Решение № 57 от 16.07.2019, Окръжен съд - Търговище

Личните данни в текста са заличени.

Р Е Ш Е Н И Е

№ 16.07. 2019 г. гр.Търговище,

В името на народа

Търговищкият окръжен съд, гражданско отделение

На осемнадесети юни 2019 година в ОТКРИТО съдебно заседание, в следния състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ:

ТАТЯНА ДАСКАЛОВА

Секретар Жоржета Х.

Като разгледа докладваното от съдията Т.Даскалова, т.дело № 4, по описа за 2019 година, за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявен е иск за заплащане на сумата 77 568,68 лв., на договорно основание – договор за кредит, станал предсрочно изискуем.

Ищецът „Юробанк България“ АД гр.

София, твърди в исковата си молба, че с ответниците семейство Х. ***, бил сключен договор за банков кредит от 11.06. 2008 г., с който са им предоставили равностойността в швейцарски франкове на 58 000 лв. по курс купува.

Кредитът следвало да се погаси за 132 месеца, считано от датата на усвояване – 16.06. 2008 г. Между страните са били подписвани множество допълнителни споразумения. Последното от тях е от 14.12. 2017 г., когато се съгласяват, че цялото задължение в момента възлиза на 74 008,47 швейцарски франка, равностойно на 78 850,29 лв. Предоговарят се условията по лихвите, крайният срок на погасяване се удължава с още 130 месеца считано от датата на подписване, а именно до 14.10. 2028 г. Към настоящия момент банката е уведомила длъжниците, че кредитът е обявен за изцяло предсрочно изискуем, с покани, връчени на 14.12. 2018. Непогасените вноски били девет, считано от 16.04. 2018 г. Общото задължение възлизало на 77 568,68 лв., от които 77 214,59 лв. главница за периода от 16.04. 2018 до 20.01. 2019 г., 161 лв. банкови такси от 14.04. 2018 до 20.01. 2019, 25.09. лв. застраховки за периода 07.06. 2018 г. до 20.01. 2019, 168 лв. разноски за периода от 08.01. 2019 г. до 16.01. 2019 г.

Тъй като длъжниците не изпълняват задълженията си, то ищецът моли съдът да ги осъди да заплатят солидарно посочената сума, ведно с дължимата законна лихва от датата на подаване на исковата молба, до окончателното изплащане на сумата, както и да се присъдят направените по делото разноски.

В отговора на исковата молба ответниците оспорват иска, но не оспорват фактите по сключения договор и допълнителните споразумения. След преоформянето в края на 2017 г. те били погасили 56 048,32 швейцарски франка. Според елементарните им сметки, те били погасили изцяло кредита и било непонятно, че от началото на 2018 г. дължат толкова голяма сума.

В допълнителната си искова молба ищецът посочва това, че всички допълнителни споразумения с ищците са били подписвани по тяхно искане. Сумата била нараснала, защото е имало забавяне в изплащането на задълженията, като са начислявани наказателни лихви. Техният размер се формирал от размера на лихвата по кредита плюс 10 пункта надбавка или общо 16,15% лихва върху просрочените задължения. Вместо да заплащат това обаче, била направена капитализация и така ищците заплащали 7,15 % лихва. Просрочената сума се прибавяла към главницата и така вече нямало просрочие и нямало да има основание за предсрочна изискуемост.

В допълнителния отговор на тази молба, ответниците посочват, че, лихвата им по договора била в размер на 31 000 швейцарски франка и това правело повече от 50% от дълга им. Считат, че така постигнатите договорености противоречали на добрите нрави и морала, въпреки че те през всички изминали периоди от време не били спрели да изплащат задълженията си.

В съд.зас. не се яви представител на ищеца. В писмени молби искът се поддържа. Моли да се заплатят и направените по делото разноски.

В съд.зас. поддържат отговорите си, като считат, че искът е завишен по размер. Всички допълнителни споразумения всъщност ги ощетявали, повишава се лихвата. Ежегодните споразумения давали вид на индивидуално договорени, но те практически изменяли общите условия и БЛП.

Като цяло ищецът ги бил ощетил с тези предоговаряния.

Съдът, като провери събраните по делото доказателства, установи следното: На 11.06. 2008г. между „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ" АД (сега „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД) и ответниците като солидарни длъжници, е сключен договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 39215, по силата на който банката предоставя на кредитополучателите кредитен лимит в швейцарски франкове в размер на равностойността в швейцарски франкове на 58 000 лева по курс „купува" за швейцарския франк към лева на банката в деня на усвояване на кредита, от които равностойността в швейцарски франкове на 12 300 лева по курс „купува" за швейцарския франк към лева на банката в деня на усвояване на кредита за покупка на описания в договора недвижим имот и равностойността в швейцарски франкове на 45 700 лева по курс „купува" за швейцарския франк към лева на банката в деня на усвояване на кредита за други разплащания, а кредитополучателите се задължават да го върнат, заедно с дължимите лихви, в сроковете и при условията на договора. Кредитополучателите дължат годишна лихва в размер на сбора на Базовия лихвен процент на „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ" АД за жилищни кредити в швейцарски франкове /БЛП/, валиден за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка от 1.15 пункта. Към момента на сключване на договора БЛП на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове е в размер на 4,5%, като дължимите лихви се начисляват от датата на усвояване на кредита. При просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателите дължат лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница плюс наказателна надбавка от 10 пункта.

Кредитополучателите заплащат на банката и такса за управление в размер на 1,5% върху размера на разрешения кредит, еднократно платима при първо усвояване по кредита; комисионна за управление, платима ежемесечно на датата на падежа на съответната погасителна вноска по кредита, в размер на 0,03% върху размера на непогасената главница към същата дата; административна такса 20 лева, еднократно дължима при подаване на документите за кредит. Крайният срок за погасяване на кредита, включително дължимите лихви, е 132 месеца, считано от датата на усвояване на кредита - 16.06. 2008 г.

Кредитополучателите погасяват кредита на месечни вноски, включващи главница и лихва, във валутата, в която той е разрешен и усвоен - швейцарски франкове. Според чл. 14 от договора кредитополучателите се задължават да направят застраховка на предоставения като обезпечение недвижим имот, като застраховката следва да бъде прехвърлена в полза на банката и подновявана от тях всяка година до окончателното издължаване на кредита. Според чл. 18, ал. 1 от договора, при непогасяване на която и да е вноска по кредита, както и при неизпълнение от страна на кредитополучателите, на което и да е задължение по договора, банката може да направи кредита изцяло или частично предсрочно изискуем. По силата на чл. 18, ал. 2 от договора при неиздължаване на три последователни месечни погасителни вноски изцяло или частично целият остатък по кредита се превръща в предсрочно и изцяло изискуем, считано от датата на падежа на последната вноска, като изискуемостта настъпва без да е необходимо каквото и да е волеизявление на страните. С Договор за цесия за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 15.07.2008 г. между „БЪЛГЕРИЪН РИТЕЙЛ СЪРВИСИЗ" АД и „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ" АД вземането към ответниците се прехвърля. След това между „Бългериън ритейл сървисиз“ АД гр. АД София, на когото е прехвърлено вземането на банката и ответниците, има сключвани множество допълнителни споразумения.

На 17.04. 2009 г. Са предоговорени съществуващите към датата на сключването му задължения, като се констатира, че те са в размер на 47 735,34 швейцарски франка. Кредитополучателите се задължават да внесат еднократно сума в размер на 535,00 швейцарски франка, внасянето на която е задължително условие за влизане на споразумението в сила.

Страните се споразумяват сумата, представляваща разликата между погасената сума, съгласно предходното изречение и общото задължение към деня на споразумението да бъде преоформена чрез натрупване към редовната главница.

Страните се споразумяват кредитополучателите да ползват шестмесечен период на облекчено погасяване на дълга, считано от следващия падеж. През този период кредитът се погасява на равни месечни вноски. В случай, че в рамките на периода на облекчено погасяване на дълга кредитополучателите не заплатят изцяло или частично две последователни дължими месечни вноски, същите губят правото да ползват договореното облекчение. С подписване на споразумението страните се съгласяват да бъде променена банковата сметка, по която кредитът се обслужва.

С Допълнително споразумение от 23.04. 2010г. страните се съгласяват да предоговорят съществуващите към датата на сключването му задължения на кредитополучателите към кредитора, като констатират, че те са в общ размер на 47 884,91 швейцарски франка. Кредитополучателите се задължават при подписване на споразумението да внесат еднократно по сметката, обслужваща кредита, сумата от 165 швейцарски франка, като внасянето й е задължително условие за влизане в сила на споразумението и започване на периода на облекчено погасяване на дълга.

Страните се съгласяват, че след приспадане на така внесената сума всички плащания във връзка с просрочията по кредита се преоформят служебно от кредитора на датата на допълнителното споразумение чрез натрупване към редовната усвоена и непогасена част от главницата по първоначално предоставения кредит. След изпълнение на условието за внасяне на горепосочената сума кредитополучателите ползват шестмесечен период на облекчено погасяване на дълга, считано от следващия падеж. През този период върху дълга се начислява фиксирана годишна лихва в размер на 7,15 %, а дългът се погасява на равни месечни вноски. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху общия размер на дълга се начислява годишна лихва в размер, равен на действащия към същата дата БЛП на кредитора за жилищни кредити в швейцарски франкове намален с 0.05 пункта. В случай, че в рамките на периода на облекчено погасяване кредитополучателите не заплатят изцяло или частично две дължими месечни вноски, същите губят правото да ползват договореното облекчение. При забава на плащането на една или повече месечни погасителни вноски по кредита на падеж, кредитополучателите заплащат на кредитора месечна такса за администриране на просрочен кредит в размер, определен съгласно действащата към момента на настъпване на забавата тарифа на кредитора.

С Допълнително споразумение от 26.11. 2010г. страните се съгласяват да предоговорят съществуващите към датата на сключването му задължения на кредитополучателите към кредитора, като констатират, техния размер. Освен това кредитополучателите дължат и редовна лихва, която е/ще бъде начислена за периода от датата на падежа, предхождащ датата на споразумението, до датата на падежа, следващ датата на споразумението, но към датата на допълнителното споразумение все още не е изискуема. Страните се съгласяват всички плащания във връзка с просрочията по кредита да се преоформят служебно от кредитора на датата на споразумението чрез натрупване към редовната усвоена и непогасена част от главницата по първоначално предоставения кредит. Страните постигат съгласие кредитополучателите да ползват шестмесечен период на облекчено погасяване на дълга, считано от следващия падеж. През този период върху дълга се начислява фиксирана годишна лихва в размер на 7,15 %, а кредитополучателите погасяват дълга на равни месечни вноски в размер на 310 швейцарски франка. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през този период лихва. След посоченото натрупване на лихвата върху общия размер на дълга се начислява годишна лихва в размер, равен на сбора на действащия към същата дата БЛП на кредитора за жилищни кредити в швейцарски франкове, намален с 0.05 пункта, като до окончателното погасяване на дълга и всички други разноски, свързани с него, кредитополучателите погасяват кредита на равни месечни вноски. В случай, че в рамките на периода на облекчено погасяване кредитополучателите не заплатят изцяло или частично две последователни дължими месечни вноски, същите губят правото да ползват договореното облекчение. При забава на плащането на една или повече месечни погасителни вноски по кредита на падеж кредитополучателите заплащат на кредитора месечна такса за администриране на просрочен кредит в размер, определен съгласно действащата към момента на настъпване на забавата тарифа на кредитора. Съгласно чл. 15 от споразумението кредитополучателите дължат такса за реструктуриране в размер на 30 лева.

Разпечатката съдържа 29 от 67 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/57665aae-4dcd-4acb-a4a5-f788889a80ff