Решение № 3063 от 24.02.2025, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 3063 гр. София, 24.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 61 СЪСТАВ, в публично заседание на четвърти февруари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: МАРИЯ Н. СТОЙКОВА при участието на секретаря БИЛЯНА ХР. РАДОВЕНСКА като разгледа докладваното от МАРИЯ Н. СТОЙКОВА Гражданско дело № 20231110113006 по описа за 2023 година

Производството е по чл. 415, ал. 1, т. 3 от Гражданския процесуален кодекс (ГПК).

Образувано е по искова молба, подадена от „***“ АД срещу П. В. А., с която по реда на чл. 422, ал. 1 ГПК са предявени обективно кумулативно съединени установителни искове с правно основание чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ, чл. 92, ал. 1 ЗЗД и чл.

86, ал. 1 ЗЗД за признаване за установено, че ответникът дължи на ищеца следните суми: сумата от 11141,86 лв., представляваща главница по Договор за издаване на кредитна карта „AMERICAN EXPRESS” (стара карта) от 08.05.2006 г., заменена с кредитна карта „Mastercard CASH” (нова карта) от 30.03.2017 г. за периода от 08.06.2021 г. до 30.01.2022 г., ведно със законната лихва, считано от 09.02.2022 г. до окончателното изплащане на вземането; сумата 1805,63 лв., представляваща договорна лихва за периода от 08.06.2021 г. до 17.11.2021 г.; сумата от 41,34 лв., представляваща мораторна лихва за периода от 08.06.2021 г. до 30.01.2022 г.; и сумата от 25,10 лв., представляваща такси за периода от 08.06.2021 г. до 30.01.2022 г., от които 10,10 лв. – такси обезщетение за надвишаване на кредитния лимит, и 15 лв. – такса при блокиране на карта/кредитен лимит, за които суми на 26.04.2022 г. е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК по ч.гр.д. 6166/2022 г. по описа на СРС, 61 състав.

Ищецът „***“ АД твърди, че на 08.05.2006 г. между него и П. В. А. е сключен договор за издаване на кредитна карта „AMERICAN EXPRESS”, по силата на който ищецът предоставил на ответника потребителски кредит под формата на кредитен лимит в размер на 9400 лв. На 30.03.2017 г. между страните е сключено допълнително споразумение, по силата на което кредитна карта „AMERICAN EXPRESS” е заменена с кредитна карта „Mastercard CASH”. Съгласно чл.3, ал.1 от Допълнителното споразумение кредитният лимит по новата карта е равен на кредитния лимит по старата карта. На 30.06.2020 г. между страните по договора е подписано допълнително споразумение, с което са били предоговорени условията по процесния договор, като са предоставени облекчени условия за погасяване на договора с оглед настъпилата пандемия от Ковид-19. Твърди, че длъжникът е преустановил плащането на месечните вноски, поради което на основание чл. 20.2 от Общите условия за издаване на кредитни карти Visa, MasterCard и American Express, банката 1 е обявила кредита за предсрочно изискуем, считано от 17.11.2021 г. Моли за уважаване на предявените искове и присъждане на разноски по делото.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от П. В. А., с който оспорва предявените искове като недопустими и неоснователни. Поддържа, че искът е предявен след изтичане на преклузивния срок по чл. 415 ГПК. Оспорва да дължи процесните суми. Релевира възражение за изтекла погасителна давност.

Съдът, като съобрази доводите на страните и обсъди събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа страна следното:

Видно от приложеното към настоящото производство ч. гр. д. № 6166/2022 г. по описа на СРС е, че по заявление на „***“ АД е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК, с която е разпоредено длъжникът – настоящ ответник да заплати на кредитора сумите, както следва: сумата от 11141,86 лв., представляваща главница по Договор за издаване на кредитна карта „AMERICAN EXPRESS” (стара карта) от 08.05.2006 г., заменена с кредитна карта „Mastercard CASH” (нова карта) от 30.03.2017 г. за периода от 08.06.2021 г. до 30.01.2022 г., ведно със законната лихва, считано от 09.02.2022 г. до окончателното изплащане на вземането; сумата 1805,63 лв., представляваща договорна лихва за периода от 08.06.2021 г. до 17.11.2021 г.; сумата от 41,34 лв., представляваща мораторна лихва за периода от 08.06.2021 г. до 30.01.2022 г.; и сумата от 25,10 лв., представляваща такси за периода от 08.06.2021 г. до 30.01.2022 г., от които 10,10 лв. – такси обезщетение за надвишаване на кредитния лимит, и 15 лв. – такса при блокиране на карта/кредитен лимит.

С определение от 26.01.2023 г. по ч. гр. д. № 6166/2022 г. по описа на СРС, съдът е констатирал, че срещу издадената заповед за изпълнение в срока по чл. 414 ГПК е подадено възражение от длъжника, поради което е указал на заявителя - настоящ ищец, че може да предяви иск за установяване на вземането си.

Определението е получено от заявителя на 13.02.2023 г., като в предоставения му едномесечен срок ищецът е подал искова молба.

По делото е представено заявление – договор за издаване на кредитна карта American Express от 08.05.2006 г., съгласно което П. В. А. е пискал да му се предостави сума по кредитна карта American Express. Заявлението е подписано за картодържател на 08.05.2006 г. и за банката – на 08.05.2006 г. При подписването на заявлението-договор от страна на банката други изявления не са правени. В заявлението се съдържа декларация на заявителя, че е запознат с Общите условия за издаване и използване на кредитни карти American Express, приема ги и разбира, че банката може да отхвърли заявлението, без да посочи причина за това.

По делото са представени и Общи условия за издаване и използване на кредитни карти American Express, в които е посочено, че картата, която ще бъде издадена, както и всички карти, които ще бъдат издадени впоследствие като замяна или подновяване на първоначалната при прилагане на тези условия, се предават на картодържателя чрез куриер – т.1.1; че картодържателят има право да извършва тегления на пари в брой в рамките на кредитния си лимит – т.6 „Теглене на пари в брой“. Съгласно т.7.1 сделките на картодържателя с търговски обекти не трябва да надвишават максималния лимит, наричан „кредитен лимит“, който се определя от картоиздателя. Картоиздателят може, също така да определи максимална сума за дневните сделки. Кредитният лимит и евентуалната максимална сума на дневните сделки се съобщават на картодържателя при предаването на картата – т.7.1. Картоиздателят има право да промени кредитния лимит, вземайки предвид действителните финансови възможности на картодържателя, кредитоспособността му, спазването на настоящите условия, както и общо риска, който се поема. Всеки нов лимит се оповестява на картодържателя чрез месечните извлечения по чл.9.1 /т.7.2/.

2

При изплащане на задълженията на вноски се начислява лихва – т.10, б.“б“.

Лихвата се начислява от датата, на която плащанията са осчетоводени по картовата сметка, с изключение на отпускане на суми в брой по чл.6, върху които се начислява лихва от датата на сделката. Приложимият лихвен процент се посочва в месечните извлечения, като действащият в момента на приемането на тези Общи условия лихвен процент се посочва в приложение към тях /т.12.1/. Действащата лихва се определя от картоиздателя по негово усмотрение и се променя всеки път, когато е налице промяна в (I) лихвените проценти, обявени от Европейската Централна Банка, или (II) лихвените проценти на междубанковия пазар на капиталите; или (III) специалният и общ риск, поеман от картоиздателя или (IV) условията на конкурентната среда или (V) други обективни обстоятелства, предвидени в правилата за делова дейност на картоиздателя. Всяко изменение на лихвения процент се съобщава на картодържателя чрез отбелязване в месечното извлечение и влиза в сила от датата на издаването на това извлечение, освен ако не е определена друга дата за влизане в сила. Картодържателят се счита за уведомен за изменението в лихвения процент и при оповестяването на промяната в помещенията на картоиздателя, до които картодържателите имат достъп, както и при уведомяване по друг подходящ начин. Промененият лихвен процент се счита за приет в съответствие с общите правила, съдържащи се в чл.24.4 /т.12.2/.

При неплащане на задължителната минимална вноска на падежа, посочен в месечното извлечение, на картодържателят се начислява такса за забавено плащане в размера, посочен в приложението /т.12.3/. Картоиздателят ще изпраща всеки месец до картодържателя извлечение за движението по сметката, наричано „месечно извлечение“, което се извежда от търговските книги на картоиздателя и в което се отразяват всички операции с картата, както и всички други сделки на картодържателя, извършени през предходния месец; минималната месечна вноска, както тя е определена в чл.10; падежът на минималната месечна вноска и кредитният лимит /т.9.1/. Картоиздателят по своя преценка може да включва и друга информация в месечното извлечение или да прилага към същото уведомления, предложения или други документи от значение за договорните отношения с картодържателя /т.9.3/.

Картодържателят може да изплати задължението си в срока, определен в месечното извлечение: а) изцяло и без начисляване на лихви (с изключение на задължения, възникнали от тегления в брой по чл.6, върху които се начислява лихва съгласно чл.12.1) или б) на части. В този случай картодържателят трябва да изплати най-малкото минималната месечна вноска така, както тя е определена в приложението, както и всички задължения, за които е в забава и всяка сума, с която е превишил кредитния си лимит /т.10/.

Картоиздателят има правото да прекрати договора с картодържателя и да обяви картата за невалидна, в който случай картодържателят е длъжен да върне незабавно картата на картоиздателя, ако настъпи дори и едно от следните събития: а) картодържателят не е изп-латил минималните месечни вноски по две последователни месечни извлечения; б) сериозно нарушаване, по преценка на картоиздателя, от страна на картодържателя, на който и да било член на настоящите Общи условия; в) нарушаване от страна на картодържателя на актове и решения на финансовите власти по отношение на картата; г) нелоялност от страна на карто-държателя, т.е. укриване на данни, които са били поискани във формуляра на заявлението за предоставяне на картата или по друг начин /т.15.1/. При прекратяване на договора от картоиздателя цялото задължение на картодържателя става незабавно изискуемо и дължимо /т.15.2/. В таблица в представените Общи условия е посочен лихвен процент 17,9 процента.

Не са представении месечни извлечения, издадени от банката и подписани от адресата - картодържател, като по делото не са ангажирани и доказателства за изпратени и получени от картодържателя месечни извлечения.

С допълнително споразумение към заявление-договор за издаване на кредитна карта American Express / Златна American Express/ Euroline American Express от 30.03.2017 г.

3 съществуващата карта е заменена с кредитна карта Mastercard CASH. Според чл. 3 от допълнителното споразуемение кредитният лимит по новата карта е равен на кредитния лимит на старата карта. Съгласно чл. 4 ГЛП е в размер на 18,90 % съгласно Общите условия, с последни изменения и допълнения в сила от 23.02.2017 г. и Приложение № 1 към тях, приложими по отношение на новата карта, които са достъпни на интернет страницата на банката.

Съгласно допълнително споразумение към договор за издаване и използване на кредитна карта № ***, сключен между „***“ АД и П. В. А. е договорено, че за период от 6 месеца нямало да се начислява дължимата съгласно ОУ минимална месечна вноска по картата дължима за м. 06/2020 г. В чл. 2, ал. 1 от споразумението е посочени, че за периода на отсрочване, банката начислявала лихвите, таксите, комисионните и застрахователните премии, ако имало такива, съгласно уговореното в ОУ, които оставали дължими.

Допълнителното споразумение подписано в резултата на подадено искане от ответника.

По делото са представени и Общи условия на „***“ АД за издаване и използване на кредитни карти VISA, MASTERCARD и AMERICAN EXPRESS, ведно с Приложение № 1 към тях, които не съдържат подпис на ответника.

По искане на ищеца е приета и Покана-уведомление от ЧСИ ***, адресирано до К.