Решение № 125 от 12.01.2026, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 125 гр. Варна, 12.01.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 16 СЪСТАВ, в публично заседание на десети декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Румяна Христова при участието на секретаря Галя Ж. Дамянова като разгледа докладваното от Румяна Христова Гражданско дело № 20243110108878 по описа за 2024 година

За да се произнесе, съдът съобрази следното:

Исковата молба е предявена от С. В. В., ЕГН: **********, с постоянен адрес: ** и настоящ адрес:**, чрез АДВОКАТ А. Д., член на САК, личен №**, със съдебен адрес и адрес за призоваване: **, със съдебен електронен адрес за призоваване: [email protected], като изразява изрично съгласие да получава връчване по реда и условията на чл. 38 и чл. 38а във връзка с чл. 127, ал. 1, т. 2 от ГПК на посочения електронен адрес СРЕЩУ: "И. А. М." АД, ЕИК: **, със седалище и адрес на управление: **,телефон: **, Факс: **, адрес на електронна поща: **, представлявано от Г. Т. Т. и А. В.М., с уебсайт: **.

Ищецът претендира от съда да постанови решение с което да прогласи за недействителен на основание чл. 22 от ЗПК във вр. с чл. 11, ал.1, т. 10 от ЗПК във връзка с чл. 26, ал.1, предложение първо от ЗЗД Договор за паричен заем № 5077911 от 29.03.2024г., сключен между ищцата С. В. В., ЕГН ********** и ответника, "И. А. М." АД, ЕИК **, по силата на който ищцата, в качеството си на кредитополучател следва да заплати сумата в размер на 608 лв. и в условие на евентуалност, на основание чл. 26, ал.1 ЗЗД, предложение първо и второ ЗЗД във вр. с чл. 26, ал. 4 ЗЗД, да прогласи за недействителна клаузата по чл. 2 т. 6 във връзка с чл. 2 т. 7 от Договор за паричен заем № 5077911 от 29.03.2024г., сключен между ищцата С. В. В., ЕГН: **********, в качеството й на Кредитополучател и ответника, "И. А. М." АД, ЕИК: **, която клауза предвижда заплащането на възнаградителна лихва в размер на 33.44 лв. при фиксиран лихвен процент от 50 %. Претендира присъждане на 1 адв.възнаграждение по чл.38,ал.1 във вр. с ал.2 от Закона за адвокатурата.

Ищецът аргументира правен интерес от предявените искове навеждайки следните фактически твърдения:

На 29.03.2022 г. между ищцата (кредитополучател) и "И. А. М." АД, ЕИК ** (кредитодател), е сключен договор за паричен заем № 5077911 (наричан по-долу за краткост „Договора"), придружен от Погасителен план към него, Договор за предоставяне на гаранция № 5077911, сключен между ищцата и „Ф. Б." ЕООД, с ЕИК: **, Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити и Декларация съгласие за застраховка.

Съгласно чл. 2 от Договора, заемодателя предава в собственост на Заемателя сумата от 400 лв., наричана в договора ЗАЕМНА СУМА, а Заемателя се задължава да върне същата на Заемодателя при погасяване за срок от 16 седмици с уговорен размер на погасителните вноски и датите на падежиране в погасителен план. Договорът е сключен при фиксиран годишен лихвен процент по заема: 50,00%, приложим на годишна основа към сумата на усвоения кредит. Размерът в лева на договорната лихва се равнява на разликата между общо дължима, посочен в т.7 и заемната сума.Условията за прилагане на годишния лихвен процент са посочени в т.6 в следния смисъл:

Лихвеният процент е валиден за целия срок на договора, фиксиран и не подлежи на промяна. Всяка една погасителна вноска съдържа главница и лихва. С всяка вноска се погасява част от главницата и начислената възнаградителна лихва върху остатъчната съобразно погасителния план главница за съответния период в зависимост от периодичността на вноските.Лихвен процент на ден, приложим при отказ от договора- 0,14 %.

Общата сума, дължима от Заемателя като се вземат предвид допусканията, посочени в т.8 - 433, 44 лв. Общата сума се състои от размера на заемната сума и размера на възнаградителната лихва за целия срок на настоящия договор и е изчислена към момента на неговото сключване.

Посочен е годишен процент на разходите на заема в размер от 63, 24 %.

ГПР е изчислен по формулата и съгласно изискванията, съдържащи се в чл.19 от Закона за потребителския кредит и Приложение №1 към него. При изчисление на ГПР са взети предвид следните допускания: договорът ще е валиден за посочения в него срок, всяка от страните ще изпълнява точно и в срок задълженията си, съответно няма да бъдат начислени разходи за събиране, лихви за забава и неустойки за неизпълнение, както и други разходи, освен посочените в настоящия договор.

Съгласно чл. 3 от Договора, с подписването на настоящия договор Заемателят удостоверява, че е получил от Заемодателя изцяло и в брой заемната сума, като договорът има силата на разписка за предадената, съответно получена заемна сума. Съгласно чл. 4, ал.1 от Договора заемателят се задължава в срок до три дни, считано от датата на сключване на настоящия договор да предостави на Заемодателя едно от следните обезпечения:

1.Две физически лица - Поръчители, всяко от които да отговаря на следните изисквания: да представи служебна бележка от работодател за 2 размера на трудово възнаграждение; нетният размер на осигурителния му доход да е в размер на 1000 лв.; да работи по безсрочен трудов договор; да не е заемател или поръчител по друг договор за паричен заем, сключен с "И.

А.М." АД; да няма неплатени осигуровки за последните две години; да няма задължения към други банкови или финансови институции или ако имакредитната му история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не полош от „Редовен"; Поръчителят подписва договор за поръчителство.

2.Банкова гаранция с бенефициер - Заемодателя, за сумата по чл. 2, т.7, със срок на валидност- 30 дни след крайния срок за плащане на задълженията по настоящия договор. Одобрено от Заемодателя Дружество-гарант, което предоставя гаранционни сделки, съгласно чл. 5 от Договора може да погасява задълженията на заемателя по начините, описани в индивидуалния му погасителен план. С подписването на настоящия договор, Заемателят изрично възлага на Заемодателя да събира вземанията си, чрез посещения на посочените адреси на Заемателя.

Съобразно погасителния план към договор за паричен заем № 5077911, ищцата е следвало да внася по 38.00 лева, като в тази сума се включва размера на вноската по кредита (27.09 лева) и ежемесечният размер на възнаграждение за предоставяне на гаранция, възлизащо на 10.91 лева.

Първата вноска по договора е с падеж 05.04.2024 г., а последната 19.07.2024 г.

Към договор за паричен заем № 5077911 е налице и Договор за предоставяне на гаранция № 5077911 от 29.03.2024 г, сключен между „Ф. Б." ЕООД, с ЕИК: *** и ищцата. Съобразно преамбюла към договора, ПОТРЕБИТЕЛЯТ е одобрен за получаване на паричен заем и съответно е сключил договор за паричен заем № 5077911 с "И. А. М." АД, ЕИК: **, със седалище и адрес на управление: **. Потребителят е отправил искане към „Ф.

Б." ЕООД, последното да предостави гаранция за изпълнение на задълженията на Потребителя към "И. А. М." АД по посочения договор за паричен заем, а след преценка от страна на „Ф. Б." ЕООД, същото дружество е взело решение за сключване на настоящия договор.

Съгласно чл.1 ал.1 от Договора за гаранция, Потребителят възлага, а Гарантът се задължава да издаде гаранция за плащане (за изпълнение на парични задължения) в полза на "И. А. М." АД, ЕИК: **, със седалище и адрес на управление: **, с наредител - Потребителят, с цел гарантиране за изпълнението на всички задължения на Потребителя, възникнали съгласно Договора за паричен заем, както и за всички последици от неизпълнението на задълженията на Потребителя по Договора за паричен заем, за сума, покриваща както следва:задължение за връщане на заемната сума в размер на 400 лв.;задължение за плащане на възнаградителна лихва;задължение за плащане на законната лихва за забава в случай на забава на плащането, разходи за събиране на вземането, съдебни разноски адвокатски хонорари.

Съгласно чл.1 ал.2 от Договора Гаранцията се издава от Гаранта и влиза в сила в срок от 3 дни от подписването на настоящия договор и в случай, че ПОТРЕБИТЕЛЯТ не изпълни задължението си по чл.4 т.1 и чл.4 т.2 от 3

Договора за паричен заем в указания срок за предоставяне на обезпечениепоръчителство от две физически лица или банкова гаранция.

Съгласно чл.2 от Договора за гаранция, настоящия договор влиза в сила, в случай че ПОТРЕБИТЕЛЯТ не изпълни задължението си по чл.4 т.1 и чл.4 т.2 от Договора за паричен заем в указания срок за предоставяне на обезпечение- поръчителство от две физически лица или банкова гаранция. За избягване на съмнение, настоящият договор не поражда правни последици, в случай че ПОТРЕБИТЕЛЯТ предостави на "И. А. М." АД едно от обезпеченията по чл.4 т.1 или чл.4 т.2 от Договора за паричен заем.

Съгласно чл.3 ал.1 от Договора за поемане на задължението по чл.1, ПОТРЕБИТЕЛЯТ дължи възнаграждение на ГАРАНТА в размер на 174, 56 лв., платимо разсрочено на вноски, всяка от които в размер на 10.91 лв.

Вноските са дължими на следните дати: : 05.04.2024 г., 12.04.2024 г., 19.04.2024 г., 26.04.2024 г., 03.05.2024 г., 10.05.2024 г., 17.05.2024 г., 24.05.2024 г., 31.05.2024 г., 07.06.2024 г., 14.06.2024 г., 21.06.2024 г., 28.06.2024 г., 05.07.2024 г., 12.07.2024 г., 19.07.2024 г.

Съгласно чл.3 ал.2 от Договора ПОТРЕБИТЕЛЯТ заплаща възнаграждението по начините, установени в Договора за паричен заем, за плащане на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за паричен заем.

Съгласно чл.3 ал.3 от Договора "И. А. М." АД е овластено да приема вместо ГАРАНТА изпълнението на задължението на ПОТРЕБИТЕЛЯ за плащане на възнаграждение по този Договор съгласно ал.1 на настоящия член и всички други вземания на ГАРНТА по този Договор. В случай че платената по този начин сума е недостатъчна за погасяване на изискуемите задължения на ПОТРЕБИТЕЛЯ към "И. А. М." АД и на задължението на ПОТРЕБИТЕЛЯ към ГАРАНТА по този договор, с внесената сума се погасяват с приоритет задълженията към ГАРАНТА.

Необходимо е изрично да се посочи, че „Ф. Б." ЕООД, с ЕИК: **е дъщерно дружество на "И. А. М." АД и е налице свързаност между двете дружества.

По-долу в изложението относно сключения между ищцата и „Ф. Б." ЕООД ще бъдат използвани синонимните изрази договор за поръчителство или договор за предоставяне на гаранция.

Следва да се отбележи, че нито в Погасителния план, нито в Договора за потребителски кредит, нито в Договор за предоставяне на гаранция не е посочено какво точно се включва в ГПР - например, дали в ГПР се включва възнаграждението за дружеството гарант, което е свързано лице с дружеството кредитодател (тъй като дружеството кредитодател е едноличен собственик на капитала на дружеството гарант).

Към момента на предявяване на настоящата искова молба няма информация за направени от ищцата плащания по договора.

По отношение на иска с правно основание чл. 22 от Закона за потребителския кредит (ЗПК) във вр. с чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК във връзка с чл. 26, ал. 1.

4

Ищцата има качеството потребител по смисъла на чл. 9, ал. 3 от ЗПК, доколкото същата при сключването на договора за потребителски кредит е действала извън рамките на своята професионална или търговска дейност.

Следователно приложимият нормативен акт е Законът за потребителския кредит (ЗПК).

Съгласно чл. 22 от ЗПК, когато не са спазени изискванията на чл. 10, ал.

1, чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и 20 и ал. 2 и чл. 12, ал. 1, т. 7 - 9 Договорът за потребителски кредит е недействителен.

Съгласно чл. 11, т. 10 от ЗПК Договорът за потребителски кредит трябва да съдържа годишния процент на разходите (ГПР) по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в приложение № 1 начин.

Съгласно чл. 19, ал.1 от ЗПК, годишният процент на разходите по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т.ч. тези, дължими на посредниците за сключване на договора), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит.

Съгласно пар.1, т.1 от ДР на ЗПК, "Общ разход по кредита за потребителя" са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и поспециално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия. Общият разход по кредита за потребителя не включва нотариалните такси.

Разпечатката съдържа 44 от 198 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/54dc7f22-2602-4b81-813e-df17ae91300d