му – чл. 22 ЗПК.

Разглежданият договор за кредит е сключен в предвидената в закона писмена форма, но в разрез с член 11, ал. 1, т. 10 ЗПК в него не се съдържа яснота относно начина на формиране на годишния процент на разходите по кредита.

В чл. 3, ал. 2 от договора за паричен заем се съдържа следната уговорка : „Сумата се предава при предоставяне на обезпеченията по чл. 6 от този договор.“, в която клауза е предвидено, че : „Страните се съгласяват изпълнението на задължението за заплащане на всичко дължимо по договора за заем, включително и заплащането на разходи по събирането на евентуално просрочени вземания, изразяващи се в изпращането на напомнителни писма, електронни съобщения, провеждане на телефонни разговори и лични посещения, уведомяващи Заемателите за некоректното им поведение, съдебни действия, и др. да бъде обезпечено от Заемателите чрез :

- издаване на запис на заповед, при съответното прилагане на чл. 34, ал. 2 от Закона за потребителския кредит, и – гарантиране от трето лице, чрез сключване на Договор за гаранция.“ Или съгласно постигнатите в договора за паричен заем договорености като условие за предаване на заемната сума от заемодателя на заемателите последните е следвало да предоставят обезпечения, включително и чрез сключване на договор за гаранция с трето лице и при условия, които не са определени предварително, в който случай по силата на § 1, т. 1, изр. 1 от Допълнителни разпоредби на ЗПК, постановяващ, че : "Общ разход по кредита за потребителя" са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия.“, разходите по договора за гаранция и в частност - уговореното по него възнаграждение, е следвало да бъдат включени в годишния процент на разходите по договора за кредит.

Разпечатката съдържа 29 от 46 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/5f7165a6-0276-47ac-a018-ebc766a04ef8