Решение № 498 от 13.10.2025, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 498 гр. Плевен, 13.10.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, V НАКАЗАТЕЛЕН СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и четвърти септември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Венелин Д. Николаев при участието на секретаря Валя Х. Стоянова като разгледа докладваното от Венелин Д. Николаев Административно наказателно дело № 20254430201258 по описа за 2025 година Производството е по реда на чл.59д и следващите от ЗАНН.

Образувано е по въззивна жалба от „М***“ ***, ЕИК:*** със седалище и адрес на управление *** представлявано от *** и *** – изпълнителни ***и, против наказателно постановление №ВТ-007640 от 09.06.2025г., издадено от *** на териториален отдел за областите Русе, Силистра, Разград и Търговище със седалище гр. Русе, към Главна дирекция „Контрол на пазара“ при Комисия за защита на потребителите, с което на дружеството на основание чл. 210а от ЗЗП от Закона за защита на потребителите е наложена имуществена санкция в размер на 2000,00 лева за нарушение по чл.68в, вр. с чл.68г, ал.1 от Закона за защита на потребителите,

В жалбата се навеждат доводи, че наказателното постановление е незаконосъобразно, поради допуснати съществени нарушения на административно- производствените правила и поради нарушение на материалния закон. Алтернативно, в случай, че съдът приеме, че е осъществен фактическия състав на нарушението, описано в НП, се излагат съображения, че същото е маловажно по смисъла на чл.28 от ЗАНН. В заключение моли съда да отмени изцяло наказателното постановление като незаконосъобразно.

В съдебно заседание дружеството жалбоподател, не се явява и не се представлява.

Представител на органа издал НП, не се явява в съдебно заседание.

Жалбата е подадена в срока по чл. 59, ал.2 от ЗАНН, поради което се явява допустима и следва да бъде разгледана.

1

Съобразявайки събраните по делото доказателства, съдът намира за установено следното:

Акт за установяване на административно нарушение №007640 е съставен на 16.04.2025г. от С. Н. Н. на длъжност *** против „М***" АД, ЕИК ***, със седалище и адрес на управление гр. София, община Столична, област София (столица), адрес: *** представляванo от: ВМВ ЕГН: ********** на длъжност: изп. ***; *** с ЕГН: ********** на длъжност: изп. *** затова, че затова, че при направена проверка на 24.03.2025 г. в обект офис на КЗП с адрес: гр. Плевен, община Плевен, област Плевен, адрес: *** са установени с Протокол № 18 от 20.03.25г. следните нарушения и обстоятелствата на извършване:

На 05.02.25г. е извършена проверка по Заповед № 1276/04.02.25г. на Председателя на КЗП с КП К-2770914 в офис за кредити *** в гр. Плевен, ул.

„*** стопанисван от „М***" АД по спазване изискванията на Закона за потребителския кредит и Закона за защита на потребителите. При проверката са изискани и представени 2 броя договори за потребителски кредит, както следва:

1. Договор за заем *** *** за 4 000,00 лв. със срок 18 месеца; фиксиран лихвен процент 40,48%; ГПР 48,90%; вноска 300,09 лв.; обща сума за погасяване 5 401,62 лв. На същата дата е подписан и договор за допълнителни услуги към заем *** *** за пакет от допълнителни услуги „Комфорт" със срок 18 месеца и вноска 376,96 лв. Към договора за кредит са приложени общи условия от 16.12.24г.; искане за заем от 03.02.25г.; искане за допълнителни услуги от 03.02.25г.; СЕФ от 03.02.25г.; тарифа за допълнителни услуги; погасителен план; график на плащания; декларации.

2. Договор за заем *** № *** който е подписан на 05.02.25г. за 600,00 лв. със срок 8 месеца; фиксиран лихвен процент 40,49%; ГПР 48,90%; вноска 86,83 лв.; обща сума за погасяване 694,64 лв. На същата дата - 05.02.25г. е подписан и договор за допълнителни услуги към заем *** № 907200213153/04.02.25г. за пакет от допълнителни услуги „Комфорт" със срок 8 месеца и вноска 61,66 лв. Към договора за кредит са приложени общи условия от 16.12.24г.; искане за заем от 04.02.25г.; искане за допълнителни услуги от 04.02.25г.; СЕФ от 04.02.25г.; тарифа за допълнителни услуги; погасителен план; график на плащания; декларации.

С КП е наредено да се представят на 11.02.25г. следните документи и информация:

1.Бланка на типов договор за потребителски кредит и за допълнителни услуги;

2.Информация за общ брой сключени договори за потребителски кредит в офиса за периода м.03.24г.-м.02.25г. с разбивка: брой с допълнителни услуги и брой без допълнителни услуги;

3.Информация включен ли е размерът на възнаграждението за 2 допълнителни услуги в ГПР по описаните и приложени към КП 2 броя договори.

На 11.02.25г. на ел. поща [email protected] е представено становище и бланки на типов договор. Документите са заведени с Вх.№ ВТ-03-23/11.02.25г.

В становището се предоставя обща информация, че „ГПР е изчислен съгласно изискванията на ЗПК и приложимите текстове на закона според глава Пета от Закона за потребителския кредит". По отношение на изисканата справка за сключени договори с допълнителни и без допълнителни услуги, дружеството не изготвя такива справки и не поддържа такава база данни.

На 12.02.25г. е изпратена покана с изх.№ ВТ-03-33, в която е пояснено на кредитора, че договорите се генерират и сключват чрез софтуерна програма и няма пречка да се изготви справка за общ брой договори с разбивка с допълнителна услуга и без допълнителна услуга по зададения период и е наредено в срок до 24.02.25г. да предостави в КЗП Плевен:

1. Ясна и категорична информация включен ли е размерът на възнаграждението за допълнителна услуга - пакет „Комфорт" в годишния процент на разходите /ГПР/ по договор за заем *** *** и договор за заем *** ***

2. Информация за общ брой сключени договори в офиса в гр. Плевен за периода м.06.24г. - м.02.25г. с разбивка: брой договори с включена допълнителна услуга и брой договори без допълнителна услуга.

На 25.02.25г. на ел. поща е получено становище, което е заведено с вх.№ ВТ-03-33. В Становището отново се предоставя обща информация за ГПР, а именно „ГПР е изчислен в договорите за заем съгласно изискванията на ЗПК и приложимите текстове на закона според глава Пета от Закона за потребителския кредит, поради което в ГПР влизат всички разходи към заема, описани в договори за заем *** и № 9072-00213153/04.02.25г. По отношение на изисканата справка за сключени договори с допълнителни и без допълнителни услуги, в становището се предоставя следната информация:

„Всички договори в този офис се сключват присъствено, поради което не се събира и не се обработва информация, която да позволи лесното изготвяне на такава справка. Дружеството не разполага с възможност да отдели трудов ресурс, който да обработи информацията и да изготви база данни, нито пък е в състояние да назначи софтуерни специалисти, които да изготвят исканите справки...".

След преглед на предоставените документи е установено следното:

Съгласно Договор за заем *** № *** който е подписан на 05.02.25г. е отпуснат кредит в размер на 600,00 лв. със срок 8 месеца; фиксиран лихвен процент 40,49%; ГПР 48,90%; вноска 86,83 лв.; обща сума за погасяване 694,64 лв. На същата дата - 05.02.25г. е подписан и договор за допълнителни услуги към заем *** № 9072-00213153/04.02.25г. за пакет от допълнителни услуги „Комфорт" със срок 8 месеца и вноска 61,66 лв. Към договора за 3 кредит са приложени общи условия от 16.12.24г.; искане за заем от 04.02.25г.; искане за допълнителни услуги от 04.02.25г.; СЕФ от 04.02.25г.; тарифа за допълнителни услуги; погасителен план; график на плащания; декларации. В договора за заем е предоставена информация, че „ При упражнено право на отказ, при закупени допълнителни услуги „Връщане в 30-дневен срок" и/или Пакет „Комфорт", Клиентът заплаща дължимите вноски за допълнителните услуги, съобразно тяхното използване, като не се начислява лихва в тази връзка". В Общите условия към договора, които са подписани на всяка страница в чл.18 е предоставена следната информация: „... При упражнено право на отказ, съгласно този член, при закупена допълнителна услуга „Връщане в 30-дневен срок" и/или допълнителна услуга Пакет „Комфорт", Клиентът заплаща дължимите вноски за допълнителните услуги, съобразно тяхното използване, като не се начислява лихва в тази връзка. При невръщане на тази сума, Договорът *** запазва действието си, а правото на Заемополучателя да се откаже от него се погасява". В договор за допълнителни услуги към заем *** в т.4.8. е вписано, че „При предсрочно погасяване на договор за заем *** или отказ от сключен договор за заем *** в рамките на законоустановения 14-дневен срок, Клиентът ще заплаща дължимите вноски за допълнителните услуги, съобразно тяхното използване до момента на погасяване или отказ от сключения Договор за заем".

Информацията в договора за заем, договора за допълнителни услуги и ОУ, че кредитополучателят трябва да заплати дължимите вноски за допълнителните услуги, съобразно тяхното използване е в противоречие с разпоредбата на чл.29, ал. (7) от ЗПК „ При упражняване на правото си на отказ от договора за кредит потребителят не е обвързан от допълнителните услуги, свързани с договора за кредит, които се предоставят от кредитора или от трето лице въз основа на споразумение между третото лице и кредитора". В договора за заем не се съдържа информация за правото на предсрочно погасяване на кредита и реда за неговото осъществяване. Такава информация се съдържа в общите условия към него. Съгласно чл.21 от Раздел VI. „Права и задължения на страните" на ОУ: „Заемополучателят има право по всяко време да погаси изцяло или частично задълженията си по договор *** като има право на намаляване на общите разходи по заема, като това намаляване се отнася до лихвата и разходите за оставащата част от срока на договора".

Съгласно чл.23 „Правото за предсрочно погасяване по чл.21 по-горе се упражнява от Заемополучателя чрез подаване на писмено заявление до ***, с приложено към него копие от сключения договор ***, задълженията по който се погасяват предсрочно. В заявлението се посочва сумата, която Заемополучателят желае да погаси предсрочно и датата, на която същата ще бъде платена. Въз основа на информацията в заявлението, *** изчислява в 5дневен срок от получаването му, и уведомява Заемополучателя относно: размера на съответното намаляване на лихвата и разходите, на които Заемополучателят има право и размера на обезщетението за предсрочно погасяване, платимо от Заемополучателя".

4

Тези условия са в противоречие с разпоредбата на чл. 32. (1) от ЗПК:

„Потребителят има право по всяко време да погаси изцяло или частично задълженията си по договора за кредит. В тези случаи той има право на намаляване на общите разходи по кредита, като това намаляване се отнася до лихвата и разходите за оставащата част от срока на договора". В ЗПК няма изискване потребителят да подава писмено заявление за предсрочно погасяване на кредита, да прилага копие на договора, и някакъв определен срок или дата, а тъкмо напротив - има право по всяко време да погаси кредита.

Също така, информацията за дължимата сума при предсрочно погасяване следва да се предоставя от кредитора на потребителя в момента, в който потребителят желае да погаси кредита, а не в 5-дневен срок.

С поставянето на тези условия - подаване на писмено заявление за предсрочно погасяване на кредита, заплащане на дължимите вноски за допълнителните услуги, съобразно тяхното използване при упражняване право на отказ от договора, предсрочно погасяване с посочване на конкретна дата и прилагане на копие на договора за заем, изчисляване на дължимата сума за предсрочно погасяване на кредита в 5-дневен срок от получаване на писмено заявление за предсрочно погасяване на кредита, кредиторът ограничава правата на потребителите, произтичащи от чл.32, ал.1 от ЗПК и чл.29, ал.7 от ЗПК.

Тези действия на търговеца несъмнено противоречат на добрите нрави и са в противоречие на изискванията за добросъвестност и професионална компетентност.

На 20.03.25г. на проведено заседание на КЗП с Протокол № 18 е взето решение, че „М***" АД с ЕИК *** прилага нелоялна търговска практика по смисъла на чл.68г, ал. 1 от Закона за защита на потребителите, тъй като в противоречие на изискванията за добросъвестност и професионална компетентност, и в противоречие на разпоредбата на чл.32, ал.1 от ЗПК и чл.29, ал.7 от ЗПК, задължава кредитополучателите при предсрочно погасяване на кредита да подават писмено заявление за предсрочно погасяване на кредита с посочване на конкретна дата и прилагане на копие на договора за заем, при упражняване право на отказ от договора да заплащат дължимите вноски за допълнителните услуги, съобразно тяхното използване.

Разпечатката съдържа 39 от 74 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/594c6bb6-90e5-479b-856a-312d523a3bbb