Решение № 10058 от 27.05.2026, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 10058 гр. С., 27.05.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 144 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и четвърти март през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: СВЕТЛАНА Н. РАЧЕВА ЯНЕВА при участието на секретаря ЛИЛИЯ П. ПЕТКОВА като разгледа докладваното от СВЕТЛАНА Н. РАЧЕВА ЯНЕВА Гражданско дело № 20251110127782 по описа за 2025 година

Делото е по предявени с искова молба на „Ю....“ АД с ЕИК ....., със седалище и адрес на управление гр.С........., представлявано от Д.Ш.

Изпълнителен директор на „Ю...." АД и П.Н.Д Изпълнителен директор на „Ю...." АД, чрез адв. М. Ц., с адрес за книжа в гр. С.... спрямо Х. Д. Г., ЕГН:

**********, с адрес в гр. С.... с назначен по делото особен представител адв.

Т..

Ищецът твърди, че между Х. като кредитополучател и ищеца е сключен на 11.07.2017 г. Договор за издаване на кредитна карта № МК44004, по който ищецът е предоставил на ответника като картодържателя револвиращ потребителски кредит под формата на кредитен лимит и издава като средство за отдалечен достъп до средствата по кредитния лимит, персонална кредитна карта Mastercard на Картодържателя и допълнителна кредитна карта Mastercard World на картодържателя на допълнителна кредитна карта с размер на разрешения кредитен лимит от 10 000.00 лв.

Излага се, че съгласно чл.9.1 от ОУ към Договора картодържателят може да изплати задълженията по Договора, възникнали при използването на Картата, в срок до датата на издължаване (Краен срок за плащане), посочена в последното издадено от банката месечно извлечение.

1

Излага се още, че на 31.05.2023 г. ответникът е преустановил плащане на дължимите вноски за главница и за лихви и е изпаднал в забава по дълга и е бил с просрочие на дължимите по кредита вноски за главница и за лихви, считано от датата на изпадане в забава - 31.05.2023 г.

Твърди се и, че Банката е обявила кредитът за изцяло и предсрочно изискуем на 30.10.2023г. с връчена покана до длъжника, в която е определен и срок и възможност на длъжника за доброволно изпълнение на задължението по кредита.

Обявените за просрочени дългове не са изплатени, с оглед на което са потърсени по съдебен ред със заявление по чл. 417 от ГПК, по което е било издадена заповед по чл. 417 от ГПК с № 36863/ 11.12.2023г, по ч.гр.дело с № 64725/ 2023г. по описа на СРС за следните вземания на банката към длъжника: за сумата от 9157,06 лв. главница или 4681.93 евро, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 15.11.2023 г.; за сумата от 676,50 лв. 345.89 евро за възнаградителна лихва, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 30.10.2023 г.; за сумата от 1252,38 лв. или 640.33 евро за мораторна лихва, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 15.11.2023 г., които са изцяло и предсрочно изискуеми от дата 30.10.2023 г. - датата на връчване на поканата до длъжника.

Излага се, че с оглед връчване на заповедта по реда на чл. 47 от ГПК и дадените указания на съда е предявен и настоящия иск за постановяване на установително решение в полза на ищеца за това, че в полза на „Ю...." АД съществуват изискуеми вземания спрямо Х. Д. Г., ЕГН: ********** по Договор за кредит с № МК44004 / 11.07.2017г, за 9157,06 лв. като главница, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 15.11.2023 г., ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на заявлението до пълното погасяване на задължението; за 676,50 лв. за възнаградителна лихва, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 30.10.2023 г.; за 1252,38 лв. мораторна лихва, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 15.11.2023 г., за които е издадена заповед по чл. 417 от ГПК с № 36863/ 11.12.2023г. по ч.р.дело с № 64725/ 2023г. и като се ангажират доказателства и се претендират разноски се желае решение в този смисъл.

В срока за отговор от ответника чрез назначения му особен 2 представител адв. Т., с който исковете се оспорват като недоказани и неоснователни. Оспорва се наличие на заем на посоченото основание и за исковите суми; оспорва се ако се установят такива обстоятелства да е възникнала предсрочна изискуемост на сумата като се оспорва изпадане на длъжника в забава на 31.05.2023г – недоказано и съответно връчване на обявлението за изискуемост на 30.10.2023г отново като недоказано. Навежда се и наличие на неравноправни клаузи на основание чл.146, ал.3 от ЗЗП липса на индивидуално договаряне условията по Договора, оспорва се като недействителна клаузата по правото на банката на едностранно увеличаване на лихвите, както и едностранно изменение на такси и комисионни; неяснота по формиране на ГПР, неяснота относно понятието ‚минимална погасителна вноска“, и се прави възражение и за давност. Ангажират се доказателства и се желае решение за отхвърляне на иска.

Искът е с правно основание по чл.422 от ГПК във вр.с чл. 240 от ЗЗД във вр. с чл.9, ал. 1 от ЗПК и чл.86 от ЗЗД

Съдът, след запознаване със становищата на страните и на база на събраните по делото доказателства, като съобрази приложимите нормативни разпоредби, намира за установено следното:

От приложеното ч.гр.дело № 64725/ 2023г. по описа на СРС се установява, че спрямо ответника Х. е била издадена заповед по чл.417 от ГПК за сумите по исковата молба в лева или за сумата от 9157,06 лв. главница или 4681.93 евро, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 15.11.2023 г.; за сумата от 676,50 лв. или 345.89 евро за възнаградителна лихва, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 30.10.2023 г. за сумата от 1252,38 лв. или 640.33 евро за мораторна лихва, дължима за периода от 31.05.2023 г. до 15.11.2023 г.

От Договор за издаване на кредитна карта с № МК44004 от 11.07.2017г. се установява, че ищецът и ответникът са се съгласи банката да предостави на Х. револвиращ потребителски кредит под формата на кредитен лимит с издаване на средство за отдалечен достъп до средствата по кредитния лимит – персонална кредитна карта mastarcard world на картодържателя и допълнителна кредитна карта. Според договореното между страните част от индивидуалния договор са и ОУ към него за издаване и използване на кредитни карти ведно с всички техни приложения вкл. и Тарифата на банката.

3

Револвиращият кредит е с лимит от 10 000 лева с опция за промяна в размера на лимита по Договора. Съгласно споразумението между страните се издава месечно извлечение.

Този договор, заедно с ОУ и приложение 1 към ОУ, в което се определят таксите по предоставяне на кредитната карта и заявлението за нейното издаване, както и таксите по ползване на кредитната карта носят подписи и за двете страни.

Видно е от представеното банково извлечение по ч.гр.дело с № 64725/2023г., че разрешеният банков лимит от 10000 лева е бил изцяло усвоен в размер от 10 329.36 лева. Отразени са шест броя пропуснати плащания като задълженията към банката са обявени за предсрочно изискуеми с обявление от ЧСИ с датата 30.10.2023г. и тъка към датата на изпълнение на банковото извлечение общият дълг на Г. към ищеца е бил в размер на 11 085.94 лева, от която сума главницата за периода от 31.05.2023г. до 15.11.2023г е в размер на 9 157.06 лева, възнаградителната лихва е била в размер на 676.50 лева за периода от 31.05.2023г. до 30.10.2023г. и мораторната лихва е била в размер на 1252.38 лева за периода от 31.05.2023г. до 15.11.2023г.

Съдът е допуснал и приел заключение на вещо лице по ССчЕ, което страните не са оспорили. Вещото лице въз основа на това извлечение и извършената проверка на движението по картовата сметка, отчитаща процесния Договор за издаване на кредитна карта № МК44004, установява начисляване на задължения по усвоени суми, такси, застрахователни премии, възнаградителна и мораторна лихва, както и извършени погасителни плащания.

Излага вещото лице, че всички операции по картовата сметка са представени в хронологичен ред в Приложение №1 към заключението по ССчЕ като операциите са групирани по вид. Съгласно вещото лице по картовата сметка са осчетоводени операции по усвояване на кредитния лимит чрез плащания с карта и тегления от банкомат, установени са начисления на лихви, такси и застрахователни премии, както и извършени погасителни плащания. Начислени са застраховки от 71 броя или сума от 4261.9 лева, начислени възнаградителна лихва от 74 броя или 9034.68 лева, начислена мораторна лихва от 51 броя или 2302.68 лева начислена такса от 119 броя или 2 417.51 лв., плащане с карта от 58 броя или 9 229.22 лв., погасително плащане 4 от 56 броя, което е отрицателно в размер на – 37 19.61 лева и теглене от банкомат от 49 бр. или 20 860.00 лв. като общо броя на операциите е на стойност от 11 085.94 лв.

Вещото лице сочи, че на основание движението по картовата сметка се установява, че по кредитната карта са извършени многобройни транзакции – както плащания с карта, така и тегления от банкомат, което е дало основание на вещото лице да приеме, че кредитната карта е реално и активно използвана в рамките на предоставения кредитен лимит. Групирането на операциите показва, че общият размер на начислените задължения, намален с извършените погасителни плащания по картовата сметка, формира крайно салдо към 15.11.2023 г. в размер на 11 085,94 лв. като това задължение се разпределя по следните компоненти: главница – 9 157,06 лв.; възнаградителна лихва – 676,50 лв.; мораторна лихва (обезщетение за забава) – 1 252,38 лв. като общият размер на задължението е от 11 085,94 лв. Заключва, че по картовата сметка са осчетоводени и начисления за застрахователни премии, които са отразени по счетоводните данни на банката като задължения по договора. Към датата на обявяване на предсрочната изискуемост – 30.10.2023 г. по договора са били налице непогасени просрочени задължения, произтичащи от неплатени минимални месечни вноски по издадени месечни извлечения като просрочието е отчетено от 31.05.2023 г. като общият размер на просрочените задължения преди обявяване на предсрочната изискуемост е от 5 027,82 евро (9 833,56 лв.), включващи просрочена главница и начислена възнаградителна лихва.

Заявява, че в представените счетоводни данни не се установяват постъпления по сметката след посочената дата, поради което не е налице погасяване на претендираните по делото задължения след 15.11.2023 г. От извършената проверка на движението по картовата сметка, отчитаща процесния договор за кредитна карта, експертът установява, че усвояването на кредитния лимит е извършвано чрез плащания с кредитната карта и тегления на парични средства от банкомат и заключва още, че реално усвоените средства по кредитната карта представляват транзакции, при които е използван кредитния лимит, без да се включват начислените впоследствие лихви, такси и застрахователни премии.

Експертът е дал заключение и за размера на претендираните договорни 5 лихви като според експертизата претендираната възнаградителна (договорна) лихва е начислявана от банката върху използваната и непогасена част от кредитния лимит, съгласно условията на договора и приложимите общи условия към него т.е претендираната възнаградителна лихва е в размер на 345,89 евро (676,50 лв.), начислена за периода за периода от 31.05.2023 г. – 30.10.2023 г.

От извършената проверка на представените по делото документи и счетоводните данни по картовата сметка, отчитаща процесния Договор за издаване на кредитна карта № МК44004, се установява, че задълженията са били обслужвани чрез минимални месечни погасителни вноски, определяни от банката в месечните извлечения по картовата сметка. Минималната месечна погасителна вноска представлява част от общия използван и непогасен кредитен лимит към датата на съответното месечно извлечение, към която се добавят начислените лихви, такси и други дължими суми, съгласно условията на договора и приложимите общи условия на банката и е в процент от използвания и непогасен кредитен лимит, към който се прибавят начислените към момента на извлечението лихви, такси и други дължими плащания, като точният процент и начин на формиране са определени в Договора и ОУ към него.

Съгласно счетоводните данни по картовата сметка са начислени такси в общ размер на 1 236,05 евро (2 417,51 лв.) за периода на действие на договора като таксите са начислявани по различни операции, извършвани по картовата сметка, вкл. такси за теглене на пари в брой от банкомат, такси за обслужване на картата и други такси по Тарифата на банката, действаща към момента на съответната операция.