Решение № 15344 от 10.08.2025, Софийски районен съд

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 15344 гр. София, 10.08.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 41 СЪСТАВ, в публично заседание на девети юли през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: МАРИЯ ЕМ. МАЛОСЕЛСКА при участието на секретаря НИКОЛЕТА СТ. ИВАНОВА като разгледа докладваното от МАРИЯ ЕМ. МАЛОСЕЛСКА Гражданско дело № 20241110168660 по описа за 2024 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на Глава осемнадесета, раздел I, чл. 235 ГПК.

В Софийски районен съд е подадена искова молба от С. З. Г., чрез адв. В. В., с която срещу „Обединена българска банка АД“ са предявени обективно съединени искове, както следва: по чл. 55, ал. 1, пр. 1 ЗЗД за сумата 3425,00 лева, представляваща заплатена без основание на 01.07.2024 г. сума като валутна разлика при извършване на международен банков превод, свързан със сключването на страните на договор за продажна на валута; по чл. 49 ЗЗД за сумата 1000 лева, като част от претенция с общ размер 5001 лева, представляваща обезщетение за неимуществени вреди, настъпили за ищеца вследствие на неправомерно поведение на служители на ответника.

Ищецът твърди, че между страните към 01.07.2024 г. е съществувало рамково договорно правоотношение във връзка с поддържане и обслужване на банкова сметка в лева с титуляр ищецът. На 01.07.2024 г. ищецът направил опит за извършване на международен банков превод от сметката си в лева на 125 000 турски лири чрез интернет банкирането си, поддържано от ответника, но не успял да направи превода в рамките на работния ден. Около 17:00 часа на 01.07.2024 г. от личния си компютър започнал да попълва данните, за да извърши междубанковия валутен превод, като предварително се уведомил, че курсът на ОББ АД за деня за обмен на лира спрямо лев бил 0.0743 лева за 1 турска лира. Курсът му се сторил завишен спрямо този на международните пазари, а именно- 0.0558, но решил да приеме неизгодните условия на банката (съгласил се с предлагания курс 0.0743 лева за 1 турска лира). Изчислил, че за да преведе 125 000 турски лири, ще трябва да задължи сметката си с 9287.50 лева.

След като попълнил всички данни и потвърдил извършването на операцията, на екрана се визуализирало съобщение, предупреждаващо, че валутни преводи се извършват в работни дни между 08:30 – 15:30ч. На следващия ден обаче установил, че за превода сметката му е задължена със сумата 12 715.00 лв. (12 715 BGN : 125 000 TRY, т.е. спрямо преводът е бил приложен валутен курс 0.1017 лева за 1 турска лира, т.е различен от този за 01.07.2024 г. - 0.0743 лева за лира). Отрича да е оторизирал 1 операцията, отразена в банкирането му. Същият ден (02.07.2024 г.) подал заявление до ответната банка за отказ от превода. Служител на ответника го уведомил, че ще бъде начислена такса в размер на 120лв. за тази услуга, която ищецът се съгласил да заплати. На 04.07.2024 г. узнал, че сумата е получена по банковата сметка на получателя. Свързал се с ответника за информация, като служител го уверил, че „работят по въпроса“. На 08.07.2024г. получил обаждане, че сумата може да му бъде възстановена, но по курс 0.051 лв. за лира, което означавало загуба в размер на 6,337.50 лева. Обяснено му било, че при извършване на превода на 01.07.2024 г. се е съгласил на “вечерен” курс от 0,1017 лева за лира. Твърди в общите условия, приложими към договора, да не съществува понятие „вечерен курс“, такъв нямало нито в актуалните Общи условия на ОББ за платежни услуги, нито в Тарифата на ОББ за такси и комисионни за физически лица. В последната единствено е било упоменато, че краен срок за приемане на междубанкови нареждания за валутни преводи през онлайн и мобилно банкиране е 15.30 ч. Плащанията, наредени след този час се изпълнявали на следващия работен ден. Поддържа, че не е бил уведомен, че по отношение на процесния превод ще бъде приложен обменен курс от 0,1017. Счита, че е заплатил сумата в размер на 3425 лева без основание. За изясняване на ситуацията подал няколко жалби – до БНБ, КЗП, Помирителна комисия. Освен това отделил значително време и нерви за посещения в офис на банката в периода 01.07.2024 г. – 23.07.2024 г., за провеждане на телефонни разговори в периода 01.07.2024 г. – 08.07.2024 г., в резултат от което се почувствал безсилен да защити правата си – банката действала недобросъвестно, а служителите й протакали умишлено разрешаването на случая и действали преднамерено, за да бъде увреден, като му предложили възстановяване по значително занижен курс, вменявали му вина, че негова е отговорността за създалата се ситуация, било му предложено да си открие банкова сметка в турски лири, което също било в негов ущърб. Служители на банката саботирали процедурата пред помирителната комисия, като предоставили невярна информация за вечерен курс, какъвто не съществувал. Чувството му за справедливост било накърнено, изпитал гняв и усещане, че не живее в нормална държава. Подал оплакване и до чуждестранния субект, собственик на банката, но не получил никакъв отговор. Неимуществените вреди оценява на сумата 5001 лева, но предявява иска си за обезщетяването им като частичен за сумата 1000 лева. Моли за уважаване на исковете и за присъждане на разноски.

В срок е подаден отговор от ответника, чрез юрисконсулт Ж. Манчев, с който предявените искове са оспорени по основателност. Счита, че на ищеца е била предоставена изискуемата съгласно ЗПУПС и приложимите ОУ информация за обменния курс, приложим към конкретния превод. Преди потвърждението от страна на потребителя същият е можел да възприеме тази информация. След потвърждение на превода на екрана се визуализирала информация за трансакцията, вкл. за приложения курс, с който ищецът се съгласил. Оспорва като неоснователен и иска за обезщетение за неимуществени вреди, с оглед липсата на неправомерно поведение. Моли за отхвърляне на исковете и за присъждане на разноски.

Въз основа на съвкупна преценка на събраните в хода на първоинстанционното производство доказателства и при съобразяване становищата на страните, съдът приема за установено от фактическа страна следното:

Като безспорни и ненуждаещи се от доказване в производството с доклада по делото са отделени следните обстоятелства: че между страните е съществувало договорно правоотношение за поддържане и обслужване на банкова сметка с посочения в исковата молба номер; че на 02.07.2024 г. банковата сметка на ищеца е била задължена със сумата 12 715 лева, като за превод на 125 000 турски лири е 2 приложен валутен курс 0,1017 лева за 1 лира; че преводът е нареден чрез използвано от ищеца и поддържано от ответника интернет банкиране.

По делото като доказателство е приетo нареждане за изходящ валутен превод от 02.07.2024 г. 09:20 часа, видно от което за превода на 125 000 турски лири, сметката на ищеца, разкрита и поддържана от ответника, е задължена със сумата 12 712,50 лева при посочен курс 1,017.

За случая ищецът е подавал жалби до ответника, БНБ, КЗП, Омбудсмана на РБ.

От страна на ответника е изпратен отговор, съгласно който екипът на банката е поднесъл извинения и като се е позовал на т.5.7 от ОУ на ищеца е препоръчано да открие сметка в турски лира, по която да бъде преведена сума, която е върната от банката на получателя. Не е установено такава сума да е била върната.

В отговор до Помирителната комисия за платежни спорове към КЗП ответникът се е позовал на 5.15, 5.15б и 5.15в от ОУ на ОББ АД за платежни услуги за физически лица. Пред помирителната комисия ответникът е заявил готовност да възстанови на клиента половината от курсовата разлика между курса, прилаган в часовия диапазон 8:26 ч. до 17:00 ч. на 01.07.2024 г. и курсът, по който е осъществена сделката, или сумата 1750 лева.

По делото като доказателство са приети ОУ на ОББ АД за платежни услуги на физически лица. Съгласно т. 5.15а от тях Банката предоставя на индивидуалните си клиенти възможност да извършват безкасова валутна обмяна (безкасови или с участие на каса за едната валута), със средствата по разплащателните си сметки по отношение на валутите, с които банката работи, с вальор ( дата на разплащане – доставка) деня на договаряне. Отношенията между Банката и Клиента по повод такива валутни операции (безкасови или с участие на каса за едната валута) се уреждат от разпоредбите на 5.15а – 5.15з на раздела, които Клиентът с приемане на Общите условия приема за договорно споразумение с Банката относно условията на сключване на такива валутни сделки.

Съгласно т. 5.15б банката предоставя информация за актуалните за деня официални валутни курсове за покупко-продажба на валута съответно на каса или безкасово в помещенията на офисите, на интернет страницата на банката, в началната страница на електронното банкиране и в приложението за мобилно банкиране.

Т. 5.15в предвижда, че банката има право да променя официалните валутни курсове в рамките на деня, като промяната не се отнася за вече договорени, но не разплатени сделки към момента на промяната.

Съгласно т. 5.15г валутна сделка може да бъде осъществена присъствено в офис на Банката или чрез дистанционно договаряне (през модула за валутна обмяна на електронно или мобилно банкиране). И в двата случая сделката се счита за сключена и става неотменяема за страните от момента на постигане на съгласие между клиента и Банката относно следните параметри на сделката: 1) размер и валута на купуваната, съответно продаваната от страната валута и сума; 2) плащане и доставка – касово или безкасово. В случай на избрана касова операция насрещната операция – плащане или доставка, задължително трябва да бъде извършена безкасово; 3) обменния курс на сделката; 4) вальора на доставка. При безкасови сделки (между сметки на клиента договорени от Клиента чрез каналите на ползвано от него електронно банкиране вальорът на доставката може да бъде само в деня на договаряне ( т.е. същия ден).

Касовите сделки също се извършват само с вальор деня на договаряне.

Съгласно т. 5.15д след сключване на сделката Клиентът се задължава да изпълни покупко-продажбата на валута съгласно всички договорени параметри на сделката.

Т. 5.15е предвижда при извършване на безкасови покупки-продажба на валута, 3

Клиентът се задължава да осигури по посочената от него сметка наличност от продаваната от него валута, достатъчна за осъществяване на операцията в срок не по късно от края на работния ден на вальора на сделката. С приемане на общите условия Клиентът дава предварително писмено съгласие по реда на чл. 21 от Наредба № 3 на БНБ от 18 април 2018 г. за условията и реда за откриване на платежни сметки, за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти, въз основа на което Банката може да събере служебно и едностранно и/ или по реда на директния дебит в деня на падежа или след него от сметката/те му, открити при нея, всички суми, дължими й във връзка със сключена, но неразплатена валутна сделка по реда на настоящата точка. При липса на средства по сметката или при договаряне по дистанционен способ на сделка не последва надлежно депозиране на нареждане в банката, то тя счита сделката за анулирана и служебно извършва обратна сделка, (спрямо първоначално сключената сделка), като прилага официалните към съответния момент валутни курсове на Банката, като в този случай банката може служебно и едностранно да задължи сметката/те на Клиента, открити при нея, за погасяване на всички суми във връзка с курсовите разлики възникнали от обратната на нареждането сделка.

Съгласно т. 5.15ж в случай че Клиентът желае да закупи или продаде валута срещу български лев, сделката ще бъде извършена по съответния курс „купува” или „продава” на Банката за съответната валута към българския лев. В случай, че Титулярът желае да закупи или продаде валути, различни от българския лев, Банката ще извърши сделката като използва курсовете „купува” и „продава” на съответните валути към българския лев или чрез прилагане на директен кръстосан курс, ако това е изрично договорено с Банката за конкретната сделка при условията на 5.15г по горе.

В настоящото производство са събрани гласни доказателствени средства чрез разпит на свидетеля А. К., приятел на ищеца. Въз основа на показанията му съдът приема за установено, че ищецът е потърсил свидетеля, за да му помогне с разрешаването на случая с банката. Свидетелят и ищецът посетили банката, за да подадат искане за възстановяване на сумата, която била наредена, т.е. преводът да бъде отменен. Първо посетили офис на банката, след това и централното управление, за да подадат оплакване, но тези действия не дали желания резултат. От случая ищецът бил ядосан и шокиран, тъй като за него сумата била голяма, било лято, семейството на ищеца било многодетно и с тези пари биха могли да отидат на почивка някъде.