Решение № 1404 от 24.04.2025, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 1404 гр. Варна, 24.04.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 31 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и пети март през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Любомир Нинов при участието на секретаря Анелия Ц. Николова като разгледа докладваното от Любомир Нинов Гражданско дело № 20243110111879 по описа за 2024 година

Ищцовото дружество „П.к.Б.“ ЕООД сочи, че поради неизпълнение на договорни задължения от страна на ответницата В. Р. е сезирало съда със заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК срещу нея, но тя е подала възражение срещу издадената заповед и на основание чл.422, ал.1, във вр. чл.415, ал.1 от ГПК на дружеството е указано, че може да предяви установителен иск за сумите по заповедта.

Твърди се, че на 06.06.2022г. ответницата е попълнила и подписала искане за отпускане на потребителски кредит ПРОФИ КРЕДИТ Стандарт със зададени параметри, получила е разяснения, които са й дали възможност да прецени доколко предлаганите продукти съответстват на възможностите и на финансовото й състояние и е декларирала, че е запозната с Общите условия на „П.к.Б." ЕООД. Получила е и преддоговорна информация под формата на Стандартен европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация. Съгласно параметрите на процесния договор и чл.15 от Общите условия по ДПК № 40009953268 клиентът може да избере да закупи една или повече допълнителни услуги към договора. Изборът е на клиента, като закупуваното на същите не е задължително условие за сключване на договора, а е опционално. За клиент избрал да се възползва от горепосочената възможност, към датата на сключване на договора възниква задължение да заплати дължимото за избраната услуга/услуги възнаграждение, като същото се разсрочва за плащане в погасителния план, като част от всяка една погасителна вноска. Твърди, че с оглед на принципа за свобода на договаряне и по своя свободна воля страните са се съгласили да сключат договор за кредит, включващ описаните в договора услуги „Фаст" и „Флекси". След като „П.к.Б." ЕООД одобрява отпускането на заем съгласно исканите параметри на 07.06.2022г. с Р. е сключен Договор за потребителски кредит №40009953268, 1 по силата на който заявителят „П.к.Б." ЕООД изпълнява точно и в срок задължението си. Клиентът В. Х. Р. е получила одобрение да закупи и поисканите от него услуги „Фаст" и „Флекси". Ответницата поема задължения (чл.8 от Общите условия) по Договора за потребителски кредит. Договорът за кредит е подписан при Общи условия /по-нататък наричани за краткост „ОУ"/.

ОУ са неразделна част от договора, предадени са на клиента при подписването им и той е декларирал, че е запознат със съдържанието им и ги приема, няма забележки към тях и се задължава да ги спазва /Буква „А" и „Б" от Декларации/, за което и ги е подписала Договор № 40009953268 е сключен при следните параметри:

Сума на кредита: 700.00лв.;

Срок на кредита: 24 месеца;

Размер на месечната вноска по кредита: 43.21 лева;

Дата на погасяване на вноска по време на изплащането на заема: 15-то число на месеца;

Годишен процент на разходите (ГПР %) 48.34;

Годишен лихвен процент: 41.00%;

Лихвен процент на ден: 0.11%;

Общо дължима сума по кредита: 1037.07лв.

Параметрите по поискана и закупена допълнителна услуга са както следва:

Възнаграждение за закупена допълнителна услуга „Фаст": 280.00лв.;

Възнаграждение за закупена допълнителна услуга „Флекси": 455.00лв.;

Размер на вноската по закупена допълнителна услуга: 30.63лв.;

Предвид гореизложеното, общото задължение по кредита и по и закупена допълнителна услуга е както следва:

Общо задължение: 1772.07лв.;

Общ размер на месечна вноска по договора: 74.84лв.;

Дата на погасяване: 15-то ден от месеца.

Възнаграждението за поисканите и закупени допълнителни незадължителни услуги става изискуемо с подписването на ДПК, но се разсрочва за срока на ДПК на равни месечни вноски и се добавя към месечните вноски за погасяване на кредита. Ищецът е изпълнил точно и в срок задълженията си по договора. Сумата по договора, е преведена по избрания начин в договора от В. Х. Р. - чрез паричен превод към Изипей, видно от приложеното преводно нареждане за кредитен превод от дата 07.06.2022г. (заверено копие по реда на чл.183 от ГПК). В. Х. Р. от своя страна поема задължение да погасява предоставения заем с равни месечни вноски, в размер и срокове, според погасителния план, който е неразделна част от Договора за потребителски кредит. В Договора за потребителски кредит № 40009953268 В. Х. Р. е пожелала да бъде сключена Застраховка Живот с наименование „Защита на Кредит" със застраховател „Уника Живот" АД, застрахователна премия 15.96лв. Общият размер на главницата е 700.00лв.

Изготвен е погасителен план с определени 24 вноски, всяка по 73.84лв. с падежна дата -всяко 15-то число на месеца. Погасителния план е получен от длъжника на 07.06.2022г., заедно с Договора за кредит, Стандартен европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация. В. Х. Р. не 2 е изпълнила задължението, което е поела по договора. Преустановила е плащанията на погасителните вноски, изпаднала е в забава, направила е следните плащания по заема: На 28.09.2022г. са платени 200.00лв. На 25.11.2022г. са платени 150.00лв. На 23.12.2022г. са платени 175.57лв. На 22.02.2023г. са платени 175.57лв. Общо заплатената сума е в размер на 701.14лв. С него е погасена сума в размер на 606.35лв., съгласно задължението по погасителен план (8 пълни вноски). Частично плащане в размер на 15.63лв. има по 9-та вноска. В общата сума на получените плащанията са включени и постъпилите плащания по начислените лихви за просрочие на вноските по погасителен план -14.79лв. Поради плащане на вноските със забава са били начислени лихви за забава в размер на 167.66лв. които към момента са заплатени частично. Дължат се още 152.87лв. С плащанията си клиентът е заплатил и 80.00лв. начислени такси по Тарифа. Съгласно уговореното в чл.17.4 от Общите условия към ДПК № 40009953268, а именно „КЛ/СД заплаща такси за извършените от КР ТАКСИ ПО ТАРИФА. КЛ/СД се съгласяват, че КР има право на обезщетение за всички разноски, свързани с дейността по извънсъдебно или съдебно събиране на просрочения дълг на КЛ/СД в това число, но не само разноските за телефонни обаждания и/или писма за напомняне на просрочени задължения, посещения на място, смс-и и друго съгласно действаща Тарифа.". Поради неизпълнение на поетите договорни задължения клиентът е изпаднал в забава, видно от приложеното Извлечение по сметка към ДПК No 40009953268. След изпадането му в забава и съгласно уговореното и прието от в чл.12.3 от Общите условия към ДПК, а именно: „...КР може да обяви предсрочна изискуемост с писмено уведомление при настъпване на някое от следните обстоятелства: КЛ/СД просрочи две или повече последователни месечни вноски в пълен размер...", договорът е прекратен, а задълженията по него обявени за предсрочно изискуеми на 03,04,2024г. Договорът за кредит е прекратен автоматично от страна на „П.к.Б." ЕООД, за което В. Х. Р. е уведомена чрез Уведомително писмо на посочения от нея адрес в договора, с отметка „ непотърсена". Във връзка с гореизложеното представям и моля да приемете следните документи:

Уведомително писмо и обратна разписка, относно предсрочната изискуемост на задължението по договора. След обявяването на предсрочна изискуемост 03.04.2024г. е започнало начисляване на обезщетение за забава. Същото е начислено съгласно уговореното в чл.12/12.1 от ОУ, а именно: Начислено е обезщетение за забава ОЛП + 10% върху цялата вноска (включваща задължение за главница, договорно възнаграждение и възнаграждение за закупени допълнителни услуги). След прекратяването на договора размерът на задълженията става предсрочно изискуем, като остава в сила задължението на клиента да заплати всички дължими суми по процесния договор. Поради това, оставащото непогасено задължение по погасителен план, с падеж след датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем, е обединено в една последна погасителна вноска /в случая 22-та/, чийто падеж е датата на обявяване на предсрочната изискуемост – 03.04.2024г. Горепосоченото е изложено за яснота на съда и във връзка това, че страните са уговорили задължението да бъде изплатено на равни месечни вноски - 24 на брой, а в приложените към исковата молба документи са описани 22 вноски, като последната обединява непогасеното задължение по погасителен план, поради настъпилата предсрочна изискуемост. Предвид направените от длъжника плащания и обявената предсрочна изискуемост на вземането на дата 03.04.2024г. неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника 3 по делото е в размер 159.74лв., дължимо за периода от 15.03.2023г. до 03.04.2024г. - дата на предсрочна изискуемост. Това е сумата за дължимата възнаградителната лихва /договорно възнаграждение до датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Не се претендира договорно възнаграждение за периода след 03.04.2024г.

В условията на евентуалност, ако съдът прецени, че ответникът не е бил уведомен редовно за прекратяването на договора, респективно за обявяване на предсрочната изискуемост, да приеме, че същият е редовно уведомен с получаването на препис от исковата молба. В случай, че съдът приеме, че предсрочната изискуемост по договора не е надлежно обявена на ответника, допълнително посочва, че крайният срок за погасяване на кредита съгласно погасителния план към ДПК е изтекъл на дата 15.06.2024г. Сочи, че от представения по делото ДПК е видно, че същият е сключен в размер съгласно заявените от ответника параметри, посочени от същия в Искане за отпускане на потребителски кредит ПРОФИ КРЕДИТ Стандарт. Преди сключването на процесния договор, на ответника е предоставен Стандартен европейски формуляр - веднъж с отправеното искане за отпускане на потребителски кредит ПРОФИ КРЕДИТ Стандарт и веднъж преди сключването на самия ДПК. От него е видно, че дружеството в качеството си на кредитор е предоставило преддоговорна информация във форма съгласно Закона за потребителския кредит (ЗПК) и във формуляра са посочени същите параметри, както в Договора за потребителски кредит. В. Х. Р. е посочила, че е получила екземпляр от него, изписала е имената си и се е подписал.

Параметрите на кредита са посочени в европейския формуляр, който е подписан от кредитоискателя и който му е предоставен, втори път са посочени в договора за потребителски кредит преди подписване на същия от кредитоискателя и от кредитора. Изготвен е и връчен на ответника погасителния план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски, който е връчен на ответника, ведно с Договора за потребителски кредит. С оглед на принципа за свобода на договаряне и по своя свободна воля страните са се съгласили да сключат договор за кредит, включващ описаните в договора услуги „Фаст" и „Флекси".

Съгласно т.15.1. от ОУ към ДПК № 40009953268„КЛ/СД може да изберат да не закупят допълнителна услуга или да закупят една, или повече допълнителни услуги към ДПК. Настоящата точка се отнася и прилага единствено по ДПК, по които КЛ/СД е поискал и избрал да закупи допълнителна услуга". Закупуването на услугите Фаст и Флекси е изцяло по желанието на длъжника. Тези допълнителни услуги „Фаст" и „Флекси" съдържат следните възможности: Приоритетно разглеждане на искането на длъжника за отпускане на кредит. Представителите на ищеца са извършили всички необходими действия за проучването на кредитното досие на длъжника, подготвили са нужните документи и са сключили договора в максимално кратки срокове, като услугата „Фаст" е използвана от длъжника.

Отлагане на определен брой погасителни вноски. Тази процедура се осъществява по реда и при условията, посочени в т.15.2.1 от ОУ, озаглавена „Отлагане на вноски", като длъжникът въпреки предоставената възможност със закупената от него услуга „Флекси", не се е възползвал от същата.

Намаляване на определен брой погасителни вноски. Така, ако доходът на длъжника намалее, той ще може да поиска от кредитора да му намали с до 75 % размера на определен брой погасителни вноски Процедурата е описана в т.15.2.2 от ОУ „Намаляване на погасителни вноски", като длъжникът въпреки 4 предоставената възможност със закупената от него услуга „Флекси", не се е възползвал от същата. Смяна на падежната дата на вноските. Тази уговорка дава на длъжника гаранцията, че ако сменят датата на заплащане на месечните им възнаграждения, същият ще могат да променят и падежната дата по кредита си, така че да е удобна за тях /т. 15.2.3 от ОУ „Промяна на дата на падеж"/, като длъжникът въпреки предоставената възможност със закупената от тях услуга „Флекси", не се е възползвал от същата. В процесния случай ответникът дължи възнаграждение на кредитора за това, че се е възползвал от първата услуга от пакета - приоритетно разглеждане на искането за отпускане на кредит и за възможността (опцията) ответникът във всеки един момент да поиска извършването на някоя или на всички останали услуги. Сключеният договор за потребителски кредит с ответника напълно отговаря на законовите изисквания и съдържа всички изискуеми реквизити на ЗПК относно съдържанието на договора за потребителски кредит. Към момента на подписване на процесния договор за потребителски кредит от страна на ответника всички полетата са попълнени, в това число и параметрите на кредита и данните на кредитополучателя. Процедурата по сключване на Договора за потребителски кредит с П.к.Б. ЕООД е описана в чл.3 от Общите условия към Договора за потребителски кредит. Съгласно уговореното, клиентът с помощта на кредитния експерт е длъжен надлежно да попълни и провери всички клаузи и данни на ДПК, след което да подпише ДПК и неговите приложения и да ги предаде чрез кредитния експерт на кредитора. В чл.3.1. от Общите условия ясно и недвусмислено е описано, че се попълват всички полета от Договора за потребителски кредит, без изключение, в това число и параметрите на потребителския кредит. Клиентът проверява коректността на данните и следва да следи всички полетата да са попълнени.