Решение № 1952 от 29.05.2025, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 1952 гр. София, 29.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 4 -ТИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и девети април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: ВЕСЕЛА СТ. ДОНЧЕВА при участието на секретаря ДЕНИСЛАВ ВЛ. БАЙРЕКТАРОВ като разгледа докладваното от ВЕСЕЛА СТ. ДОНЧЕВА Административно наказателно дело № 20231110204747 по описа за 2023 година Производството е по реда на чл.123,ал.6 /предишна ал.5/ Закон за мерките срещу изпирането на пари /ЗМИП/, обнародван ДВ бр.27 от 27 март 2018година - актуална редакция на разпоредбата, след изменението и допълнението в нормативния акт, обнародвани ДВ бр.84 от 06 октомври 2023година вр. чл.58д - чл.63д Закон за административните нарушения и наказания /ЗАНН/ - редакцията след изменението и допълнението в нормативния акт, обнародвани ДВ бр.109 от 22 декември 2020година, в сила от 23 декември 2021година.

Образувано е по жалба на “КРЕДИТ ИНС“АД, подадена срещу наказателно постановление №38-30, издадено на 15 февруари 2023година от председателя на Държавна агенция”Национална сигурност“ /ДАНС/, с което на основание чл.116,ал.1,т.3 ЗМИП - редакция на разпоредбата, преди изменението и допълнението в нормативния акт, обнародвани ДВ бр.60 от 14 юли 2023година, в сила от същата дата, на правния субект е наложена “имуществена санкция“, в размер 5 000лв., за осъществен състав на административно нарушение по чл.55,ал.3 вр. ал.2 вр. чл.53,ал.7 и чл.15,ал.1 ЗМИП - редакция на разпоредбите, преди изменението и допълнението в нормативния акт, обнародвани ДВ бр.60 от 14 юли 2023година, в сила от същата дата, извършено на 03 юни 2022година в град София и изразило се в 1 това, че в качеството на финансова институция и задължен субект по чл.4,т.3 ЗМИП, ”КРЕДИТ ИНС”АД не е документирало предприетите действия по проверка на събраните идентификационни данни за клиента Тони Емилов Белев по реда на чл.55,ал.2 ЗМИП и преди сключването на договор за потребителски кредит ”ЕКСТРА” №ДЗ010512/03.06.2022г., сключен без присъствието на клиента.

В жалбата, подадена в приложимия законоустановен четиринадесетдневен срок /чл.123,ал.6 /предишна ал.5/ ЗМИП вр. чл.59,ал.2 ЗАНН - редакция на последната разпоредба, след изменението и допълнението в нормативния акт, обнародвани ДВ бр.109 от 22 декември 2020година, в сила от 23 декември 2021година/, се поддържа искане за отмяна на атакуваното наказателно постановление като незаконосъобразно и неправилно, алтернативно - с позоваване на съображения за приложимост по казуса на разпоредбата на чл.28 ЗАНН. Преди всичко обаче, се сочат нарушени изисквания, произтичащи от приложимите разпоредби на чл.42,ал.1,т.4 и т.5 ЗАНН и на чл.57,ал.1,т.5 и т.6 ЗАНН при оформяне съдържанието на актовете на органите на административнонаказателното производство, както са развити съображения за липса на осъществен състав на административно нарушение, доколкото в случая, от една страна се твърди, че действия по идентифициране на клиента са били реализирани в действителност, при това своевременно, като се касае за инцидентен технически пропуск несъхраняването на копия от документите, обективиращи идентификацията според изискванията на чл.55,ал.3 ЗМИП, но от друга страна се твърди, че е била съобразена приложимата разпоредба на чл.56,ал.1 ЗМИП, т.е. позоваване от страна на ”КРЕДИТ ИНС”АД на предходно идентифициране на клиента, извършено от кредитна институция, предвид осъществяването на дейността от страна на ”КРЕДИТ ИНС”АД, съвместно с ”ИЗИПЕЙ”АД, а последното е лице, попадащо в категорията по чл.4,т.2 ЗМИП. Претендира се присъждане на направените деловодни разноски при благоприятен за жалбоподателя изход на делото.

Пред съда санкционираното юридическо лице ”КРЕДИТ ИНС”АД, в процесуалното качество на жалбоподател, редовно призовано, не изпраща представител.

Представителят на въззиваемата страна, легитимиран с приложено по 2 делото пълномощно, в съдебно заседание пледира за потвърждаване на атакуваното наказателно постановление като законосъобразно, изразявайки становище за несъмнена установеност на констатираното и квалифицирано като административно нарушение, за което законосъобразно и правилно, при коректно прилагане на относимите материалноправни и процесуалноправни разпоредби, е била ангажирана административнонаказателната отговорност на санкционираното лице, в т.ч. при коректна индивидуализация на наложената санкция, обосновавайки в същото време неоснователност на доводите от защитната теза на жалбоподателя, като с депозирането на относими “писмени бележки” /лист 56-64 от делото/, е даден отговор в детайли на всеки един защитен довод, в т.ч. при ”неволно” сочене на нарушение по чл.68,ал.1 ЗМИП, каквото в случая не е предмет на административнонаказателното обвинение.

Претендира, при благоприятен за въззиваемата страна изход на делото, присъждане на деловодни разноски в полза на ДАНС, включващи юрисконсултско възнаграждение, в размер 150,00лв., съобразно приложен списък на разноски /лист 65 от делото/.

Надлежно уведомена за съдебното производство, по аргумент от разпоредбата на чл.123,ал.6 /предишна ал.5/ ЗМИП вр. чл.62 ЗАНН, Софийска районна прокуратура /СРП/ не се възползва от изрично разяснената възможност “прокурор да участва в производството пред съда, ако намери това за необходимо”.

Софийски районен съд /СРС/, като взе предвид доводите в жалбата, с която е сезиран, съобрази становището на представляващия по пълномощно въззиваемата страна, изразено в хода и за нуждите на образуваното съдебно производство и обсъди събраните по делото доказателства и налични материали, преценени поотделно и в тяхната съвкупност, приема за безспорно установено от фактическа страна следното:

По делото няма спор, а и се установява съществуването към 2022година, а и във времето след това на правен субект - търговско дружество с фирма/наименование “КРЕДИТ ИНС”, в правната форма на акционерно дружество /АД/, с ЕИК 205997727, както няма спор, че правният субект покривал критериите за кредитна институция по смисъла на Закона за кредитните институции /ЗКИ/, а в последното качество и се явявал задължен субект по ЗМИП, респ. попадал в обхвата на контрол от ДАНС.

3

В аспекта на последното посочено, със заповед, рег.№ФР-981/04.07.2022г., директорът на

Специализирана административна дирекция”Финансово разузнаване” в ДАНС, от своя страна реализирал правомощието на основание заповед, рег.№З-1085/18.04.2018г. на председателя на ДАНС, възложил на длъжностни лица, вкл. свидетел Л. П., извършването на регулярна /планова/ проверка на “КРЕДИТ ИНС“АД, в качеството на задължено лице, за спазване разпоредбите на ЗМИП и свързаните с последния нормативни актове, при времеви обхват на проверката периода 01 юни 2021година - 30 юни 2022година и с местоизвършване на проверката - ”адресите, на които финансовата институция осъществява дейността си в град София”.

Заповедта за проверката била връчена на 06 юли 2022година на представляващ по пълномощно ”КРЕДИТ ИНС”АД, а в хода и за целите на проверката, при отправено искане, съдържателно обективирано в писма, последователно от дати 06 юли 2022година, от 11 юли 2022година, от 13 юли 2022година и от 07 октомври 2022година, за предоставяне на документи, сведения и справки, включително на 35броя клиентски досиета, посочени конкретно, от гл.т. на клиент, но подбрани от проверяващите на случаен принцип, от страна на ”КРЕДИТ ИНС”АД било представено кредитното досие по договор за потребителски кредит

”ЕКСТРА”

№ДЗ010512/03.06.2022г., сключен с клиент Тони Емилов Белев, неприсъствено от страна на последния, включително при подадена, отново на 03 юни 2022година, ”online” заявка.

От гл.т. задължението на ”КРЕДИТ ИНС”АД да осигури прилагането на мерките по ЗМИП, отнесено към сключването на конкретния договор за кредит с клиента Белев, в частност да провери събраните идентификационни данни за Белев, в качеството на кредитоискател и при положение, че за задълженото по специалния закон лице и съществувало изискване ”да документира” действията по проверка на събраните идентификационни данни, при това със задължително съдържание в тези документи за дата, час, име и длъжност на лицето, извършило действията по проверката, на свой ред подлежащи на съхраняване така, че да бъдат на разположение и при поискване от страна на контролните органи, в хода на проверката, видно от отговор с приложение, вх.№ФР 11-10189/17.10.2022г. по описа на ДАНС, документи в 4 посочения смисъл не се представили, по причина, че и от самото дружество жалбоподател ”се признавало” извършване на електронни справки /проверки/, в т.ч. за валидност на личната карта, с която и по специфичен начин се било легитимирало лицето Белев, за вярност на декларираната от кредитоискателя информация за задълженост в системата на Централен кредитен регистър, както за вярност на декларираната информация за текуща и предходна месторабота на кредитоискателя, по времето на разглеждането на заявката за кредит, но без документиране и то в съответствие със специфичните нормативни изисквания, на предприетите действия.

Въз основа на така направената в хода на проверката констатация, касаеща отношението по отпускането от страна на ”КРЕДИТ ИНС”АД на потребителски кредит на клиент Тони Емилов Белев, но не само, конкретно в насока неспазено изискване по чл.55,ал.3 ЗМИП, проверяващите, освен че я отразили в констативен протокол за проверка на място по ЗМИП от 28 ноември 2022година, пристъпили, в частност свидетел Л. П., към образуване на административнонаказателно производство срещу “КРЕДИТ ИНС“АД, със съставянето, отново на 28 ноември 2022година, на акт за установяване на административно нарушение по чл.55,ал.3 вр. ал.2 вр. чл.53,ал.7 и чл.15,ал.1 ЗМИП, изразило се в неизпълнение от страна на дружеството, в качеството на задължен субект по смисъла на чл.4,т.3 ЗМИП, на задължението за документиране на предприетите действия по проверка на събраните идентификационни данни за клиента Тони Белев по реда на чл.55,ал.2 ЗМИП и преди сключването, без присъствието на клиента, на договор за потребителски кредит ”ЕКСТРА” №ДЗ010512/03.06.2022г., по заявление, подадено ”online” също на 03 юни 2022година. Така съставен, актът бил предявен, подписан и препис от него бил връчен на представляващ по пълномощно “КРЕДИТ ИНС“АД на същата дата - 28 ноември 2022година.

”КРЕДИТ ИНС”АД се възползвало от правото на писмени възражения по акта в приложимия срок по чл.123,ал.6 /предишна ал.5/ ЗМИП вр. чл.44,ал.1 ЗАНН, които не били приети за основателни, респ. въз основа на акта, на 15 февруари 2023година от председателя на ДАНС било издадено атакуваното наказателно постановление, с което за констатираното административно нарушение, описано по идентичен начин от фактическа и правна страна в обстоятелствената част на постановлението и в акта за неговото установяване, била ангажирана административнонаказателната отговорност на “КРЕДИТ 5

ИНС“АД, с налагането на “имуществена санкция“, в размер 5 000лв., определена на основание чл.116,ал.1,т.3 ЗМИП. На свой ред, препис от така издаденото наказателно постановление, при следване приложимото правило по чл.123,ал.6 /предишна ал.5/ ЗМИП вр. чл.58,ал.1 ЗАНН, било връчено, отново на представляващ по пълномощно “КРЕДИТ ИНС“АД, на 21 февруари 2023година.

С оглед доводите в жалбата и за проверка на обстоятелствата, възприети в акта и в наказателното постановление, при съобразяване естеството на нарушението, предмет на административнонаказателното обвинение и начина на констатирането му, по делото в качеството на свидетел е разпитана Л. П. атосъставител, но и непосредствено ангажирана с установяването на нарушението, като част от проверяващия екип, както са приобщени писмени материали, основно такива, приложени по изпратената в съда административнонаказателна преписка, но и допълнително в хода и за нуждите на съдебното производство - от жалбоподателя, от въззиваемата страна и служебно от съдебния състав, а именно заповед, рег.№З-1085 от 18 април 2018година на председателя на ДАНС, с отношение към установяване компетентността на актосъставителя - заповед, рег.№З-225 от 31 януари 2022година на председателя на ДАНС, заповед, рег.№ФР-9-81 от 04 юли 2022година на директора на