Решение № 143 от 06.06.2024, Районен съд - Елин Пелин

РЕШЕНИЕ

№ 143 гр. Елин Пелин, 06.06.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЕЛИН ПЕЛИН, IV СЪСТАВ ГРАЖДАНСКИ

ДЕЛА, в публично заседание на осми май през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Петко Р. Георгиев при участието на секретаря Цветанка Анг. Николова като разгледа докладваното от Петко Р. Георгиев Гражданско дело № 20231820100595 по описа за 2023 година

Предявени са искове с правно основание чл. 26, ал. 1 ЗЗД, във вр. чл. 22 и чл. 11, ал. 1, т. 10 и чл. 19, ал. 4 ЗПК и чл. 26, ал. 1, пр. 3 ЗЗД, чл. 19, ал. 4, вр. с чл. 22 ЗПК вр. чл. 143, ал. 1 ЗЗП.

Делото е образувано по искова молба на К. Й. С., ЕГН **********, с постоянен адрес: обл.

Софийска, гр. Елин Пелин, ул. „Марица“ № 1, чрез пълномощника си адв. М. М. – АК Пловдив със съдебен адрес: гр. Пловдив, бул. „Пещерско шосе“ № 81, ет. 3, ап. Б, срещу „ЕОС МАТРИКС” ЕООД, ЕИК ..., със седалище и адрес на управление гр. София, ж.к.

Малинова долина, ул. „Рачо Петков – Казанджията” № 4-6, с която се иска признаването за установено, че Договор за кредит № 100145027 от 18.03.2019 г. сключен с „Кеш кредит Мобайл“ ЕАД, вземанията на който са прехвърлени на „ЕОС Матрикс“ ЕООД е нищожен на основание чл. 26, ал. 1 ЗЗД, във вр. чл. 22 и чл. 11, ал. 1, т. 10 и чл. 19, ал. 4 ЗПК, както и че Договор за предоставяне на поръчителство от 18.03.2019 г. сключен с „Кредит Гаранция“ ЕООД, вземанията на който са прехвърлени на „ЕОС Матрикс“ ЕООД, е нищожен на основание чл. 26, ал. 1, пр. 3 ЗЗД, чл. 19, ал. 4, вр. с чл. 22 ЗПК и при неспазване на нормите на чл. 143, ал. 1 ЗЗП. Твърди се, че според чл. 22 ЗПК, във връзка с чл. 11, ал. 1, т. 9 ЗПК договор за потребителски кредит е нищожен, ако не са посочени приложимият лихвен процент и условията за прилагането му, а в процесния договор е посочен годишен лихвен процент, но липсват обаче каквито и да е било условия за прилагането му. Твърди се, че има погасителен план, но той изцяло не отговаря на чл. 11, ал. 1, т. 11 ЗПК, тъй като в него липсва задължителната информация по ЗПК - да се съдържат условията за издължаване на 1 кредита от потребителя, включително погасителен план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски, последователността на разпределение на вноските между различните неизплатени суми, дължими при различни лихвени проценти за целите на погасяването. Твърди се, че процесният договор за кредит не отговаря на изискваният на чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК да съдържа годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, тъй като е посочена само абсолютна стойност на ГПР.

Твърди се, че договорът за поръчителство, сключен с „Кредит Гаранция“ ЕООД е нищожен на основание чл. 26, ал. 1, пр. 3 ЗЗД, както и на основание чл. 26, ал. 1, пр. 2 вр. с чл. 19, ал.

4 ЗПК и чл. 143 ЗЗП.

Препис от исковата молба и приложенията към нея са връчени на ответника „ЕОС МАТРИКС” ЕООД, като в срока по чл. 131, ал. 1 ГПК e постъпил писмен отговор, в които се твърди, че исковете са неоснователни. Не се оспорва сключването на процесните договори, като вземането е прехвърлено на ответника с договор за цесия от 20.12.2022 г. Твърди се, че в погасителния план няма неяснота за размера на вноската и нейните компоненти. Твърди се, че възнаграждението за поръчителство не е разход по договора за кредит, затова били изготвени два погасителни плана с и без таксата за поръчителство. Прави възражение за прекомерност на претендираното адвокатско възнаграждение.

В съдебно заседание ищцата не се представлява. В писмена молба-становище излага доводи за основателност на предявените искове. Прави възражение за прекомерност на претендираното възнаграждение за юрисконсулт.

В съдебно заседание ответникът не се представлява.

Съдът, като прецени събраните доказателства, приема за установено от фактическа страна следното:

Видно е от договор № 3-1-10272-189916/ 18.03.2019 г. ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ ТИП КРЕДИТНА ЛИНИЯ, сключен между К. Й. С., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: обл. Софийска, гр. Елин Пелин, ул. „Марица“ № 1, и „КЕШ КРЕДИТ МОБАЙЛ“ ЕАД, ЕИК ...., със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. „Зографски манастир“ № 15, вх. Г, ет. 6, че според чл. 1, ал. 1 Кеш Кредит предоставя на кредитополучателя описания в договора потребителски кредит под формата на кредит тип „Кредитна линия“, а кредитополучателят го усвоява при предвидените в договора срок и условия, в съответствие с Общите условия за ползване на услугите на Кеш Кредит тип „Кредитна линия“, в актуалната им редакция към всеки момент от действието на договора. Кредитополучателят има право да усвоява и погасява многократно изцяло или частично възстановени суми до размера на предоставения кредитен лимит, като преди всяко ново искане за усвояване се извършва оценка на кредитоспособността на кредитополучателя. Последният дава изричното си съгласие всяко последващо искане за отпускане и усвояване на сума да се осъществява посредством кратки текстови съобщения SMS, USSD и посредством телефонни разговори с кеш Кредит, чрез електронни канали и приложимите към тях Общи условия.

Според чл. 1, ал. 2 кредитополучателят се съгласява в 5-дневен срок от одобрено искане за 2 усвояване на всяка сума в рамките на кредитния лимит по този договор да осигури като обезпечение по кредита си поръчителство от страна на две ФЛ, наети на безсрочен трудов договор с минимално брутно месечно възнаграждение за всеки в размер на 1500 лв., одобрено от кредитодател дружествопоръчител или неотменима и безусловна банкова гаранция от одобрена от „Кеш Кредит Мобайл“ ЕАД банка съгласно списък с одобрени от кредитодателя банка. В договора е посочено, че „Кеш Кредит Мобайл“ ЕАД е предоставило на кредитополучателя потребителски кредит тип „Кредитна линия“ при следните параметри, видно от чл. 1, ал. 4 на договора: Минимална сума, която може да бъде усвоена по кредита 200 лева; Кредитен лимит – 4000 лева; лихвен процент по кредита 36.00 %. Като обезпечение страните са се договорили чрез поръчителство от две ФЛ, наети на безсрочен трудов договор с минимално месечно брутно възнаграждение за всеки в размер на 1500 лв. или неотменима и безусловна банкова гаранция от одобрена от кредитодателя банка или поръчителство от одобрено от кредитодателя дружество. Начинът на усвояване на сумата е по банков път или съгласно други налични способи. като условия за издължаване в договора е предвидено чрез анюитетни вноски съгласно погасителен план за всяка усвоена сума.

Размерът на Годишния процент на разходите за всички комбинации, в зависимост от сумата за усвояване и срока за погасяване, е отразен в Приложение № 1, представляващо неразделна част от настоящия договор. Годишният процент на разходите при максимален срок на кредита – 50 % при следните допускания: приема се, че кредитът се предоставя за срок една година, считано от датата на първоначалното му усвояване, и че окончателното плащане, направено на кредитополучателя, погасява остатъка от главницата, лихвата и други разходи, ако има такива; главницата се погасява от кредитополучателя на равни месечни вноски и погасяването започва един месец след датата на първоначалното му усвояване; в случаите когато главницата трябва да бъде погасена изцяло с еднократно плащане в рамките на всеки погасителен период, се приема, че следващите усвоявания и погасявания на пълния размер на главницата, направени от кредитополучателя, настъпват в рамките на период една година; лихвата и другите разходи се начисляват в съответствие с тези усвоявания и погасявания на главницата и съгласно клаузите, предвидени в договора за кредит; в случай че за ограничен период от време или за ограничена сума се предлагат различни лихвени проценти и различни разходи, се приема, че лихвеният процент и разходите, приложими за целия срок на договора, са тези с най-високите стойности. В Раздел II са уредени начините за усвояване и връщане на кредита, в следващия Раздел III какви са правата и задълженията на страните, като видно от чл. 7, ал. 1 на Раздел IV – Неизпълнение е, че в случай на просрочие на вноска по кредита и/или другите дължими суми съгласно условията на настоящия договор, кредитополучателят дължи на „Кеш Кредит Мобайл“ ЕАД лихва за просрочени плащания с годишен лихвен процент в размер на 10 % от стойността на съответно забавено плащане, ведно с направените както съдебно, така и извънсъдебно разходи за събиране на вземането, като забавата и неизпълнението по кредити се отразява в ЦКР. Разходите за събиране на вземането включват разходи за изпращане текстови съобщения (SMS) и напомнителни писма, разходи за извършване на напомнителни обаждания, разходи за посещения на служител на кредитодателя на посочения от 3 кредитополучателя адрес, както и разходи за ангажиране на човешки ресурс в процеса по събиране на вземането. Страните постигат съгласие размерът на дължимите от кредитополучателя на кредитодателя разходи за събиране на вземането по предходното изречение да не надвишават 100 лева месечно. За посещението на служител се съставя протокол, а в случай че лицето не бъде открито на посочения адрес, се поставя напомнителен стикер. Според чл. 12, ал. 1 на Раздел VI „Кеш Кредит Мобайл“ЕАД има право да прехвърли правата и задълженията си по настоящия договор на трето лице. По всички неуредени в този договор въпроси, видно от чл. 16, ал. 1, приложими са Общите условия, като в случай на противоречие между клаузи от Общите условия и клаузи от настоящия договор, приоритет имат клаузите на договора.

В Приложение № 1 се сочат ГЛП за всички суми и срокове от 36 % и максимален размер на ГПР от 50 %. Представени са стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити, искане за кредит линия и общи условия на „Кеш Кредит Мобайл“ ЕАД към ДОГОВОР ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ ТИП КРЕДИТНА ЛИНИЯ.

Представен е Погасителен план към кредит 100145027 по договор за КРЕДИТНА ЛИНИЯ № 3-1-10272-189916, според за усвоената сума от 4000 лева се погасява на 24 месечни анюитетни вноски с начален падеж 18.04.2019 г. и краен падеж 18.03.2021 г., като размерът на всяка месечна вноска възлиза на 236,19 лева, включващи главница и лихва, а според погасителен план с включено възнаграждението за обезпечение 24 месечни анюитетни вноски с начален падеж 18.04.2019 г. и краен падеж 18.03.2021 г., като размерът на всяка месечна вноска възлиза на 388 лева, включващи размер на вноската по кредита от 236,19 лева и размер на възнаграждението за поръчителство от 151,81 лева.

Видно е от сключен Договор за възлагане на поръчителство от 18.03.2019 г. „Кредит Гаранция“ ЕООД, ЕИК ...., със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. Манастирска № 41, вх. Б, ет. 1, ап. 2, като поръчител и К. Й. С., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес: обл. Софийска, гр. Елин Пелин, ул. „Марица“ № 1, като клиент/кредитополучател, че поръчителят поема задължение да отговаря солидарно за всички задължения на клиента при условията и за срока на Договор за потребителски кредит тип „Кредитна линия“ № 3-110272-189916/ 18.03.2019, между клиента и кредитодателя „Кеш Кредит Мобайл“ ЕАД. Този договор влиза в сила в момента на неговото подписване, но ще породи действие само ако кредитополучателят в 5-дневен срок от одобрено искане за усвояване на всяка сума в рамките на кредитния лимит по Договора за потребителски кредит тип „Кредитна линия“ не осигури като обезпечение по кредита си поръчителство от страна на две ФЛ, наети на безсрочен трудов договор с минимално брутно месечно възнаграждение в размер на 1500 лева, одобрено от кредитодателя дружество поръчител или неотменима и безусловна банкова гаранция от одобрена от „Кеш Кредит Мобайл“ ЕАД банка съгласно списък с одобрени кредитодателя банки, достъпен на уеб-страницата https: //cashcredit.bg/ и не представи съответните доказателства за това.

Представено е уведомление до К. Й. С. за извършено прехвърляне на вземания от „Кредит 4

Гаранция“ ЕООД чрез пълномощника си „ЕОС МАТРИКС” ЕООД, според което задълженията са прехвърлени с договор за цесия от 20.12.2022 г.