Решение № 260 от 19.07.2024, Районен съд - Севлиево

РЕШЕНИЕ

№ 260 гр. Севлиево, 19.07.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СЕВЛИЕВО в публично заседание на деветнадесети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: ДИАНА Р. ХУБЕНОВА при участието на секретаря Виктория М. Стойчева като разгледа докладваното от ДИАНА Р. ХУБЕНОВА Гражданско дело № 20234230100852 по описа за 2023 година и за да се произнесе взе предвид следното:

Производството е по реда на чл. 422, ал. 1 от Гражданския процесуален кодекс (ГПК) и е образувано по подадена от „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД, с ЕИК 831094393, искова молба против Н.

И. И., с ЕГН **********, с която са предявени обективно кумулативно съединени искови претенции, с правно основание чл. 430, ал. 1 и ал. 2 от Търговския закон (ТЗ) във вр. чл. 9 от Закона за потребителския кредит (ЗПК), чл. 79, ал. 1 и чл. 86, ал. 1 от Закона за задълженията и договорите (ЗЗД), с искане да се постанови решение, с което да се признае за установено между страните, че ответницата дължи на ищцовото дружество следните суми:

4730,81 лева - непогасена главница; сумата от 573,15 лева – непогасена договорна лихва за периода от 20.10.2021 г. до 15.01.2023 г. вкл.; сумата от 89,96 лева – обезщетение за забава за просрочените плащания за периода 20.10.2021 г. до 15.01.2023 г. вкл.; сумата 4,50 лева - законна лихва за периода от 16.01.2023 г. до 18.01.2023 г. вкл.; сумата от 11,66 лева – дължима премия по застраховка „спокойствие с FiHealth”; сумата от 60 лева - разноски за връчване на покана чрез ЧСИ, ведно със законната лихва върху главницата, начиная от 19.01.2023 г. до окончателното изплащане на вземането, за които суми е издадена Заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК № 21/20.01.2023 г. по ч. гр.д. № 59/2023 г. по описа на Районен съд – Севлиево.

1

В исковата молба се твърди, че с Договор за банков кредит № 065LDR-003472/02.04.2021 г. „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД била предоставила на ответницата Н. И. И. банков кредит, в размер на 5000 лева, с краен срок за погасяване - 20.03.2028 г.

Предоставеният кредит бил изцяло усвоен на 02.04.2021 г. по сметка с IBAN: BG70FINV91501017529642, открита на името на ответницата в Банката. Твърди се в исковата молба, че за ползвания кредит, при условията на т. 4 от Договора за кредит, ответницата следвало да заплаща на Банката уговорената годишна лихва в размер определен в т.4, т.4.1, т.4.2 и/или т.4.3 от Договора за кредит, а съгласно т. 4.4 от Договора за кредит Банката имала право да увеличава договорения лихвен процент със съответната надбавка по т.4.1, т. 4.2 и т.4.3 от Договора за кредит поотделно за всяко неизпълнение.

Посочва се още, че плащания, дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар по разплащателната сметка на Кредитополучателя /ответницата/ в Банката, се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения съгласно раздел II, т.4 лихвен процент плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва. Методиката на Банката за определяне на референтен лихвен процент по смисъла на ЗПК (СЛП на Банката за лева), е неразделна част приложение към договора за кредит.

Ищецът твърди, че кредитът бил в просрочие, считано от 20.10.2021 г.

- общо 456 дни към 18.01.2023 г., включително. По кредита били просрочени 15 вноски по главница, съгласно погасителен план - Приложение № 1 към Договора за кредит, които били дължими на падежи и в размери, както следва:

20.10.2021 г. – 44,10 лева; 20.11.2021 г. – 43,22 лева; 20.12.2021 г. – 44,86 лева;

20.01.2022 г. - 44 лева; 20.02.2022 г. – 44,39 лева; 20.03.2022 г. - 48,44 лева;

20.04.2022 г. – 45,21 лева; 20.05.2022 г. – 46,79 лева; 20.06.2022 г. – 45,9 9 лева;

20.07.2022 г . – 47,5 5 лева; 20.08.2022 г . – 46,7 9 лева; 20.09.2022 г. - 47.19 лева; 20.10.2022 г. -48,71 лева; 20.11.2022 г. – 47,98 лева; 20.12.2022 г. – 49,47 лева.

В исковата молба се сочи, че общ размер на просрочената сума по главница била 694,69 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 16.01.2023 г., общият размер на просрочената главница, включващ сбора от просрочените вноски по главница по погасителен план към датата на предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем 2 остатък от усвоената сума бил 4730,81 лева.

По кредита били просрочени 15 вноски по лихва, които били дължими на падежи и в размери, както следва: 20.10.2021 г. – 38,46 лева; 20.11.2021 г. – 39,34 лева; 20.12.2021 г. – 37,70 лева; 20.01.2022 г. – 38,56 лева; 20.02.2022 г . – 38,1 7 лева: 20.03.2022 г . – 34,1 2 лева; 20.04.2022 г . – 37,3 5 лева; 20.05.2022 г. – 35,77 лева; 20.06.2022 г. - 36,5 лева; 20.07.2022 г. – 35,01 лева; 20.08.2022 г.

– 35,7 7 лева; 20.09.2022 г. – 35,3 7 лева; 20.10.2022 г. – 33,85 лева; 20.11.2022 г.

– 34,58 лева; 20.12.2022 г. – 33,09 лева.

В исковата молба се сочи, че общ размер на просрочената сума по лихва била 543,71 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 16.01.2023 г., общият размер на просрочената договорна лихва, включващ сбора от просрочените вноски по договорна лихва по погасителен план към датата на предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем остатък от текущо начислена договорна лихва била 573,15 лева.

В исковата молба се излагат доводи, че поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит на основание Раздел X „Предсрочна изискуемост”, т. 10.1.2, б. „а” от Общите условия на „Първа инвестиционна банка” АД за кредити на физически лица. Банката чрез ЧСИ - Звезделина В.а, peг. № 734 на КЧСИ, с район на действие Габровски окръжен съд, връчила на 01.12.2022 г., при условията на чл. 46 от ГПК на Кредитополучателя покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен 7 дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Тъй като Кредитополучателят не платил просрочените задължения по Договора за кредит в предоставения срок за доброволно изпълнение, Банката обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 16.01.2022 г. С оглед на горното обстоятелство, ищецът подал пред Районен съд - Севлиево Заявление по чл. 417 ГПК. срещу кредитополучателя Н. И. И.. С посоченото заявление по реда на чл.417 ГПК и извлечение от счетоводните книги на Първа инвестиционна банка АД, Банката е помолила съда за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист в качеството си на кредитор по Договор за банков кредит № 065LD-R-003472, сключен на 02.04.2021 г. за дължимите суми по Договора за кредит, подробно описани в приложеното Извлечение от счетоводните книги на Банката от 19.01.2023 г. в размер на 5470,08 лева,. С 3 оглед на горното обстоятелство, било подадено заявление до Районен съд Севлиево и съответно били издадени заповед по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист.

В заключение се прави искане да се постанови решение, с което да се признае за установено, че ответникът дължи на ищцовото дружество претендираните суми, обективирани в издадената заповед за изпълнение.

Претендират се и разноски както за заповедното, така и за настоящото производство.

В срока по чл. 131, ал. 1 ГПК ответникът, чрез назначения му особен представител, е депозирал отговор на исковата молба. Излагат се съображения, че исковете са допустими, като не се оспорва, че е сключен договор между страните, както и 60 лева разход за покана от ЧСИ. Изрично се оспорва претенцията от 11,66 лева – дължима премия по застраховка „Спокойствие с FiHealth”.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства и обсъди доводите на страните, с оглед разпоредбата на чл. 235, ал. 2 от ГПК, приема за установено следното:

Приет е като писмено доказателство по делото Договор за банков кредит № 065LD-R-003472/02.04.2021 г., по силата на който „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД отпуска на кредитополучателя Н. И. И. банков кредит, в размер на 5000 лева за текущи нужди. Крайният срок за погасяване на кредита е 20.03.2028 г.

Кредитът се издължава на вноски, съгласно Погасителен план (Приложение № 1) към договора за кредит. Съгласно т. 4 от Договора, в случай че кредитополучателят получава работната си заплата по разплащателна сметка в банката, по която има издадена дебитна карта и ползва на целия срок на кредита следните продукти и услуги: банков пакет и електронно банкиране, сключена застраховка „Спокойствие с FiHealth” за ползвания кредит кредитополучателят заплаща на банката годишна лихва в размер на действащия към датата на начисляване лихвен процент, базиран на спестяванията за лева (СЛП), прилаган от банката, увеличен с надбавка от 9,6451 пункта. Съгласно т. 4.1. от договора в случай че бъде преустановено получаването на работната заплата па кредитополучателя по разплащателна сметка в банката, считано от датата на констатиране от банката на 4 неизпълнението, за остатъчните размер и срок на кредита, надбавката на договорения лихвен процент по т. 4 от договора се увеличава с един пункт, а съгласно т. 4.2. от договора, в случай, че кредитополучателят прекрати използването на банков пакет и електронно банкиране, считано от датата на констатиране от банката на неизпълнението, за остатъчния размер и срок на кредита, надбавката на договорения лихвен процент по т. 4 от настоящия договор се увеличава с 0,10 пункта.

По делото са представени Общи условия на „ПЪРВА

ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД за кредити на физически лица, както и Погасителен план (Приложение № 1) към договора за кредит, в който са обективирани дължимите суми по месеци за главница, лихва и застраховка, подписани от ответницата.

От заключението на съдебно-счетоводна експертиза (ССчЕ) се установява, че кредитът е изцяло усвоен на 02.04.2021 г. по сметка, открита на името на Н. И. И.. Посочено е, че кредитът е в просрочие от 20.10.2021 г., като по кредита са просрочени 15 вноски по главница и текущо начислена договорна лихва до 16.01.2023 г., в общ размер на 573,15 лева. Вещото лице е посочило, че непогасената главница е в размер на 4730,81 лева, като на основание Раздел I I от Договора, кредиторът е начислил обезщетение за забава на просрочените вноски за периода от 20.10.2021 г. до 15.01.2023 г., в размер на 89,96 лева, законна лихва за периода 16.01.2023 г. до 18.01.2023 г., в размер на 4,50 лева, премия по застраховка „Спокойствие с FiHealth” – 11,66 лева и разноски за връчване на покана от ЧСИ. Вещото лице изрично посочва, че годишният процент на разходите е в размер на 13,48 %, който размер е правилно изчислен и включва всички известни на кредитодателя разходи.

Настоящият съдебен състав кредитира приетото по делото заключение по допуснатата ССчЕ като компетентно изготвено, с необходимите знания и умения и обосновано. Същото не е оспорено и от страните в производството и съответства на останалия събран по делото доказателствен материал.

При така установената фактическа обстановка, съдът намира от правна страна следното:

Ищецът основава вземанията си на приложения към исковата молба Договор за банков кредит № 065LD-R-003472/02.04.2021 г. По така 5 предявените искове в тежест на ищеца е да докаже, че по силата на валиден договор за банков кредит е възникнало задължение, в тежест на кредитополучателя, за връщане на заетата сума, в размер на процесната, както и за заплащане на договорна лихва и такси по договора в претеднираните размери.

По предявения иск в тежест на ищеца е да докаже че по делото пълно и главно следните обстоятелства: че между ответника и „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД е сключен Договор за банков кредит № 065LD-R-003472/02.04.2021 г., по силата на който на Н. И. И. е предоставена сума в размер на 5000 лева, че длъжникът не е изпълнил договорното си задължение да погасява дължимите месечни вноски в срок, поради което месечните вноски са просрочени, размера на неплатената главница, че е уговорена и дължима договорна лихва, размера на обезщетението за забава за периода, и размера на дължима премия по застраховка, в това число и че клаузите са валидно уговорени, не са неравноправни по смисъла на чл. 143 от Закона за защита на потребителите (ЗЗП) или че тези клаузи са уговорени индивидуално с потребителя по реда на чл.146, ал.1 от ЗЗП.

По делото се установява, че на 02.04.2021 г. между „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД и Н. И. И. е сключен Договор за банков кредит № 065LD-R-003472/02.04.2021 г., по силата на който банката е предоставила на ответника банков кредит, в размер на 5000 лева за текущи нужди. Крайният срок за погасяване на кредита е 20.03.2028 г.