Решение № 35 от 04.03.2026, Окръжен съд - Благоевград

РЕШЕНИЕ

№ 35 гр. Благоевград, 04.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, ДВАНАДЕСЕТИ СЪСТАВ, в публично заседание на трети декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Емилия Дончева при участието на секретаря Лозена Д. като разгледа докладваното от Емилия Дончева Търговско дело № 20241200900037 по описа за 2024 година

Производството по делото е образувано въз основа на искова молба, депозирана от “Б.ДСК” АД, със седалище и адрес на управление: гр. С., район О., ул. „М.” №, ЕИК ***, представлявано от Д. Н. Н.а- И. и С. Л. С.- законни представители, съдебен адрес: гр. С., бул. „В.“ № **, ет. **против К. Д. А., ЕГН **********, с адрес: гр. С., ул. „С.“ №, с която е предявен положителен установителен иск- за установяване, че ответникът дължи на ищеца сумите, предмет на издадената заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 417 от ГПК по ч.гр.д. № 692/2023 г. по описа на РС-Сандански.

В исковата молба се твърди, че въз основа на подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК по ч.гр.д. № 692/2023 г. по описа на PCСандански, в полза на ищеца срещу ответника била издадена заповед за изпълнение на парично задължение и изпълнителен лист въз основа на извлечение от счетоводните книги на „Банка ДСК“ ЕАД за следните суми: ******, както и разноски по делото.

Твърди се, че на 25.06.2007 г. между „Банка ДСК“ ЕАД и ответника К. Д. А е сключен Договор за кредит, съгласно който „Банка ДСК“ ЕАД отпуснала кредит в размер на *** лева, със срок на погасяване 300 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Сочи се, че отпуснатия кредит се олихвява с лихвен процент, договорен в чл. 7 от договора за кредит, с лихва в общ размер на 7,29 %, формирана от базов лихвен процент плюс договорена надбавка. Пояснява се, че договорената надбавка е намалена поради преференциален лихвен процент при изпълнение на условията на ДСК Уют- лихвената надбавка е намалена с 0,5%, като при неизпълнение на условията договорената надбавка се увеличава с 0,5%.

Твърди се, че банката е изпълнила задълженията си по договора, като е 1 предоставила на кредитополучателя заемната сума, както следва: на 29.06.2007 г. е усвоена сума в размер на ***лв., на 06.08.2007 г.- ** лв. и на 29.01.2008 г.- **лв.

Пояснява се, че кредитът се обезпечава с недвижими имоти, описани в нотариален акт за договорна ипотека вх. рег. № 1997/26.06.2008 г. по описа на СВ Сандански, подновена с молба вх. рег. № 1301, дв.вх. № 1298/13.06.2018 г.

Сочи се, че с допълнителни споразумения са договорени промени в договора, както следва: от 28.10.2014 г.- договорен лихвен процент 9,29 %, падежна дата 28-мо число; от 28.06.2016 г. - договорен лихвен процент 7,54 % при условията на т.3.2 от допълнителното споразумение; от 17.10.2017 г.- договорен лихвен процент 7,00 % при условията на т.3.2 от допълнителното споразумение; от 22.02.2021 г. нов погасителен план поради въведените ограничения, свързани с пандемията от Ковид 19, като е променена крайната падежна дата на 29.03.2033 г.

Твърди се, че от страна на ответника е допуснато просрочие, като към датата на предсрочната изискуемост на кредита- 02.06.2023 г. не са погасени 11 броя погасителни вноски: ***. Допуснатото нередовно обслужване обусловило настъпването на предпоставките по т. 20.2, раздел VII „Отговорности и санкции“ от Общите условия за предоставяне на жилищни и ипотечни кредити, според която при непогасяване в срок на месечните погасителни вноски и допусната забава в плащанията над 90 дни, целият непогасен остатък по главница става предсрочно изискуем. До кредитополучателя е изпратено писмо за предсрочна изискуемост изх. № 01-20-09987/27.04.2023 г., връчено на 02.06.2023 г., поради което за банката е възникнало правото по чл. 60, ал. 2 ЗКИ да поиска издаването на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по реда на заповедното производство.

След съвкупна преценка на доказателствата по делото и съобразявайки становището на страните, съдът приема за установено от фактическа страна следното:

На 25.06.2007 г. между „Банка ДСК“ ЕАД, като кредитор и К. Д. А., като кредитополучател е сключен Договор за ипотечен кредит, съгласно който кредиторът отпуска на кредитополучателя кредит в размер на *** лева за довършителни работи на следния недвижим имот: втори и трети жилищни етажи от жилищна сграда, построена в УПИ 000523А в местността „Ч. К.“ в гр. С.. Срокът на издължаване на кредита е 300 месеца, считано от неговото усвояване (чл. 2).

Съгласно чл. 3 от договора кредитът се усвоява на части в срок до 25.06.2008 г., както следва: ****. Кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка на кредитополучателя № *** с титуляр ответника К. Д. А.. Кредитът се погасява на месечни вноски съгласно погасителен план Приложение 1 към договора, като падежната дата на издължаване на месечните вноски е 29-то число. Съгласно чл. 7 от договора, за предоставения кредит кредитополучателят заплаща лихва, формирана от базов лихвен процент за този вид кредит, определян периодично от кредитора и надбавка, която може да бъде намалена с отстъпка, съгласно Условия за ползване на преференциален лихвен процент по програма „Уют“- Приложение № 2 към договора. Към датата на сключване на договора базовият лихвен процент е 3,69 %, стандартната надбавка е в размер на 3,6 процентни пункта или лихвеният процент по кредита е общо 7,29 %. Кредитът се обезпечава с недвижим имот: апартамент № 4 с площ от 69,88 кв.м., апратамент № 5 с площ от 50,93 кв.м., апартамент № 6 с площ от 77,93 кв.м., находящи се кота +5,30 м. и апартамент № 8 с площ от 54,24 кв.м. и апартамент № 9 с площ от 79,77 кв.м., находящи се на кота 2

+8,10 м., от жилищна сграда със застроена площ от 165,40 кв.м. в УПИ 000523а, в землището на град С., в местността „Ч. К.“, с площ на имота по скица от 412,30 кв.м., при съседи на имота: УПИ 000523б, имот № 000151 път. Съгласно чл. 12 от договора кредитополучателят заплаща такси съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионните, които Банка ДСК прилага по извършвани услуги на клиента, която е в сила към деня на съответното плащане. Кредиторът има право да извършва изменения или допълнения на ОУ и Тарифата, които стават задължителни за кредитополучателя. За всяка промяна кредиторът уведомява кредитополучателя чрез съобщения, поставени на видно място в салоните на банката (чл. 14).

Съгласно чл. 9 от Общи условия за предоставяне на ипотечни кредити, кредитът да се олихвява с фиксирана и/или плаваща лихва, състояща се от базов лихвен процент и надбавка, посочени в договора, като кредиторът има право да променя базовия лихвен процент, за което уведомява кредитополучателя по подходящ начин. Лихвата се начислява върху усвоената и непогасена част от кредита и се заплаща месечно. При начисляване на лихвите, месецът се брои на 30 дни, а годината- 360 дни. При промяна на базовия лихвен процент, кредиторът определя нов размер на месечната вноска за лихва и/или главница и предоставя на кредитополучателя актуализиран погасителен план. Ако кредитополучателят заплаща преференциална лихва по кредита, даваща право на отстъпка от надбавката, в случай на неизпълнение на някое от условията, при които е предоставена отстъпката, кредитополучателят губи право на съответната отстъпка от датата на неизпълнението. При забава на плащането на месечната вноска за главница и/или лихва от деня, следващ падежната дата, определена в договора, остатъкът от кредита се олихвява с договорената лихва, увеличена с наказателна надбавка от три процентни пункта. Ако кредитополучателят погаси дължимата месечна вноска главница и/или лихва до седмия ден след падежната дата, върху остатъка по кредита не се прилага наказателна надбавка- чл. 20, ал. 1 от ОУ. При допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред, остатъкът от кредита се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка в размер на 10 процентни пункта- чл. 20, ал. 2 от ОУ. Съгласно чл. 21, ал. 1 от ОУ кредиторът има право да превърне кредита в предсрочно изискуем и в следните случаи: при всяко неплащане в срок на уговорените погашения по лихва и/или главница; когато по искане на друг кредитор бъдат предприети действия за принудително изпълнение, вкл. когато ипотекираният от Банка ДСК имот бъде обявен за продан; кредитополучателят предоставя невярна информация на кредитора преди разрешаването и по време на обслужването на кредита; при нецелево използване на средства от кредита; кредитополучателят не изпълнява задължението си за застраховане, подновяване на имуществената застраховка на обезпечението и плащане на застрахователни премии; кредитополучателят не изпълнява задължението си за осигуряване на достъп и оказване на съдействие на кредитора при извършване на проверки; при всяко друго неизпълнение от страна на кредитополучателя на клаузите на договора и ОУ, както и в други случаи, предвидени в закона. Кредитополучателят дължи на кредитора: административна такса за обслужване на кредита, която се внася при подписване на договора за 3 кредит по разплащателната сметка, от която ще се обслужва кредита; такса за управление на кредита, която в края на всяка година на падежната дата, определена в договора, се събира от авоара по разплащателната сметка на кредитополучателя при Банка ДСК; такса при предсрочно погасяване, която при недостатъчен авоар по разплащателната сметка се капитализира към дълга; такса за погасяване на изискуем дълг по ипотечния кредит чрез рефинансиране от друга банка- текущо при постъпване на превода от другата банка; други обявени от кредитора такси и комисионни- чл. 25, ал. 1 от ОУ. Съгласно чл. 25, ал. 3 от ОУ кредиторът има право едностранно да променя базовия лихвен процент и таксите, за което уведомява кредитополучателя по подходящ начин.

Съгласно условия за ползване на преференциален лихвен процент по жилищен или ипотечен кредит по програма „ДСК Уют“ при ползване на жилищен или ипотечен кредит по програма „ДСК Уют“ кредитополучателят заплаща лихва, формирана от базисен лихвен процент и надбавка. Кредитополучателят има право на преференциална лихвена отстъпка от 0,5% от договорената стандартна лихвена надбавка, при изпълнение на следните условия: кредитополучателят да има открита разплащателна сметка в лева; при изпълнение на кое да е от следните условия: да заяви и да извършва реално плащане на минимум две услуги с месечно плащане; да заяви и да извършва реално плащане на минимум една услуга с месечно плащане и да се осигурява в ДПФ на ПОК ДСК Родина, като вноската трябва да бъде минимум 10 лв. месечно или минимум 120 лв. годишно, която се удържа въз основа на подписано съгласие за незабавно инкасо. Лихвената отстъпка по жилищни кредити се прилага след изтичане на периода на първоначалната лихва при опциите с лихва за първоначален и остатъчен период и от началото на периода за опцията с лихва за целия период. Ако през периода на обслужване на кредита клиентът е загубил правото на ползване на преференции, той има право да го възстанови, когато отново изпълни условията на пакетната програма.

Преференциите се отнемат без право на възстановяване при преминаване на кредита в предсрочна изискуемост.

На 26.06.2008 г. между „Банка ДСК“ ЕАД и К. Д. А. е подписан Анекс № 1 към договор за ипотечен кредит от 25.06.2007 г., с които се променя т. 8 от договора относно обезпечението на кредита.

На 28.10.2014 г. между „Банка ДСК“ ЕАД и К. Д. А. е подписано допълнително споразумение № 2 към договор за кредит от 25.06.2007 г., с което се договаря капитализация на начислената договорна лихва към датата на подписване на споразумението към главницата, без да се променя крайният срок за издължаване на кредита, променя се падежната дата на месечните вноски от 29 число на 28 число на месеца. В случай, че кредитът стане предсрочно изискуем, поради настъпване на някое от обстоятелствата, предвидени в ОУ, отпада капитализацията на начислената договорна лихва, считано от датата на предсрочната изискуемост и капитализираните суми се считат отново за дължима лихва.