Решение № 63 от 19.07.2021, Районен съд - Мадан

РЕШЕНИЕ

№ 63 гр. гр.Мадан , 19.07.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – МАДАН в публично заседание на двадесет и втори юни, през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател:СЛАВЧО АС. ДИМИТРОВ като разгледа докладваното от СЛАВЧО АС. ДИМИТРОВ Гражданско дело № 20205430100339 по описа за 2020 година

Ищецът А. К. П. З. ЕООД-гр.С. е предявил иск по чл.422, ал.1 ГПК във вр. с чл.79, ал.1 ЗЗД във вр. с чл.240, ал.1 и 2 ЗЗД, чл.92 и чл.86, ал.1 ЗЗД, да се признае за установено спрямо ответника М. Б. А., че съществуват вземанията на ищеца спрямо ответника, произтичащи от Договор за кредит Бяла карта с № *** г., сключен между М. Б. Г. и А. Ф.

ООД, прехвърлени от А. Ф. ООД в полза на А. к. п. з. ЕООД с Рамков договор за прехвърляне на парични задължения (цесия) от ***г., Приложение № 1 към него от *** г., а именно: 492 лева главница; 103,67 лева възнаградителна лихва за периода от 10.12.2018 г.

/първата транзакция по картата/ до 06.09.2019 г. /настъпване на предсрочната изискуемост/;

147,60 лева неустойка за неизпълнение на договорно задължение; 200 лева разходи и такса за извънсъдебно събиране на просроченото задължение; 34,29 лева мораторна лихва върху непогасената главница за периода от 07.09.2019 г. /денят, следващ датата на настъпване и респективно обявяване предсрочната изискуемост/ до 28.09.2020 г., ведно със законната лихва върху главницата от момента на подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК - 12.10.2020 г. до окончателното изплащане на дължимите суми. Дружеството моли да бъде осъден М. Б. А. да му заплати и направените разноски и възнаграждение за процесуално представителство на основание чл. 78 ал. 8 от ГПК в общ размер на 350 лв., от които: 50 лв. по чл. 13, т.2 от НЗПП за подготовка на документи за завеждане на дело и 300 лв. по чл. 25 от НЗПП. За тези суми е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК с № 100/15.10.2020 г. по ч.гр.дело № 268/2020 г. на МРС.

Ищецът твърди, че е подписан между М.А., като кредитополучател, и „А.Ф.“ ООД, като кредитодател, Договор за кредит „Бяла карта“ с № ***г. Подписвайки договора за кредит, кредитополучателят удостоверява, че е получил и е запознат предварително с всички условия на индивидуалния договор и ОУ, приложими към него, както и че е получил от кредитодателя Стандартен европейски формуляр по чл.5 ЗПК със съдържание съгласно Приложение № 2 от ЗПК, посочващ индивидуалните условия по кредита. С Рамков договор за прехвърляне на парични задължения (цесия) от ** г. по чл. 99 от ЗЗД, Приложение № 1 към него от *** г. и Потвърждение за сключена цесия между „А. Ф." ООД и „А. к. п. з." ЕООД, вземането е прехвърлено в полза на „А. к. п. з.” ЕООД изцяло с всички привилегии, обезпечения и принадлежности. По договора за кредит „А. Ф.“ ООД се задължава да 1 предостави на М.А. револвиращ кредит в максимален размер от 500 лева главница, под формата на разрешен кредитен лимит, който се усвоява чрез международна кредитна карта Access Finance/iCard/Visa, a кредитополучателят се задължава да го ползва и върне съгласно условията на сключения договор. С чл.3, ал.1 от договора е предоставена възможност на кредитополучателя по всяко време да усвоява суми до максималния размер на кредитния лимит. В тази връзка настъпването на падежа - 2-ро число от месеца, съобразно чл. 3, ал. 2 от договора зависи изцяло от поведението на кредитополучателя - би настъпил единствено в случай, че същият усвои част или в цялост максималния кредитен лимит. Кредитодателят е предоставил на А. платежен инструмент - кредитна карта, издадена от „Интеркарт Файнанс" АД /Картоиздател/ ведно със запечатан плик, съдържащ ПИН кода за ползване на картата, като кредитополучателят може да усвои изцяло максималния размер на кредита веднага след активиране на картата и влизане в сила на договора за кредит, което съставлява изпълнение на задължението на кредитодателя да предостави заемната сума. Страните са подписали и Приложение № 1 към договора за кредит - Условия за ползване на международна платежна карта Access Finance/iCard/Visa, които съдържат и Тарифа за дължимите такси за ползване на кредитна карта Access Finance/iCard/Visa. Съгласно чл. 4, ал. 1, т. 2, чл. 8 и чл. 22, ал. 2 от договора, върху усвоената и непогасена главница кредитополучателят дължи дневен лихвен процент в размер на 0.12%, представляващ възнаградителна лихва за периода от 10 декември 2018 г. - датата на първата транзакция по кредитната карта до 06 септември 2019 г. - датата на настъпване на предсрочна изискуемост, предпоставките за чието настъпване са уредени в чл. 22, ал. 1 от договора. В настоящия случай дължимата договорна лихва е в размер на 103.67 лева. В чл. 16 страните са се съгласили, ако кредитополучателят не заплати текущото си задължение, представляващо сбор от сумите по чл. 3, ал. 3, т. 1-4, на падежа - 2-ро число на месеца (чл. 3, ал. 2), съгласно условията на сключения договор, същият се задължава да предостави на кредитодателя в 3- дневен срок от падежа, а именно до 5-то число, обезпечение чрез поръчителство при конкретно посочените в чл. 16, ал. 1, т. 1-5 предпоставки, за което между кредитодателя и поръчителя се подписва договор за поръчителство за срок от 30 дни. Задължението за предоставяне на обезпечение чрез поръчителство възниква при всеки отделен случай на забава за плащане на текущото задължение на падежа. Съгласно чл. 21 от процесния договор, при неизпълнение на задължението за предоставяне на обезпечение в посочения в чл. 16 срок (до 5-то число), кредитополучателят дължи на кредитора неустойка в размер на 10 % от усвоената и непогасена главница съгласно чл. 3, ал. 3, т. 1 и т. 2 от Договора.

Неустойката се дължи за всяко отделно неизпълнение на задължението за предоставяне на обезпечение. Същата се начислява на 6-то число на месеца, в случай че до 5- то число кредитополучателят не е погасил текущото си задължение. Съгласно чл. 12, ал. 1 от Договора, в случай че кредитополучателят не погаси текущото си задължение на посочения в договора падеж, същият е длъжен в 3- дневен срок от падежа да предостави на кредитодателя, обезпечение чрез поръчителство (чл. 16), както и да заплати сума в размер на 15% от максималния кредитен лимит, която да послужи за частично погасяване на задълженията му. Съгласно чл. 22, ал. 4 от договора, при забава за плащане на текущо задължение от страна на кредитополучателя или на сумата по чл. 12, ал. 1 - 15% от максималния кредитен лимит, ответникът дължи разходи за действия по събиране на задължението в размер на 2.50 лева за всеки ден, които се начисляват до заплащане на съответното текущо задължение или на сумата по чл. 12, ал. 1. В случай че кредитополучателят не предостави обезпечението по чл. 16, но заплати 15% от максималния кредитен лимит, същият не дължи разходите за действия по събиране на задължението, но дължи неустойката по чл. 21 от Договора. Страните са се споразумели (чл. 22, ал. 5), че при настъпване на предсрочна изискуемост се начислява еднократна такса в размер на 120 лева, която включва дейността на служител/лице, което осъществява и администрира дейността по извънсъдебно събиране на задължението на кредитополучателя. По чл. 22, ал. 4 и ал. 5 са начислени разходи и такса за извънсъдебно събиране на просроченото задължение, като за същите към настоящия момент ответникът дължи сума в общ размер на 200 лева. Разходите и таксите за извънсъдебно събиране са начислени съгласно чл.10а от ЗПК и нямат характер 2 на неустойка. Поради трайната забава и виновното неизпълнение на договорните задължения от страна на ответника, цялото му задължение е станало предсрочно изискуемо, като предсрочната изискуемост е обявена на 06.09.2019 г. Считано от тази дата съгласно чл.

22, ал. 3 от договора М.А. дължи заплащането на мораторна лихва върху главницата в размер на 34,29 лева за периода от 07 септември 2019 г. - денят, следващ датата на настъпване и респективно обявяване на предсрочната изискуемост до 28 септември 2020 г. - датата на подаване на заявление за издаване на заповед за изпълнение, ведно със законната лихва върху главницата от момента на подаване на заявлението до окончателното изплащане на дължимите суми. През целия срок на валидност на договора,ответникът се е задължил да заплаща до всяко 2-ро число на месеца текущото си задължение за предходния месец, като от сключване на горецитирания договор до подаването на заявлението за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист М.А. продължава виновно да не изпълнява задълженията си.С уточнителна молба вх.№ ** г., подадена след оставяне на първоначалната без движение, ищецът „АКПЗ“ ЕООД представя Приложение 1, в което са описани изтеглените от ответника суми, както и датите на усвояване. Също така, прави следните пояснения: По чл.3, ал.2 А. се е задължил да заплаща текущото си задължение, което е формирано по указания в чл. 3, ал. 3 от договора начин, до всяко 2-ро число на текущия месец. Падежите на всяка усвоена сума са посочени в последната колона от Приложение 1 към настоящата молба. Ответникът е заплатил сума в общ размер на 898 лв., като датите на плащане и погасените суми от плащанията са посочени в Приложение 2 към тази молба. На основание чл. 20 от договора за кредит на ответника е начислена неустойка за неизпълнение на договорно задължение в общ размер на 350.60 лв., на дати, които са посочени в Приложение 3 към молбата.На основание чл. 12 от договора за кредит, на ответника е начислена договорна лихва в размер на 128,17 лв., по дати посочени в Приложение 4 към молбата. На основание чл. 21, ал. 4 от договора за кредит, на ответника са начислени разходи за действия по събиране на задължението в общ размер на 302,50 лв., по дати посочени в Приложение 5 към молбата. Съгласно чл. 21, ал. 5 от договора за кредит, след настъпване на предсрочна изискуемост, кредитополучателят дължи еднократно на кредитора заплащането на такса в размер на 120лв., включваща разходите на кредитодателя за дейността на служител, който осъществява и администрира дейността по извънсъдебно събиране на задължението на кредитополучателя. На посоченото основание, на ответника е начислена сума в размер на 120 лв. на дата 06.10.2019 г. Съгласно чл. 4, ал. 4 от договора за кредит, ГПР е в размер на 45.9%, като е изчислен при вземане предвид допускания, посочени в цитираната разпоредба от договора. Повод за настъпване на предсрочна изискуемост е допусната забава от страна на длъжника за връщане на усвоената сума, които са в размер на 492 лв. с повече от 10 дни. Кредитополучателят е уведомен за настъпилата предсрочна изискуемост на 06.09.2019 г. посредством изпращането на SMS на посочения в договора за кредит телефонен номер, съгласно уговореното от страните в чл. 27, ал. 1 от договора. Записано е в молбата, че към нея се представя и справка за изпратен SMS.

Обобщено е, че претендираното задължение е формирано, както следва: Усвоена сума по картата в размер на 940 лв., от която длъжникът е върнал на кредитора сума в размер на 448 лв., като разликата от 492 лв. се претендира в настоящото производство. Начислена е договорна лихва на основание чл. 4, ал. 1, т. 2 от договора в общ размер на 128,17 лв., от която ответникът е заплатил на кредитора 24,50 лв., като остатъкът от 103,67 лв. се претендира в настоящото производство; Начислената неустойка на основание чл. 20 от договора е в размер на 350,60 лв., от които ответникът е заплатил на кредитора 203.40 лв., като остатъкът от 147,20 лв. се претендира в настоящото производство; Начислени са разходи за събиране на задължението от служител на основание чл. 21, ал. 5 от договора в размер на 120 лв., по която ответника не е извършвал плащане. Начислени са и разходи за събиране на задължението на основание чл. 2, ал. 4 от договора в размер на 302,50 лв., от които ответникът е заплатил на кредитора сума в размер на 222,50 лв., като остатъкът от 80 лв. се претендира в настоящото производство. Сборът от 120 лв. и 80 лв. дава търсената сума от 200 лв. разходи и такса.

3

От ответника М. Б. А. чрез адв.М.О., е подаден отговор по чл.131 ГПК, с който моли исковата молба да се остави без движение по редица изложени в причини; както и оспорва иска като неоснователен и моли за неговото отхвърляне. С отговора ответникът не оспорва сключването на*** г. на Договор за кредит Бяла карта с номер *** между него като кредитополучател и „А. Ф." ООД като кредитор. Твърди обаче, че не са спазени изискванията на чл.11, ал.1, т.9 ЗПК, тъй като не са упоменати условията за прилагането на лихвения процент; индекс или референтен лихвен процент, не е регламентиран и размерът на печалбата на кредитора /възнаградителната лихва/, като не е посочено каква част от погасителната вноска представлява главница и каква - лихва, такси и пр. Поддържа се и че е нарушена и т.10 от ал.1 на чл.11 ЗПК, защото в договора кредиторът се е задоволил единствено с посочването като абсолютни стойности на лихвения процент по заема и ГПК; няма ясно разписана методика на формиране ГПР по кредита /кои компоненти точно са включени в него и как се формира същият от 45,90 % /. Посочен е лихвен процент по заема /който е фиксиран/, отделен дневен лихвен процент, както и годишно оскъпяване по заема, но не се изяснява как тези стойности се съотнасят към ГПР. Според ответника, не става ясно какво се включва в общите разходи за потребителя, настоящи или бъдещи, доколкото в тарифата към заема, освен лихвения процент, са предвидени и такси за теглене на пари в брой от банкомати в страната и чужбина, както и за неоснователно оспорена транзакция.