Решение № 89 от 24.04.2023, Районен съд - Исперих

РЕШЕНИЕ

№ 89 гр. Исперих, 24.04.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ИСПЕРИХ, IV СЪСТАВ, в публично заседание на седми февруари през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Елица Д. Бояджиева Георгиева при участието на секретаря Анна В. Николова като разгледа докладваното от Елица Д. Бояджиева Георгиева Гражданско дело № 20213310100786 по описа за 2021 година за да се произнесе взе предвид следното :

Производството е по реда на чл.422 от ГПК.

Производството е образувано по постъпила искова молба вх.№ 6488/16.08.2021г. по Вх.регистър на РС-Р, препратено по компетентност на РС-И с вх.№ 2328/03.11.2021г., уточнена с молба вх. № 2470/08.08.2022г., от “Б” ЕАД, ЕИК .........., със седалище и адрес на управление: гр.С..., район О., ул.”М.” №.... представлявано заедно от изпълнителни директори Ю.. Б. Г. и А.

Р. Ж. Л., действащи чрез упълномощен юрисконсулт С. П., съдебен адрес: гр.Р. ул.”Св.Св.К. и М.” №....., против Т. Т. Х., ЕГН-********** , от с.В обл.Р, ул."И В" №.., като моли съда да постанови решение, с което да признае за установено съществуването към 16.10.2020г. на парично вземането на Банката, произтичащо от Договор за кредит за текущо потребление от 19.12.2017г., сключен с Левен Валериев Маринов, ЕГН-**********, обезпечен с поръчителството на ответника, съгласно Договор за поръчителство от същата дата, представляващ неразделна част от договора за кредит, както следва: - 3 633.29 (три хиляди шестстотин тридесет и три лева и 29 ст) лева – главница, ведно със законната лихва върху вземането, считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист за същото вземане – 16.10.2020г. до окончателното му изплащане; - 255.36 (двеста петдесет и пет лева и 36 ст) лева – дължима договорна лихва за периода от 05.04.2020г. до 15.10.2020г.; - 13.59 (тринадесет лева и 59 ст) лева – лихвена надбавка за забава върху цялата главница за периода от 06.04.2020г. до 15.10.2020г., както и сумата от 80.44 (осемдесет лева и 44 ст) лева – заплатена държавна такса и 100.00 (сто) лева – юрисконсултско възнаграждение. Претендира за 1 направените съдебни разноски по настоящото дело. В исковата молба се твърди, че по силата на Договора за кредит ищцовото дружество е предоставило на длъжника Л. В. М., ЕГН-**********, кредит в размер на 6 000.00 (шест хиляди) лева, обезпечен с поръчителството на ответника.

Поради допусната забава в плащанията по погасяване на кредита, Банката обявила кредита за предсрочно изискуем, за което изпратила поканиуведомления до длъжника и поръчителя. Въз основа на извлечение от счетоводните си книги, Банката предприела постъпки и по реда на чл.417 от ГПК се снабдила по ч.гр.д.№ 1673/2020г. на РС-Р със Заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист за претендираните парични вземания.

Образувала и изп.дело № 699/2010г. при ЧСИ Д Д, рег.№ 762 с район на действие Окръжен съд-гр.Р. Тъй като поръчителят не бил намерен, за да бъде лично уведомен за предприетите от Банката действия по събиране на вземанията, и по указание на заповедния съд, дадено по реда чл.415, ал.1, т.2 от ГПК, ищецът депозира в срок настоящия иск за установяване на вземането си. Моли да бъде оставена в сила издадената Заповед за незабавно изпълнение от 19.10.2020г. и издаденият въз основа на нея изп.лист от същата дата по ч.гр.д.№ 1673/2020г. на РС-Р по отношение на претендираните парични вземания.

В срока за писмен отговор на исковата молба по реда на чл.131 от ГПК, ответникът Т. Т. Х., ЕГН-**********, не е намерен на официално регистрираните в страната постоянен и настоящ адрес в с.В, обл.Р.

Назначеният му по реда на чл.47, ал.6 от ГПК особен представител – адв.П.М., АК-гр.Р, представя писмен отговор, като счита предявения иск за допустим, но го оспорва като неоснователен. Счита, че договорът се основава на неравноправни клаузи и е в противоречие със ЗЗП и ЗПК, както и с добрите нрави. Не е спазено изискването на чл.11, ал.1, т.10 от ЗПК, като не са посочени в Договора и в Общите условия към него, взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на ГПР по определения в Приложение № 1 на закона начин, обуславящо недействителност на договора, съгласно чл.22 от ЗПК. Същевременно задължението по чл.23 от същия закон за връщане от потребителя на чистата стойност на кредита по недействителния договор, не обвързвало поръчителя, съобразно разпоредбата на чл.138, ал.2 от ЗЗД. Противопоставя и възражение, че искът срещу поръчителя не е предявен от ищеца в 6-месечния преклузивен срок по чл.147 от ЗЗД. В противоречие с чл.33а от ЗПК, методиката наБанката-ищец за определяне на референтен лихвен процент била неясна – съдържа разписана изчислителна процедура (формула), в която е посочен видът на отделните компоненти, но не и количествените изражения и относителната тежест на тези компоненти по ясен и разбираем начин за потребителя. Счита, че ответникът, като поръчител, не следва да отговаря за вземанията за договорна лихва и лихвена надбавка върху цялата главница за исковия период, тъй като произтичат от Общите условия към Договора за кредит, а в Договора за поръчителство, сключен с ответника, не било отразено, че той е запознат с тези Общи условия. Въз основа на изложените съображения, претендира за охвърляне на иска, като неоснователен, с произтичащите от това законни последици. Не възразява срещу доказателствените искания на ищцовата страна и не заявява други такива.

2

В съдебно заседание ищецът чрез своя процесуален представител поддържа исковата молба и моли предяваният иск да бъде изцяло уважен.

В съдебно заседание особеният представител на ответника адвокат М. оспорва исковата молба и моли искът да бъде изцяло отхвърлен на посочените в писменият отговор основания.

Съдът, след като се запозна с представинете по делото писмени доказателства намира за установено следното от фактическа страна : На 19.12.2017г. „Б.” ЕАД е сключило Договор за кредит за текущо потребление с Л. В. М. от град Р. по силата на който му е отпуснал парична сума под формата на кредит в размер на 6000.00лв., със срок на издължаване 60 месеца считано от датата на усвояването му. Месечната вноска за издължаване на кредита възлизала на сумата 124.30лв. вкл. главница и лихва, както и такса.

На същата дата бил сключен и Договор за поръчителство по силата на който ответникът Т. Х. се задължил по договора сключен между ищеца и М. в качеството си на поръчител отговарящ солидарно спрямо кредитора за целият дълг. На 05.05.2020г. кредитополучателя преустановил обслужването на кредита, поради което банката го обявила за предсрочно изискуем на 16.10.2020г. До дължинак и поръчителя били изпратени уведомителни писма за настъпилата предсрочна изискуемост, но не последвало ъдобъроволно плащане. Банката завела заповедно производство по чл.417 от ГПК, като пред Районен съд – Р. било образувано чгрдело № 1673/ 2020г. в което срещу двамата длъжници в условията на солидарност била издадена заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист за следните суми : 3 633.29 (три хиляди шестстотин тридесет и три лева и 29 ст) лева – главница, ведно със законната лихва върху вземането, считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист за същото вземане – 16.10.2020г. до окончателното му изплащане; 255.36 (двеста петдесет и пет лева и 36 ст) лева – дължима договорна лихва за периода от 05.04.2020г. до 15.10.2020г.; - 13.59 (тринадесет лева и 59 ст) лева – лихвена надбавка за забава върху цялата главница за периода от 06.04.2020г. до 15.10.2020г., - както и било разпоределно длъжниците да заплатят на кредитора и сумата от 80.44 (осемдесет лева и 44 ст) лева – заплатена държавна такса и 100.00 (сто) лева – юрисконсултско възнаграждение. Въз основа на издаденият изпълнителен лист било образувано изп.дело № 20207620400699 по описа на ЧСИ Д. Д., рег.№ 762 на Камарата на ЧСИ. Длъжникът не бил установен на известните адреси в страната поради което уведомяването му за издадената заповед е извършено по чл.47, ал.1 от ГПК. С оглед на това обстоятелство на кредоторът е указано предявяване на иск за установяване на вземането спрямо този длъжник, което банката сторила в настоящото исково производство.

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза, която дава следното заключение : 1./ Отпуснатият на Л. В. М. кредит в размер на 6000.00лв. е усвоен от лицето чрез направен от Б. превод по негова разплащателна сметка на 19.12.2017г.; 2./ Плащанията по кредита са отразени в счетоводството на банката. Последната сума платена по кредита е на 08.04.2020г. Към 16.10.2020г. извършените плащания по кредита били общо :

3675.95лв., като с тях е погасена главница в размер на 2366.71лв., договорна лихва в размер на 1290.45лв. и наказателна лихва в размер на 18.79лв. Вещото 3 лице изчслява, че останалите дължими суми по кредита са както следва : главница в размер на 3633.29лв., възнаградителна лихва в размер на 255.36лв. за периода от 05.04.2020г. до 15.10.2020г., лихвена надбавка за забава /наказателна лихва – обезщетение за забава/ за периода от 06.04.2020г. до 15.10.2020г. в размер на 13.59лв. Предсрочната изискуемост на кредита е настъпила на 16.10.2020г. и е обявена на ответника Т. Х. с Уведомление изх.

№ 0050-20-002821/ 13.08.2020г. връчено на 13.09.2020г. по чл.47, ал.1 от ГПК по постоянен и настоящ адрес чрез ЧСИ Д Д. Кредитът се олихвява с променлив лихвен процент в размер на 7,70% годишно или 0,02% на ден, формиран от стойността на 6-месечен SOFIBOR – 0.268%, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула, и фиксирана преферинциална надбавка в размер на 7,432% при договорените условия по програма „ДСК Партньори Плюс”. При нарушаване на условията на кредитна програма „ДСК Партньори Плюс” кредитополучателя губи правото да ползва преференциите и приложимият лихвен процент се увеличава, чрез увеличаване на надбавката. Максималният размер, който може да достигне лихвеният процент към съответната дата и фиксирана стандартна надбавка в размер на 13, 182% съгл. чл.18.1 от Общите условия по договора, при забава на плащането на месечната вноска, частично или изцяло от следващият ден след падежната дата се начислява лихва за забава върху главницата, която е равна на договореният лихвен процент плюс 10%. Съгл. чл.18.2 от Общите условия при допусната забава в плащанията над 90 дни, целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се олихвява с договореният лихвен процент, увеличен с надбавка за забава 10%. След представяне на молбата за събиране на вземането по съдебен ред остатъка от кредита се олихвява със законна лихва - /ОЛП – 10%/. 6./ След издаване на заповедта за изпълнение и изпълнителният лист от 16.10.2020г. е налице плащане на 23.03.2021г. сумата 313, 18лв., като с нея са погасени : 112.74лв. лихва, 80.44лв. съдебни разноски и 120.00лв. такса изискуемост.

Заключението, като неоспорено от страните е прието в съдебно заседание.

С оглед изложеното от фактическа страна, съдът направи следните правни изводи : Предявеният иск се явява основателен и доказан и като такъв следва да бъде уважен изцяло. Безспорно в производството се установява, че ответникът се е задължил по сключеният с друго лице договор за кредит в качеството му на поръчител. Съгласно чл.138 от ЗЗД С договора за поръчителство поръчителят се задължава спрямо кредитора на друго лице да отговаря за изпълнение на неговото задължение. Този договор трябва да бъде извършен в писмена форма. Договорът за поръчителство с Т. Х. е сключен в писмена форма и отговаря на изискванията на закона. Съгласно чл.140 от ЗЗД Поръчителството се простира върху всички последици от неизпълнението на главното задължение, включително и разноските по събиране на вземането. Безспорно в процеса се установява, че кредитополучателя Л В М е преустановил плащането по отпуснатият кредит през месец май 2020г. Изпаднал е в над 90 дневно просрочие, поради което предсрочната изискуемост на кредита е настъпила през месец юли 2020г. и е обявена на ответника-поръчител Т. Х. с Уведомление изх.№ 0050-20-002821/ 13.08.2020г. връчено на 13.09.2020г. по чл.47, ал.1 от ГПК по постоянен и 4 настоящ адрес чрез ЧСИ Д Д. Към настоящият момент задълженията по кредита са следните - главница в размер на 3633.29лв., редовно падежирала и незаплатена, възнаградителна лихва в размер на 255.36лв. за периода от 05.04.2020г. до 15.10.2020г съгл. чл.18.1 от Общите условия по договора, според който при забава на плащането на месечната вноска, частично или изцяло от следващият ден след падежната дата се начислява лихва за забава върху главницата, която е равна на договореният лихвен процент плюс 10%., както и лихвена надбавка за забава /наказателна лихва – обезщетение за забава/ за периода от 06.04.2020г. до 15.10.2020г. в размер на 13.59лв. съгл. чл.18.2 от Общите условия сочещ, че при допусната забава в плащанията над 90 дни, целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се олихвява с договореният лихвен процент, увеличен с надбавка за забава 10%.