Решение № 154 от 06.07.2026, Районен съд - Сандански

РЕШЕНИЕ

№ 154 гр. Сандански, 06.07.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и пети юни през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Росица Г. Калугерова при участието на секретаря Спаска Г. Трушева като разгледа докладваното от Росица Г. Калугерова Гражданско дело № 20251250100525 по описа за 2025 година взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на „ИЗИ ФИНАНС“-ЕООД с ЕИК:201196810, със седалище и адрес на управление-гр.София-1408, р-н „Триадица“, ж.к.“Иван Вазов“, ул.“Балша“, № 17, ап.1, представлявано от управителя Б.И.Н., срещу Т. Я.

Я., с ЕГН-**********, с адрес-гр.С., ул.“С.Х.“, № **, с която е предявен иск за установяване съществуването на вземане, за което е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по ч.гр.д.№ 862/2022г. на Районен съд –Сандански, в размер на 450лв.-главница за периода 27.04.2022г.-23.12.2022г. по договор за предоставяне на кредит от разстояние № ****** от 28.03.2022г., на 62,70 лева-договорна /възнаградителна лихва за периода 28.03.2022г.- 26.07.2022г., ведно със законната лихва от входиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение до погасяване на вземането.

Правно основание- чл.79 от ЗЗД във вр. с чл.240 от ЗЗД, чл.9 от ЗПК и във вр. с чл.415, ал.1,т.1 и чл. 410 от ГПК.

Сочи се в исковата молба, че на 28.03.2022г. между ищеца, в качеството на кредитор, и ответницата, в качеството на кредитополучател, е сключен договор за предоставяне на кредит от разстояние № ******, съгласно който е отпуснат кредит в размер на 550лв. Твърди се, че договорът е сключен при условията на ЗПФУР. Твърди се, че на електронния адрес www.minizaem.bg са публикувани общите условия за предоставяне на кредит от разстояние, съгласно които сключването на договора става след регистрация на клиента в сайта и попълване на въпросник, както и маркиране на полето “Съгласен съм с общите условия”, с 1 което кандидатът безусловно приема същите; че след това кандидатът получава и-мейл, в който се съдържа преддоговорна информация за условията на договора; че ако кандидатът бъде одобрен, той получава на личния си и-мейл договор и общи условия за писмено потвърждаване; че потвърждаването става като клиентът получава чрез съобщение по телефон на предоставения от него телефонен номер четири цифрен, уникален, код; че той получава втори и-мейл, в който се съдържа специален линк, като след отварянето му следва да въведе получения от него код, както и че преди извършване на паричния превод клиента получава обаждане на посочен от него телефонен номер, като разговорът се записва и по този начин той отново потвърждава сключването на договора за предоставяне на финансови услуги от разстояние. Твърди се, че при кандидатстването ответникът е посочил следния телефонен номер: ********* и следният имейл: *****@abv.bg, както и че активиращият код е 1031. Твърди се, че в хода на кандидатстване кредитополучателят е изпратил снимка на личната си карта, от което е видно, че предоставените лични данни съвпадат, както и е предоставен вайбър профил, от който е видно, че е регистриран с телефонния номер, чрез който е сключен договора за кредит. Твърди се, че кредитодателят изпраща съобщение по телефон, с което уведомява кредитополучателя, че паричните средства са преведени по посочения от него начин, а именно- по банкова сметка на ответницата в „Централна кооперативна банка“ АД с IBAN BG73CECB979010******, BIC CECBBGSF. Твърди се, че съгласно договора вземането за главница е разпределено на 11 вноски, всяка от които в размер на 50лв. за периода 27.04.2022г.-21.02.2023г. Твърди се, че при плащането на вноските по кредита клиентът трябва да преведе освен дължимата главница, още и договорна лихва, която е фиксирана и не търпи изменение по време на договора, като в съгласно чл.2, ал.1, т.3 от договора лихвеният процент е в размер на 40,15%. Твърди се, че по договора няма плащане за главница и за договорна лихва. Твърди се, че вземането по договора е обявено за предсрочно изискуемо на 29.07.2022г. –датата на получаване на изпратен имейл. Твърди се, че възможността за обявяване на предсрочна изискуемост по имейл е предвидена в гл. IX, т. 5 от Общите условия към договора. Твърди се, че договорната лихва за периода 28.03.2022г.-26.07.2022г. е в размер на 62,70лв. Твърди се, че ищецът е депозирал заявление пред РС-Сандански за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл.410 от ГПК, по което е образувано ч.гр.д. №862/2022г. и е издадена заповед за изпълнение, която е връчена на ответницата. Твърди се, че ответницата е подала възражение срещу заповедта за изпълнение, както и че съдът му е указал да предяви иск за установяване на вземането си съгласно чл.415, ал.1, т.1 от ГПК. По изложените съображения ищецът предявява настоящия иск, в подкрепа на който представя писмени доказателства.

Ответницата е депозирала отговор на исковата молба, в който оспорва предявения иск като неоснователен. Същата прави възражение за нищожност на договора, поради противоречие с добрите нрави и поради неспазване на нормите на чл.11, т.9 и т.10 от ЗПК във вр. с чл.22 от ЗПК. Ответницата твърди, че съгласно договора заемателят дължи неустойка и такса преференциално обслужване, които суми следва да заплаща разсрочено към месечната погасителна вноска. Твърди се, че за да заобиколят чл.19, ал.4 от ЗПК, е въведена практика да поставят на кандидатстващите за кредит лица изисквания, на които те 2 не могат да отговорят: осигуряване на поръчителство на изпълнението на заемното правоотношение от лица и/ или предоставянето на банкови гаранции, както и да включват в договорите за потребителски кредит санкции - заплащането на неустойки или такси за осигуряване от страна на кредитодателя на фирми, които да обезпечат задълженията на потребителя. Твърди се, че чрез предвиждането на неустойки за неосигуряване на обезпечение, респ. на такси, които те събират за осигуряване на фирми - гаранти, небанковата финансова институция си осигурява допълнителна печалба. Ответницата прави и възражение за прихващане между главницата по кредита в размер на 450,00 лева със сумата от 1137,54 лева, представляваща получена без правно основание от ищеца въз основа на нищожни договорни клаузи възнаградителна лихва в размер на 324,34 лева, неустойка в размер на 553,20 лева и такса преференциално обслужване в размер на 260,00 лева. В тази връзка се твърди, че „ИЗИ ФИНАНС" ЕООД е надвземало неправомерно възнаградителна лихва в размер на 324,34 лева, неустойка в размер на 553,20 лева и такса преференциално обслужване в размер на 260,00 лева, включени във всяка една от погасителните вноски в общ размер на 1137,54лв. и ги е получавало без основание. В подкрепа на становището си ответницата не ангажира доказателства.

Ищецът е депозирал писмено становище по отношение на отговора на исковата молба, в което оспорва, че договорът е нищожен. Твърди, че договорът не противоречи на добрите нрави. Твърди, че в договора няма клауза за неустойка, тъй като същата е премахната след писмо с вх. №Ц-03- 9131/04.11.2024 г. на КЗП, в което клаузата за неустойка е счетена за неравноправна, което обстоятелство е признато от ищеца в дадения му срок, поради което неустойката не влияе на ГПР, а и като цяло на действителността на целия договор. Твърди, че към датата на сключване на договора неустойката е била законосъобразна и не е следвало да е част от ГПР. По отношение на направеното от ответника възражение за прихващане ищецът твърди, че по договора няма направени плащания, поради което прихващане не може да се извърши. Твърди, че вземането не е ликвидно изискуемо. Наред с това твърди, че в договора няма такса преференциално обслужване.

По делото е изискано и приложено ч.гр.д.№ 862/22г. по описа на Районен съдСандански.

Съдът намира за установено от фактическа страна следното:

На 28.03.2022г. между „ИЗИ ФИНАНС“-ЕООД, в качеството на кредитор и Т. Я. Я., в качеството на потребител, е сключен договор за предоставяне на кредит от разстояние № ****** по продукт „Бърз на вноски“, по силата на който кредиторът се задължава да предаде на потребителя в деня на сключване на договора, сумата от 550лв., чрез превод по посочена от потребителя банкова сметка или в офис на „Изи Пей“ АД, а потребителя /кредитополучател/ се задължава да върне същата в срок от 330дни чрез 11 погасителни вноски, посочени в погасителния план по чл.4, ал.3 от договора, при фиксиран годишен лихвен процент- 40,15%, лихвен процент на ден, приложим при отказ от договора-0,11%, общо дължима сума-658,90лева, при ГПР-48,44%. В чл.2, ал.1, т.5 от договора е посочено, че за ГПР са взети предвид следните допускания-договорът ще е валиден за посочения в него срок, всяка от страните ще изпълнява точно и в срок задълженията си, съответно няма да бъдат начислени разходи за събиране, лихви за забава и неустойки за неизпълнение, а методиката за изчисляване на ГПР е законовоуредена и единственият показател, включващ се при изчисляване на ГПР е възнаградителната лихва. Страните са уговорили, че потребителят ще извършва плащанията по договора по банков път и в офис на „Изи Пей“АД (чл.4, ал.2 от договора). Съгласно погасителния план по чл.4, ал.3 от договора, първата 3 погасителна вноска е с падеж на 27.04.2022г., а последната погасителна вноска-на 21.02.2023г.

В чл.3 на договора страните са уговорили, че за обезпечаване на вземанията по договора потребителят се задължава в срок до три дни, считано от сключване на договора, да предостави на кредитора едно от следните обезпечения: банкова гаранция в полза на кредитора за сума в размер на общо дължимата сума по договора, със срок на валидност 30 дни след крайния срок за плащане на задълженията по договора или две физически лицапоръчители, които да отговарят на следните изисквания: да представят служебна бележка от работодател за размера на трудовото възнаграждение, като нетния им осигурителен доход е в размер над 1000,00 лева; да работят по трудов договор без определен срок; да не са потребители или поръчители по друг договор за паричен заем, сключен с „ИзиФинанс“ ЕООД; да нямат неплатени осигуровки за последните две години; да нямат задължения към други банкови и финансови институции или ако имат - кредитната им история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статут не по-лош от 401 „редовен“; да подпишат договор за поръчителство. Страните са уговорили, че при неизпълнение на задължението на кредитополучателя да представи обезпечение същият дължи неустойка в размер на 237,18лева за обезщетяване на вредите, които ще причини на кредитора, която неустойка се заплаща с погасителната вноска (чл.3, ал.2 от договора), при което общо дължимата сума е 896,08лв.

Съгласно чл.8 от договора, при забава в плащането на две погасителни вноски от потребителя кредиторът може едностранно да обяви кредита за предсрочно изискуем. В чл.8, ал.2 от договора е посочено, че предсрочната изискуемост може да бъде обявена с изпращане на волеизявлението на кредитора на ел.поща посочена от потребителя в договора, а именно : *****@abv.bg.

По отношение на договора са приложими и Общите условия към договорите за предоставяне на кредит от „ИзиФинанс“ЕООД /приложени по делото/, които са неразделна част от договора, съгласно чл.1 от същия, и които уреждат и механизма на сключването на договорите от разстояние. Предвидено е, че кандидатът посещава уебсайт www. minizaem. bg или www. easyfmance. bg (Сайта), избира типа кредит, размера на сумата, както и срока, за който кредитът ще се връща. Изборът става от главната страница на сайта с натискането на бутон "Вземи сега". В този момент кандидатът получава предварителна информация за сумата, периода, датата на получаване, лихвата и падежа на кредита, за който кандидатства.

За определяне кредитоспособността на кандидата за кредит същият попълва въпросник, публикуван на сайта. С попълването на въпросника и натискане на бутона "Напред" кандидатът изпраща своето изрично, предварително искане за предоставяне на кредит от разстояние, както и молбата за кредит, която ще бъде разгледана. До 30 (тридесет) минути от изпращането на попълнения на сайта въпросник, съгласието за обработване на лични данни, предварителното искане за предоставяне на кредит от разстояние, молбата за кредит, кандидатът получава писмо на посочената от него електронна поща, с което бива уведомен, дали е одобрен или не за отпускане на кредит от разстояние. Ако кандидатът бъде одобрен, заедно с уведомлението за това, получава на посочената от него електронна поща : преддоговорна информация във формата на Стандартен европейски формуляр, действащите Общи условия - неразделна част от договора, а така също линк, който след активирането му отваря профила на кандидата и там той може да се запознае с проекта на договор за предоставяне на кредит. Кандидатът разполага със 7-дневен срок, в който на специално обозначено място в профила си на Сайта потвърждава изрично сключването на Договора за предоставяне на кредит от разстояние, заедно с Общите условия - неразделна част от него и Стандартния европейски формуляр, като при това следва правилно да попълни цифровия 4 код, изпратен му от "ИзиФинанс" ЕООД под формата на кратко текстово съобщение (SMS) на телефонния номер, който е предоставил при кандидатстването си за кредит. След като кандидатът потвърди, че е запознат и приема Договора за предоставяне на кредит, заедно с Общите условия и Стандартния европейски формуляр, в сила към момента на сключване на Договора, Договорът за предоставяне на кредит между Потребителя и "ИзиФинанс" ЕООД се счита сключен. Договарянето се осъществява чрез средствата за комуникация от разстояние (електронна поща, уебсайт и телефон).